Проверить лицензию банка по информации от Центробанка
Проверить лицензию банка можно в системе СПАРК (демо-доступ бесплатно).
Найдите интересующий Вас банк по его названию или реквизитам и перейдите на карточку этой организации в системе.
Проверить лицензию на осуществление банковской деятельности можно в разделе «Лицензии».
Пример предоставления информации для действующих лицензий:
Пример предоставления информации для не действующих лицензий:
Кроме лицензий Центробанка РФ на осуществление банковской деятельности, в разделе содержатся сведения о выданных рассматриваемой организации лицензиях по другим видам деятельности, например:
Лицензия банка для привлечения вкладов
При выборе банка для открытия вклада, будьте внимательны. Ознакомьтесь с информацией, которая поможет отличить легальный банк от мошенников.
Лицензия на привлечение во вклады
Для привлечения деньги населения во вклады, банк должен иметь соответствующую лицензию – либо на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, либо генеральную лицензию. Банк обязан предоставить копию этого документа по первому требованию.
Проверка банка на наличие лицензии
- Номер лицензии и название кредитной организации проверьте на сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделе «Информация по кредитным организациям». Если такой банк не значится, то доводы о том, что лицензия получена недавно, в реестр внести не успели, не принимайте – перед Вами мошенники.
- Все банки, открывающие вклады физическим лицам, обязаны участвовать в системе страхования вкладов. Благодаря этому при наступлении страхового случая вкладчик получает возмещение в размере 100% суммы вклада, но не более 1,4 миллиона рублей (и до 10 млн для случаев особых жизненных обстоятельств). Убедитесь, что вклады в банке застрахованы, на сайте госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» www.asv.org.ru или по телефону 8-800-800-08-05 (звонок бесплатный).
- Даже если все проверки показали, что Вы имеете дело с легальным банком, внимательно читайте документы перед тем, как поставить свою подпись. При этом чем настойчивее представитель кредитной организации требует подписать договор открытия вклада, тем тщательнее нужно изучить этот документ.
Если Вы пострадали от действий мошенников, немедленно обратитесь в правоохранительные органы. Незаконная банковская деятельность является уголовным преступлением и влечет серьезное наказание.
Каталог банков Казани — адреса и телефоны банков Казани. Подборка новостей по каждому банку
Список банков России
В разделе «Реестр банков» представлена информация по всем банкам России с удобным поиском по названию или номеру лицензии.
Список банков содержит информацию о размере активов и собственных средствах (капитале) кредитной организации, а также ее соответствие требованиям Федерального закона от 05.04.2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».
* Банки, соответствующие требованиям части 1 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ
** Дата последнего обновления данных 18.09.2023
Банковская гарантия – один из видов обеспечения обязательств. В реестре можно проверить основные показатели деятельности банков и их соответствие требованиям бенефициара для принятия гарантии в качестве обеспечения.
Наиболее распространенные – требования к наличию определенного уровня собственных средств (капитала) банка или его активов. Конечно, бенефициар может ссылаться на положения Закона № 44-ФЗ, а также устанавливать любые другие критерии отбора банка. Так, например, в Постановлении Правительства РФ от 01.07.2016 г. № 615-ПП, регулирующего капитальный ремонт домов, есть отсылка к Закону 44-ФЗ и его требованиям к банковским гарантиям. А Федеральный закон от 18.07.2011 г. № 223-ФЗ никак не регулирует порядок предоставления гарантий.
С 29 декабря 2020 года банк, выдающий гарантии в рамках Закона 44-ФЗ и Постановления 615-ПП, должен соответствовать одновременно следующим критериям:
- наличие у банка капитала в размере не менее 300 млн. рублей;
- наличие у банка кредитного рейтинга не ниже уровня «В-(RU)» по шкале агентства АКРА или не ниже уровня «ruB-» по шкале агентства Эксперт РА.
Кроме того, гарантии по 44-ФЗ могут выдавать банки, в отношении которых действует план участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства и при условии принятия решения о гарантировании непрерывности деятельности таких банков.
Перечень банков, соответствующих требованиям 44-ФЗ, ведется Минфином. Этот перечень редактируется в случае, если были изменения у банков по размеру капитала и кредитного рейтинга. Такие изменения Центральный банк России передает в Минфин в течение пяти дней. При этом в списке выше информация обновляется в течение суток с момента выявления изменений. Воспользуйтесь списком для быстрой проверки банка.
В какие банки не нужно вкладывать деньги: 5 признаков ненадежности
Допустим, вы хотите положить часть накоплений на вклад, но не знаете, какой банк выбрать. Прежде чем смотреть на ставки по депозитам, стоит больше узнать о кредитной организации. Так вы снизите риски того, что ваш банк может обанкротиться и вы потеряете деньги, и будете спать спокойнее. Рассказываем, в какие банки не стоит вкладывать деньги и на что нужно обратить внимание при выборе.
Нет лицензии — нет банка
Лицензия от Банка России — это разрешение на банковскую деятельность. Без нее кредитная организация не может легально работать в России. Так что не стоит открывать вклад в организации без лицензии, так как он серьезно нарушает закон.
Такие документы бывают разных видов, и каждый из них дает разрешение на определенный набор операций. Например, генеральная лицензия позволяет банку проводить операции в рублях и иностранной валюте, привлекать вклады от физлиц и компаний, создавать филиалы как в России, так и за рубежом, принимать и хранить деньги из федерального бюджета и т. д.
Лицензию выдают бессрочно. Однако ЦБ может ее отозвать, если кредитная организация систематически нарушает законодательство, не предоставляет отчетность, обанкротилась или по другим причинам. После этого банк должен быть ликвидирован. Проверить данные о банке и виде лицензии можно на сайте ЦБ.
Рейтинговые агентства присваивают кредитные рейтинги компаниям и банкам. Эти рейтинги показывают, насколько организации способны исполнять принятые на себя финансовые обязательства, а также возможность дефолта — отказа выплачивать долги. Чем ниже рейтинг банка, тем он менее надежен.
Посмотреть рейтинг можно, например, на сайте Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) и агентства «Эксперт РА». Самый высокий рейтинг — ААА, а низкий — D. Первый говорит о максимальном уровне надежности банка, его кредитоспособности и устойчивости. А последняя категория означает, что кредитная организация переживает дефолт.
По словам финансового консультанта Игоря Файнмана, если у компании нет рейтинга, то она либо «пожадничала на экспертное агентство», либо не хочет раскрывать свои финансовые показатели, что очень плохо.
Если банк не участвует в системе страхования вкладов, вы можете потерять деньги
Один из самых важных шагов в проверке банка — посмотреть, входит ли он в систему страхования вкладов. Особенно если вы выбрали банк, который «не на слуху, который не входит в число крупнейших и с которым вы раньше не имели дела», считает директор по коммуникациям «Сравни.ру» Александра Краснова.
«Для этого нужно зайти на сайт Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и проверить там. Все банки, у которых есть лицензия ЦБ, за которыми следят, входят в эту систему», — отметила она.
Система гарантирует, что вы вернете деньги с депозита, если вдруг банк обанкротится. Можно получить всю сумму, которая была на вкладе, но не более ₽1,4 млн.
Ставка по вкладу выше рынка может говорить о проблемах в банке
По словам Красновой, если ставка выше 2–2,5 п.п., то это повод насторожиться и повнимательнее изучить информацию о банке.
«Когда у банка есть проблемы с ликвидностью , дыры в балансе, некоторые банки начинают «пылесосить рынок», то есть привлекать вклады под более выгодные проценты. Конечно, у банка необязательно проблемы, если ставка выгодная, но стоит проверить другие факторы», — сказала она.
В 2017 году ЦБ отозвал лицензию у банка «Югра», так как он размещал средства населения в активах неудовлетворительного качества. Затем банк признали банкротом. По словам руководителя экспертно-аналитического департамента АСВ Юлии Медведевой, банк направлял 98% кредитов, а это около ₽240 млрд, на финансирование бизнеса его владельца. Он брал кредиты в разных организациях, а затем гасил их деньгами вкладчиков.
В 2019 году на бывшего владельца «Югры» Алексея Хотина завели уголовное дело о хищении у банка ₽7,5 млрд. Затем против него возбудили еще одно дело — о растрате ₽283 млрд.
Скандалы и плохие новости — это звоночек
Краснова посоветовала изучить новости про банк, который вы рассматриваете, хотя бы за последние полгода. В частности, подозрения может вызвать сообщение о понижении кредитного рейтинга.
Что еще важно знать при выборе банка
Отдавайте предпочтение крупным, известным вам банкам.
Не кладите на один вклад больше ₽1,4 млн — это максимум, который вы сможете вернуть. Если вы хотите положить на депозит бóльшую сумму, то лучше разбейте ее на несколько вкладов в разных банках.
Если вы открываете вклад онлайн, то обязательно просите справку об открытии депозита, состоянии счета. Возможна ситуация, когда банк принимает от населения вклады, но не отражает их на своем балансе. Без документов люди не могут доказать, что у них были деньги на счете, предупредила Краснова.
Обязательно сохраняйте документы, если вы открываете вклад в отделении банка, а также квитанции о его пополнении. По словам Красновой, бывали ситуации, когда люди открывали и пополняли вклад, но не сохраняли квитанции. В итоге, если банк разорялся, удавалось вернуть только ту сумму, которую изначально положили на депозит.
Дополнительно можно посмотреть список системно значимых кредитных организаций, который составляет ЦБ. Сейчас таких банков 12. Краснова отметила, что попадание в этот список неофициально считается на рынке признаком того, что ЦБ «будет намного более бережно относиться к банку в случае его проблем» и изо всех сил стараться его сохранить.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»