Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»
Глава II. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций (ст.ст. 12 — 23.6)
Статья 12. Государственная регистрация кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских операций
Статья 13. Лицензирование банковских операций
Статья 13.1 (утратила силу)
Статья 14. Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций
Статья 15. Порядок государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций
Статья 16. Основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций
Статья 17. Государственная регистрация кредитной организации с иностранными инвестициями и выдача ей лицензии на осуществление банковских операций
Статья 18. Дополнительные требования к созданию и деятельности кредитных организаций с иностранными инвестициями (инвестициями нерезидентов)
Статья 19. Меры Банка России, применяемые им в порядке надзора в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов и нормативных актов Банка России, а также нарушения в деятельности банковской группы
Статья 20. Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций
Статья 21. Рассмотрение споров с участием кредитной организации
Статья 22. Филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения кредитной организации
Статья 23. Ликвидация или реорганизация кредитной организации
Статья 23.1. Ликвидация кредитной организации по инициативе Банка России (принудительная ликвидация)
Статья 23.2. Ликвидатор кредитной организации
Статья 23.3. Последствия принятия решения арбитражным судом о ликвидации кредитной организации
Статья 23.4. Регулирование процедур ликвидации кредитной организации
Статья 23.5. Особенности реорганизации кредитной организации в форме слияния, присоединения и преобразования
Статья 23.6. Получение микрофинансовой компанией статуса банка с базовой лицензией или небанковской кредитной организации
Глава III. Обеспечение стабильности банковской системы, защита прав, интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций (ст.ст. 24 — 27)
Статья 24. Обеспечение финансовой надежности кредитной организации
Статья 24.1. Стандарты деятельности кредитных организаций
Статья 25. Обязательные резервные требования
Статья 25.1. Субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы) кредитной организации
Статья 25.2. Соглашения о финансировании участия в кредите
Статья 26. Банковская тайна
Статья 27. Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства и иные ценности, находящиеся в кредитной организации
Глава IV. Межбанковские отношения и обслуживание клиентов (ст.ст. 28 — 34.1)
Статья 28. Межбанковские операции
Статья 29. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации
Статья 30. Отношения между Банком России, кредитными организациями, их клиентами и бюро кредитных историй
Статья 31. Осуществление расчетов кредитной организацией
Статья 32. Антимонопольные требования
Статья 33. Обеспечение возвратности кредитов
Статья 34. Объявление должников несостоятельными (банкротами) и погашение задолженности
Статья 34.1. Обязательность открытия публичных депозитных счетов
Глава V. Филиалы, представительства и дочерние организации кредитной организации на территории иностранного государства (ст. 35)
Статья 35. Филиалы, представительства и дочерние организации кредитной организации на территории иностранного государства
Глава VI. Сберегательное дело (ст.ст. 36 — 39)
Статья 36. Банковские вклады физических лиц в рублях и иностранной валюте
Статья 36.1. Сберегательный и депозитный сертификаты
Статья 36.2. Порядок информирования физических лиц об условиях заключаемых договоров банковского вклада
Статья 37. Вкладчики банка
Статья 38. Система обязательного страхования вкладов в банках
Статья 39. Фонды добровольного страхования вкладов
Глава VII. Бухгалтерский учет в кредитных организациях и надзор за их деятельностью (ст.ст. 40 — 43)
Статья 40. Требования к бухгалтерскому учету в кредитной организации
Статья 40.1. Обеспечение хранения информации о деятельности кредитной организации
Статья 41. Надзор за деятельностью кредитной организации
Статья 42. Аудит отчетности кредитной организации, банковской группы, банковского холдинга
Статья 43. Отчетность кредитной организации, отчетность банковских групп и отчетность банковских холдингов
Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I
«О банках и банковской деятельности»
С изменениями и дополнениями от:
13 декабря 1991 г., 24 июня 1992 г., 3 февраля 1996 г., 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 2 ноября, 29, 30 декабря 2004 г., 21 июля 2005 г., 2 февраля, 3 мая, 27 июля, 18, 29 декабря 2006 г., 17 мая, 24 июля, 2 октября, 2 ноября, 4 декабря 2007 г., 3 марта, 8 апреля, 30 декабря 2008 г., 28 февраля, 28 апреля, 3 июня, 24 июля, 25 ноября, 27 декабря 2009 г., 15 февраля, 8 мая, 1, 23, 27 июля, 15 ноября 2010 г., 7 февраля, 27 июня, 1, 11 июля, 21 ноября, 3, 6 декабря 2011 г., 29 июня, 28 июля, 3, 29 декабря 2012 г., 14 марта, 7 мая, 28 июня, 2, 23 июля, 30 сентября, 2, 21 декабря 2013 г., 3 февраля, 5 мая, 28 июня, 21 июля, 4 октября, 4 ноября, 1, 22, 29 декабря 2014 г., 20 апреля, 29 июня, 13 июля, 14, 29 декабря 2015 г., 5 апреля, 23 июня, 3 июля 2016 г., 28 марта, 1 мая, 18 июня, 18, 26, 29 июля, 31 декабря 2017 г., 23 апреля, 23 мая, 4, 27 июня, 29 июля, 3 августа, 28 ноября, 27 декабря 2018 г., 6 февраля, 29 мая, 6 июня, 26 июля, 2, 16, 27 декабря 2019 г., 22, 30 декабря 2020 г., 24 февраля, 5, 20 апреля, 11 июня, 1, 2 июля, 21, 30 декабря 2021 г., 6 марта, 1, 16 апреля, 14 июля, 20 октября, 18 ноября, 5, 28, 29 декабря 2022 г., 13 июня, 24 июля, 4 августа 2023 г.
ГАРАНТ:
См. комментарии к настоящему Федеральному закону
Председатель Верховного Совета РСФСР
Москва, Дом Советов РСФСР
2 декабря 1990 года
Устанавливаются нормы, регулирующие банковскую деятельность. Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Определяется порядок государственной регистрации кредитных организаций и выдачи им лицензий на осуществление банковских операций. Предусматриваются меры обеспечения финансовой надежности. Каждая кредитная организация обязана создавать резервы (фонды), в том числе под обесценение ценных бумаг.
Вкладчиками банка могут быть граждане РФ, иностранные граждане и лица без гражданства, которые могут распоряжаться вкладами, получать по вкладам доход, совершать безналичные расчеты в соответствии с договором. Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам создается система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках.
Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности"
Настоящий Федеральный закон введен в действие с момента его принятия
Текст Федерального закона опубликован в Ведомостях съезда народных депутатов РСФСР от 6 декабря 1990 г. N 27 ст. 357
В настоящий документ внесены изменения следующими документами:
Федеральный закон от 4 августа 2023 г. N 482-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 февраля 2024 г. и с 1 мая 2024 г.
См. будущие редакции настоящего документа
Текст настоящего документа представлен в редакции, действующей на момент выхода установленной у Вас версии системы ГАРАНТ
Федеральный закон от 4 августа 2023 г. N 442-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 июля 2024 г.
См. будущую редакцию настоящего документа
Текст настоящего документа представлен в редакции, действующей на момент выхода установленной у Вас версии системы ГАРАНТ
Федеральный закон от 4 августа 2023 г. N 422-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 февраля 2024 г.
См. будущую редакцию настоящего документа
Текст настоящего документа представлен в редакции, действующей на момент выхода установленной у Вас версии системы ГАРАНТ
Федеральный закон от 4 августа 2023 г. N 417-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 сентября 2023 г.
Федеральный закон от 24 июля 2023 г. N 359-ФЗ
Изменения вступают в силу с 21 января 2024 г.
См. будущую редакцию настоящего документа
Текст настоящего документа представлен в редакции, действующей на момент выхода установленной у Вас версии системы ГАРАНТ
Федеральный закон от 24 июля 2023 г. N 358-ФЗ
Изменения вступают в силу с 4 августа 2023 г.
Федеральный закон от 24 июля 2023 г. N 340-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 августа 2023 г.
Федеральный закон от 13 июня 2023 г. N 258-ФЗ
Изменения вступают в силу с 13 июня 2023 г.
Федеральный закон от 29 декабря 2022 г. N 607-ФЗ
Изменения вступают в силу с 9 января 2023 г.
Федеральный закон от 28 декабря 2022 г. N 571-ФЗ
Изменения вступают в силу с 28 декабря 2022 г.
Федеральный закон от 28 декабря 2022 г. N 569-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 января 2023 г.
Федеральный закон от 5 декабря 2022 г. N 498-ФЗ
Изменения вступают в силу с 5 декабря 2022 г.
Федеральный закон от 18 ноября 2022 г. N 438-ФЗ
Изменения вступают в силу с 18 мая 2023 г.
Федеральный закон от 20 октября 2022 г. N 408-ФЗ
Изменения вступают в силу с 21 октября 2023 г.
См. будущую редакцию настоящего документа
Текст настоящего документа представлен в редакции, действующей на момент выхода установленной у Вас версии системы ГАРАНТ
Федеральный закон от 14 июля 2022 г. N 331-ФЗ
Действие частей 2 и 9 статьи 5 приостановлено с 25 июля 2022 г. до 31 декабря 2023 г. включительно
Федеральный закон от 14 июля 2022 г. N 319-ФЗ
Изменения вступают в силу с 15 июля 2023 г.
Федеральный закон от 14 июля 2022 г. N 330-ФЗ
Изменения вступают в силу с 14 июля 2022 г.
Федеральный закон от 14 июля 2022 г. N 292-ФЗ
Изменения вступают в силу с 14 июля 2022 г.
Федеральный закон от 14 июля 2022 г. N 266-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 марта 2023 г.
Федеральный закон от 16 апреля 2022 г. N 112-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 июля 2022 г.
Федеральный закон от 1 апреля 2022 г. N 77-ФЗ
Изменения вступают в силу с 12 апреля 2022 г.
Федеральный закон от 6 марта 2022 г. N 44-ФЗ
Изменения вступают в силу с 17 марта 2022 г.
Федеральный закон от 30 декабря 2021 г. N 471-ФЗ
Изменения вступают в силу с 30 декабря 2021 г.
Федеральный закон от 21 декабря 2021 г. N 423-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 июля 2022 г.
Федеральный закон от 2 июля 2021 г. N 353-ФЗ
Изменения вступают в силу с 2 июля 2021 г.
Федеральный закон от 2 июля 2021 г. N 324-ФЗ
Изменения вступают в силу с 3 июля 2022 г.
Федеральный закон от 2 июля 2021 г. N 323-ФЗ
Изменения вступают в силу с 13 июля 2021 г.
Федеральный закон от 1 июля 2021 г. N 250-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 декабря 2021 г.
Федеральный закон от 11 июня 2021 г. N 192-ФЗ
Изменения вступают в силу с 10 сентября 2021 г.
Федеральный закон от 20 апреля 2021 г. N 92-ФЗ
Изменения вступают в силу с 18 октября 2021 г.
Федеральный закон от 5 апреля 2021 г. N 79-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 сентября 2021 г.
Федеральный закон от 24 февраля 2021 г. N 23-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 июля 2021 г.
Федеральный закон от 30 декабря 2020 г. N 495-ФЗ
Изменения вступают в силу с 30 декабря 2020 г.
Федеральный закон от 22 декабря 2020 г. N 447-ФЗ
Изменения вступают в силу с 21 июня 2021 г.
Федеральный закон от 27 декабря 2019 г. N 507-ФЗ
Изменения вступают в силу с 8 января 2020 г.
Федеральный закон от 27 декабря 2019 г. N 469-ФЗ
Изменения вступают в силу с 28 декабря 2019 г.
Федеральный закон от 16 декабря 2019 г. N 434-ФЗ
Изменения вступают в силу с 14 июня 2020 г.
Федеральный закон от 2 декабря 2019 г. N 394-ФЗ
Изменения вступают в силу с 13 декабря 2019 г.
Федеральный закон от 26 июля 2019 г. N 249-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 октября 2019 г.
Федеральный закон от 6 июня 2019 г. N 138-ФЗ
Изменения вступают в силу с 18 июня 2019 г.
Федеральный закон от 29 мая 2019 г. N 105-ФЗ
Изменения вступают в силу с 9 июня 2019 г.
Федеральный закон от 6 февраля 2019 г. N 5-ФЗ
Изменения вступают в силу с 6 августа 2019 г.
Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. N 514-ФЗ
Изменения вступают в силу с 28 декабря 2018 г.
Федеральный закон от 28 ноября 2018 г. N 452-ФЗ
Изменения вступают в силу с 9 декабря 2018 г.
Федеральный закон от 3 августа 2018 г. N 322-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 января 2019 г.
Федеральный закон от 3 августа 2018 г. N 307-ФЗ
Изменения вступают в силу с 3 августа 2018 г.
Федеральный закон от 29 июля 2018 г. N 263-ФЗ
Изменения вступают в силу с 30 июля 2018 г.
Федеральный закон от 27 июня 2018 г. N 167-ФЗ
Изменения вступают в силу с 26 сентября 2018 г.
Федеральный закон от 4 июня 2018 г. N 133-ФЗ
Изменения вступают в силу с 3 сентября 2018 г.
Федеральный закон от 23 мая 2018 г. N 119-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 июня 2018 г.
Федеральный закон от 23 апреля 2018 г. N 106-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 июня 2018 г.
Федеральный закон от 23 апреля 2018 г. N 90-ФЗ
Изменения вступают в силу с 23 июля 2018 г.
Федеральный закон от 31 декабря 2017 г. N 482-ФЗ
Изменения вступают в силу с 31 декабря 2017 г., за исключением пункта 2 статьи 1 изменений, вступающего в силу с 30 июня 2018 г.
Федеральный закон от 29 июля 2017 г. N 281-ФЗ
Изменения вступают в силу с 28 января 2018 г.
Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 июня 2018 г.
Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 205-ФЗ
Изменения вступают в силу с 26 июля 2017 г.
Федеральный закон от 18 июля 2017 г. N 176-ФЗ
Изменения вступают в силу с 19 июля 2017 г.
Федеральный закон от 18 июня 2017 г. N 127-ФЗ
Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 1 мая 2017 г. N 92-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении тридцати дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 1 мая 2017 г. N 84-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении сорока пяти дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 28 марта 2017 г. N 41-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении девяноста дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 362-ФЗ
Изменения вступают в силу со дня и по истечении тридцати дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 361-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 января 2017 г.
Федеральный закон от 23 июня 2016 г. N 191-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 сентября 2016 г.
Федеральный закон от 5 апреля 2016 г. N88-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 29 декабря 2015 г. N 403-ФЗ
Федеральный закон от 14 декабря 2015 г. N 372-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 13 июля 2015 г. N 259-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении девяноста дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 13 июля 2015 г. N 231-ФЗ
Изменения вступают в силу с 9 февраля 2016 г.
Федеральный закон от 13 июля 2015 г. N 229-ФЗ
Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 29 июня 2015 г. N 159-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 июля 2015 г.
Федеральный закон от 29 июня 2015 г. N 156-ФЗ
Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 20 апреля 2015 г. N 98-ФЗ
Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. N 484-ФЗ
Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 22 декабря 2014 г. N 432-ФЗ
Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона, за исключением частей четырнадцатой и пятнадцатой статьи 24 настоящего Федерального закона, вступающих в силу с 1 января 2016 г.
Федеральный закон от 1 декабря 2014 г. N 403-ФЗ
Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 4 ноября 2014 г. N 344-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 4 ноября 2014 г. N 334-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 4 октября 2014 г. N 289-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 4 октября 2014 г. N 286-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 21 июля 2014 г. N 218-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении десяти дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 28 июня 2014 г. N 189-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 марта 2015 г.
Федеральный закон от 28 июня 2014 г. N 173-ФЗ
Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 5 мая 2014 г. N 112-ФЗ
Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 5 мая 2014 г. N 106-ФЗ
Изменения вступают в силу с 3 мая 2014 г.
Федеральный закон от 3 февраля 2014 г. N 12-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении девяноста дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 379-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 июля 2014 г.
Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 363-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 июля 2014 г.
Федеральный закон от 2 декабря 2013 г. N 335-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении ста двадцати дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 30 сентября 2013 г. N 266-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 23 июля 2013 г. N 251-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 сентября 2013 г.
Федеральный закон от 2 июля 2013 г. N 185-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 сентября 2013 г.
Федеральный закон от 2 июля 2013 г. N 146-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении девяноста дней после дня официального опубликования названного Федерального закона, за исключением положений, вступающих в силу с 1 января 2014 г.
Федеральный закон от 28 июня 2013 г. N 134-ФЗ
Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 7 мая 2013 г. N 102-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 7 мая 2013 г. N 90-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 14 марта 2013 г. N 29-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 29 декабря 2012 г. N 282-ФЗ
Изменения вступают в силу со 2 января 2013 г.
Федеральный закон от 29 декабря 2012 г. N 280-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 января 2013 г.
Федеральный закон от 3 декабря 2012 г. N 231-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 января 2013 г.
Федеральный закон от 28 июля 2012 г. N 144-ФЗ
Изменения вступающие в силу по истечении девяноста дней после дня официального опубликования названного Федерального закона, за исключением изменений в статью 40.1 настоящего Федерального закона, вступающих в силу по истечении ста восьмидесяти дней после дня официального опубликования настоящего Федерального закона
Федеральный закон от 29 июня 2012 г. N 97-ФЗ
Изменения вступают в силу со 2 июля 2012 г.
Федеральный закон от 6 декабря 2011 г. N 409-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении тридцати дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 3 декабря 2011 г. N 391-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 января 2012 г.
Федеральный закон от 21 ноября 2011 г. N 329-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 11 июля 2011 г. N 200-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 1 июля 2011 г. N 169-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 июля 2011 г.
Федеральный закон от 27 июня 2011 г. N 162-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении девяноста дней после дня официального опубликования названного Федерального закона, за исключением положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу
Федеральный закон от 7 февраля 2011 г. N 8-ФЗ (в редакции Федерального закона от 21 ноября 2011 г. N 327-ФЗ)
Изменения вступают в силу с 1 января 2012 г.
Федеральный закон от 7 февраля 2011 г. N 8-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 января 2012 г.
Федеральный закон от 15 ноября 2010 г. N 294-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении 90 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 27 июля 2010 г. N 224-ФЗ
Изменения в статью 26 настоящего Федерального закона вступают в силу по истечении 180 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Изменения в часть первую статьи 20 настоящего Федерального закона вступают в силу по истечении трех лет после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 23 июля 2010 г. N 181-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 1 июля 2010 г. N 148-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении девяноста дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 8 мая 2010 г. N 83-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 января 2011 г.
Федеральный закон от 15 февраля 2010 г. N 11-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении 30 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 27 декабря 2009 г. N 352-ФЗ
Изменения вступают в силу с 31 декабря 2009 г.
Федеральный закон от 25 ноября 2009 г. N 281-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 января 2010 г., но не ранее чем по истечении одного месяца со дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 24 июля 2009 г. N 213-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 января 2010 г.
Федеральный закон от 3 июня 2009 г. N 121-ФЗ
Федеральный закон от 28 апреля 2009 г. N 73-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении тридцати дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 28 февраля 2009 г. N 28-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 30 декабря 2008 г. N 315-ФЗ
Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 8 апреля 2008 г. N 46-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении 60 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 3 марта 2008 г. N 20-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 4 декабря 2007 г. N 325-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении девяноста дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 2 ноября 2007 г. N 248-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 2 октября 2007 г. N 225-ФЗ
Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 24 июля 2007 г. N 214-ФЗ
Изменения вступают в силу с 7 сентября 2007 г.
Федеральный закон от 17 мая 2007 г. N 83-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. N 246-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 18 декабря 2006 г. N 231-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 января 2008 г.
Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 140-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 3 мая 2006 г. N 60-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 января 2007 г.
Федеральный закон от 2 февраля 2006 г. N 19-ФЗ
Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 21 июля 2005 г. N 106-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении одного месяца со дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 219-ФЗ
О вступлении в силу изменений см. статью 5
Федеральный закон от 29 декабря 2004 г. N 192-ФЗ
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 2 ноября 2004 г. N 127-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 января 2005 г.
Федеральный закон от 29 июля 2004 г. N 97-ФЗ
Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 29 июня 2004 г. N 58-ФЗ
Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 185-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 января 2004 г.
Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 181-ФЗ
Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 8 декабря 2003 г. N 169-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 января 2004 г.
Федеральный закон от 30 июня 2003 г. N 86-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 июля 2003 г.
Федеральный закон от 21 марта 2002 г. N 31-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 июля 2002 г.
Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 121-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 февраля 2002 г.
Федеральный закон от 19 июня 2001 г. N 82-ФЗ
О вступлении в силу изменений см. статью 3
Федеральный закон от 8 июля 1999 г. N 136-ФЗ
Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 5 июля 1999 г. N 126-ФЗ
Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 31 июля 1998 г. N 151-ФЗ
Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона
Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ
Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона
Закон РФ от 24 июня 1992 г. N 3119-1
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней со дня официального опубликования названного Федерального закона
Закон РФ от 13 декабря 1991 г. N 2032-1
Изменения вводятся в действие с момента опубликования названного Федерального закона
Какой основной документ регулирует банковскую деятельность и определяет главные понятия и термины
«Проценты по кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) и финансовые санкции за неисполнение обязательств по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) с даты, на которую определена сумма требований кредиторов по таким субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам), в том числе по невыплаченным процентам по таким кредитам (депозитам, займам, облигационным займам), а также по финансовым санкциям за неисполнение обязательств по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) для целей мены или конвертации в установленных Федеральным законом от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) случаях в обыкновенные акции кредитной организации — эмитента не начисляются и не применяются.».
Проценты по кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) и финансовые санкции за неисполнение обязательств по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) с даты, на которую определена сумма требований кредиторов по таким субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам), в том числе по невыплаченным процентам по таким кредитам (депозитам, займам, облигационным займам), а также по финансовым санкциям за неисполнение обязательств по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) для целей мены или конвертации в установленных Федеральным законом от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) случаях в обыкновенные акции кредитной организации — эмитента не начисляются и не применяются.
Порядок деятельности финансовых организаций установлен Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах», Федеральным законом от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 08.12.1995 N 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Федеральным законом от 22.04.1996 N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».
Контрольное событие 7.3. Внесен в Правительство Российской Федерации проект федерального закона о внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (в части совершенствования порядка лицензирования банковской деятельности)
1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности».
2. Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. N 208-ФЗ «Об акционерных обществах».
Представление в Банк России определения арбитражного суда о завершении ликвидации и других документов в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» и Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»
Установленные настоящим Положением условия и порядок отбора специализированных организаций обусловливаются особенностями осуществления Агентством в отношении финансовых организаций ликвидационных процедур и мер по предупреждению банкротства, предусмотренных Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом от 7 мая 1998 г. N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и Федеральным законом от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Установленные настоящим Положением условия и порядок отбора специализированных организаций обусловливаются особенностями осуществления Агентством в отношении финансовых организаций ликвидационных процедур и мер по предупреждению банкротства, предусмотренных Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом от 7 мая 1998 г. N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и Федеральным законом от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Порядок ликвидации кредитной организации установлен Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности». На основании статьи 23.3 данного закона решение арбитражного суда о ликвидации кредитной организации вступает в законную силу со дня его принятия. Со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации наступают последствия, предусмотренные Федеральным законом от 25 февраля 1999 года N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (далее — Закон N 40-ФЗ) для случая признания кредитной организации несостоятельной (банкротом).
По строке 3 отражаются данные по лизингополучателям — кредитным организациям. В соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные вышеназванным Федеральным законом.
Закон о банках
Банковская система РФ состоит из Банка России, представительств иностранных банков, а также кредитных организаций вместе с филиалами. Правовое регулирование этих организаций закреплено в Конституции РФ, ФЗ «О банковской деятельности» и «О центральном банке», а также некоторыми другими законами и подзаконными актами.
Закон о банках
Основной документ, который регулирует деятельность банков, а также создание и функционирование кредитных организаций РФ – Федеральный закон о банковской деятельности и банках, который больше известен под названием ФЗ о банках. Принятие документа состоялось еще в далеком 1990 году, под номером 395-1. В составе документа 7 глав, 43 статьи, в которых сформулирован перечень ключевых моментов деятельности кредитных организаций всех форм организационно-правовой собственности.
Федеральные законы о банках
Помимо ФЗ О банках деятельность кредитных организаций регламентируется перечнем других нормативно-правовых актов, среди которых законы о Центральном банке Российской Федерации, о национальной платежной системе, о страховании вкладов, закон о кредитной истории и валютном регулировании. Примечательно, что в законе о кредитной истории можно найти даже информацию о банках, у которых есть проблемы с кредитной историей. В эту же категорию относятся ФЗ о залоге недвижимости, ипотеке, а также закон, направленный на борьбу с отмыванием доходов и противодействию терроризму.
Закон о банках и банковской деятельности
Среди основных положений закона о банковской деятельности особое внимание рекомендуется обратить на процедуру лицензирования и регистрации банков, а также их филиалов и представительств, положения о банкротстве банков и порядке отзыва лицензии.
В законе также освящены ключевые моменты, которые касаются стабильности и надежности работы банковских структур, затрагиваются вопросы по защите прав вкладчиков, сформулировано понятие банковской тайны, а также нормативы банковской деятельности, которые определяются по инициативе ЦБ РФ.
В законе приведена информация о принципах обслуживания банковских клиентов, проведении типовых операций, принципах формирования размерах комиссионных выплат, а также формирования ставок по кредитам и депозитам.
Страхование в банках закон
Кредитные организации не имеют права заниматься страховой, а также торговой и производственной деятельностью. Действующие ограничения не касаются договоров, которые используются в качестве производных финансовых инструментов. Как правило, такие документы предусматривают обязанность передачи, продажи или покупки товара на предварительно оговоренных условиях в случае прекращения обязательства на поставку без исполнения в натуре.
Федеральные законы центрального банка
Федеральным законом «О Центральном банке» определяется в первую очередь понятие организации как юридического лица, которое самостоятельно осуществляет профессиональную деятельность, имеет уставной капитал и находится в федеральной собственности. При этом ЦБ РФ не несет ответственности за долги государства. Среди основных профессиональных задач главного банка страны – работа над развитием, укреплением, повышением эффективности и бесперебойным функционированием банковской и платежной системы страны, а также сохранение устойчивости национальной валюты государства. ЦБ РФ также отвечает за эмиссию денежных средств и организацию их обращения.
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1
Основной закон, определяющий структуру финансовой системы и устанавливающий нормы банковской деятельности — это Федеральный закон от 02.12. 1990 № 395-1. В этом документе дается понятие «банку», «банковской группе», «кредитной организации», «банковским операциям», «вкладам и вкладчикам» и другой финансовой терминологии и образованиям.
Также в законе прописаны правовые нормы и порядки регистрации, получение разрешительной документации различных финансовых структур, определены статусы вкладчиков, способы обеспечения надежности, а также формы страхования вкладов.
Исчерпывающую информацию относительно квалификационных требований к руководителям финансовых организаций, условия реорганизации и отзыв лицензий могут найти в этом документе каждый интересующийся.
Принципы банковского законодательства
Правовые нормы банковской деятельности основаны на двух группах принципов.
1. Общие принципы банкоского законодательства, определяющие правовой статус банковских организаций и устанавливающие нормы экономической модели РФ.
Сюда относятся такие принципы:
- свободы экономической деятельности;
- неприкосновенности собственности;
- необходимости конкуренции и запрещения монополии;
- осуществления банковской деятельности на едином экономическом пространстве.
2. Специфические принципы банковского законодательства, регламентирующие порядок организации, развития и функционирования банковской системы.
В эту группу включены принципы:
- организационно-правового построения финансовой системы;
- определяющие порядок осуществления банковской деятельности;
- независимости Центробанка;
- банковской тайны.
Комплексное описание норм и принципов можно найти в оригинале документа.
Направления эволюции банковского законодательства
Банковское законодательство, конечно занимает ключевую позицию в регулировании финансовой и банковской системы в стране, определяя форму деятельности и правовой регламент тех или иных банковских структур. Но это не означает, что оно не совершенствуется и не эволюционирует.
По мере формирования и развития банковской системы, законы становились более определенными и жесткими, в целях предотвращения банкротства банков, мошеннических действий и спекуляций.
Направления эволюции банковского законодательства заключается, в большинстве случаев, во внесении поправок и дополнений к главам и пунктам документа, в связи с конъюнктурой, меняющимися условиями и динамикой экономической жизни страны. Эти необходимые коррективы расширяют правовое поле действия законодательства, повышают эффективность и оптимизируют в целом банковскую систему государства.
Нормативно-правовые акты
Пакет нормативно-правовых актов, регламентирующих взаимоотношения в банковской сфере — это Банковское законодательство. Оно определяется правовым режимом, который транслирует порядок управления и регулирования банковской деятельностью. Основные цели правового режима заключаются в препятствовании неправомерному банкротству, мошенническим действиям, недобросовестной конкуренции, спекуляции, а также в повышении доверия к банкам.
Помимо этого, нормативно-правовые акты прописывают виды и типы банковских организаций, форму их собственности, функции и статус центрального банка страны. В этих документах определена модель деятельности на рынке ценных бумаг и лицензирование банковско-кредитного сервиса, а также форма взаимоотношений центрального банка с финансовыми учреждениями.
Все эти задачи имеют государственное значение и влияют на экономическую мощь государства и уровень жизни его населения.
Банковское право
Банковское право — это самостоятельная комплексная отрасль российского права, представляющая собой совокупность правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в процессе осуществления Центральным банком Российской Федерации и кредитными организациями, а также регулирования банковской системы Российской Федерации и в совокупности всех банковских споров.
Специфический метод банковского права обусловлен специфическими чертами общественных отношений, составляющих предмет банковского права.
Банковское право можно определить как определенный комплекс правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в связи с деятельностью коммерческих банков и ЦБ РФ. В состав банковского права входят как нормы гражданского права (регулирующие создание и деятельность банков как коммерческих организаций, отношения между кредитными организациями и их клиентурой), так и нормы финансового права (устанавливающие основные принципы кредитной системы, определяющие статус ЦБ РФ, регулирующие отношения между последним и коммерческими банками, создание и деятельность банков и других кредитных организаций как особых финансовых институтов).
Общеизвестно, что банковское право (как и любая другая отрасль права) может рассматриваться с трех точек зрения: как отрасль российского права, как отрасль юридической науки и как учебная дисциплина. Значение данной отрасли юриспруденции определяется экономическим и политическим значение банковского дела и хозяйства в экономике соответствующей страны в определенный временной период. Банковское право нельзя однозначно отнести к самостоятельной отрасли российского права. Оно является комплексной отраслью права со специфическим кругом регулируемых правоотношений и специфическим методом регулирования. Банковское право охватывает не только общие принципы организации и деятельности банков, но и совокупность норм, регулирующих порядок оказания финансовых и связанных с ними услуг (Проблемы теории государства и права / Под ред. С. С. Алексеева. М., 1987. С. 228).
Основные понятия банковского права
- Субъекты отечественной банковской системы — Банк России (первый уровень), кредитные организации, а также представительства иностранных банков (второй уровень).
- Банк России — особый субъект, который обладает публично-правовыми полномочиями: монопольное осуществление эмиссии наличных денег, государственное регулирование и надзор в отношении остальных субъектов банковской системы.
- Например, Банк России устанавливает правила регистрации, лицензирования и функционирования кредитных организаций, проводит проверки их деятельности, привлекает их к ответственности за нарушение банковского законодательства.
- Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законом (ч. 1 ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).
- Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
- Кредитные организации по видам и объему банковских операций делятся на банки и небанковские кредитные организации.
- Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ч. 2 ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).
- Первые две операции (привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет) раскрывают положение банка как финансового посредника в функционировании банковского кредитования. Представим в упрощенном виде экономический смысл выполнения банком данных операций. Банк, привлекая денежные средства во вклад под определенный процент, например 100 тыс. руб. под 10%, а затем размещая эти средства под более высокий процент (например, 15%), получает прибыль, так называемую маржу, то есть средства, полученные от разницы в процентах (в нашем случае это 5%, или 5 тыс. руб.).
- Третья операция (ведение банковских счетов) указывает на не менее важный, сущностный аспект деятельности банков: открывая счета юридических и физических лиц, банки выполняют и иные операции по данным счетам, к примеру, переводы денежных средств. Иными словами, банки являются важнейшими участниками денежного обращения.
- Небанковские кредитные организации, в отличие от банков, не вправе осуществлять указанные три банковские операции в совокупности, то есть круг операций, которые вправе выполнять небанковские кредитные организации, гораздо уже, нежели у банков.
- Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован (ч. 4 ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).
- Банковская система России включает представительства иностранных банков. Представительства — это внешне обособленные структурные подразделения банков. Представительства не вправе осуществлять банковские операции, их деятельность сводится к информационному и консультационному обслуживанию. На сегодняшний день иностранные банки присутствуют на отечественном рынке в случае открытия дочерних компаний либо участия в уставном капитале отечественных кредитных организаций (например, Райффайзенбанк, Ситибанк).
- Отношения между элементами банковский системы внутри каждого уровня строятся на основе координации, а между элементами первого и второго уровня — на основе субординации.
Особенности банковского права
Необходимость выделения банковского права в специфическую отрасль объясняется целым рядом причин, среди которых можно назвать:
- наличие общественной потребности и интереса государства в определенном правовом регулировании банковской деятельности, обусловленное особой значимостью банковской системы для нормального функционирования государства;
- наличие особого специфического предмета правового регулирования, которое обусловлено четким выделением специфики регулирования общественных отношений;
- необходимость существования особого метода правового регулирования.
Банковское право как учебная дисциплина представляет собой систему знаний, выработанную наукой и преподаваемую в учебном заведении по определенной методике и в соответствии с учебным планом.
К сожалению, в юридической литературе очень часто происходит смешение понятий банковского права как науки и банковского права как учебной дисциплины, что, в свою очередь, приводит к смешению понятий банковского права как отрасли права и банковского права как учебной дисциплины.
Принципы банковского права
Принципы банковского права — закрепленные в действующем законодательстве основополагающие руководящие начала и идеи, выражающие сущность норм данной отрасли права и главные направления государственной политики в области правового регулирования соответствующих общественных отношений.
Принципы банковского права — это основополагающие и руководящие идеи, ведущие положения, определяющие начала банковского права. Они непосредственно проявляются в нормах банковского права.
Принципы банковского права могут быть классифицированы на:
- социально-правовые, которые, как правило, имеют обще правовое значение. К ним относят присущие всем отраслям права принципы законности, гуманизма, демократизма, равенства;
- специально-правовые принципы (в литературе их также именуют «отраслевыми»), определяющие специфику банковского права.
В свою очередь, специально-правовые принципы банковского права также делят на две группы:
- принципы, определяющие конституционный статус субъектов банковского права:
— неприкосновенности собственности;
— запрета монополизации банковского рынка и поощрения конкуренции;
— свободы банковской деятельности;
— единства банковского пространства (осуществления банковской деятельности на едином экономическом пространстве);
— паритета (гармонизации) интересов всех участников банковских правоотношений; - принципы, определяющие порядок построения, функционирования и развития банковской системы Российской Федерации, состоящие, в свою очередь, из двух подсистем принципов:
а) принципов построения и развития банковской системы, к которым относят следующие принципы:
- двухуровневого построения банковской системы Российской Федерации;
- институциональной, имущественной, бюджетной, кадровой, функциональной, инструментальной и финансовой независимости ЦБ РФ от др.;
б) принципов осуществления банковской деятельности (именуемых также принципами, определяющими порядок ее осуществления), к которым относят:
- эмиссионной монополии ЦБ РФ;
- ответственности ЦБ РФ;
- сочетания государственного управления банковской системой и ее самоуправления и пр.
Банковское право в России
В условиях рыночных отношений банковская система выступает в качестве приводного механизма национальной экономики — она обеспечивает:
- аккумуляцию свободных денежных средств физических и юридических лиц;
- их межрегиональное и межотраслевое перераспределение;
- внутринациональные и международные расчетные отношения между различными хозяйствующими субъектами.
Образно говоря, если деньги — это «кровь» рыночной экономики, то банковская система — ее «кровеносная» система.
В нашей стране отношения, складывающиеся, в процессе функционирования финансовой системы государства, — финансовой деятельности государства и муниципальных образований, традиционно регулируются соответствующей отраслью российского права — финансовым правом.
В советское время банковское право, как правило, рассматривалось в качестве института или раздела финансового права.
При переходе к рыночной экономике произошло закономерное повышение значения банков и банковской деятельности, устойчивости банковской системы страны. В настоящее время банковское право выступает в качестве самостоятельной комплексной отрасли российского права.
Предмет права
Предмет банковского права составляют общественные отношения в сфере банковской деятельности (банковские правоотношения).
Поскольку банковское право — комплексная отрасль права, то и составляющие ее предмет общественные отношения также являются сложными (смешанными или комплексными) по своему характеру.
Во многих случаях, такие отношения могут быть отнесены к:
- конституционно-правовым;
- административно-правовым;
- гражданско-правовым;
- финансово-правовым;
- уголовно-правовым и др.
Таким образом, предмет банковского права — это совокупность следующих общественных отношений, складывающихся в сфере банковской деятельности:
- властных отношений, возникающих в процессе регулирования банковской системы соответствующими органами государства (в первую очередь, Центральным Банком Российской Федерации — ЦБ РФ);
- правовых отношений, возникающих в процессе построения, развития и функционирования банковской системы Российской Федерации;
- правовых отношений, возникающих в процессе осуществления кредитными организациями (банками и небанковскими кредитными организациями) банковской деятельности;
- правовых отношений, возникающих в процессе банковского контроля и контроля за соблюдением банковского законодательства;
- правовых отношений, возникающих в процессе защиты прав и законных интересов участников банковских правоотношений;
- правовых отношений, возникающих в процессе привлечения к ответственности за совершение правонарушений в сфере банковской деятельности.
Указанные выше общественные отношения в совокупности составляют банковские правоотношения.
Основными способами правового регулирования выступают:
- дозволение – предоставление лицам права на свои собственные активные действия;
- запрещение – возложение на лиц обязанности воздерживаться от совершения действий определенного рода;
- позитивное обязывание – возложение на лиц обязанностей к активному поведению.
Специфика правового режима и метода банковского права обусловлена как особенностями регулируемых этой отраслью общественных отношений, так и ее положением на стыке публичного и частного права. Поэтому, например, сторонники комплексного характера банковского права отмечают наличие у банковского права трех методов:
- публично—правового (в юридической литературе этот метод именуется по—разному: императивный метод, административно—правовой метод, метод власти и подчинения, метод субординации, авторитарный метод и т. д.);
- частноправового (или гражданско-правового метода);
- комплексного метода, который представляет собой сочетание двух вышеуказанных.
Если говорить о том, что банковское право является самостоятельной отраслью российского права, то банковское право обладает самостоятельным методом правового регулирования. Это сочетание первичных частноправовых и публично—правовых элементов, которые и определяют его юридический режим. При этом, естественно, на своеобразие конструкции метода банковского права влияют вариации конкретных способов регулирования – дозволений, запретов, позитивного обязывания.
Методы правового регулирования банковской деятельности
В юридической литературе в настоящее время достаточно часто допускается смешение понятий «метод правового регулирования» и таких как «правовой режим» (понятие, объединяющее принципы, приемы и средства правового регулирования) и «принципы правового регулирования».
Методом правового регулирования является совокупность способов (приемов) воздействия на общественные отношения (деятельность их участников), которая предопределяет правовое положение (статус) участников этих отношений по отношению друг к другу.
Выделяют два метода правового регулирования:
- централизованное, императивное регулирование (метод субординации), при котором правовое положение субъектов по отношению друг к другу характеризуется как отношения субординации, т.е. подчинения;
- децентрализованное, диспозитивное регулирование (метод координации), при котором участники общественных отношений выступают как равноправные стороны.
Однако применительно к отдельным отраслям права могут выделяться также такие методы, как метод автономии и процессуального равенства сторон, метод поощрения, метод рекомендаций и некоторые другие1, что, по сути, является некорректной попыткой выразить своеобразие рассматриваемых отношений. На самом деле речь в этих случаях идет либо о принципах правового регулирования (автономия и процессуальное равенство сторон), либо о социальнополитических, а не юридических явлениях (поощрение и рекомендация), поскольку во втором случае отсутствует общеобязательность и возможность применения мер государственного принуждения.
Наличие таких попыток является следствием подхода, что у каждой отрасли должен быть свой метод. В связи с этим данное понятие в большинстве случаев превратилось в конструкцию, объединяющую в себя все элементы юридического режима правового регулирования.
На самом деле, когда речь идет о юридическом равенстве или неравенстве субъектов правоотношений (именно определение этого и составляет смысл выделения понятия «метод правового регулирования»), имеется в виду, что эти субъекты либо вступают в отношение и участвуют в нем своей волей и в своем интересе (метод координации), либо вступают в него и участвуют в нем вне зависимости от своей воли (метод субординации). В первом случае первоначально правовое положение субъекта определяется через установление общего дозволения, а для возникновения конкретного правоотношения необходимо его волевое действие. При
этом субъект вправе определять по своему усмотрению, например, контрагентов, объект правоотношения и т.д. Кроме того, правоотношение может быть прекращено волевыми действиями (соглашением с кредитором, односторонним волеизъявлением, если это допускается законом или договором). Во втором случае правоотношение возникает сразу при наступлении определенного юридического факта вне зависимости от воли подчиненного (обязанного) субъекта в силу закона. В этом случае для управомоченного лица уже заранее устанавливается круг обязанных перед ним лиц и объем их обязанностей.