Как снять залог с автомобиля

Снимаем залог с автомобиля после погашения кредита в 2023 году: подробная инструкция

Если говорить о машинах, то сегодня практически в каждой российской семье есть хотя бы одно транспортное средство. Рынок новых и б/у автомобилей изобилует различными предложениями. Одни люди продают своего старого «коня», чтобы приобрести нового, а другие покупают транспорт с прокатом для первых поездок.

Кредитные организации выдают займы на достаточно крупные суммы каждый год. И они не могут упустить шанс выдавать займы с обеспечением залога в виде движимой собственности. В данном случае заложенным имуществом выступает машина. Кредитование с обеспечением залога в виде автомобиля достаточно распространено на территории Российской Федерации и присутствует во многих кредитных организациях. Поэтому стоит разобрать подробно вопросы о заложении транспортных средств.

Возникновение залога на авто

Стоит знать, наложение любых обременений на движимую и недвижимую собственность, возможно только на основании законодательства РФ. Как правило, сделки с автомобилем проводятся через нотариуса, который заверяет действительность заключенного договора и накладывает обременение на машину. Оформление залога может быть как со стороны банка, так и со стороны заемщика, которое согласуется при подписании договора.

При приобретении авто заключается договор купли-продажи, после банк отправляет в нотариальную контору уведомление о прошедшей сделке в установленной правилами форме. Когда нотариус принимает уведомление, банк получает извещение о том, что дело принято и находится на стадии обработки. Чтобы обременение было действующим, информация о нем вносится нотариусом в реестр залоговых объектов. Данная процедура будет длиться несколько дней.

После проведенной процедуры внесения в реестр, сведения будут также переданы в базу данных ГИБДД. С данного момента транспортное средство считается заложенным и не может быть отчуждено иным лицам без согласия кредитной организации.

Справка! При заложении автомобиля, сделки проводятся через нотариуса. Обременение должно быть зафиксировано в реестре о залоге и внесена пометка в базу данных ГИБДД. Это обязательное условие для того, чтобы сделка считалась действительной.

Возможные случаи заложения машины

Часто происходят сделки с заложением транспортных средств при покупке авто на кредитные деньги. То есть при оформлении автокредитования. Такой вид займа предполагает передачу приобретенного имущества под залог кредитной организации. Такой вид передачи авто в залог является самым популярным. Давайте подробнее разберемся как это происходит.

Пошагово оформление залога на автомобиль:

Желая приобрести новый автомобиль, клиент обращается в банк или автосалон для заполнения заявки на кредитование. В заявке обязательно указываются данные клиента, желаемый размер займа, ежемесячный доход и другая информация на усмотрение кредитора.

Кредитная организация рассматривает полученную заявку и принимает положительное решение или высылает отказ.

При положительном решении банк перечисляет денежные средства на приобретение авто.

Далее необходимо оформить приобретенную машину на заемщика.

А после оформления происходит передача авто под залог кредитору.

Таким образом происходит сделка приобретения нового автомобиля по программе автокредитования.

Важно! Транспортное средство будет официально считаться заложенным только после проведения сделки через нотариуса. Действие обременения будет распространяться на весь срок кредитования и будет снято только после полного погашения долга заемщиком перед кредитной организацией.

Также необходимо знать, если процедура приобретения авто будет происходить между двумя физлицами, то этапы проведения процедуры обременения будут точно такими же, как и с кредитной организацией (описан выше). Регистрация залога ляжет на плечи залогодателя (заемщик) или залогодержателя (кредитор), по предварительной договоренности между сторонами.

Условия возникновения залога

Заемщик, покупающий авто на кредитные средства выданные по автокредитованию, обязан передать кредитной организации приобретенную машину в обеспечение залога. Стоит помнить, что автокредитование — это целевой займ и деньги выдаются только на приобретение ТС и оформление его в залог.

Важно! Заемщик, закладывая автомобиль банку, остается собственником ТС и может использовать его так, как пожелается. Конечно стоит помнить, что при действующем обременении владелец авто не сможет сдать его в аренду или переоформить на иное лицо.

Случаи автоматического прекращения залога

Да, бывают и такие случаи, когда залог может быть прекращен в автоматическом режиме. Все обстоятельства при которых прекращается залог подробно расписаны в Гражданском Кодексе РФ.

К ним относятся:

Полная выплата долга перед кредитором;

приобретение машины иным лицом не подозревающим, что есть действующее обременение;

невозможность восстановления машины после аварии (утрата или гибель имущества);

продажа объекта залога по разрешению кредитора;

вынесение судебного решения о прекращении действия залога.

Также стоит учитывать, что в кредитном договоре и ГК РФ могут быть указаны и иные причины автоматического прекращения залога. Однако самым распространенным обстоятельством является полная выплата долга перед кредитной организацией.

Полное погашение займа и процедура снятия обременения

Всем известно, когда заемщик полностью погасил свой долг перед кредитором, то это является основанием для снятия обременения с предмета залога. Также заемщику стоит знать, какие действия должны произойти для того, чтобы авто уже не находилось в залоге у кредитной организации. Давайте подробнее остановимся на этом.

Так как в залоге у кредитной организации находится транспортное средство, а обременение оформляется при помощи нотариуса, то и регулируется такая сделка законами нотариальной деятельности в России. Если опираться на нормы прописанные в законодательстве, то кредитор должен направить нотариусу уведомление об окончании залога не превышая 3 дней после погашения долга.

Внимание! Банк самостоятельно должен поставить в известность нотариуса о сроке окончания залога и снятии обременения не позднее 3 дней с полной оплаты займа. При условии, что кредитор знает о погашении долга.

В свое время заемщику также не стоит сидеть сложа руки и ждать, когда банк начнет действовать. Чтобы процесс пошел быстрее, залогодателю нужно посодействовать этому.

Для этого потребуется:

Отправить в банк написанное от руки пожелание о снятии обременения в связи с полным погашением долга;

или позвонить в кредитную организацию и сообщить о прекращении долговых обязательств, а следовательно и о желании снять обременение с предмета залога.

Помните, в организации выдавшей займ можно получить справку о полном погашении залогового займа. И только после получения данной справки можно смело начинать отсчет трех дней. Если клиент погасил долг и выжидает когда банк самостоятельно начнет шевелиться, то это напрасно. Сотрудничайте с кредиторами для более быстрого и комфортного выхода из любых ситуаций. Знайте, кредитная организация обязана выдать документ о полной выплате займа в день его оплаты. При таком исходе, кредитор самостоятельно направит заявление в нотариальную контору не позже 3 дней с момента выдачи справки.

Также стоит знать, что поставить в известность о снятии обременения может только кредитор (залогодержатель). Уведомления от заемщика нотариус не примет к рассмотрению. Такое возможно, только если банк передаст информацию нотариусу о принятии заявления об окончании залога залогодателем. В иных случаях уведомление от заемщика приняты к рассмотрению не будут.

Действия, если кредитор не уведомляет нотариуса о снятии обременения

Каждому заемщику стоит знать, что не всегда банковские организации подходят к своим обязанностям добросовестно. Увы и такое на практике встречается нередко. Вместо положенных трех дней, банк может подавать уведомление о снятии обременения на протяжении одного, а то и даже нескольких месяцев. А заемщик все это время хоть и пользуется автомобилем, но также с действующими ограничениями. Помните, ограничения будут действовать до снятия обременения с предмета залога.

Даже в базах данных ГИБДД будет стоять пометка об обременении транспортного средства. Также стоит знать, что ведомство никакого отношения к снятию обременений не имеет. Оно только может предоставить заемщику данные о ТС. Все остальные действия по залогу должны происходить через нотариуса.

Имейте в виду, что на законодательном уровне прописан ряд ситуаций, когда кредитор может не вовремя подать уведомление о снятии обременения.

К ним относятся:

Смерть кредитора (в случае, если кредитор — это физлицо);

ликвидация банка (сюда может относиться банкротство банка, лишение лицензии и иные причины);

если кредитная организация уклоняется исполнять прописанные в кредитном договоре обязательства.

Во всех вышеописанных случаях заемщику не нужно отчаиваться, потребуется для разрешения конфликта подать исковое заявление в суд. Когда представитель суда вынесет решение, то с данным документом заемщик может обратиться в нотариальную контору. Нотариус в таком случае изначально проверит предоставленную информацию, если все соответствует, то снимет обременение с транспортного средства. Также нотариус передаст информацию о снятии обременения в ГИБДД и ФСС.

Справка! После вынесения судебного разрешения о снятии обременения, собственнику автомобиля не нужно самостоятельно обращаться в ГИБДД для снятия пометки о залоге в базе данных. Это делает нотариус.

Стоит знать, что если кредитная организация намеренно не желает снимать обременение с машины, то заемщик может подать в суд не только на снятие, но и на возмещение убытков, которые заемщик понес из-за наложенного обременения на авто после полной выплаты долга.

Признаки машины с действующим обременением

В практике происходят случаи, когда неопытный автолюбитель покупает авто, на котором есть обременение. Если собираетесь приобретать автомобиль с прокатом, то стоит знать, как определить действует ли на нем обременение или нет. Есть некие признаки, которые могут указывать на подозрительное поведение продавца. Давайте рассмотрим, на что стоит обратить внимание при покупке автомобиля с пробегом.

Если продавец вместо паспорта транспортного средства (ПТС) предоставляет дубликат, выданный ГИБДД. Конечно, бывают случаи потери оригинала ПТС и ведомство без проблем выдает дубликат документа по заявлению о потери оригинала. Но все же стоит обратить на это внимание.

Если продавец купил автомобиль менее трех лет назад. Помните, автокредитование одобряется на срок до 5 лет. И продаваемое авто может до сих пор находиться под залогом у банка.

Также обратите внимание на записи в ПТС. Если среди них есть пометка о покупке авто по договору комиссии, то это означает, что данное транспортное средство было приобретено в кредит.

Помните, что заниженная стоимость на качественное и хорошее авто может быть уловкой мошенников или сбытом «проблемной машины».

Если продавец не предоставляет договор купли-продажи, на основании которого он стал собственником ТС.

Также стоит обратить внимание не только на ПТС, но и на полис страхования. Если в нем написано, что кредитная организация — выгодоприобретатель, то это прямой сигнал — автомобиль куплен в кредит и находится в залоге у кредитора.

Казалось бы, вроде все очевидно и не должно возникать каких-либо сложностей с покупкой авто с пробегом. Но, к сожалению это не так. Очень много случаев, когда владелец авто не справляясь с обязательствами по кредиту, старается побыстрее сбыть его новому владельцу. Также немало мошенников, которые так и норовят обогатиться за чужой счет. Поэтому стоит быть внимательными при приобретении б/у машины и обращать внимание на каждую мелочь.

Где можно проверить авто на наличие обременений

Важно знать где можно проверить ТС на наличие действующих обременений.

Для этого потребуются следующие данные:

VIN-код приобретаемого автомобиля.

Паспортные данные нынешнего владельца.

Не бойтесь спрашивать необходимые данные у продавца. Если ему скрывать нечего, то он даст информацию без каких-либо возмущений.

Где проверять авто и владельца:

На сайте нотариальной палаты (ФНП). На данном сайте открытый доступ реестра движимого имущества находящегося под залогом. Однако стоит знать, что если залог не оформлялся через нотариальную контору, то он не будет числиться в данном реестре.

На сайте ГИБДД. Здесь можно увидеть наличие обременения на ТС. Однако то может быть не только залог, но и арест.

На сайте ФССП. Здесь проверяется информация не об авто, а о владельце. Можно узнать, действуют ли в отношении продавца какие-либо исполнительные производства. Если да, то скорее всего на ТС также наложен арест.

Что делать, если автомобиль оказался в залоге

Бывает так, когда покупаешь ТС, то не возникает никаких сомнений по его поводу. Владелец добропорядочный человек, документы в порядке, банки и ГИБДД не дали никакой информации о наличии обременения. Но даже несмотря на всесторонние проверки транспортного средства возникают такие ситуации, когда купленная машина находится под залогом у кредитной организации. Что же тогда делать новому владельцу в таком случае?

Первое — это не паниковать. Собраться с мыслями и понять, что такие случаи вполне реальны. Далее необходимо будет подать в суд. Если нынешний владелец сможет доказать, что он ничего не знал о существующем обременении, то авто останется в его собственности. Однако, как гласит статистика, все равно придется оплатить часть займа выданного на его покупку.

Возможен и иной исход — наложение ареста на транспортное средство. В такой ситуации сможет помочь только опытный и грамотный юрист. Но стоит знать, что за такие услуги придется отдать немалую сумму денег.

Если и юристу не удалось отстоять автомобиль перед судом, то ТС будет изъято у владельца. В такой ситуации можно подать в суд заявление на возврат денежных средств уплаченных за машину. Но это возможно только тогда, когда продавец не скрывается. А если найти продавца не удается, то взимать деньги по сути не с кого.

Осторожно! Покупая автомобиль с пробегом удостоверьтесь, что он не находится в залоге у кредитной организации. Помните, при покупке обремененного транспортного средства, покупатель рискует остаться и без машины, и без денежных средств уплаченных продавцу.

Также стоит учесть обстоятельство, что продавца можно найти, даже если он скрывается. Но чаще всего в таких ситуациях продавцу не с чего будет вернуть деньги покупателю. По решению суда с него могут взыскать имеющееся имущество, а если у него ничего нет, то и взыскивать опять-таки нечего. А бывают и такие случаи, когда продавец сам оказался в уловке мошенников и ничего не подозревал о наличии обременения на ТС. Такое обстоятельство гораздо осложнит ситуацию и ее разрешение.

Поэтому настоятельно рекомендуется проверять всю документацию на транспортное средство, а при сомнении, лучше отказаться от покупки данного авто. Также должна насторожить низкая стоимость, помните, хорошую машину ни один продавец не отдаст за бесценок, если только она «проблемная». Подходите к покупке с «холодной» головой. Ведь покупка автомобиля с пробегом всегда рискованное дело, которое не стоит пускать на самотек и поддаваться эмоциям.

Несмотря на печальные истории, бывают и добросовестные продавцы, которые при помощи продажи транспортного средства хотят погасить долг перед банком и снять залог. Но в такой ситуации действовать продавец может только с полного согласия и участия на всех этапах сделки кредитной организации.

Через какой период времени снимут залог с автомобиля при полном погашении кредита

Заемщик погасивший всю сумму долга перед кредитной организацией должен знать, на ком лежит ответственность по снятию обременения с заложенного имущества. Обычно это условие прописывается при заключении соглашения о кредитовании.

Данным лицом может быть:

Практически во всех случаях кредитования банк возлагает данную ответственность на свои плечи. Менеджер банка собирает документы, составляет заявление об окончании залога ТС по поводу полной оплаты займа и отправляет информацию в Государственную инспекцию дорожного движения. По окончании процедуры снятия обременения кредитор отдает заемщику паспорт транспортного средства.

Справка! Если говорить о сроках выведения автомобиля из реестра залогового имущества, то он будет варьироваться от нескольких дней до одного месяца. В целом срок выполнения процедуры будет зависеть насколько быстро и оперативно работают сотрудники банка и ведомства.

Однако, перед тем, как подать заявление о снятии обременения, банк должен удостовериться, что заемщик действительно оплатил всю сумму займа. А только потом последует подготовка и отправка документации в ведомство.

ГИБДД, в свою очередь, получает заявление и только затем снимает ограничения на транспортное средство. Далее оповещает об успешном снятии кредитную организацию, которая передает ПТС заемщику. Это если паспорт на авто находится на хранении у кредитора, а если на руках у владельца машины, то сроки могут затянуться. Поскольку передача документов необходима для снятия ограничений.

Также рекомендуется знать, как будет проходить снятие обременения по словам кредитного договора. Если кредитор не выполняет прописанные в договоре обязательства, то можно смело подавать в суд, чтобы принудить выполнить ранее оговоренные требования.

Прекращение залога

Давайте также рассмотрим случаи, когда на законных основаниях будет прекращен залог объекта.

К ним относятся:

Снятие обременения с транспортного средства по поводу полного погашения долга;

покупка предмета залога человеком, не знавшим, что приобретенное имущество уже находится в залоге;

потеря заложенного имущества;

продажа предмета залога по требованию кредитной организации на законных основаниях;

признание залогового договора недействительным;

прекращение действия договора;

вынесенное решение судебных органов;

изъятие предмета залога;

продажа залога для удовлетворения иска предшествующего кредитора;

а также в других ситуациях, которые предусмотрены законодательством России.

Если произошло так, что право на залог прекратилось, то кредитор (залогодержатель) обязан снять все обременения и передать предмет залога заемщику. В свою очередь заемщик должен требовать исполнения необходимых действий от кредитора, чтобы было снято обременение с транспортного средства.

Как удостовериться, что автомобиль уже не в залоге

Чтобы не возникло каких-либо непонятных ситуаций со стороны кредитора стоит знать, какие действия нужно сделать добросовестному заемщику.

Во-первых, при полном закрытии долга заемщик должен взять справку о выполнении своих обязательств в полной мере. Рекомендуется сохранять не только данную справку, но и все квитанции о внесении платежей.

Во-вторых, если заемщик погасил займ, то стоит как можно скорее прийти в отделение банка и забрать паспорт ТС. Только так можно убедиться, что банк не имеет претензий по оплате долга и снимает обременение с машины.

В-третьих, через некоторое время (не менее 3 дней, не более недели) после полной оплаты долга проверьте наличие обременения на сайте ФНП в реестре заложенного движимого имущества. При отказе или уклонении кредитора снимать обременение можно обращаться в суд.

Банки выдающие автокредитование

Хочется еще рассмотреть пару кредитных организаций, которые предлагают автокредитование.

Банк ВТБ предлагает несколько вариантов кредитования с обеспечением залога в виде транспортного средства.

Приобретение нового авто. По данной программе можно оформить займ на срок до 7 лет. Ставка будет рассчитываться в индивидуальном порядке и начинается от 5,5% в год. Максимум банк готов одобрить займ до 7 млн руб. Обязательно внесение первого взноса 20% от стоимости авто.

Приобретение авто с пробегом в салоне. При таком виде кредитования заемщик может рассчитывать максимально на 5 лет и суммой не превышающей 3 млн руб. Ставка также будет варьироваться от 5,5% в год. Внесение первого взноса не меньше 20% от стоимости ТС.

Приобретение авто с пробегом у физлица. При покупке у физлица банк предлагает проверку ТС и его владельца. Максимальный срок займа 5 лет. Ставка варьируется от 8% в год. Заемщик может рассчитывать на сумму не превышающую 3 млн руб. Не требуется внесение первого взноса.

Рефинансирование автокредита. Также ВТБ дает возможность рефинансировать заем, взятый в другой банковской организации. Условия следующие: ставка варьируется от 2% в год, максимальный срок 5 лет, сумма не превышает 3 млн руб.

Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает оформление автокредитования без внесения первого взноса. Купить по программе кредитования можно как новое авто, так и с пробегом. Сумма, на которую может рассчитывать автолюбитель, до 3 млн руб. Максимальный срок возврата займа 5 лет. Процентная ставка варьируется от 6,9% в год. Есть возможность проверки автомобиля по базам данных.

Представленные кредитные организации не единственные на рынке кредитования. Поэтому если возникла потребность приобретения автомобиля в кредит, стоит хорошенько помониторить предложения от различных банков и выбрать самое подходящее и выгодное.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли под залог отдать недвижимость вместо автомобиля

При залоге автомобиля кто будет обладать правом собственности?

Можно ли продать авто находящееся под залогом?

Какие изменения можно вносить в заложенное авто?

Если транспортное средство является заложенным, то владелец авто не сможет сделать реконструкцию ТС, которая напрямую повлияет на рыночную стоимость.

Возможно ли снять обременения с автотранспортного средства находящегося в залоге банка?

Даже полная выплата кредита за машину не всегда означает, что вы больше ничего банку не должны.

Иногда плательщика могут ожидать неприятные сюрпризы – и не только по части небольших долгов банку в виде скрытых комиссий, но и невозможности перерегистрировать автомобиль в дальнейшем в ГИБДД, беспрепятственно продать его и забрать ПТС.

В статье приводим чеклист документов и рассказываем, что делать, чтобы не столкнуться в будущем с проблемами после оплаты автокредита.

Самое главное в 2022 году – что значит кредит по закону?

Фактически их бывает 2 основных вида:

1. классический автокредит – его непременная особенность: приобретаемый автомобиль является предметом залога в банке,
2. обычный финансовый кредит – в этом случае берутся деньги, которые вы уже тратите хоть на авто, хоть на что-то иное, при этом, здесь также может быть залог и другие гарантии для банка (поручители и так далее).

И именно о конкретного типа займа зависит набор документов и перечень действий после полного его закрытия. Давайте будем рассматривать их оба по каждому определённому шагу.

И самое главное: при любом виде кредита автомобиль в любом случае принадлежит вам.

Транспортное средство находится в собственности займодателя только в одном случае – если речь идёт о договоре лизинга – это формально аренда машины с дальнейшей возможностью выкупа.

Но будь то потребительский или автокредит, в этом случае авто находится в вашей собственности и принадлежит вам в полной мере с одним лишь ограничением.

Поэтому и говорить, что банк просто так может забрать машину в случае невыплаты кредита, в корне неверно. У банка есть лишь право приоритетного требования перед другими вашими кредиторами, если ваше имущество будут изымать в счёт погашения долгов – и то только при реализации именно автомобиля, являющегося предметом залога.

Поэтому то, что вам точно не нужно будет делать, если мы говорим об автокредите – это переписывать, перерегистрировать или совершать иные действия для перехода права собственности к вам.

Ещё раз повторим – автомобиль итак ваш. К сожалению, многие автолюбители считают как раз иначе.

Что нужно сделать после закрытия?

Итак, вам необходимо сделать несколько простых шагов, которые в конечном итоге должны сделать вас уверенными в 3 вещах:

• что вы точно всё выплатили и никакие проценты больше не капают на сумму вашей задолженности, не осталось никаких платных услуг по обслуживанию счетов и карт и прочих,
• забрать ПТС, если он хранился в банке,
• проверить, чтобы автомобиль был исключён из реестра залогового имущества, если вы брали автокредит.

Документы о погашении долга

Итак, начнём с первого! Вам потребуется фактически 2 основных вида документов:

• справка о закрытии кредита,
• все квитанции об оплатах за последние 3 года (но лучше все).

Первую получить достаточно просто, обратившись с письменным заявлением в ваш банк. Почти все кредиторы предоставляют такую справку по первому требованию. Но бывают и случаи отказов. Именно поэтому мы и говорим о письменном заявлении, которое необходимо подать одним из 2 способов:

• либо лично отвезти его в банк и получить печать и подпись сотрудника банка о принятии и/или входящий номер заявления,
• либо отправить почтой заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения.

В результате, даже если банк не предоставит подтверждение, что кредит полностью закрыт, у вас будет подтверждение того, что с вашей стороны все обязательства исполнены. К сожалению, это не исключает возможности начисления каких-либо скрытых услуг. Но в этой информации вам поможет внимательное прочтение кредитного договора – всё, чего там нет, незаконно.

И квитанции об оплате также хранить крайне желательно – особенно, если вы вносили деньги через кассу наличными, и, следовательно, других подтверждений оплаты у вас нет. Но увы, многие автолюбители этим пренебрегают.

Почему выше мы писали о 3 годах? Это общий срок исковой давности.

То есть по прошествии 3 лет лицо, право которого нарушено, уже не может взыскать ущерб от этого нарушения (в вашем случае сумму платежа по кредиту, которую вы обязаны были внести до определённого срока, согласно графику).

Если быть точнее, то взыскать сможет, но простое ваше возражение в суд об истечении срока исковой давности является основанием для отказа в удовлетворении иска.

Например, вы 3 года назад обязаны были внести платёж до 5 марта. Вы заплатили, но не сохраняете квитанции о платежах.

И в 2022 году именно по этому платежу банк обнаружил, что не получил деньги (либо сотрудники решили слукавить, что не получили). Иск банком подан 10 марта 2022 года.

Таким образом, пропущен срок давности в гражданском судопроизводстве, в результате чего по вашему возражению об этом иск должен быть отклонён.

Забираем ПТС

Вообще-то паспорт автомобиля должен храниться исключительно у владельца или собственника, согласно пункту 15 Положения о ПТС (Приказ МВД №496). Поэтому удержание этого документа даже до выплаты кредиты банком незаконно.

Забрать его можно, просто обратившись в кредитное учреждение. Для этого также рекомендуем подать письменное заявление.

Обратите внимание, что нередко ПТС хранятся в центральных подразделениях банков (чаще в Москве), и потому ожидать его полного возвращения и выдачи вам, возможно, придётся до 1 месяца.

Убираем автомобиль из залога

Это шаг в чеклисте необходимых действий по правильному закрытию займа актуален только при наличии у вас именно автокредита – когда приобретённый автомобиль является предметом залога. Другие потребительские кредиты здесь не актуальны, так как машина не выступает залогом.

И это, пожалуй, самое главное, что необходимо сделать, чтобы в будущем не столкнуться с проблемами, например, при продаже машины. Ранее мы уже писали подробную статью о проверке авто на залог.

1. Итак, сначала перейдите на официальный сайт Реестра залогов ФНП в раздел поиска.
2. Здесь вам необходимо выбрать последовательно вкладки «Найти в реестре» → «По информации о предмете залога» → «Транспортное средство» и в соответствующее поле вбить VIN-код вашего автомобиля, который пока ещё должен числиться в кредите.
3. Далее ниже кликните кнопку «Найти».
4. В результате вам выдаст информацию о залоге: либо что результатов не найдено, либо, что более вероятно, будет таблица о нахождении транспортного средства в залоге. Это нормально, даже если прошло некоторое время после закрытия кредита.
5. Вам необходимо кликнуть на номер уведомления:
6. Как итог, вам покажет один из 2 вариантов. Обратите внимание, даже если автомобиль недавно был в залоге, таблица всё равно будет отображаться. Вам нужно смотреть на состояние, и здесь возможны 2 варианта: либо «сведения исключены», либо «Актуальное».

Если вам показывает, что сведения исключены из реестра, то это хорошая новость – значит, банк удалил автомобиль как залог. Не беспокойтесь, если планируете продавать авто, а по поиску в реестре выскакивает эта таблица – многие покупатели знают, что она хранится долго, и знают, что нужно смотреть именно состояние.

Если же информация актуальна, то можно ещё немного подождать, особенно, если вы совсем недавно заплатили и закрыли автокредит полностью. Как правило, банки вносят сведения в течение срока от недели до пары месяцев.

Если же прошло больше времени или вам необходимо продать авто и как можно скорее изменить эту информацию, то подайте письменное заявление об исключении сведений о залоге из реестра залогового имущества.

Оно пишется в свободной форме, где вы просто указываете данные авто, а также что при проверке выдаёт, что машина в залоге, и требование внести соответствующие сведения для исключения текущего статуса залогового имущества.

Обременение на автомобиль: что это такое, как о нем узнать, как снять такое ограничение

Граждане регулярно приобретают машины на заемные средства, что приводит к тому, что имущество остается в залоге у банка до погашения кредита. Существуют и другие виды обременений на авто, которые представлены арестом или запретом на регистрацию. Но даже при наличии таких ограничений недобросовестные автовладельцы пытаются продать имущество, обманывая покупателей.

Разновидности обременений

ФЗ №122 содержит понятие обременения, которое представлено запретом на регистрационные действия или иными условиями, при которых создаются препятствия для распоряжения имуществом. Собственник не имеет права продавать, обменивать или дарить авто. К основным разновидностям обременений относится:

• Залог. Он накладывается банковским учреждением при оформлении автокредита. Снимается залог исключительно после погашения займа. Обременение на автомобиль может возникать при оформлении крупного потребительского кредита, при котором транспортное средство используется в качестве гарантии возврата денег.
• Арест. Он накладывается судебными приставами, работниками таможенной службы или иными уполномоченными лицами. Обычно применяется такое обременение на машину при наличии долгов, которые автовладелец отказывается погашать добровольно. Арест авто часто применяется в отношении лиц, отказывающихся платить алименты или налоги.
• Аренда автомобиля. Если машина используется на основании арендного договора, то не происходит смена собственника. Пользователь не может распоряжаться данным имуществом, поэтому только эксплуатирует ее с учетом положений соглашения. Он не имеет права продавать или изменять конструкцию автомобиля.
• Запрет на регистрационные действия. Он применяется обычно судом, если в отношении имущества проводятся судебные разбирательства, призванные определить законного владельца. Нередко этот запрет накладывается при разводе, чтобы один из супругов не продал имущество до раздела ценностей.

При наличии любого обременения покупатель машины не сможет зарегистрировать ее на себя в ГИБДД, поэтому перед заключением договора купли-продажи необходимо получить от владельца документы, подтверждающие отсутствие ограничений.

Справка! Если покупается автомобиль, находящийся в залоге или аресте, то такая сделка признается недействительной, а покупателю придется самостоятельно принудительно взыскивать с недобросовестного продавца деньги.

Ограничения накладываются государственными учреждениями или банками, причем на это должны иметься веские основания. К основным причинам возникновения обременений относится:

• автовладелец самостоятельно оформил крупный потребительский займ, для чего использовал свое имущество в качестве залога;
• оформление автокредита;
• арест на основании судебного акта или по решению таможенной службы;
• наложение запрета на регистрационные действия приставами из-за долгов.

Если покупается автомобиль у частного продавца, то велика вероятность приобрести машину с обременением, поэтому не получится оформить машину на себя в ГИБДД.

Как получить информацию об ограничениях

Перед заключением договора с продавцом машины, рекомендуется проверить имущество на наличие обременения. Для этого используются следующие способы:

• Подача заявки в БКИ. Обычно для получения отчета об одной машине приходится платить примерно 600 руб. Но предоставляется только информация о кредитных машинах. Запрос можно подать не только при личном посещении учреждения, но и через интернет.
• Проверка через ФССП. С ее помощью покупатель получает сведения о наличии запрета на регистрационные действия. Если у продавца имеются крупные долги, которые он отказывается погашать добровольно, то против него начинается судебное разбирательство, по окончании которого возбуждается исполнительное производство. Приставы для воздействия на неплательщика часто пользуются арестом или запретом на регистрацию. Для получения информации нужно знать ФИО автовладельца, а также номер его паспорта. Допускается воспользоваться онлайн-формой на сайте ФССП.
• Направление запроса о наличии обременения автомобиля в ГИБД. Представители автоинспекции не смогут зарегистрировать авто на покупателя при наличии ограничения. Для получения сведений используется база данных ГИБДД, но придется иметь при себе ПТС и СТС на авто.
• Обращение к нотариусу. Если автомобиль выступает залогом, то информация о нем содержится в специальном Реестре залогового имущества. Нотариус может направить официальный запрос, но такая услуга предлагается платно.
• Использование онлайн-сервисов. Наиболее популярным считается сайт «Автокод», с помощью которого предлагается много актуальных сведений о любом автомобиле. Для получения данных нужно знать государственный номер и VIN автомобиля. Услуга предлагается платно, но благодаря ей предотвращается сомнительная сделка. Сведения предлагаются мгновенно, а также не надо обладать какими-либо документами на авто. Недостатком данного метода выступает то, что база данных онлайн-сервисов обновляется довольно редко и медленно, поэтому велика вероятность получить устаревшие сведения.

Если узнать про обременение на автомобиль перед покупкой, это позволит избежать совершения сделки с мошенником, который завладеет деньгами, но при этом останется владельцем транспорта, так как покупатель не сможет оформить его на себя.

Как снимается обременение

Ограничения снимаются разными способами, которые зависят от причины их наложения. Поэтому учитываются следующие правила:

• если покупка совершалась в кредит, то достаточно только погасить данный займ и получить из банка справку об отсутствии обременения на автомобиль;
• если авто применялось в качестве залогового имущества при оформлении потребительского кредита, то нужно погасить долг, а если отсутствует возможность выполнить этот процесс, то можно изменить залог, выбрав другое имущество;
• если наложен арест, то нужно только выполнить требования судебных приставов, которые обычно касаются погашения задолженности перед банком, государством или бывшей супругой;
• если право пользования получено на основании арендного оговора, то процесс того, как снять обременение с машины, возможно начать только после ее выкупа и оформления на арендатора.

Важно! Нередко встречаются случаи, когда автовладелец погасил долг, но арест не снимается приставами, поэтому перед началом продажи авто нужно обратиться к приставам с заявлением и доказательствами отсутствия денежных обязательств.

Недобросовестные автовладельцы часто пытаются продать имущество, зная о наличии ограничения. Они желают получить крупную сумму, оставшись собственниками машины. Если же человек не преследует корыстные цели, то он должен оповестить покупателя о наличии обременения, а иначе может быть возбуждено уголовное дело о мошенничестве.

Иногда банки разрешают продажу машины, которая находится в залоге, если продавец обязуется с полученных средств погасить долг. Но покупателю придется довериться второму участнику сделки. Если гражданин не желает покупать машину с обременением, то учитываются следующие правила:

• у продавца запрашивается полная документация на автомобиль, в которую включается ПТС и СТС, так как если машина находится в залоге, то у автовладельца отсутствуют эти бумаги;
• желательно покупать имущество, которое эксплуатировалось больше трех лет, так как стандартно автокредиты оформляются на этот период времени;
• если продавец не хочет передавать потенциальному покупателю сведения о себе или машине, то он скрывает важную информацию, поэтому целесообразно отказаться от заключения сделки.

Если покупатель узнает, что на авто имеется ограничение, то нужно потребовать от продавца его снятия.

Нередко граждане погашают кредит или долги, но при этом обременение автомобиля остается, что связано с загруженностью приставов или других государственных служащих.

Специалисты не рекомендуют покупать авто по доверенности, так как если продавец умрет, то этот документ потеряет юридическую силу, поэтому машина перейдет по наследству отпрыскам собственника.

Когда гражданин принимает решение приобрести машину с обременением, то наличие ограничения необходимо указывать непосредственно в тексте договора купли-продажи.

Приводятся действия, которые должны выполняться продавцом в течение ограниченного времени, чтобы снять залог, арест или запрет на регистрацию.

Если имеется непогашенный долг, то допускается снижение платы за автомобиль, чтобы покупатель самостоятельно погасил кредит.

Внимание! При желании автовладельца продать машину для погашения долга в банке, то ему нужно всегда предупреждать покупателя о наличии обременения, а также придется заручиться поддержкой кредитора.

Такая сделка оформляется с юристами или представителем банка, поэтому часть денег за авто сразу направляется кредитору для погашения задолженности. При таких условиях покупатели снижают риски остаться без денег и машины.

На любом автомобиле может иметься обременение, представленное арестом, залогом или запретом на регистрацию. Ограничения возникают по вине автовладельцев, поэтому они самостоятельно должны предпринимать меры, направленные на их снятие.

Для этого достаточно погасить долги или решить проблемы с приставами.

Если собственник машины планирует продажу имущества с обременением, то о наличии ограничения необходимо оповещать покупателей, а иначе за такие действия гражданин может привлекаться к ответственности за мошенничество.

Топ 3 способа как вывести имущество из залога в банке

Обеспечение кредитной сделки предполагает предоставление заемщиком гарантий по выполнению обязательств, полученных согласно договору. В качестве обеспечения можно использовать поручительство третьих лиц и залог ликвидного имущества.

Обременение имеет смысл при оформлении долгосрочных займов на выгодных условиях. Например, приобрести в ипотеку недвижимость или взять кредит на покупку транспортного средства сейчас можно после предоставления залога. Как правило, для обеспечения используется полученное взаймы имущество.

Лучшее предложение по ипотеке:

Лучшее предложение по автокредиту:

Если с погашением задолженности у залогодателя возникнут существенные проблемы, в частности несколько просроченных платежей, кредитор получит возможность принудительно взыскать долг. Заложенное имущество сначала будет оценено, затем конфисковано и выставлено на продажу. Полученная после реализации материальных активов выручка идёт на погашение кредита. Оставшаяся сумма передается должнику.

Внимание! Чтобы не допустить просрочку по кредитам, рекомендуем воспользоваться сервисом подписки на кредитные сигналы от Юником24.

Всего за 1 рубль вы получите надежного помощника, который будет информировать вас о платежах по кредиту, просрочках, доступному кредитному лимиту и многие другие полезные уведомления! Но самое главное — он уведомит вас, если кто-то будет оформлять на вас кредит без вашего ведома!

Законные способы вывода имущества из-под залога

Все параметры обеспечения кредита стороны согласовывают на этапе подписания договора займа. Расторгнуть сделку можно только при наличии веских оснований. К тому же есть несколько легальных методов, позволяющих избавиться от обеспечения по кредитному договору.

Схема 1: Замена предмета залога

Предоставленное в качестве обеспечения имущество с согласия кредитора можно заменить на равноценный по стоимости актив.

Если часть задолженности погашена, допускается вариант с заменой на предмет, который будет дешевле исходного залога.

Альтернативное имущество должно принадлежать лично заемщику и находится в безукоризненном техническом состоянии. Понадобится также произвести оценку и оформить страховой полис.

В чем выгода для заемщика?

Своевременное изменение предмета залога позволит заемщику защитить ценное имущество. По действующему законодательству кредиторы не имеют права требовать взыскание задолженности за счет продажи единственно жилья, если недвижимость не обременена по договору.

Схема 2: Расторжение или признание договора недействительным

Снятие обременения возможно в случае прекращения действия договора на законных основаниях. Расторгнуть или оспорить соглашение удастся при условии выполнения множества требований. Перечень веских оснований и предпосылок к признанию договора недействительным ощутимо ограничен во избежание мошенничества.

Договор теряет юридическую силу в случае:

Признания сделки недействительной через суд, если соглашение было достигнуто с нарушением закона.

Расторжения по согласию сторон или при отказе от кредита на протяжении 14 дней с момента заключения сделки.

Досрочного погашение задолженности.

Процедура признания договора недействительным распространяется на документ, регулирующий как процесс кредитования в целом, так и предоставление залога в частности. Оспаривание соглашения – продолжительный и затратный процесс, который принесет результат только при наличии определенных предпосылок.

Расторгнуть договор во время периода в 14 дней с момента подписания можно без последствий, однако далеко на каждый заемщик знает о подобной возможности. В итоге стороны вынуждены искать компромисс во избежание дополнительных расходов.

Как оспорить договор?

Признать договор недействительным может суд первой инстанции. В случае успешного оспаривания сделки, использованное для обеспечения имущество будет выведено из-под залога.

Во время судебных разбирательств заемщику придется доказать с помощью документов и свидетельств очевидцев наличие веских оснований для признания соглашения недействительным.

Банк затребует возврат полной суммы выданного кредита.

Оспорить можно договор, который:

• Содержит грубые ошибки, в том числе опечатки и расхождения с фактическими данными.
• Включает скрытые платежи, необоснованные штрафы или нарушающие закон условия.
• Подписан без разрешения органов опеки с нарушением прав несовершеннолетнего ребенка.

Признание недействительным основного обязательства можно оспорить, обратившись в апелляционный суд. Тем не менее банки, потерпев один раз неудачу, зачастую отказываются от дальнейших претензий.

Клиенты все равно обязаны вернуть полученные взаймы деньги за вычетом сделанных ранее выплат на протяжении 30 дней после окончания суда.

Кредитор остается в выигрыше даже при условии признания договора недействительным.

Как расторгнуть договор?

Если при заключении соглашения не нарушены права потребителя и нормы законодательства, оснований для его оспаривания отсутствуют. Обращение в суд не имеет смысла. Иск будет отклонен. Однако стороны обязаны при подписании будущего договора обсудить предпосылки к расторжению сделки, указав их в тексте документ.

Инициатором прекращения дальнейшего сотрудничества обычно выступает заемщик. Кредитор может дать свое согласие или отклонить требование. Если стороны не достигнут компромисса, к решению вопроса придется привлечь суд первой инстанции.

Основания для расторжения договора:

Отказ клиента от дальнейшего сотрудничества в течение 14 дней с момента заключения кредитной сделки.

Нарушение условий соглашения или невыполнение возложенных обязанностей одной из сторон.

Существенное изменение обстоятельств, которыми стороны руководствовались при заключении сделки.

В случае расторжения договора клиент обязан погасить кредит с начисленными за время действия соглашения процентами.

Залог «в заложниках»: от обременений поможет избавиться нотариус

15.02.2021

В 2019 году по данным СМИ почти 45 % новых автомобилей в России были куплены в кредит. А, значит, практически каждый второй автомобиль остается в залоге у кредитной организации. Эта информация указывается в реестре уведомления о залоге движимого имущества, который ведет нотариат. Реестр призван обеспечивать открытость информации в отношении предметов залога, чтобы исключить мошенничество при их перепродаже. На сегодняшний день реестр содержит свыше 11 миллионов записей об имуществе, находящемся в залоге — это и транспортные средства, товары в обороте, скот, станки и оборудование, сельскохозяйственная техника и даже майнинговые фермы.

Но, как оказалось, машина может оказаться в залоге, даже если она покупалась не в кредит. Неважно, мошенническая ли это схема или чья-то ошибка — у владельцев из-за этого возникает масса проблем. Оспаривать незаконно установленный залог придется в суде. А исключить информацию о залоге из реестра на основании решения суда быстро и без участия залогодержателя может нотариус.

Автомобилисты уже знают, что при покупке машины на вторичном рынке нужно проверить ее в реестре на сайте Федеральной нотариальной палаты, а в день сделки можно взять у нотариуса выписку из реестра о том, что транспортное средство там не числится.

Выписка оградит нового собственника от неприятных объяснений с банками и иными залогодержателями, которые не позаботились о своевременной передаче информации о залоге в реестр.

Но этот инструмент, гарантирующий возврат долга, к сожалению, не всегда применяется участниками рынка добросовестно.

В феврале 2018 года супруги Исаковы из Дагестана на одном из сайтов частных объявлений нашли подходящую машину и после предварительных переговоров и осмотра решили, что она их устраивает. Проверка в реестре показала, что машина чистая — сделка состоялась.

После полутора лет эксплуатации Исаков решил продать свой автомобиль, чтобы купить что-то получше, и тут выяснилось, что в июле 2019 года по заявлению некой ООО «В.

и партнеры», о котором он впервые слышал, в реестр внесена информация о том, что его автомобиль находится в залоге.

Из-за этого покупателей на авто не нашлось, и вместо приятных хлопот пришлось идти в суд и требовать прекращения незаконно установленного залога.

По решению суда залог признали прекращенным и обязали «В. и партнеры» направить уведомление об исключении записи о залоге на автомобиль Исаковых из реестра. Однако автомобиль до сих пор числится в реестре, как заложенный, потому что до залогодержателя достучаться не удалось ни самому истцу, ни судебным приставам.

Несколько месяцев супруги Исаковы напрасно добивались исполнения решения суда. Посетили они и бесплатную консультацию Московской городской нотариальной палаты, где с удивлением узнали, что существует простой выход из правового тупика, в котором они оказались — снять с машины обременение на основании решения суда может нотариус.

Именно для случаев, когда залогодержатель уклоняется от своих обязанностей по исключению сведений из реестра, статья 103.

6 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате наделила таким правом самого залогодателя — если у него на руках есть судебное решение, подтверждающее прекращение (или изменение) залога.

Достаточно вместе с этим судебным актом подать соответствующее уведомление любому нотариусу.

Вице-президент Московской городской нотариальной палаты Илья Радченко отмечает, что законодательство не обязывает банки вносить сведения о возникновении залога в реестр. Они сами заинтересованы в этом, чтобы обеспечить приоритетность своих залоговых прав, иначе в спорных ситуациях могут потерять право требования на предмет залога, и кредит окажется ничем не обеспеченным.

С другой стороны, когда долг выплачен и залог прекращен, у кредиторов нет никакой заинтересованности в том, чтобы направить в реестр информацию об этом, кроме как ради добросовестного исполнения своих обязательств.

Поэтому нередко в реестре оказываются «забытые» кредиторами записи, которые усложняют жизнь их бывшим должникам.

Принимая во внимание такие случаи, законодатель и наделил полномочиями нотариусов по исключению информации о залогах из реестра на основании решения суда, если залогодержатель уклоняется от исполнения своих обязанностей.

Чтобы нотариус мог удалить информацию о залоге из реестра по заявлению залогодателя, залогодатель должен быть указан в реестре как собственник имущества, либо необходимо документально подтвердить право собственности на имущество, в отношении которого в реестре зарегистрирован залог, и предъявить соответствующее решение суда. После того как уведомление об исключении записи о залоге (либо, в некоторых случаях, уведомление об изменении залога) будет зарегистрировано нотариусом, информация о залоге в реестре будет соответственно исключена либо изменена.

Нотариусы рекомендуют залогодателям контролировать добросовестность действий своих кредиторов по исключению информации из реестра после выплаты долга и снятия обременения с имущества. В случае задержек с актуализацией сведений реестра, напомнить залогодержателю о его обязанности в письменном виде. Если письменные обращения не побудят кредитора к действиям, то обращаться в суд.

Как снять залог с автомобиля

Приобретение автомобиля в кредит — популярная форма покупки транспортного средства, менее выгодная в финансовом плане, но более доступная для определенной категории населения. До погашения кредитных обязательств машина находится под обременением. Как снимается залог с авто после выплаты кредита, подробно расскажет банковский портал Бробанк.ру.

Процедура возникновения залога на автомобиль

Наложение обременения на транспортное средство — нотариальное действие, которое совершается в соответствии с Основами законодательства РФ о нотариате. Залог накладывается залогодержателем (банком), хотя, фактически может быть оформлен и залогодателем (заемщиком).

После оформления договора купли-продажи автомобиля, банк направляет нотариусу уведомление установленной формы. Нотариус, приняв уведомление, выдает свидетельство о его регистрации (принятия в обработку). В течение нескольких дней сведения о залоге на автомобиль вносятся в реестр залогов на движимое имущество.

Именно таким образом на транспортное средство налагается обременение залогом. Помимо общего реестра, сведения о залоге на автомобиль вносятся в базу данных ГИБДД. С этого момента сделки по отчуждению возможны только с согласия залогодержателя (кредитной организации).

Когда автомобиль оказывается в залоге

Наиболее распространенный случай — покупка машины в кредит. Автокредиты предполагают покупку машины с последующей передачей ее в залог банку. Это популярная схема наложения на имущество обременения. Процедура состоит из нескольких стадий:

1. Клиент обращается в автосалон или банк с заявкой на автокредит.
2. По заявке выносится положительное решение.
3. Банк выдает деньги на покупку транспортного средства.
4. Автомобиль оформляется на клиента.
5. Владелец передает ТС в залог банку.

После совершения нотариальных действий машина официально находится в залоге. И обременение будет действовать до тех пор, пока заемщик не погасит перед кредитором задолженность.

При оформлении залога между физическими лицами, процедура состоит из этих же этапов. Обязанность по обязательной регистрации залога через нотариуса ложится на залогодержателя или залогодателя, — по договоренности.

В каких случаях залог прекращается автоматически

Исчерпывающий перечень обстоятельств, при наступлении которых прекращается залог на автомобиль, прописан в статье 352 ГК РФ. В их числе:

• Погашение задолженности перед кредитором.
• Приобретение предмета залога лицом, которое не могло знать о наличии обременений на автомобиль.
• Полная утрата транспортного средства.
• Реализация предмета залога для удовлетворения требований залогодержателя — когда заемщик получает разрешение на продажу «кредитного» автомобиля.
• В соответствии со вступившим в законную силу решением суда.

Законом или договором могут предусматриваться иные случаи прекращения залоговых обязательств. Но наиболее частым случаем для снятия обременения является полное погашение задолженности перед кредитором. Залог может прекратиться и по основаниям, указанным в договоре.

Снятие обременения с машины после выплаты кредита

Полное погашение задолженности — основание для прекращения договора залога. Закрытие кредитного договора является событием, после которого залогодержатель обязан произвести определенные действия.

Данные правоотношения регулируются ст. 103.3 Основ о нотариате. Указанная норма обязывает кредитную организацию в течение трех рабочих дней направить нотариусу уведомление о снятии залога с автомобиля. То есть банку на это дается не более трех дней.

По кредитным договорам уведомление нотариусу направляет банк. При этом в законе делается оговорка: когда залогодержатель узнал или должен был узнать о событиях, приведших к прекращению залога. Для ускорения процесса заемщику следует совершить одно из следующих действий:

• Направить в адрес банка письменное уведомление о погашении кредитной задолженности.
• Устно уведомить банк о прекращении залога.

Отчет трех дней ведется с момента получения справки о погашении кредита на автомобиль. Такая справка выдается банком день в день, без задержек и отлагательства. Банк не имеет права игнорировать полное погашение кредитной задолженности заемщиком.

Следовательно, залог с автомобиля после погашения кредита снимает не заемщик, а банк. Если без наступления обстоятельств, указанных в ст. 103.6 Основ залогодатель направит уведомление нотариусу, то оно не будет принято им в обработку. Уведомление, поступающее от залогодателя, нотариус рассматривать не обязан, если соответствующей информации не поступит от залогодержателя.

Что делать, если банк не направляет уведомление нотариусу

Кредитные организации не всегда выполняют свои обязательства добросовестно.

Несмотря на то, что в законе говорится о трех рабочих днях, срок отправки сведений о закрытии залога может насчитывать несколько месяцев.

Все это время владелец машины пользуется своим личным имуществом с ограничением — залог на ТС продолжает действовать до тех пор, пока банк не сообщит о погашении кредита нотариусу.

По базам ГИБДД залог так же будет действовать: ведомство не снимает и не устанавливает ограничение, что крайне важно учитывать. Автолюбители должны знать, что наложению ограничения и к его снятию ГИБДД никакого отношения не имеет. Дорожная инспекция предоставляет базу данных, которая находится в свободном доступе.

Законодательство устанавливает несколько обстоятельств, при наступлении которых залогодержатель может не отправить нотариусу вовремя уведомление. В числе объективных причин:

• Смерть залогодержателя — если таковым является физическое лицо.
• Ликвидация кредитной организации — банкротство, отзыв лицензии, иные причины.
• Уклонение залогодержателя от выполнения обязательств.

В этих случаях владелец автомобиля имеет право на обращение в суд. На основании судебного решения залогодатель обращается к нотариусу. В этом случае нотариус, после проверки информации, обязан снять залог с автомобиля, и передать эти данные во все остальные ведомства — ГИБДД и ФССП. Снятие обременения с машины в ГИБДД самим автовладельцем не производится.

Если банк намерено не осуществляет действия по снятию обременения с машины, залогодатель, помимо всего прочего, может заявить и на возмещение убытков, понесенных по причине наличия залога на автомобиль после погашения кредитных обязательств. Суды учитывают такие требования одновременно с заявлением о снятии залога.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].

Купил машину в залоге – что делать?

Распространенной ловушкой на вторичном авторынке являются залоговые автомобили. Проявив невнимательность на этапе совершения сделки, можно лишиться и машины, и денег. Часто о том, что автомобиль числится в залоге, покупатель узнает, когда получает повестку в суд.

Что делать, если купил машину в залоге, и как не попасть в эту западню, узнаете из моего поста.

КАК КУПЛЕННЫЙ АВТОМОБИЛЬ ОКАЗЫВАЕТСЯ В ЗАЛОГЕ

Залог – это средство, которым заемщик (должник) гарантирует кредитору (банку или иной финансовой организации) возврат денежных средств (исполнение обязательств по договору).

Предметом залога может быть недвижимость, автомобиль или иное имущество должника. Если заемщик прекращает платить по кредиту, кредитор вправе через суд изъять предмет залога, продать его и покрыть свои убытки.

Купить заложенную квартиру практически невозможно, так как продавец обязан предоставить справку об отсутствии залога. Но при купле-продаже автомобиля такая справка необязательна, а значит, есть все шансы приобрести машину в залоге.

Как только бывший владелец прекратит платить по кредиту, кредитор обратится в суд и заберет автомобиль. И то, что у машины уже другой хозяин, не будет иметь никакого значения.

О том, что купил машину в залоге, покупатель не узнает даже на этапе регистрации в ГИБДД. Если нет запрета, автоинспекция без проблем поставит авто на учет, так как не владеет информацией о залоге. Какие проблемы ТС могут стать причиной для отказа в оформлении, я рассказывал ранее. Уберечь себя от автомобиля с обременениями может только сам покупатель.

КАК ПРОВЕРИТЬ МАШИНУ НА ЗАЛОГ ДО ПОКУПКИ

Наличие залога не мешает использованию автомобиля, но владелец не вправе продавать машину, которая заложена кредитору. Чтобы лишить должника соблазна продать авто, банк изымает ПТС до момента полной уплаты долга, но некоторые продавцы пишут заявление в ГИБДД об утере техпаспорта, получают дубликат и выставляют машину на продажу.

Чтобы не купить авто с обременениями, нужно:

• Проверить документы на авто. Если вам предъявляют дубликат ПТС, насторожитесь

• Проверить, нет ли авто в реестре залогов на сайте Федеральной нотариальной палаты, и сделать скрин. Проверка бесплатная.

• Воспользоваться онлайн-сервисом avtocod.ru. Он покажет не только залог, но и другие не менее важные данные об автомобиле: наличие угона, ДТП, расчета ремонтных работ, историю лизинга, работу в такси, ограничения на регистрацию и многое другое.

Преимущества сервиса «Автокод» еще и в том, что информация собирается из официальных источников и является актуальной на момент проверки. Отчет генерируется всего за 2 минуты.

Одна проверка стоит 399 рублей. С промокодом drive2 предоставляется скидка 15% – отчет стоит 340 рублей.

Для примера попробую пробить KIA Sportage из объявления.

Вбиваю на главной странице сайта или в приложении «Автокод» для Android или iOS госномер или VIN автомобиля, нажимаю на кнопку «Проверить», оплачиваю проверку и через пару минут получаю данные об авто.

Проверка нашла залог у автомобиля.

Нужно заскринить эту информацию и обратиться к нотариусу за выпиской из реестра залогов.

Данные на сайте нотариальной палаты могут обновляться с задержкой, а справка докажет в суде вашу добросовестность, если авто окажется залоговым.

КАК СНЯТЬ ЗАЛОГ С КУПЛЕННОГО АВТОМОБИЛЯ

Если купил машину, а она оказалась в залоге, нужно:

• Составить досудебную претензию на имя продавца и потребовать расторжение договора на основании статьи 452 Гражданского кодекса. Если продавец даст отрицательный ответ либо не ответит вовсе в течение 30 дней, нужно обратиться в суд.

• Для обращения в суд соберите доказательства, которые подтвердят, что вы ничего не знали о наличии обременений на авто и добросовестно провели проверку на залог перед покупкой.

• Обратиться к юристу, который составит исковое заявление и отстоит ваши интересы в суде.

На вашу добросовестность, как покупателя, будут указывать:

• присутствие в договоре купли-продажи фразы, что на автомобиле нет обременений;
• наличие оригинала ПТС без отметки о залоге;
• наличие скринов с результатами проверок в реестре залогов и иных сервисах;
• наличие выписки от нотариуса из реестра залогов.

Важна и дата проведения сделки.

1 июля 2014 года в статью 352 ГК РФ внесли изменения, которые позволяют покупателям оставлять машину себе, если он добросовестно провел проверку на залог и ничего не знал об обременениях. Если авто приобретено до этой даты, сохранить его не получится, а если после – при наличии доказательств есть все шансы прекратить залог и оставить машину себе.

КУПИЛ АВТО В ЗАЛОГЕ, НЕ ПРОВЕРИВ ПЕРЕД ПОКУПКОЙ, – ЧТО ДЕЛАТЬ?

Если вы пренебрегли проверками, а спустя какое-то время получили повестку в суд и узнали, что машина залоговая, есть два варианта:

• Обратиться к продавцу и попросить выплатить кредит банку либо вывести машину из-под залога, перезаложив иное имущество.

• Если продавец откажет или проигнорирует вашу просьбу, идти к адвокату со всеми имеющимися документами. Специалист оценит ваши шансы на успех.

Если информация о залоге появилась на сайте нотариальной палаты после совершения сделки купли-продажи, то кредитор лишится прав на залоговое имущество. Если же до покупки, согласно статье 339.1 ГК РФ, шансов на успех у вас практически нет. Вы потеряете и машину, и деньги.

В данном случае можно подать заявление на продавца в полицию по факту мошенничества, но и тут понадобятся доказательства, что вас не поставили в известность о наличии обременений на автомобиле.

КАКОВЫ ШАНСЫ НА УСПЕХ

Исход судебного разбирательства будет зависеть от того, насколько весомы доказательства вашей добросовестности как покупателя.

Кредитор лишится права на залоговое имущество, а машина останется у вас, если:

• вы заключили сделку после 1 июля 2014 года и попадаете под статью 352 ГК РФ, позволяющую снять залог с приобретенного авто;
• у вас оригинал ПТС без отметки о залоге;
• банк не внес информацию о залоге в реестр вовремя, и вы не могли о нем узнать;
• у вас есть нотариально заверенная выписка из реестра залогов об отсутствии обременений на автомобиле;
• в договоре купли-продажи есть фраза, что обременений на автомобиле нет.

Вы лишитесь и машины, и денег, если:

• сделка заключалась до 1 июля 2014 года;
• вы не проверили авто на залог до покупки, а информация о нем уже была внесена в реестр;
• у продавца или банка есть доказательства, что вы были осведомлены о наличии обременений на автомобиле и получили хорошую скидку на автомобиль.

Чем весомее доказательства вашей невиновности, тем больше шансов на успех. Поэтому рекомендую не экономить на проверках машины и обязательно взять у нотариуса выписку из реестра.

Итак, даю краткий чек-лист по проблеме.

1. Если купил машину, находящуюся в залоге у банка, нужно связаться с продавцом и попросить решить проблему. Если в течение 30 дней он не ответит или ответит отказом, придется обращаться в суд.

2. Суд встанет на вашу сторону, если вы добросовестный покупатель и имеете на руках вышеуказанные доказательства. Если вы пренебрегли проверками и на момент покупки авто запись в реестре залогов была, шансов на успех нет. Вы лишитесь и машины, и денег.

3. Лучше не экономить на проверках автомобиля до покупки, чтобы не нажить себе проблем в будущем.

ГИБДД не проверяет автомобили на залог перед регистрацией и обезопасить себя от залогового автомобиля может только сам покупатель. Ранее я рассказывал, чем опасна покупка авто с запретами и когда не стоит брать лизинговое авто. Здесь сможете почитать, как вернуть машину в автосалон. А в этом материале я давал советы по проверке продавца автомобиля.

Я много рассказываю о правилах покупки и продажи авто. Подписывайтесь на мой канал и задавайте свои вопросы в комментариях.

Сталкивались ли вы с обманом со стороны продавцов? Как нечестный владелец пытался выкрутиться из ситуации? Поделитесь своей историей.

Верховный суд разъяснил, когда прекращается залог на авто

В конце 2013 года в России приняли закон, которым п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК («Прекращение залога») изложили в новой редакции. Законодатель указал, что залог прекращается, если заложенное имущество купило лицо, которое не могло знать, что на этой веще есть подобное обременение. Измененные положения ГК вступили в силу с 1 июля 2014 года, подчеркивает юрист Павлова и партнеры Павлова и партнеры Федеральный рейтинг. группа Семейное и наследственное право группа Банкротство (споры mid market) группа Частный капитал Профайл компании × Надежда Попова: «Такая норма применяется к сделкам по отчуждению заложенного имущества, которые совершены после этой даты». Но на практике с ее применением могут возникнуть сложности, как это и произошло в деле Антона Лазаревского*.

Кредитная машина приводит в суд

Осенью 2015 года он купил себе новый Хендэ Солярис за 739 000 руб. Из этой суммы только 230 000 руб. являлись личными средствами покупателя. Еще 509 000 руб. автолюбитель взял в трехлетний кредит у банка УралСиб под залог иномарки. По договору с банком Лазаревскому запрещалось продавать машину, пока не выплачен весь долг кредитной организации. В случае нарушения этого условия УралСиб имел право попросить досрочно вернуть заем.

Но должник вообще не стал платить по кредиту. А в декабре 2015 года он, несмотря на запрет, перепродал авто Дмитрию Харламову*. Новый владелец машины без проблем зарегистрировал ее на себя в ГИБДД и получил оригинал паспорта на Хендэ (ПТС). Узнав о сделке, УралСиб обратился в суд с требованием обязать Лазаревского перечислить всю задолженность. С учетом процентов и неустойки за просроченные платежи сумма иска составила 653 000 руб. Кроме того, банк попросил забрать машину у Харламова как заложенное имущество и продать ее с торгов, чтобы погасить бОльшую часть долга.

Суды разошлись в оценке добросовестности

Новый владелец машины не согласился с таким требованием и подал встречный иск – признать залоговое соглашение недействительным. Первая инстанция удовлетворила требования банка, сославшись на то, что Лазаревский не платит по кредиту и продал заложенное имущество без согласия УралСиба. Суд посчитал возможным забрать машину у Харламова и продать ее с торгов, указав, что новому владельцу стоило до покупки авто проверить на сайте Федеральной нотариальной палаты www.reestr-zalogov.ru – находится иномарка в залоге или нет. Но покупатель этого не сделал, подчеркнул судья Анохин, отказав Харламову во встречном иске.

Истец:Банк УралСиб

Ответчик:Антон Лазаревский*, Дмитрий Харламов*

Суд:Верховный суд

Суть спора:Будет ли добросовестным покупатель машины, который при совершении сделки не проверил, находится ли авто в залоге?

Решение:Отправить дело на новое рассмотрение

А апелляция пришла к другому выводу, подчеркнув, что по закону залог прекращается, когда заложенное имущество приобрел покупатель, который не мог знать о подобном обременении (п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК). Краснодарский краевой суд посчитал, что случай Харламова можно считать таковым, ведь банк не доказал осведомленность нового владельца авто о залоге. Кроме того, апелляционная инстанция обратила внимание на то, что Харламов без проблем смог зарегистрировать машину в ГИБДД и получил оригинал ПТС. Апелляция отменила акт нижестоящего суда по вопросу обращения взыскания на машину и постановила отказать банку в этой части (дело № 33-32475/2017).

УралСиб не согласился с решением Краснодарского крайсуда и оспорил его в Верховный суд. ВС отметил, что апелляции требовалось проверить, действительно ли на сайте www.reestr-zalogov.ru имелась информация о залоге иномарки на момент сделки Лазаревского и Харламова (дело № 18-КП8-177). И исходя из этого, суду надо было определить, проявил новый владелец машины «должную разумность, осмотрительность и осторожность», когда покупал авто, или нет, пояснили судьи ВС. Ссылаясь на перечисленные обстоятельства, «тройка» судей под председательством Вячеслава Горшкова отменила акт апелляции в части обращения взыскания на машину. Этот вопрос отправили на новое рассмотрение обратно в Краснодарский крайсуд (прим. ред. – пока еще не рассмотрено).

Эксперты "Право.ru": "Новому владельцу машины надо возмещать убытки с продавца"

Ксения Степанищева из Ковалев, Тугуши и партнеры Ковалев, Тугуши и партнеры Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Страховое право группа АПК и сельское хозяйство группа Банкротство (споры high market) группа Морское право группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Фармацевтика и здравоохранение группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Уголовное право группа Частный капитал 9 место По количеству юристов 18 место По выручке 19 место По выручке на юриста Профайл компании × подчеркивает, что сведения, которые вносятся в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, находятся в «открытом, бесплатном и круглосуточном доступе» на сайте www.reestr-zalogov.ru. Так что покупатель мог беспрепятственно установить, находится ли автомобиль в залоге у банка и получить у нотариуса актуальную выписку из этого реестра, добавляет эксперт. Если приобретатель авто этого не сделал, то к категории добросовестных его отнести нельзя, считает юрист. Приобретая автомобиль, покупатель должен проявить должную степень осмотрительности и принять все возможные меры по проверке его «чистоты», соглашается с коллегой Руслан Маннапов, юрист Захаров, Константинов и партнеры Захаров, Константинов и партнеры Федеральный рейтинг. группа Международные судебные разбирательства группа Банкротство (споры high market) × .

При этом сам реестр не всегда работает корректно, предупреждает Олег Хмелевский, старший юрист BGP Litigation BGP Litigation Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Комплаенс группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Санкционное право группа Семейное и наследственное право группа Транспортное право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Банкротство (споры high market) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Международные судебные разбирательства группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Недвижимость, земля, строительство группа Страховое право группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Цифровая экономика группа Международный арбитраж группа Природные ресурсы/Энергетика группа Уголовное право группа Частный капитал 2 место По выручке 2 место По количеству юристов 8 место По выручке на юриста Профайл компании × : "По одному и тому же запросу он может выдать противоречивые сведения: в одном случае залог будет, в другом — нет". Чтобы избежать таких ситуаций лучше попросить нотариуса выдать информацию о наличии/отсутствии залога в отношении приобретаемого имущества, советует эксперт: "Тогда ваши интересы будут максимально защищены". Кроме того, если банк по какой-либо причине не внес машину в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, и иномарку передали Харламову с полным пакетом документов, включая оригинал ПТС, то тогда будет прав покупатель, добавляет Степанищева, ссылаясь на решение Ставропольский краевой суда по делу № 33-8691/2015.

Любой покупатель должен проверить приобретаемый актив на предмет обременения залогом. Если покупатель такую проверку не проводит, то закон лишает его права ссылаться на незнание о наличии залога. Иное позволяло бы недобросовестным залогодателям избавляться от предмета залога, что увеличило бы количество невозвратных банковских займов. Такая тенденция, в свою очередь, могла бы привести к системному удорожанию кредитов.

Олег Хмелевский, старший юрист BGP Litigation BGP Litigation Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Комплаенс группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Санкционное право группа Семейное и наследственное право группа Транспортное право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Банкротство (споры high market) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Международные судебные разбирательства группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Недвижимость, земля, строительство группа Страховое право группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Цифровая экономика группа Международный арбитраж группа Природные ресурсы/Энергетика группа Уголовное право группа Частный капитал 2 место По выручке 2 место По количеству юристов 8 место По выручке на юриста Профайл компании ×

Дарьян Панин из Прецедент консалтинг Прецедент консалтинг Региональный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции × добавляет, что новый владелец машины в такой ситуации может защитить свои права, предъявив иск к продавцу, который «скрыл информацию об обременении имущества правами третьих лиц» и потребовать возмещения убытков по ст.461 ГК («Ответственность продавца в случае изъятия товара у покупателя»). Но и в таком случае покупателю придется доказывать добросовестность своих действий, подчеркивает эксперт.

Информация из этих источников поможет снизить риски покупки проблемного авто, а также защититься от каких-либо претензий в будущем, уверяет Хмелевский.