Какие данные нужны для кредита мошенникам

Не попасть в историю. Как узнать, не взяли ли мошенники на вас кредит?

Финансовые организации стали внимательнее относиться к потенциальным заемщикам и чаще отказывать в займах, но по-прежнему могут выдать кредит человеку с чужим паспортом. Вот недавняя история из Старого Оскола: девушку атаковали коллекторы микрофинансовой организации с требованием погасить долг, который та не оформляла. После обращения в полицию выяснилось, что займ взяла подруга девушки — та сделала копию ее паспорта и оформила онлайн-кредит на сумму более 5 тысяч рублей, теперь ей светит лишение свободы на срок до двух лет. Эту историю можно назвать счастливой — злоумышленника, взявшего кредит по чужим документам, не всегда получается найти, и человеку, на которого повесили долг, приходится доказывать, что он ни при чем, судиться.

Мошенники берут микрозаймы по копиям или по потерянным документам, а ничего не подозревающие граждане о том, что на них висит долг, узнают уже когда набежали проценты и пени. «Для дистанционного оформления кредита достаточно от вашего имени заполнить анкету на сайте кредитной организации, подгрузить фотографию паспорта и подтвердить согласие на оформление кредита. Мошенники, используя чужие данные и несовершенство технологий, получают денежные средства за счет кредита, оформленного на другого человека, который, сам того не подозревая, становится должником», — рассказывает юрист Елена Бабушкина.

Информация обо всех займах, поручителях, сумме долга, сроке его исполнения, просрочках хранится в кредитной истории гражданина. Она формируется после первого оформления ссуды — достаточно получить кредитку и оплатить ей любую покупку. Но даже если в долг у финансовых организаций вы никогда не брали, это не значит, что кредитной истории у вас нет — она сформируется, если займ оформили злоумышленники. Именно поэтому важно время от времени запрашивать свою кредитную историю, тем более если вы теряли документы или к ним имели доступ третьи лица.

Кредитная история каждого гражданина хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Их несколько. Чтобы узнать, в каком именно БКИ ваша кредитная история, нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) — сделать это можно через Госуслуги. Когда получите ответ от ЦККИ, обращайтесь в свое БКИ с просьбой предоставить кредитную историю (можно в письменной, можно в электронной форме).

«Бюро кредитных историй идентифицирует вас и предоставит отчет (информацию о кредитной истории). В зависимости от способа запроса информации — лично или дистанционно — срок составит от одного до трех рабочих дней», — поясняет Бабушкина.

По закону гражданин имеет право бесплатно запрашивать кредитную историю два раза в год. За деньги (несколько сотен рублей) можно запрашивать отчет неограниченное количество раз.

Бабушкина рекомендует однозначно запрашивать кредитную историю в случае, если из банка, услугами которого вы пользуетесь, утекли персональные данные клиентов. Бывает, что финансовые учреждения допускают утечку копий паспортов своих заемщиков и вкладчиков, которыми потом и пользуются аферисты, оформляя микрозаймы.

«Если в кредитной истории вы видите данные кредитного учреждения, у которого действительно брали деньги в долг — это одна история. А если нет, тогда нужно обратиться в эту компанию и узнать, что именно они продали коллекторам, запросить копию договора займа, выяснять, как проходила идентификация вас как клиента», — подсказывает финансовый эксперт Алексей Лашко.

По словам Бабушкиной, если мошенники взяли на ваше имя кредит, без судебного разбирательства не обойтись.

Как мошенники оформляют онлайн-кредиты?

Популярность онлайн-кредитов на карту обусловлена прежде всего простотой их оформления и удобством получения необходимых средств прямо на банковскую карту. Например, при оформлении кредита онлайн в Мoney4You современная скоринговая система позволяет рассмотреть заявку клиента и провести его идентификацию за 3−5 мин и в течение 10−15 мин перевести деньги на его карту. Если учесть, что вероятность одобрения займа довольно высокая — до 98%, то такая финансовая услуга все более востребована населением.

Однако за простотой получения займа кроется проблема мошенничества с целью оформления липового кредита на чужое имя. Согласно законодательству, ответственность за заем несет лицо, на которое этот кредит оформлен.

Что же делать, если пришло уведомление о непогашенном кредите, которого вы не брали? Как избежать моральных и материальных потерь?

Позиция кредитора

По статистике среди всех кредитов микрофинансовых организаций (МФО) до 6% имеют признаки мошенничества, а среди первичных обращений эта цифра возрастает до 30%. Мошенников привлекает прежде всего, то, что все операции осуществляются удаленно через Интернет. Создается впечатление доступности и безнаказанности. Понятно, что МФО не готовы мириться с подобными нарушениями, поскольку невозврат займов достигает 25%.

По мнению Олега Кузьминова, директора финансовой компании Мoney4You, только внедрение современных моделей скоринга позволит существенно снизить уровень рисков, связанных с невозвратом займов. Компания успешно пресекает попытки мошенничества благодаря системе верификации данных заемщика, а также профессионализму сотрудников. Это напрямую влияет как на репутацию и доходы компании, так и защищает добросовестных клиентов от финансовых потерь и проблем с законом.

Помимо этого МФО привлекают надежные платежные системы, ужесточают правила внутренней безопасности, совершенствуют алгоритмы удаленной идентификации клиентов. Эта процедура включает анализ кредитоспособности заемщика по сотням параметров. Основные из них: копии паспорта и ИНН; карта украинского банка или учетная запись платежной системы; финансовый номер телефона (привязан к банковской карте); кредитная история; электронная почта и анализ профилей в сети Интернет. Новые правила идентификации клиента по системе BankID и КЭП (квалифицированная электронная подпись) предполагают передачу личных данных от банка кредитору в зашифрованном виде. Широко применяется также система удаленной фотоидентификации заемщика в режиме реального времени.

Понятно, что чем тщательней происходит проверка данных заемщика, тем меньше возможностей у киберпреступников обмануть МФО.

Как возникает проблема?

В последнее время похищение и торговля персональными данными превратилась в бизнес для киберпреступников. Несмотря на закон Украины «О защите персональных данных», реализовать его на практике довольно сложно. К сожалению, доступ к площадкам, где хранятся личные данные гражданина, часто бывает незащищенным. Например, для оформления поездок, покупок в кредит, трудоустройства, участия в тендерах гражданин оставляет ксерокопии своих документов (часто с отметкой «копия верна»), указывает номер телефона, свой электронный адрес и даже номер банковской карты в случае электронных платежей.

Желание и умение манипулировать психологией человека позволяет мошенникам завладеть персональными данными, используя самые разные схемы.

1. Создание фальшивых сайтов (как правило, подделка под легальные), цель которых завладеть и личными данными (для оформления кредита на чужое имя), и деньгами жертвы. Через эти сайты мошенники:

а) обещают за определенный процент удалить данные о заемщике из базы данных кредитора и бюро кредитных историй (БКИ), представляясь сотрудником какой-либо кредитной финансовой компании;

б) предлагают за небольшие комиссионные возврат НДС за покупку иностранных товаров, обещая при этом, что сумма составит не менее 20 тыс. грн;

в) проводят от имени фейковой финансовой организации акцию с предложением получить бонус в виде денег;

г) выступают от имени факторинговой компании и в официальном письме сообщают клиенту о смене кредитора и необходимости сообщить свои данные и срочно погасить задолженность.

2. Фейковые вакансии на сайтах бесплатных объявлений. Преступники предлагают работу в удаленном режиме за приличные деньги. Для этого претендент должен сообщить все личные данные, ему также предлагают изменить финансовый номер телефона. Через некоторое время клиент узнает о задолженности по кредиту.

3. Телефонное мошенничество. Киберпреступник звонит от имени известного мобильного оператора и сообщает, что номер клиента будет заблокирован, например, вследствие кибератаки, и нужно срочно сообщить личные данные жертвы и пароль из SMS. Цель преступника — взломать онлайн-банкинг клиента и пройти верификацию, далее в личный кабинет можно привязать другую карту, изменить пароль, взять кредит и похитить средства жертвы.

Основные схемы обмана с онлайн-кредитами

Несовершенство законодательства и эволюция методов похищения личных данных граждан приводят к разнообразию методов онлайн-мошенничества с кредитами.

1. Использование подставных лиц. Мошенник оформляет кредит на другое лицо, используя его персональные данные, а деньги пытается перевести на свою банковскую карту. Либо открывает дополнительную карту на это лицо и при получении кредита быстро уводит с нее деньги. Нередко оказывается, что заем взяли родственники, имеющие доступ к документам жертвы. Иногда этой схемой пользуются заемщики с испорченной кредитной историей, которая является решающим фактором при рассмотрении заявки на кредит.
2. Подделка документов. Преступник похищает личные данные жертвы и вклеивает в чужой паспорт свое фото. При удаленной видеоидентификации довольно сложно определить подделку паспорта.
3. Умышленная невыплата задолженности. Оформив кредит, мошенник меняет свои реквизиты вплоть до смены адреса и игнорирует требования МФО. Заем может быть оформлен по реальным документам, о которых заемщик заранее уведомляет полицию, как об утерянных. Получив деньги, требует признать кредит недействительным.

Что делать, если на вас «повесили» чужой кредит?

В случае, если получено уведомление о задолженности по кредиту и звонят от кредитора или коллектора, то необходимо сразу предпринять ряд шагов:

1. Связаться с МФО и получить копию кредитного договора. Подать заявление в МФО о непричастности к займу. Как правило, компания идет навстречу клиенту и приостанавливает действие договора.
2. Подать заявление в прокуратуру о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества, в киберполицию (она легко определит IP адрес и номер мобильного телефона преступника) и добиться, чтобы дело о мошенничестве было внесено в Единый реестр досудебных расследований.
3. Обратиться в БКИ об изъятии неправдивой информации о задолженности по кредиту.

Можно ли избежать мошенничества с кредитами?

Прежде всего необходимо отметить, что МФО, как правило, заинтересованы в расследовании случаев мошенничества, поскольку несут прямые убытки и рискуют своей репутацией.

С другой стороны, зная о проблеме мошенничества, каждый гражданин должен принимать определенные меры для безопасности своих персональных данных:

• оригиналы документов не должны передаваться в чужие руки;
• номер и код банковской карты должны быть засекречены;
• финансовый номер телефона (тот, который привязан к банковской карте) не стоит сообщать третьим лицам;
• сообщать в полицию об утере документов, а при утере банковской карты — в банк;
• регулярно проверять свою кредитную историю в БКИ;
• блокировать подозрительные сайты и чаты;
• иметь современные антивирусные программы и системы безопасности, отслеживающие вмешательство в компьютер извне.

В целом, чем меньше данных о себе человек сообщает в сетях Интернета и чем выше его грамотность в финансовых вопросах, тем больше он защищен от нежелательного вмешательства в свою жизнь. Если же возникла необходимость в онлайн-кредите, то обращаться нужно только в МФО, имеющую хорошую репутацию и надежную систему безопасности.

Как мошенники оформляют кредиты на людей

Что делать, если приходят СМС и сообщения об одобренном кредите?

Подобные рассылки приходят как от крупных банков, так и от сомнительных микрофинансовых организаций (МФО). В средствах массовой информации периодически появляются сообщения о том, что недобросовестные лица легко получают доступ к клиентским базам какого-либо финансового учреждения, и именно такие базы становятся основой для подобных «холодных» прозвонов и рассылок. Однако сообщения о том, что «вам одобрен кредит» на определенную сумму, еще не означают, что кредит уже на вас взят. Бывает так, что это обычная тактика заманивания клиентов, которая может быть назойливой, но вряд ли станет предметом интереса для правоохранительных органов.

– Незнание не освобождает от ответственности, поэтому вооружитесь знаниями и проинформируйте близких. Ранее на портале Роскачества выходила серия материалов про слив данных. В частности, мы уже рассказывали, как распознать послания от мошенников и защитить свой смартфон.

Если при подозрительном звонке вы демонстрируете осознанность и уверенное поведение, злоумышленники не будут вас донимать и продолжать названивать.

А еще рекомендуем присмотреться к новой услуге мобильных операторов – «Виртуальный номер». Эта опция может быть удобна, когда использование обычного номера нежелательно как раз в целях сохранения конфиденциальности: для регистрации на сайтах, форумах, чтобы получить, например, код активации или оформить карту клиента в магазине.

Могут ли взять кредит по утерянному паспорту или паспортным данным?

Для банков и МФО все более распространенной становится практика выдачи небольших сумм при оформлении заявки онлайн (так называемая упрощенная идентификация). А для этого от заявителя нужны всего лишь паспортные данные и фото или скан паспорта.

Подобную информацию мы предоставляем для доступа к разным, самым повседневным услугам: от фитнес-клубов до операторов связи. Это означает, что достаточно лишь утечки паспортных данных со сканом паспорта, чтобы мошенники смогли взять кредит на чужое имя. Кроме того, злоумышленники часто взламывают потребительские сайты и даже государственные порталы, используя потом полученную информацию для своих незаконных целей.

Для небольшого кредита может быть достаточно данных паспорта и СНИЛС. Оформление происходит без личного присутствия. Именно поэтому так важно не светить своими данными в социальных сетях, не заполнять формы на сомнительных сайтах.

Еще более плачевная ситуация, когда человек теряет паспорт и не сразу замечает пропажу. Если документ попадет в руки мошенников, они могут за один день взять десятки микрозаймов в разных учреждениях.

Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?

Должны и проверяют, иначе бы количество мошеннических выдач возросло в тысячи раз. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки:

Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов. МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.

Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку. Для установления личности и подтверждения документов может потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.

Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций. Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или в ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.

Могут ли на вас взять кредит, если утерян смартфон?

Такие случаи возможны, если смартфон украли или он был утерян, а вы не успели заблокировать сим-карту. Если в банковском приложении не установлены достаточные меры защиты, мошенники могут успеть через приложение взять кредит. При этом потом будет трудно доказать, что кредит брали не вы. В условиях банковского обслуживания банки прописывают, что банк не несет ответственности в случае «утраты или передачи клиентом собственного мобильного телефона неуполномоченным лицам». Все операции, подтвержденные с телефона, считаются подтвержденными лично вами.

Какие меры предосторожности принять, чтобы не стать жертвой мошенников?

Бережно относитесь к своему паспорту. В случае его утери немедленно заявляйте о пропаже в органы полиции. Если паспорт украли – тем более. В этом случае вам не придется платить штраф.

Не отсылайте сканы или фото паспорта на подозрительные сайты или незнакомым пользователям. Если отправляете сканы документов по почте или через мессенджер, потом удаляйте исходные сообщения. Таким образом, если взломают ваши аккаунты, к злоумышленникам не попадут данные из документов.

Берегите ксерокопии паспорта, не оставляйте их на виду, не забывайте в копировальных сервисах и т. д.

Устанавливайте дополнительные уровни идентификации на телефоне и в банковском приложении.

Проверяйте свою кредитную историю. Для этого делайте запрос в БКИ (бюро кредитных историй), чтобы узнать, не оформлены ли на ваше имя займы. Это двухэтапная процедура: сначала на Госуслугах нужно узнать, в каком бюро находятся данные о вас. Затем уже на сайте БКИ необходимо отправить онлайн-запрос на получение кредитного отчета. Два раза в год это можно сделать бесплатно. За остальные запросы придется заплатить.

– В связи со стремительным развитием цифровых технологий никто из нас не застрахован от мошеннических действий. Поэтому, даже если вы никогда не обращались за кредитными средствами, рекомендуется регулярно проверять свою кредитную историю – например, каждые полгода (благо два раза в год это бесплатно). Если же произошло неприятное событие (утерян паспорт, смартфон, стало известно о массовом «сливе» в интернет персональных данных и т. п.), лучше всего как можно скорее запросить кредитный отчет. Регулярно проверяя свою кредитную историю, вы сможете своевременно обнаружить взятый мошенниками заем или предпринятые ими попытки сделать это, в результате чего у вас будет возможность минимизировать негативные последствия.

Что делать, если мошенники уже оформили на вас кредит?

Если вы обнаружили заем или кредит, взятый на ваше имя неизвестными лицами, порядок действий во многом зависит от того, когда стал известен данный факт и на какой стадии находится взыскание долга.

Вместе с тем, есть несколько действий, которые рекомендуется предпринять вне зависимости от стадии:

Найти свою кредитную историю.

Подать заявление о возбуждении уголовного дела, получить талон-уведомление о его принятии.

Обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением (указать, что заем получен мошенническим путем, изложить фактические обстоятельства, приложить имеющиеся доказательства).

Роскачество в ближайшее время планирует опубликовать более подробный материал о том, что необходимо предпринять, если кредит на вас уже оформлен. Мы разберем более детально основные сценарии действий в зависимости от той схемы, которую использовали мошенники.

Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.

Кредит на чужой паспорт: какие схемы используют мошенники

Представьте: вы обращаетесь за кредитом, а вам отказывают. В банке говорят, что у вас еще предыдущие долги не погашены. Но вы уверены: никаких долгов нет. Или другая ситуация: в один прекрасный (на самом деле нет) день вам звонит представитель банка или микрофинансовой организации и говорит: «Товарищ заемщик, верните деньги». Но вы никогда не были клиентом этой компании. Вывод напрашивается один: за вас это сделали мошенники. Разбираемся, как сегодня могут взять кредит по чужим документам и достаточно ли для этого копии паспорта.

Могут ли легально оформить онлайн-кредит на чужие документы

Единственный вариант, когда можно легально взять кредит по чужому паспорту, — это оформить его по доверенности. Пусть подобные случаи единичны и крайне редки. Допустим, человек болен, не может ходить, но ему нужны дорогостоящие лекарства. Денег на них нет, и финансово помочь некому. Но есть родственник, который может съездить в банк и подать заявку на оформление кредита. В этом случае нужно оформить доверенность, заверить ее у нотариуса и отправить представителя в банк со всеми документами. Простого разрешения, написанного от руки вольным стилем, будет недостаточно, пусть даже его заверит нотариус.

Во всех остальных случаях легально оформить займ по чужому паспорту, в том числе онлайн, нельзя.

«Это очень распространенный вид мошенничества, — говорит юрист Андрей Конышев. — Обычно всплески можно наблюдать в кризисные времена. Например, в годы пандемии коронавируса ко мне особенно часто обращались люди с такими проблемами, жаловались, что на их имя пришел исполнительный лист и даже прошел суд по ним, а никакой кредит они не брали».

Как мошенники оформляют кредит на чужой паспорт

Чтобы «поделиться» своими персональными данными с мошенниками, терять паспорт совсем не обязательно. Операторы связи, гостиницы и отели — есть много сервисов и организаций, где от вас просят представить документы, их фото, скан или копию, чтобы подтвердить личность. И вы не всегда можете быть уверенными в том, что информация никуда дальше не пойдет. Например, один из сотрудников гостиницы окажется нечист на руку или хакеры просто взломают базу данных. Вот как еще данные могут попасть к мошенникам.

Потеря телефона

Практически у каждого сегодня в телефоне установлено мобильное приложение банка (а то и не одно). И если вы свой телефон потеряете, а мошенник его найдет — он сможет зайти в мобильный банк, воспользоваться им по своему усмотрению и провести любые операции.

«Ответственность за использование телефона с привязанным к нему мобильным банком несет сам клиент банка, — говорит юрист Дамир Садритдинов. — Это написано в правилах, но про них мало кто помнит и знает».

Клон сим-карты

Клонирование сим-карты — схема новая. Мошенники стали активно использовать ее в 2021 году. Работает она так:

• злоумышленник заводит фейковый аккаунт в социальной сети;
• устанавливает связь с потенциальной жертвой;
• выясняет ее телефонный номер (например, переведя общение в мессенджер, который отображает телефоны пользователей);
• подделывает доверенность от владельца номера, идет с ней в офис сотового оператора и просит выдать дубликат сим-карты;
• получив симку, устанавливает банковское приложение и запрашивает СМС с кодом для восстановления доступа;
• входит в аккаунт интернет-банка и переводит деньги на другие счета.

«Технически если человек сделал клон симки и у него есть ваши паспортные данные, то он запросто может оформить кредит на ваше имя», — говорит Дамир Садритдинов.

Чтобы защитить свои деньги от такого мошенничества, можно в приложении мобильного оператора выпустить второй виртуальный номер и привязать к нему банковские приложения и социальные сети. Для злоумышленников такой номер будет недоступен. Еще один вариант — отказаться от СМС-уведомлений и оставить только «пуши». В конце концов, можно просто обратиться к оператору сотовой связи и попросить не выдавать никому никаких копий вашей сим-карты без вашего личного присутствия.

Поддельные фото и подпись

Если ваш паспорт попал к мошенникам, они могут вклеить в него собственную фотографию вместо вашей, аккуратно все заламинировать, прийти в банк, подать заявку на кредит и поставить в договоре поддельную подпись.

«Чтобы установить подлинность подписи, нужна отдельная экспертиза, для которой необходимо не меньше десяти образцов — оригиналов и образцов для сравнения. При этом, чтобы выявить подделку, все подписи должны быть выполнены одной и той же ручкой, — рассказывает юрист Дмитрий Попов. — Естественно, сотрудники банка не будут проводить такую экспертизу, когда человек обращается к ним за кредитом. Элементарно из-за того, что у них нет под рукой той же ручки, которой вы оставляли подпись в паспорте. Да и наши подписи не всегда точь-в-точь похожи друг на друга. Чтобы специалист усомнился в ее подлинности, надо чтобы сомнительная подпись была совсем не похожа на оригинал».

С большей долей вероятности сотрудник банка заподозрит неладное, если внимательно посмотрит на фотографию. Здесь мошенники могут промахнуться хотя бы с тем, что до 2006 года фотографии в паспортах были черно-белыми, а они вклеят цветную.

Онлайн-кредитование

Еще проще по поддельному паспорту оформить кредит онлайн. Чаще всего это микрозаймы. Заемщику необязательно посещать офис МФО, чтобы оформить такой кредит, — достаточно отправить копию паспорта.

Махинации банковских сотрудников

Возможна ситуация, в которой сотрудники банка вступают в сговор с мошенниками. В конце июля 2023 года в Новосибирске вынесли приговор четырем местным жителям, обвиняемым в получении кредита по фиктивным документам. Двое из них оказались бывшими (на момент объявления приговора) сотрудниками банка.

Суд установил, что в октябре 2012 года один из обвиняемых обратился в банк с заявкой на кредит, а в июле 2013-го — с заявлением на увеличение лимита финансирования. Но предоставленные им сведения и документы о деятельности организации были недостоверными.

«На основании фиктивных документов двое из осужденных, являясь сотрудниками банка, подготовили положительное кредитное заключение. На основании него банк дважды одобрил кредит и выдал в общей сумме более 180 миллионов», — сообщала прокуратура Новосибирской области.

Бывших сотрудников банка признали виновными в мошенничестве и отправили в исправительную колонию общего режима: одного на три года, второго — на 4,5.

Это не единичный случай, и когда преступник вступает в сговор с работником банка, провернуть махинацию ему становится значительно легче.

Какова ответственность за оформление кредита на чужие документы

Махинации с оформлением кредита на чужой паспорт Уголовный кодекс расценивает как мошенничество, применяя соответствующую статью. В зависимости от тяжести преступления и размера наживы меняется наказание. Например, если мошенник взял в кредит по чужому паспорту скромные 50 тыс. рублей, ему будет грозить штраф до 120 тыс. рублей или лишение свободы на срок до двух лет. Но в Интернете есть услуга «помогу оформить кредит на чужой паспорт». Она актуальна для тех, чья кредитная история навсегда испорчена, кому не дают никакие займы. Если такой услугой воспользоваться, закон будет рассматривать это преступление как «мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору». А это лишение свободы на срок до пяти лет.

А за подделку документов в Уголовном кодексе есть отдельная статья.

Что делать, если паспортные данные попали к мошенникам

Когда вы поняли, что ваши паспортные данные оказались у мошенников, первым делом обращайтесь в полицию и пишите заявление, подробно описывая всю суть произошедшего. После этого возьмите талон-уведомление, подтверждающий, что ваше заявление зарегистрировано.

«Также нужно подать в банк, где на вас оформили кредит, претензию в двух экземплярах. Один — останется у банка, второй — у вас как пострадавшего, — говорит юрист Дмитрий Попов. — Предоставьте в банк все возможные документы, которые докажут, что вы лично никакой займ не брали. Это может быть заявление об утрате паспорта, билеты с отдыха, выписка о нахождении в стационаре, биллинг с телефонных станций мобильного телефона и прочее. Банк должен рассмотреть ваше заявление в течение 30 календарных дней».

Если банк не встал на вашу сторону, обращайтесь в суд и Роспотребнадзор.

Как защитить себя от мошеннических действий

Те, кто особенно переживает за свою кредитную историю, могут запрашивать информацию о ее состоянии в бюро кредитных историй. Раз в год ее можно получить бесплатно, за всё остальное придется доплатить — в среднем от 250 до 500 рублей. А вообще, по словам юристов, лучший способ защититься от мошенников — не оставлять свои данные в сомнительных организациях, не вводить их на подозрительных сайтах и брать кредиты лишь в крайних случаях, когда без них не обойтись.