Назовите инструменты которые могут применяться при финансово кредитной поддержке малого бизнеса
Статья 17. Финансовая поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства
1. Оказание финансовой поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, может осуществляться в соответствии с законодательством Российской Федерации за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации, средств местных бюджетов путем предоставления субсидий, бюджетных инвестиций, государственных и муниципальных гарантий по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.
2. Средства федерального бюджета на государственную поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства (в том числе на обеспечение деятельности многофункциональных центров предоставления государственных и муниципальных услуг для оказания поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства с участием корпорации развития малого и среднего предпринимательства, осуществляющей деятельность в соответствии с настоящим Федеральным законом в качестве института развития в сфере малого и среднего предпринимательства), предусмотренные федеральным законом о федеральном бюджете, предоставляются государственным фондам поддержки научной, научно-технической, инновационной деятельности, осуществляющим деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, и бюджетам субъектов Российской Федерации в виде субсидий в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.
(в ред. Федеральных законов от 02.07.2013 N 144-ФЗ, от 29.06.2015 N 156-ФЗ, от 02.08.2019 N 279-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3. Оказание региональным гарантийным организациям финансовой поддержки, предусмотренной настоящей статьей, осуществляется с учетом присвоенного корпорацией развития малого и среднего предпринимательства ранга в отношении региональных гарантийных организаций, соответствующих требованиям к региональным гарантийным организациям и их деятельности, установленным настоящим Федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами, в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.
(часть 3 введена Федеральным законом от 01.04.2020 N 83-ФЗ)
4. Оказание государственным (муниципальным) микрофинансовым организациям финансовой поддержки, предусмотренной настоящей статьей, осуществляется с учетом присвоенного корпорацией развития малого и среднего предпринимательства ранга в отношении государственных (муниципальных) микрофинансовых организаций, соответствующих требованиям к государственным (муниципальным) микрофинансовым организациям и их деятельности, установленным настоящим Федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами, в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.
Поддержка малого и среднего предпринимательства
Банк России создает условия для свободного доступа малого и среднего бизнеса к финансированию вне зависимости от размера и места его регистрации, в том числе на начальном этапе развития компании.
Регулятор определяет для этого специальные правила на финансовом рынке, содействует программам льготного кредитования и развитию инструментов небанковского финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП).
Стадии развития бизнеса
В фокусе внимания Банка России, помимо дальнейшего повышения доступности банковского кредитования, находится внедрение и поддержка инструментов финансирования, альтернативных банковскому кредиту, таких как краудфинансирование, фондовый рынок, факторинг. Их использование расширяет возможности предпринимателей по выбору наиболее подходящего и комфортного для себя способа финансирования.
Снизить издержки, связанные с оплатой товаров и услуг малого и среднего бизнеса, позволяет созданная по инициативе Банка России Система быстрых платежей.
Развитие финансирования субъектов МСП — один из приоритетов деятельности Банка России по повышению доступности финансовых услуг. Основные мероприятия по этому направлению отражены в дорожной карте на годы (с отчетом об исполнении предыдущей дорожной карты можно ознакомиться здесь), и в национальном проекте «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».
Регулятор уделяет внимание и информационной поддержке МСП: организует вебинары по темам, актуальным для предпринимателей, ведет видеоблог «Деньги для дела» и просветительский ресурс «Финансовая культура».
Инструменты поддержки МСП
Программа стимулирования кредитования
Банк России реализует Программу стимулирования кредитования субъектов МСП совместно с «Корпорацией «МСП». Ее лимит — 288,3 млрд рублей.
По этой программе максимальная ставка по кредитам малому и среднему бизнесу привязана к ключевой ставке и не может превышать ее более чем на 3% для субъектов среднего бизнеса, 4% для субъектов малого бизнеса и 4,5% для субъектов микробизнеса.
Срок кредитов — до трех лет. Банк России предоставляет банкам, участвующим в программе, фондирование под поручительство АО «Корпорация «МСП» по ставке, рассчитанной как ключевая ставка, уменьшенная на 1,5 процентных пункта.
Подробные условия программы и перечень банков-участников размещены на сайте «Корпорации «МСП» .
Комбинированная программа льготного инвестиционного кредитования
Комбинированная программа совмещает два вида поддержки — субсидирование по программе «1764» Минэкономразвития и льготное фондирование по Программе стимулирования кредитования Банка России и Корпорации МСП.
По такой объединенной программе при ключевой ставке более 10% годовых малые и средние предприятия могут получать льготные кредиты на инвестиционные цели по ставкам 9% годовых и 7,5 % годовых соответственно. Если ключевая ставка менее 10% годовых, то ставка для малых и средних предприятий меньше или равна значению ключевой ставки, уменьшенной на 3,5 п.п. и 5 п.п. пунктов соответственно. Срок кредита — до 10 лет (в том числе 3 года по льготной ставке).
С перечнем других актуальных льготных программ можно ознакомиться на портале по поддержке малого и среднего бизнеса
Кредитование — один из наиболее распространенных инструментов привлечения финансирования субъектами МСП. Получить кредит предприниматель может в банке или небанковской кредитной организации.
Льготные кредиты от 1%: обзор программ для бизнеса
Финансовый эксперт, автор книг и семинаров по финансам для бизнеса. Член экспертного совета Фонда развития промышленности Свердловской области.
Программа Минэкономразвития ПП 1764
Действует с 2019 года в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».
По программе можно получить деньги на пополнение оборотных средств (оформляется как возобновляемая кредитная линия с 6-месячными траншами) и инвестиционные цели, а также рефинансировать другой кредит.
Требования к заемщику:
- Входит в реестр малого и среднего бизнеса (МСП).
- Не имеет учредителей-юридических лиц с долей более 25%.
- Не является участником других компаний-субъектов малого и среднего бизнеса с долей больше 25%.
- Главное — имеет ОКВЭД в одном из 20 приоритетных видов деятельности. Но необязательно, чтобы он был основным.
Приоритетные отрасли и виды деятельности для получения кредита по льготной ставке указаны в Постановления Правительства №1764. Среди них — производство, строительство, HoReCa и другие. Торговые компании могут получить кредит на инвестиционные цели. Розничная торговля — также и на оборотку, при условии, что это микропредприятие или компания располагается в Дальневосточном, Северокавказском ФО, Крыму или Арктической зоне РФ.
Сумма кредита:
- от 500 тыс. ₽ до 200 млн ₽ — для микропредприятий,
- до 500 млн ₽ — для МСП,
- до 2 млрд ₽ — для среднего бизнеса на инвестиционные цели.
Сроки:
- до 10 лет — инвестиционное кредитование,
- до 3 лет — оборотные средства.
Ставка: ключевая ставка ЦБ РФ + 2,75%.
В случае инвестиционного кредитования льготная ставка устанавливается на первые 5 лет, а потом включается рыночная.
При оборотном кредитовании льготная ставка действует год. Дальше банк смотрит, работает ли программа через год, есть ли по ней фондирование, выделены ли средства. Если ответ «нет», через год на ВКЛ могут установить рыночную ставку.
Программа Минэкономразвития 1764 + корпорация МСП
Если вы планируете взять инвестиционный кредит, есть смысл рассмотреть совместную программу Минэкономразвития и Корпорации малого и среднего бизнеса.
Ее запустили как антикризисную в августе 2022 года, и она направлена исключительно на инвестиционные цели.
По этой программе более жесткие требования к ОКВЭД, зато ставки гораздо приятнее, чем в предыдущей.
Требования к заемщику:
Заемщик должен состоять в реестре МСП и иметь основной ОКВЭД из перечня приоритетных в течение 12 месяцев и более.
Приоритетные отрасли — обрабатывающие производства, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка сельскохозяйственной продукции; транспортировка и хранение; деятельности гостиниц и предприятий общественного питания.
Сроки: максимальный период кредитования — 10 лет.
Ставки:
- 2,5% — для средних компаний,
- 4,0% — для малых компаний с оборотом до 800 млн.
Но при этом срок субсидирования до 5 лет, а срок льготного фондирования до 3 лет.
Программа Минпромторг 895
Эту программу поддержки параллельного импорта также запустили как антикризисную год назад. Она направлена исключительно на контрактное кредитование (то есть, на финансирование импортного контракта).
Здесь предлагается хорошая ставка — не более 30% от ключевой ставки ЦБ.
Получить одобрение по программе можно до 30 октября 2023 года на приобретение продукции, которая придет до конца года. Возможно, что программу продлят, но если у вас импортный контракт, лучше поторопиться.
В Постановлении Правительства №895 приведен список кодов ТН ВЭД продукции, на которую распространяется эта программа.
Программа 1528 Минсельхоз
Это отраслевая программа, направленная на сельхозпроизводителей. Здесь есть оборотные кредиты сроком до 1 года и инвестиционные кредиты сроком от 2 до 15 лет. Процентная ставка тоже приятная — от 1 до 5%.
Программа 1598 Минцифры
Эта программа направлена на поддержку IT-отрасли. По ней можно получить от 5 млн до 5 млрд. Предполагает два типа заемщиков.
Первый — это аккредитованная IT-компания, которая применяет льготные налоговые ставки. Она может получить кредит со ставкой не выше 3%.
Второй — компания, которая реализует проект на основе российских решений в IT-сфере. Для таких компаний ставка кредита — 1-5%. Но приобретаемые товары, работы и услуги должны быть российского производства как минимум на 70%. Это достаточно сложно, таких проектов очень мало.
Программа Минпромторга 1570 «Промышленная ипотека»
Самая популярная программа из списка. Выдают до 500 млн ₽ на срок до 7 лет по ставке 3-5%.
Требования к заемщику:
Компании необходимо иметь основной ОКВЭД, относящийся к разделу «C» (обрабатывающие производства).
Очень важно — деньги можно потратить на покупку, строительство, реконструкцию, модернизацию объектов недвижимого имущества для промышленного производства.
Особые условия по программе:
- Залог — это само приобретаемое имущество.
- Начиная с четвертого года хотя бы половина площадей, которые покупают и строят, нужно использовать для промышленного производства.
Также есть ограничение по стоимости квадратного метра:
- при строительстве (модернизации, реконструкции) производственных площадей — в пределах 90 тыс. ₽,
- в договоре купли-продажи — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга до 75 тыс. ₽, для других регионов до 50 тыс. ₽.
Обычно банк финансирует по таким проектам не более 80% от стоимости приобретаемого имущества.
Пример из практики
Финансовый директор производственной компании из числа наших клиентов поделилась опытом получения финансирования в ФРП под запуск производства продукции на основе карбоната кальция. Читайте о том, как работает процедура на практике.
Что еще важно: учитывайте кредитную нагрузку
Льготный кредит, беспроцентный кредит или дорогой кредит — это в любом случае кредит. Помните о том, что нужно следить за кредитной нагрузкой.
Важно, чтобы:
- Сумма кредита не превышала 2-3 выручки за месяц на оборотные средства.
- Сумма кредита была в пределах 3-3,5 операционных прибылей за прошлый год (EBITDA).
- Заемный капитал не превышал собственный больше, чем в два раза.
За этим следит банк, но лучше делать это самостоятельно. Для этого нужно иметь понятную и регулярную финансовую отчетность.
Договаривайтесь с банком
Когда вы оформляете кредит, помните, что с банком можно договориться на приятные условия.
Поводом для снижения ставки может быть:
- то, что вы открыли зарплатный проект,
- то, что вы воспользовались небанковским сервисом, например, медициной или страхованием.
Обычно банки охотно снижают ставки, а заемщик получает дополнительную выгоду.
Еще пример из практики
Один из свежих кейсов — мы получили для клиента льготный кредит на общую сумму 300 млн. Кредитный портфель состоит из двух частей: первая часть — 200 млн оборотных средств по ставке 9,1%, а вторая часть — инвестиционный кредит на 100 млн по ставке 4,5%. Средневзвешенная ставка получилась всего 6,8%.
Наши специалисты помогают в привлечении финансирования в банках и фондах. Мы подберем условия, поможем оформить грамотную кредитную заявку и подготовить всю сопроводительную документацию, проведем переговоры.
Как предпринимателю получить кредитную поддержку от государства в 2023 году
Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
В 2023 году лимит льготного инвестиционного кредитования составил 100 миллиардов рублей, что в два раза больше, чем в предыдущем. И это лишь по одному из видов государственной кредитной поддержки. В программе участвует 100 банков. Они выдают бизнесу кредиты по сниженным ставкам, а государство взамен компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.
В этой статье рассмотрим:
Кто и на какие цели может получить льготный кредит.
Размеры ставок и максимальные суммы, подлежащие выдаче.
Перечень документов, требуемых для получения кредита.
Всю необходимую информацию о получении льготных кредитов малым и средним бизнесом вы узнаете на бесплатном практикуме «Правовой советник по грантам». Практикум рассчитан не только на юристов и бухгалтеров, но и на предпринимателей, заинтересованных в развитии своего бизнеса.
Кто из предпринимателей может претендовать на получение мер государственной кредитной поддержки в 2023 году
Право на получение льготного кредита есть у следующих налоговых резидентов РФ:
микропредприятий – до 15 сотрудников и до 120 млн. руб. годовой выручки;
малых предприятий – до 100 сотрудников и до 200 млн. руб. годовой выручки;
средних предприятий – до 250 штатных сотрудников и до 2 млрд. руб. годовой выручки.
Другие важные моменты
у предприятия задолженность по налогам и сборам не должна превышать 50 тыс. руб.;
нет задолженности по заработной плате;
ОКВЭД, основной или дополнительный, должен входить в утвержденный перечень видов деятельности.
Перечень приоритетных сфер деятельности, позволяющих претендовать на льготный кредит, расширился. В настоящее время в него входят:
розничная и оптовая торговля;
наука и техника;
Помимо проверки кодов ОКВЭД, обязательно проверьте, включены ли вы в Единый реестр субъектов МСП. Если нет, подать соответствующую заявку на включение можно на сайте ФНС.
Госпрограммы
Льготные кредиты для МСП в 2023 году предусмотрены в следующих государственных программах, реализуемых в рамках национального проекта:
Объединенная кредитная программа льготного кредитования для малого, среднего бизнеса, микропредприятий и самозанятых граждан. Действует в течение всего 2023-го года.
Цель программы – поддержка субъектов МСП на всех этапах развития, включая стартовую идею, расширение бизнеса и выход на экспорт.
Программа стимулирования кредитования субъектов МСП. Здесь особый упор сделан на инвестиционной составляющей, но не забыты и другие цели:
пополнение оборотных средств;
рефинансирование ранее выданных кредитов;
иные цели предпринимательской деятельности.
Программа «Льготный кредит 1764». Здесь отдается приоритет указанным выше видам деятельности.
Ставки, сроки и суммы
Для инвестиционных целей ставка льготного кредита рассчитывается по схеме: «ключевая ставка плюс 2,75% годовых». Максимальный размер – до 2 млрд. руб.
Для пополнения оборотных средств предпринимателям предоставят до 500 млн. руб. сроком до трех лет. Ставка при этом рассчитывается по указанной выше схеме: «ключевая ставка плюс 2,75% годовых». По этой же схеме представители МСП могут рассчитывать на рефинансирование старых кредитов, в том числе, оформленных по программе «1764».
На развитие предпринимательской деятельности микропредприятия и самозанятые имеют право получить до 10 млн. руб. сроком до трех лет. В этом случае предусмотрена ставка, рассчитываемая по схеме: «ключевая ставка + 3,5% годовых».
Сроки погашения льготных кредитов
На оборотные средства – до 3 лет.
На инвестиционные цели – до 10 лет.
На рефинансирование – в этом случае срок не должен превышать срок первоначально выданного кредита, а также максимальный предел по инвестиционным целям.
Более подробно о способах получения предпринимателями льготных кредитов и других видов государственной поддержки расскажу на практикуме для юристов и бухгалтеров нового поколения в Академии правовых и финансовых советников «Правовой советник по грантам».
Какие нужны документы и куда обращаться
В программах льготного кредитования МСП задействовано около 50 банков, поэтому обращаться нужно напрямую к ним.
Полный перечень документов необходимо уточнять в каждом конкретном банке, однако в любом случае вам потребуются: