Расчеты электронными средствами платежа
Порядок использования электронных средств платежа регламентируется нормами Закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Пользование такими ресурсами возможно при условии наличия действующего договора между клиентом и оператором по переводу денежных средств. В обязанности оператора входит оповещение клиента об условиях функционирования ресурса, о существующих ограничительных факторах. По каждой совершенной операции клиент получает от обслуживающего его оператора уведомление, что предусмотрено нормами ст. 9 Закона № 161-ФЗ.
Электронные средства платежа: что к ним относится
Определение этому понятию дано в п. 19 ст. 3 Закона № 161-ФЗ. Термин «электронные средства платежа» характеризует способы перевода денежных средств через операторов по удостоверенным владельцем денег распоряжениям. Средства переводятся в безналичной форме при помощи специализированного ПО или технических устройств.
С использованием электронных средств платежа можно расплатиться за приобретенные товары, за выполненные работы и оказанные услуги. Главное условие – до оператора должно дойти поручение клиента о необходимости произвести денежный перевод. В роли плательщика может быть как субъект предпринимательства (юридическое лицо или ИП), так и частное физическое лицо, не занимающееся бизнес-деятельностью.
Электронное средство платежа – это:
банковские карточки (как дебетовые, так и кредитовые);
«Клиент-банк», устанавливаемый на компьютер клиента, чтобы он мог формировать платежные поручения и в электронном виде пересылать их в обслуживающий банк для проведения платежей;
система Яндекс.Деньги, при помощи которой можно осуществлять платежи без карты, с виртуальной карты или при помощи полноценной пластиковой карты, заказываемой через платежный сервис; система WebMoney и т.д.
Расчеты электронными средствами платежа – надо ли применять ККТ
Порядок применения кассовой техники регламентируется Законом от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ (ред. от 03.07.2018). Этим правовым актом в т.ч. фиксируются случаи, когда проведенные денежные операции не надо «пробивать» по онлайн-кассе. Если в роли клиента, оплачивающего товары, услуги или работы, выступает физическое лицо, не относящееся к субъектам предпринимательства, применение ККТ при безналичных платежах является обязательным условием. Норма распространяется и на интернет-магазины.
Электронное средство платежа Закон № 54-ФЗ относит к одной из форм безналичного расчета. Если речь идет о поступлениях денежных средств от покупателей-физических лиц, не имеет значения, каким именно способом был осуществлен перевод. Главное – факт перечисления денег, а как это было реализовано покупателем/клиентом – неважно. В этом аспекте не учитывается фактическое расстояние между продавцом и покупателем, наличие или отсутствие между ними личного контакта. Деньги могут быть переведены через банк, через терминал, посредством платежных интернет-сервисов или при помощи виртуальной карты. В любом из перечисленных случаев операцию надо провести по кассе, а покупателю выдать чек в день покупки или на следующий рабочий день, но не позже даты передачи товаров (п. 5.4 ст. 1.2 закона № 54-ФЗ).
Когда расчеты происходят между контрагентами — предприятиями или ИП, учитываются следующие нюансы:
если используется электронное средство платежа с предъявлением карты, перечисление средств осуществляется через POS-терминал, операция должна быть зафиксирована кассовой техникой, чек выбивается;
если безналичный платеж реализуется через банк путем оформления платежного поручения – такие поступления денежных средств не надо проводить через онлайн-кассу.
Электронное средство платежа может быть использовано как для оплаты отгруженных товаров, так и для перечисления аванса продавцу. В обоих случаях для соблюдения норм Закона № 54-ФЗ необходимо разграничивать поступления от контрагентов по типу перевода – с предъявлением платежного средства или без него.
Различием в подходах к оценке необходимости применения ККТ в случае приема платежей от физических лиц и от субъектов предпринимательства (ИП и юрлиц) является целевое назначение продукции. Когда физическое лицо без статуса ИП покупает вещь для собственного пользования, для удовлетворения своих нужд — сам человек является конечным звеном потребления продукта. Субъект предпринимательства совершает покупку для перепродажи изделий или их переработки, эксплуатации в качестве производственного элемента. Фактически для него покупка будет выполнять роль средства извлечения дополнительной материальной выгоды, что не характерно для ситуации с физическими лицами.
Незаконное использование
Добрый день!
В конце 2022 делал запрос в личный кабинет налогоплательщика по действующим счетам.
Был удивлен, когда в списке увидел счет в КИВИ Банке 40914. открытый 29.11.2022 (ЭСП, не являющийся корпоративный), так как ранее счета не открывал и не пользовался никакими продуктами КИВИ Банка. Чтобы получить хоть какие-то разъяснения, я обратился в контактный центр. Там сообщили, что необходимо сделать заявку о действующих счетах на сайте qiwi.com, приложив заявление, селфи с паспортом и заполнив поля, будет предоставлен ответ.
На сайте, заполнил все поля, приложил селфи, заявление, нажал на кнопку отправить запрос: вылезла ошибка. Несколько дней пытался сделть запрос, но ошибка повторялась.
16.03.2023 оформил запрос QW16475369 использую другую форму утеря/незаконное использование на сайте qiwi.com. Описал повторно, что счет создан незаконно, без моего согласия.
Каждый две-три недели начиная с 16.03.2023 звоню в контактный центр, кормят завтраками, повышают приоритет моего запроса, почти как два месяца нет ответа.
Информация мне нужна оперативно для предоставления данных о гос служащих. Счет необходимо закрыть. Все это проговаривал с сотрудником контактного центра, с его слов всю информацию он добавлял в запрос, дополнительно никаких запросов не требуется.
Прошу подсказать, как быть в этой ситуации.
Поможет ли обращение в Центральный Банк России?
Простите за такое длительное ожидание. Мы стараемся не допускать такого, но сейчас к нам поступает большое количество обращений.
Мы завершили проверку по вашей заявке QW16475369. Кошелёк открыли третьи лица и прошли онлайн-идентификацию с вашими данными. Неизвестно, как они получили доступ к вашим ПД, поэтому рекомендуем их обновить в целях безопасности. По официальному запросу органов QIWI предоставит всю имеющуюся информацию
Чтобы удалить кошелёк, заполните заявление (шаблон отправили по почте) и пришлите нам в ответном письме к заявке.
Так как вы подтвердили, что лично не регистрировали кошелек, то направить выписку вам мы не имеем права — сведения в ней являются банковской тайной, которая может быть раскрыта самому клиенту или уполномоченным органам по их официальному запросу.
После удаления кошелька мы самостоятельно сообщим в ФНС о закрытии счета, а вы сможете запросить справку о закрытии/открытии счета. Мы также направили вам справку по форме 5798-У и сопроводительное письмо.
Электронные средства платежа: банковские карты и электронные кошельки
Электронное средство платежа (ЭСП) позволяет платить за товары и услуги с помощью современных технологий, без использования наличных денег. Самые распространенные виды ЭСП – банковские карты и электронные кошельки.
Порядок использования ЭСП в нашей стране регулирует Федеральный закон 161-ФЗ «О национальной платежной системе»
Банковская карта
Банковские карты бывают расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные. Дебетовые и кредитные карты предоставляют доступ к банковскому счету, на котором находятся ваши деньги, или деньги, которые банк предоставил вам в кредит.
Предоплаченная карта по сути — электронный кошелек. Вы можете использовать ее, не открывая банковский счет. Предоплаченные карты могут выпускать только кредитные организации, этим они отличаются от подарочных и бонусных карт, которые выпускают, к примеру, магазины или АЗС.
Подробнее о видах банковских карт читайте в статье Виды банковских карт.
Доля платежей с помощью банковских карт растет год от года. В 2009 году из 100 платежей 21 платеж совершен с помощью карт. В 2016 году из 100 платежей — 71 платеж с помощью карт.
Электронный кошелек
Предоставлять электронные кошельки и переводить электронные деньги может только кредитная организация — оператор электронных денежных средств (ЭДС).
Электронные деньги нельзя разместить во вклад, на остаток электронных денег не начисляются проценты, электронные деньги не подлежат страхованию в соответствии с законом о страховании вкладов. Кроме того, кредитная организация не вправе предоставлять электронные деньги клиенту в кредит.
В электронном кошельке можно хранить деньги, отправлять и получать с его помощью платежи, расплачиваться за товары и услуги и даже выводить деньги на банковский счет или получить наличными. Переводы осуществляются мгновенно, многие системы позволяют рассчитываться и делать переводы в разных валютах.
Зачем нужен электронный кошелек, если есть банковская карта?
Пример. Ваш знакомый из Лондона попросил вас купить для него редкую букинистическую книгу и выслать ее почтой. Карты российского банка у него нет. А у вас есть только рублевый счет в российском банке. Как ему передать вам деньги? Вот тут поможет электронный кошелек в международной платежной системе. Вы получите деньги мгновенно, правда, вам (или отправителю), скорее всего, придется заплатить комиссию за перевод, так что заранее изучите условия международного перевода.
Как завести электронный кошелек?
- Выберите оператора электронных денежных средств (ЭДС)
Перечень действующих кредитных организаций – операторов ЭДС есть на сайте Банка России.
Сначала вы должны заключить договор с оператором ЭДС. Еще до заключения договора он обязан предоставить вам информацию об условиях использования кошелька, перевода электронных денег и тарифах.
Условия договора могут размещаться на сайте банка (например, если вы хотите завести кошелек удаленно, не посещая банк), экранах банкоматов и платежных терминалов. Обратите внимание: есть определенные действия, которые банк может расценить как согласие на заключение договора (оферта). Например, первая операция с применением предоплаченной карты. Или оплата мобильного контента (когда не хватает денег на счете мобильного телефона) через платежный терминал, который не выдает сдачу и зачисляет ее на номер мобильного телефона.
Если вы нарушите правила использования электронного кошелька (как правило, описанные в договоре), кредитная организация может прекратить или приостановить его использование.
Здесь все просто: кошелек можно открыть в рублях или в иностранной валюте.
Если электронный кошелек нужен вам для мелких трат и вас смущает процедура идентификации (то есть предоставление документов, которые подтверждают сведения о вас, или личный визит в банк), вы можете завести неперсонифицированный (анонимный) кошелек. Чтобы его открыть, достаточно указать минимум данных на сайте кредитной организации: как правило, фамилию, имя и номер телефона. Но в таком кошельке вы сможете хранить только рубли (не более 15 тысяч рублей) и переводить не более 40 тысяч рублей в месяц.
Существует также неперсонифицированный кошелек с упрощенной идентификацией. Вы представляете банку больше сведений о себе и, соответственно, получаете чуть больше возможностей использования — по сравнению с анонимным.
Персонифицированный кошелек дает больше всего возможностей: можно хранить до 600 тысяч рублей (или сумму, эквивалентную 600 тысячам рублей при конвертации, если вы храните деньги в валюте) и переводить электронные деньги без ограничения по сумме перевода в месяц.
Чтобы получить персонифицированный кошелек, нужно пройти процедуру полной идентификации: предоставить лично (или через представителя) оригиналы либо нотариально удостоверенные копии необходимых документов.
Правила перевода и вывода денег
Если владелец электронного кошелька — физическое лицо, он может переводить деньги другому физлицу, юрлицу или ИП. При условии, что он прошел процедуру упрощенной идентификации, и в соответствии с лимитами, установленными законом (остаток средств не должен превышать 600 тысяч рублей). Юрлица также могут переводить деньги физлицам в соответствии с лимитами, указанными в законе, но не могут переводить электронные деньги другим юрлицам.
«У сына в школе началась странная история с электронными кошельками. Ученики что-то регистрируют, пересылают друг другу деньги. Сын сказал, что это — бизнес-игра. Ситуация насторожила, я почувствовала подвох. »
Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!
Выводить деньги из электронного кошелька тоже можно. Клиенты-физлица могут перевести деньги в банк на банковский счет (или без открытия банковского счета), а также получить наличными. Юрлица могут выводить деньги из электронного кошелька исключительно на банковский счет.
Эсп не являющееся корпоративным: что это означает?
Электронная система подписки (ЭСП) является важным инструментом для деятельности предприятия или организации. Однако не все ЭСП являются корпоративными. Что это означает и каковы их особенности? Давайте разберемся.
ЭСП, которые не являются корпоративными, предлагаются индивидуальным пользователям для личного использования. Они позволяют создавать, отправлять и подписывать документы без необходимости длительной регистрации и сопутствующей политики безопасности. Такие системы удобны для небольших команд или фрилансеров, которым не требуется обширный функционал и высокий уровень безопасности.
Однако следует отметить, что некорпоративные ЭСП могут быть ограничены в своих возможностях. Они могут не иметь функций совместной работы, массовой отправки писем или интеграции с другими программными продуктами. Кроме того, такие системы могут быть менее надежными с точки зрения безопасности, так как они могут не соответствовать необходимым стандартам и требованиям законодательства.
Определение, является ли ЭСП корпоративной или нет, зависит от нужд и целей организации. Часто компании предпочитают использовать корпоративные решения, которые обеспечивают более широкий функционал, лучшую безопасность и интеграцию с другими системами.
В итоге, выбор не корпоративного ЭСП или корпоративного решения зависит от индивидуальных потребностей и возможностей организации.
Эсп: новые реалии
В современном мире различные формы экономической активности активно развиваются и претерпевают изменения с каждым днем. Все больше компаний и предпринимателей приходят к выводу, что необходимо сотрудничать с командами экспертов, специализирующихся на технической и предметной области. В результате того, что корпорации и профессиональные организации не могут удовлетворить все требования своих клиентов, такие команды образуются в виде экспертных служб проводников экспертных служб, которые называются организациями, специализированными на оказании услуг по проведению экспертизы или сертификации в различных областях.
Эсп (экспертная служба проведения) является одной из таких организаций, предоставляющих сервисы по оценке и сертификации различных технических и предметных областей. В отличие от корпоративных организаций, которые предоставляют услуги только своим клиентам, эсп не является корпоративным и может работать как с клиентами-организациями, так и с частными лицами.
Основное различие между эсп и корпоративными организациями заключается в том, что эсп работает на основе независимости и объективности. Она оценивает и сертифицирует деятельность, продукты или услуги, опираясь на свои собственные критерии и стандарты, а не на интересы конкретной компании-клиента. Это позволяет эсп предоставлять независимую и объективную оценку качества деятельности и продуктов, тем самым защищая интересы потребителей.
Однако, несмотря на то, что эсп не является корпоративным, она также должна соблюдать определенные стандарты и требования, установленные соответствующими организациями и регуляторами. Она должна иметь квалифицированных экспертов, которые обладают необходимыми знаниями в своей предметной области, а также проводить экспертизу и сертификацию в соответствии с требованиями законодательства и промышленных стандартов.
В современных реалиях эсп играет важную роль в обеспечении качества и безопасности продуктов и услуг. Она помогает защитить интересы потребителей, обеспечивая независимую и объективную оценку качества и соответствия продуктов и услуг установленным стандартам. Благодаря своей независимости и объективности, эсп является реальным гарантом качества и надежности, а ее услуги все больше востребованы как среди корпоративных клиентов, так и среди частных лиц.