Айти ипотека до какого года

Ипотека для IT-специалистов: подробности и нюансы

IT-ипотека — это программа для сотрудников отрасли информационных технологий, которая заработала в мае 2022 года, на фоне возросшего оттока молодых профессионалов за рубеж. Так власти решили мотивировать востребованные кадры остаться в России.

Базовая ставка льготной ипотеки для IT-специалистов составляет 5%, однако многие банки дополнительно снижают ее за счет собственных субсидий.

При этом условия кредитования были и остаются достаточно жесткими, так что воспользоваться программой могут далеко не все из тех, кто работает в IT-сфере.

Требования к заемщикам

1. Гражданин России от 18 до 50 лет включительно.

2. Место работы по трудовому договору — в аккредитованной IT⁠-⁠компании (применение организацией налоговых льгот больше не требуется). Соответствие работодателя этому критерию можно проверить на «Госуслугах». Если аккредитации еще нет, компания может оформить ее онлайн.

3. Средняя зарплата заемщика в возрасте до 36 лет с осени 2023 года значения не имеет: при соблюдении других условий кредит дадут любому айтишнику этого возраста.

А вот заемщикам от 36 лет и старше нужно соответствовать определенным зарплатным требованиям. Если такой специалист работает в московской компании, его доход (за последние три месяца, до вычета НДФЛ), должен составлять от 150 тыс. рублей.

В других регионах требования мягче: для компаний в городах-миллионниках — от 120 тыс. рублей, для остальных — от 70 тыс. рублей.

В эту сумму засчитывается не только зарплата на основном месте работы, но и доходы от работы по совместительству. Главное, чтобы все компании-работодатели были аккредитованы в Минцифры.

Также учитывается местонахождение организации: если IT-специалист удаленно работает на фирму с регистрацией в Москве, то его зарплата должна быть не менее 150 тыс. рублей и не важно, что сам он живет и хочет купить квартиру в Кургане. Но если сотрудник работает в официально зарегистрированном филиале организации, требования к зарплате будут соотноситься с адресом филиала.

Ограничений по регионам программа не имеет: получить льготную ипотеку могут айтишники из любой части России.

В правилах программы нет требований к специальности и образованию претендента. То есть получить IT-ипотеку может любой работник с подходящей зарплатой (программист, аналитик, маркетолог, бухгалтер и т. д.).

Определенный рабочий стаж программа также не оговаривает, но надо помнить, что на этот параметр смотрят уже сами банки. Обычно необходимый срок работы на последнем месте — от трех месяцев.

Условия кредита

1. Ставка по программе — до 5%, по усмотрению банка она может быть снижена. Например, в ВТБ базовую ставку опускают до 4% при проведении дистанционной сделки. Банк «Дом.РФ» дает ставку 4,4% при подтверждении занятости и дохода выпиской из СФР, а при получении кредита на строительство из домокомплекта снижает ее до 3,7% годовых. Сбербанк предлагает своим клиентам ставку 4,1% с учетом дисконта за электронную регистрацию.

Если специалист во время выплаты кредита уволится и в течение полугода не устроится на работу в другую аккредитованную IT-организацию, ставка будет увеличена по формуле «текущая ключевая ставка ЦБ + 2,5% (при покупке готового или строящегося жилья) или + 4,5% (ипотека на строительство дома)». Дисконт банка на ставку при этом сохранится. Повысить процентную ставку могут только в первые пять лет выплаты кредита.

Срок кредитования при смене места работы заемщика (неважно, в какую компанию он переходит) остается прежним.

До февраля 2023 года требования были строже: работать нужно было до конца срока договора, а новую работу в аккредитованной организации найти за три месяца.

Сбербанк одобрил тестировщику Ивану IT-ипотеку на новостройку под 4,1% в апреле 2023 года. Дисконт банка от базовой ставки программы составил 0,9%. В августе Иван сменил сферу деятельности. Его новая ставка: (КС 12,5% – дисконт банка) + 2,5% = 14,1%.

2. Максимальный размер кредита для IT⁠-⁠ипотеки:

Регион	Лимит с льготной ставкой до 5%, руб.	Дополнительно по рыночной ставке, руб.
Регион-миллионник	18 000 000	12 000 000
Остальные регионы	9 000 000	6 000 000

Ставка до 5% применяется только к сумме, которая не превышает льготных лимитов — 18 млн и 9 млн рублей. Сумма в договоре при этом может быть и больше, но с оставшейся части придется платить рыночный процент.

Клиенты Сбербанка имеют послабление на этот счет. В августе 2023 года банк увеличил лимит IT-ипотеки до 21 млн рублей.

Общая стоимость недвижимости в миллионниках не должна превышать 30 млн, а в остальных регионах — 15 млн рублей.

3. Первоначальный взнос — не менее 15%.

В качестве ПВ (или его части) можно использовать маткапитал, а для дальнейшего погашения кредита — субсидию в 450 тыс. рублей для многодетных.

4. Максимальный срок кредита правилами не установлен. Обычно банки одобряют ипотеку на период до 30 лет.

5. Договор на покупку жилой недвижимости должен быть заключен до 31 декабря 2024 года.

Какое жилье можно купить

Льгота действует только на первичном рынке жилья, купить вторичные объекты по этой госпрограмме нельзя.

IT-ипотеку можно взять на:

1. Квартиры в строящихся домах и готовые квартиры от застройщиков по договорам участия в долевом строительстве (ДДУ), уступки прав требования по ДДУ или купли-продажи.

Во всех случаях продавцом или подрядчиком должно быть либо юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель. Ни самозанятые, ни физлица не подходят.

Если там, где вы живете, нет новостроек, можно купить квартиру в другом регионе России либо обзавестись землей для строительства дома.

С весны 2023 года программу распространили на готовое жилье от закрытых паевых инвестиционных фондов (ЗПИФ).

2. Таунхаусы и индивидуальные жилые дома в границах малоэтажных жилых комплексов от застройщика (по ДДУ или договору купли-продажи).

3. Земельный участок для строительства дома по договору подряда.

4. Оплату индивидуального строительства по договору подряда.

При строительстве или покупке жилого дома на средства льготной IT-ипотеки возникает ряд дополнительных требований:

• подрядчиком должно быть юридическое лицо или ИП;
• дом должен быть пригодным для круглогодичного проживания, иметь площадь от 60 до 300 кв. м и действующие инженерные коммуникации (вода, электричество, отопление, канализация);
• земельный участок должен относиться к категориям «земли поселений» либо «земли сельхозназначения с правом постоянного проживания или регистрации»;
• участок должен быть оформлен в собственность.

Какие банки выдают ипотеку для IT-специалистов

Заявки на ипотеку для айтишников принимают банки — участники программы «Льготная ипотека для ИТ-специалистов». Актуальный список можно проверить на сайте оператора программы АО «Дом.РФ», сейчас в нем 54 организации.

Как правило, при оформлении ипотеки банки требуют паспорт, СНИЛС, справку о доходах по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и трудового договора.

В случае IT-ипотеки также понадобится справка от организации с подтверждением того, что она включена в реестр Минцифры.

IT-специалисты в возрасте до 35 лет включительно смогут получить льготный ипотечный кредит по ставке до 5% годовых без учета требований к размеру заработной платы

Ранее требования к минимальному размеру заработной платы (150 тыс. рублей в Москве, 120 тыс. рублей в крупных городах, 70 тыс. рублей в остальных местностях) распространялись на всех заемщиков в возрасте до 50 лет включительно.

Теперь постановлением закреплено, что требования к уровню заработной платы заемщика продолжают действовать только для лиц в возрасте от 36 до 50 лет (включительно).

Также документом вносятся изменения в правила предоставления акционерному обществу «ДОМ.РФ» субсидий из федерального бюджета на компенсацию кредитным организациям недополученных доходов по ипотечным кредитам, выданным в рамках ряда иных ипотечных программ.

Больше документов и разъяснений по антикризисным мерам — в системе КонсультантПлюс.

Льготная IT-ипотека: новые условия программы для покупки жилья

Льготная ипотечная программа для IТ-специалистов — одна из самых молодых из субсидируемых государством программ для приобретения жилья, ее запустили в мае 2022 года. С 7 февраля 2023 года кабмин по предложению Минцифры изменил условия IT-ипотеки, в том числе возрастной ценз для заемщиков.

Получить льготную ипотеку теперь могут сотрудники всех аккредитованных IТ-компаний — их в России около 20 тыс. Смягчены требования по минимальной ежемесячной зарплате для IT-специалистов. В городах-миллионниках показатель снижен со 150 тыс. до 120 тыс. руб. в месяц (до вычета НДФЛ), в остальных населенных пунктах сумма требуемого ежемесячного дохода снижена со 100 тыс. до 70 тыс. руб. В Москве требования по минимальной зарплате остались прежними — 150 тыс. руб.

Рассказываем, как получить льготный кредит по ставке до 5% годовых и какое жилье можно купить по госпрограмме.

Условия ипотеки для IT-специалистов:

• ставка — до 5% годовых;
• наличие российского гражданства;
• возраст заемщика — от 22 до 50 лет включительно;
• работа в аккредитованной IT-компании;
• средняя зарплата (до вычета налогов) от 150 тыс. руб. для жителей Москвы, для жителей городов-миллионников — от 120 тыс. руб., для жителей других городов — от 70 тыс. руб.;
• максимальная сумма кредита — до 18 млн руб. в городах-миллионниках и до 9 млн руб. в других городах;
• первоначальный взнос — 15%;
• срок кредита — до 30 лет;
• срок действия программы — до 31 декабря 2024 года (ставка сохранится на весь срок ипотечного кредита).

Кто может оформить льготную IT-ипотеку

С мая 2022 года ипотека на льготных условиях предоставлялась только сотрудникам IT-компаний, получающих налоговые преференции. С 7 февраля 2023 года рассчитывать на такой кредит могут специалисты любой аккредитованной организации, работающей в сфере информационных технологий. В России насчитывается 20 тыс. таких фирм. Проверить, отвечает ли компания данному критерию, можно на портале госуслуг.

По оценке правительства, по этой программе свои жилищные условия смогут улучшить более 50 тыс. IT-специалистов, а общий объем выданных кредитов составит порядка 240 млрд руб.

Лидер по размеру кредита

IT-ипотека пользуется популярностью. По данным аналитиков «Домклик», в 2022 году «Ипотека для IT-специалистов» стала лидером в Москве среди льготных программ по среднему размеру кредита, который составляет 10,7 млн руб. Второе место занимает «Семейная ипотека» (7,3 млн руб.), третье — «Господдержка» (5,9 млн руб.). В целом по России «Ипотека для IT-специалистов» также заняла первое место среди льготных программ по средней сумме кредита — 7,9 млн руб.

На что можно оформить льготную ипотеку для IT-специалистов

• Приобретение строящегося жилья в многоквартирных и домах блокированной застройки (таунхаусы, дуплексы), в том числе с земельными участками.
• Приобретение готового жилья в многоквартирных домах, в домах блокированной застройки, в том числе с земельными участками, по ДДУ.
• Приобретение индивидуального жилого дома (ИЖД) в границах территорий малоэтажных жилых комплексов.
• Приобретение не находящихся в границах территорий малоэтажных жилых комплексов ИЖД на земельных участках.
• Приобретение находящихся на этапе строительства ИЖД в границах территорий малоэтажных жилых комплексов.
• Для оплаты работ по строительству ИЖД на земельных участках, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда.

Дополнительные нюансы

Какой будет ставка по ипотеке, если IT-специалист уволится

Согласно новым правилам, после увольнения льготная ставка будет сохраняться в течение полугода. Если заемщик за это время не устроится в другую аккредитованную IT-компанию, то к действующей сейчас ставке ЦБ (7,5%) прибавится 2,5 п.п. и ставка составит 10%. Если кредит по IT-ипотеке был взят на строительство дома, то ставка вырастет на 4,5 п.п., до 12%.

Возможно ли рефинансирование

Рефинансировать действующую ипотеку с помощью программы для IT-специалистов нельзя. Однако оформленный в ее рамках кредит можно пересматривать на условиях других льготных, а также рыночных программ, говорит заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

Возможно ли использование материнского капитала

Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса. В этом случае нужно будет выделить детям долю собственности в квартире. С другими льготными программами ипотеку для IT-специалистов сочетать нельзя.

Какие банки дают льготную ипотеку IT-специалистам

Ипотеку IT-специалистам предоставляют практически все крупнейшие российские банки. Некоторые кредитные организации предлагают специальные условия. Например, Абсолют Банк дает скидку от 0,15% до 0,5% при оформлении расширенных видов страховки, Сбербанк — дисконт 0,3% при использовании системы электронной регистрации (СЭР) недвижимости, говорит директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрий Веселков.

По данным «Дом.РФ», сегодня в реализации льготной ипотечной программы для IT-специалистов участвует более 50 российских банков:

Льготная ипотека для сотрудников ИТ-компаний: какие условия и как получить?

Сначала нужно проверить, есть ли уже у компании льгота

Российские сотрудники ИТ-компаний до конца 2024 года могут получить льготную ипотеку под 5% годовых. Регионы по своей инициативе могут сделать ставку еще ниже. Программа действует до 2024 года.

С 7 февраля 2023 года условия по льготной ипотеке смягчились: возрастные границы для специалистов расширились, а требования к зарплате стали ниже.

Проверить, положена ли льготная ипотека работникам вашей компании, можно на двух сервисах: на сайте ДОМ.РФ или на Госуслугах. Для этого потребуется только ИНН фирмы.

Если сервис выдал отказ, пошаговый план такой:

1. Удостовериться, что компания все-таки соответствует условиям получения льгот.
2. Проверить, положена ли льгота сотрудникам — это зависит от города и зарплаты специалиста.
3. Если все хорошо, сотрудник может подать заявление на ипотеку.

Разберем каждый пункт подробнее.

Телеграм-канал: 2771 читатель

ИТ-бизнесу: стартапы, венчур, идеи и личный опыт

Удостовериться, что компания соответствует условиям получения льгот

Чтобы сотрудники компании могли получить льготную ипотеку, организация должна быть в списке аккредитованных ИТ-компаний. Попасть туда могут компании, которые занимаются:

• разработкой ПО;
• планированием и проектированием, подготовкой и сопровождением компьютерных систем;
• деятельностью, связанной с использованием вычислительной техники и информационных технологий;
• созданием баз данных и информационных ресурсов.

Подойдут компании хотя бы с одним из кодов общероссийского классификатора видов экономической деятельности — ОКВЭД: 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1.

Также для аккредитации нужно, чтобы ИТ-продукты приносили компании минимум 70% доходов. В момент аккредитации подтверждать это не нужно. Однако при следующей подаче декларации налоговая проверит долю выручки самостоятельно.

Чтобы получить аккредитацию, нужно подать заявление на Госуслугах. Решение примут через день после его регистрации.

Проверить, положена ли льгота сотрудникам

Получить льготную ипотеку могут граждане России от 18 до 50 лет включительно. Сотрудник должен работать по трудовому договору, но не обязательно ИТ-специалистом — он может быть рекрутером, менеджером или кем-либо другим.

Второе — средняя зарплата сотрудника до вычета НДФЛ за три месяца, предшествующих подаче заявления, должна быть:

• не меньше 150 000 ₽ для сотрудников компаний, расположенных в Москве;
• не меньше 120 000 ₽ для городов-миллионников, кроме Москвы;
• не меньше 70 000 ₽ для остальных населенных пунктов.

Последнее условие — нельзя пользоваться льготой, если человек уже брал другую ипотеку с господдержкой для покупки этого же жилья. Здесь речь идет о семейной, сельской, дальневосточной или ипотеке на новостройки.

Например, айтишник в прошлом году взял семейную ипотеку. Ставка по ней выше, чем для IT, но все равно ниже обычной. Теперь его компания участвует в программе льготной ипотеки для IT — но взять такой кредит, например, на другую квартиру уже не получится. Не выйдет и рефинансировать семейную ипотеку за счет «айтишной».

Подать заявление на ипотеку

На апрель 2023 года льготные ипотеки для айтишников выдают 53 банка. Среди них СберБанк, ВТБ, ДОМ.РФ, Открытие, Альфа-Банк, Абсолют Банк, Росбанк, Газпромбанк. Чтобы получить кредит, нужно подать заявление в один из банков.