Признали банкротом но долг не списали что делать

Прошел банкротство. Не списали долги. Что делать дальше? ⁠ ⁠

В банкротстве физических лиц возникают ситуации когда суд долги не списывает. Все эти ситуации перечислены в ст. 213.28 Закона о банкротстве (п.4-6). Согласно статистике в среднем не списываются долги в 1-4% дел (в зависимости от региона России).

В этой статье я расскажу, как себя вести должнику и что делать, если долги не списаны.

1. Получение исполнительного листа.

В соответствии с нормами закона о банкротстве после того как определение суда о неосвобождении от долгов вступит в силу кредиторы должны получить исполнительные листы к должнику. Их выдает судья, который вел дело о банкротстве. В исполнительных листах указываются суммы с учетом погашения долгов, если они в банкротстве были.

Все исполнительные листы, которые были выданы до обращения в суд с заявлением о признании должника банкротом свою силу теряют. Они должны были быть переданы финансовому управляющему во время процедуры реализация имущества, а он должен был их передать в дело о банкротстве.

Дело в том, что финансовый управляющий мог выявить имущество у должника и его реализовать, мог собрать на счете должника его доходы (за минусом прожиточного минимума). Все собранные деньги финансовый управляющий должен направить на погашение требований кредиторов пропорционально суммам их прав требований. Т.е. на дату введения банкротства сумма долгов могла быть одна, а после банкротства могла стать гораздо меньше. Именно на остаток долга суд и выдает новый исполнительный лист.

Однако, многие кредиторы этого не знают и не учитывают в своей работе. Исполнительные листы не получают. По общему правилу исполнительный лист действует три года. Т.е. кредитор может у суда запросить исполнительный лист в течении трех лет с даты вступления определения суда о несписании долга в законную силу и срок действия такого исполнительного листа три года с даты выдачи.

Если кредитор исполнительный лист не запросит и не получит, то фактически долг может «сгореть» по истечении трех лет. Кредитор не сможет получить новый лист, так как срок для его получения будет пропущен.

2. Сотрудничество с приставом исполнителем.

После банкротства в 99% случаев должник остается без имущества, на которое может пристав обратить взыскание. Единственная возможность — взыскивать 50% с заработной платы в соответствии со ст. 99 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Если должник не работает, то нужно приставу доказать, что нет имущества (продано все было в банкротстве) и нет дохода (уволился). Не подойдет все это пенсионерам. После окончания ИП взыскатели смогут направить исполнительный лист приставам лишь через полгода.

3. Провести переговоры с кредитором.

В интернете много историй, в которых должникам удавалось выкупить свою задолженность у кредитора. После прохождения процедуры банкротства это сделать гораздо проще, так как кредитор понимает, что с должника взять нечего.

Алгоритм действий такой:

— От имени доверенного лица нужно направить предложение о выкупе долга в адрес кредитора. В этом предложении сделать акцент на желании выкупить долг и указать цену.

— Кредитор рассмотрит данное предложение и если согласен, то назовет устраивающую его цену.

— Оформить договор цессии и провести оплату по нему.

— После оформить соглашение о прощении долга.

Многие банки уже на стадии банкротства продают долги коллекторам. Также продает долги и ГК АСВ (занимается банкротством банков). С коллекторами тоже можно договорится на оформление цессии или на частичную оплату с дальнейшим прощением остатка задолженности.

4. До получения исполнительного листа кредиторами и обращения к приставам, оформить все что не продалось на родственников.

Как правило, после банкротства остается единственное жилье. Остальное будет продано в банкротстве или не представляет ценности (управляющие не продают предметы домашней обстановки). Если с предметами домашней обстановки (мебель, бытовая техника и т.д.) достаточно легко решаются вопросы, то с единственным жильем все сложно, так как переход права надо регистрировать.

Да, пока должник жив, с его единственным жильем ничего не произойдет. А после его смерти наследникам придется погашать долги в размере стоимости этого жилья (ст. 1175 ГК РФ).

Именно поэтому я советую после завершения банкротства сразу подарить единственное жилье детям или родственникам, чтобы не было наследства. При этом, в силу п.4 Постановления Пленума ВС РФ №48 от 28.12.2018 года такие сделки не подлежат оспариванию, т.е. «откатить» их обратно не получится ни кредиторам, ни приставам.

В заключение хочу сказать, что несписание долгов не конец жизни. Кредиторам должники после банкротства малоинтересны, так как с них нечего взять. Поэтому кредиторы по истечении 2-3 лет забывают о таких должниках и могут долг списать сами.

29.2K поста 35.2K подписчика

Правила сообщества

1. Действуют общие правила Пикабу.

2. Дополнительно к правилам Пикабу предупреждение, скрытие комментария, бан в лиге или перемещение поста из лиги, можно получить за:

— глумление, издевательство, высмеивание, троллинг, провокации, подстрекательство пользователей к неправомерным и преступным действиям, рекламу своих услуг;

— оскорбление и/или унижение пользователей, социальных групп, народов, национальностей, комментарии экстремистского характера, разжигание национальной, расовой, религиозной и иной розни и ненависти;

— шитпостинг, постинг не на юридическую тематику.

То есть ,что уволился ,надо ещё доказать ? А если я всю свою жизнь никогда не работала (официально),естественно — неофициальный работодатель не подтвердит ,что уволил меня год назад ,но ,допустим ,я всю свою жизнь — убеждённая домохозяйка. Ситуация- 2017 год умер муж ,с которым я не жила ,но развода не было,банки тут же выставили мне требования,как наследнику по его кредитам,пришлось долго оформлять отказ от наследства и доказывать банкам,что я ничего не наследую. В результате родственных разборок так же была продана трёхкомнатная квартира и всё, что в квартире ,а я переехала жить в однушку, оформленную на моего папу,где и прописана по сей день. Год назад посадили в тюрьму моего единственного сына, так, как мы верили в правосудие ,заняли у частных лиц огромную сумму денег на адвоката,как итог — сын в тюрьме ,надолго ,если не на всегда ,я уволена,долги .С октября месяца я перестала выплачивать две кредитные карты, с одним банком я пыталась договориться ,безрезультатно, на второй не хватает моих моральных сил, я пью антидепрессанты, на телефонные звонки не отвечаю вообще. Самое главное, я не проживаю по месту прописки. Мне недавно дозвонился человек из одного банка, сказал ,что банк полностью подготовил документы для подачи в суд ,а он стоит под моей квартирой и видит мою фамилию в списке дежурств,был очень сильно удивлён моими словами, что квартира не моя,утверждал ,что я сижу дома и не открываю двери, но на мои слова ,что я нахожусь в другом городе мой адрес тем не менее не спросил. И что я должна делать? Я живу на даче у друга. Связь здесь действительно есть не всегда. Денег ,чтобы приехать в город ,где я прописана ,чтобы хотя бы получить повестку в суд,или узнать,что приставы хотят попасть в квартиру у меня реально нет , мой папа ,как собственник квартиры, предоставить доступ в квартиру не имеет возможности, проживает в другом регионе и соблюдает режим самоизоляции по возрасту. Узнать ,надо ли мне явиться в суд ,или кто-то пришёл, я не могу,я не экстрасенс. Дохода у меня никакого нет, кроме пожертвований друзей. Имущество? В квартире в городе стоит папин холодильник (старый) ,стиралка и телевизор моего друга,велосипед сына и компьютер собранный из разных запчастей друзьями моего сына ,из мебели — разваленые диван ,кровать и шкаф,ещё подставка под тв, два стеллажа.Висит оформленный в багет ,как картина ,постер. Всё. Мобильный телефон у меня тоже совсем старенькая. То есть взять с меня нечего абсолютно. Устроиться на работу не могу реально ,не могу и здоровья нет.

Чтобы по итогу банкротства не списали долги надо постараться — как правило, такие должники препятствуют процедуре, скрывают сведения и пытаются ввести всех участников в заблуждение.

Не знаю, какие там кредиторы забудут, а налоговая не забудет, еще и пени будет начислять и взыскивать.

Все сделки проверят. Легко ли стать банкротом и спишут ли потом долги?

Весной 2022 года в России было подано рекордное количество заявлений о банкротстве физических лиц . В некоторых регионах число таких дел выросло в 3-4 раза. Ставропольцы возможностью легально избавиться от долгов тоже активно пользуются. Но всем ли желающим это удаётся? И что делать, чтобы вообще не доходить до этой черты?

Родственники — под подозрением

«Мало кто заранее планирует стать банкротом, если, конечно, речь не идёт о мошенничестве. Как правило, человек берёт первый кредит, расплачивается, у него появляется уверенность, что потянет и большую сумму, возрастают потребности. Далее следуют новые займы. Кто-то не рассчитывает свои силы, у кого-то может произойти непредвиденная ситуация. Яркий пример — пандемия, когда тысячи людей остались без привычного дохода», — рассказывает руководитель агентства по банкротству Камиль Исаев.

По официальным данным, за 2021 год и первые пять месяцев 2022-го в Арбитражный суд Ставропольского края поступило почти 7 тыс. дел о признании физлиц банкротами. По 3,8 тыс. из них производство завершено. В 3552 случаях суд освободил банкротов от долгов.

Некоторые юристы предлагают разом избавить от любых задолженностей. Но, как свидетельствуют официальные данные, суд может признать человека банкротом, а долги не списать.

«Например, если вы просто переоформите имущество на родственников, то арбитражные управляющие и профессиональные кредиторы легко оспорят вывод активов. При процедуре банкротства могут проверить все сделки за последние три года. И если вдруг ваша бабушка без счетов и сбережений, у которой пенсия 10 тысяч рублей, купила у вас дом за три миллиона, то суд сразу станет подозревать аффилированность. И бабушке придётся объяснить, откуда у неё взялись деньги, подтверждая свои слова документально», — комментирует адвокат Игорь Усков.

По его словам, чем ближе к процедуре банкротства произошла сделка, тем больше вероятность, что проверят, не заранее ли вы готовились к процессу и выводили активы.

Сделки с родственниками сразу подпадают под подозрение. Так, если за предшествующие три года вы заключили с мужем или женой брачный договор, предполагающий несправедливый раздел имущества и долгов (например, жене достается вся недвижимость, а мужу лишь долги), его могут оспорить, имущество вернуть в конкурсную массу. А в случае, когда оно продано третьим лицам, потребовать вырученные деньги. Проще всего оспорить договоры дарения, в таком случае могут просто забрать подаренное имущество для уплаты долгов.

Расскажите, на что потратили

«Также вас не освободят от долгов, если вы не объясните аргументированно, куда дели деньги, и не докажете свою неспособность их отдать. Допустим, человек взял потребительский кредит, сделал пару платежей или не платил вообще, а потом заявляет, что он не может закрыть долг. Возникает вопрос на что были потрачены средства? Что-то на них куплено? Тогда это что-то можно продать и заплатить. Потратили на лечение? Предъявите медицинские документы. Украли? Должно быть заявление в правоохранительные органы», — продолжает адвокат.

Имеются и другие тонкости. Например, вы выплатили ипотеку, игнорируя долги по другим кредитам, а после решили объявить себя банкротом. Однако удовлетворение требований одних кредиторов за счёт других — нарушение закона. Есть вероятность, что средства, потраченные за последние полгода на ипотеку, вернутся в конкурсную массу, а правомерность права собственности на квартиру оспорят.

«В первое время суды почти стопроцентно освобождали от долговых обязательств, но сейчас не просто учитывается тот факт, что у вас ничего нет, но и анализируется почему», — говорит адвокат.

Дорогое «удовольствие»

Примерная стоимость ведения банкротства — от 140 до 200 тыс. руб. Для судебной процедуры также нужно внести на депозит суда 35 тысяч рублей для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. Также может потребоваться компенсация судебных издержек — от 15 тысяч рублей.

«Если же денег у человека на всё это нет, можно провести упрощённую процедуру банкротства без финансового управляющего, подав документы в МФЦ. Это возможно, когда сумма совокупного долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Учитываются все долги, за исключением алиментов, сумм, назначенных судом для возмещения ущерба по различным делам — они не списываются. Ещё одно условие: должны пройти судебные процессы по искам кредиторов, а судебные приставы должны окончить исполнительное производство по причине того, что у вас нет имущества и средств для покрытия долга», — поясняет Камиль Исаев.

Полезные советы

Эксперт по финансовой грамотности Елена Терещенко:

«Надо заранее просчитать риски. Сколько остаётся денег после оплаты коммунальных услуг, проезда, детских кружков, покупки еды, медикаментов? Хватит ли этой суммы для покрытия долга? Подумайте, какие у вас активы для непредвиденных ситуаций — болезни, потери работы. В идеале должна быть подушка безопасности, которая позволит безболезненно прожить хотя бы три месяца. Нередко люди не знают своих права и идут по пути наименьшего сопротивления. К примеру, обследования, операции положены по ОМС, но человек даже не выясняет, как их получить, и берёт кредит. Игнорируют возможность налоговых вычетов на дорогостоящее лечение, которое не проводится по полису. Можно также бесплатно получить дополнительное образование по госпрограммам, которое позволит в будущем увеличить доход.

Комментарий

Кандидат социологических наук Александр Гапич:

«В январе мы провели опрос среди жителей Ставрополья старше 18 лет. Спрашивали, считают ли они существующую экономическую ситуацию подходящей, чтобы взять кредит. 71% опрошенных тогда ответил, что время не самое удачное. В апреле такое мнение высказали уже 86% респондентов. При этом в январе воспользоваться потребительским кредитом планировали не больше 10% респондентов, а в апреле их число выросло в два раза.

Кроме того, мы просили участников опроса поделиться предположением, будут ли они жить в этом году лучше, чем в прошлом. В начале года оптимистично настроены были две трети из них. А вот в апреле лишь половина опрошенных».

Личный опыт

Фитнес-тренер Юрий Щербаков:

«Я не раз брал большие потребительские кредиты, пользовался кредитными картами. Вовремя платил по счетам, имел хорошую кредитную историю. А когда взял большие суммы в последний раз, началась пандемия. Почти на год закрылись спортзалы, и я остался без работы. Да, некоторые клиенты приглашали домой, в хорошую погоду проводил групповые тренировки, но выручка не шла ни в какое сравнение с прежними доходами. Сначала закончились накопления, потом я стал продавать имущество. Видимо, некоторые мои долги продали коллекторам, и начался постоянный прессинг по телефону. Где-то год пытался как-то решить проблему, но потом понял, что не получится. К тому времени я был должен около двух миллионов рублей. Тогда обратился к юристам. Документы удалось собрать без труда. С момента подачи заявления в суд и до объявления банкротом и списания долгов прошло около года. Не скажу, что сейчас моё финансовое положение особо улучшилось, наша отрасль только восстанавливается, но кредиты я больше брать не буду ни при каких обстоятельствах».

Какие долги не списываются при банкротстве

Процедура несостоятельности (банкротства) физического лица стала действенным инструментом по законному списанию долгов, оплачивать которые оно более не в состоянии. При этом закон выделяет группу долговых обязательств, которые не списываются через банкротство. Какие именно это долги, — рассказываем на Brobank.ru.

По каким причинам банкротство завершается без списания долгов

Должник, обращаясь к процедуре банкротства, по ее окончании рассчитывают освободиться от долгов и притязаний со стороны кредиторов. Если все будет сделано правильно, закон встанет на сторону физлица и спишет проблемную задолженность.

1. По каким причинам банкротство завершается без списания долгов
2. Реструктуризация и мировое соглашение
3. Недобросовестные действия должника
4. Какие долги нельзя списать через банкротство на суде
5. Текущие платежи
6. Возмещение вреда жизни и здоровью
7. Задолженность по зарплате и пособиям
8. Задолженность при субсидиарной ответственности

При принятии решения арбитражный суд руководствуется статьей 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В ней указаны долговые обязательства, не подлежащие списанию.

При этом процедура банкротства не во всех случаях заканчивается списанием задолженности или отказом в таковом. Есть целый ряд инструментов, при помощи которых должник решает свои проблемы с кредиторами.

Реструктуризация и мировое соглашение

На практике, не все потенциальные банкроты полностью безнадежны. Нередко человеку необходима помощь, чтобы он смог выбраться из сложного положения. Проблемы с долгами могут носить временный характер, и, спустя какое-то время, должник начнет платить по счетам.

В таких случаях между должником и кредитором заключается мировое соглашение — стороны достигают договоренности, и утверждают план погашения задолженности. Конечное решение остается за арбитражным судом, который дает реструктуризации долга и мировому соглашению юридическую силу. В результате этого кредиторы принимают одно из следующих решений:

• Освобождение должника от выплаты штрафных процентов.
• Списание части основного долга.
• Изменение графика платежей.
• Предоставление отсрочки платежа.
• Утверждение кредитных каникул.

Эти меры направлены на то, чтобы должник поправил свое финансовое положение и начал платить. Возврат какой-то части долга выгоднее для кредиторов, чем не получение никаких денег. Второй вариант встречается часто, так как у физического лица может не быть работы, дохода, ликвидного имущества, на которое закон позволяет обращать взыскание. Если должник не выполняет утвержденные условия реструктуризации, кредиторы получают право на обращение в суд — то есть, процедура банкротства может возобновиться.

Недобросовестные действия должника

• Мошенничество в сфере кредитования — к примеру, передача банку заведомо ложных сведений о работе и доходе.
• Умышленные действия, направленные на уклонение от погашения просроченной задолженности.
• Отказ от передачи сведений о доходах финансовому управляющему, либо фальсификация этих сведений.
• Фиктивность банкротства — если оно создавалось лицом умышленно.

Наиболее частый вид нарушения заключается в мошеннических действиях с имуществом: к примеру, если он пытается скрыть или продать имущество, чтобы оно не было включено в конкурсную массу. Эти обстоятельства станут причиной отказа со стороны суда в удовлетворении заявление на банкротство.

Какие долги нельзя списать через банкротство на суде

Все требования кредиторов группируются в реестре. Они могут иметь совершенно разную природу: долги по кредитам и займам, задолженность по коммунальным услугам, обязательства перед контрагентами, просрочка по налогам и сборам, и так далее. При этом списанию подлежат далеко не все долги – какая-то их часть остается и в том случае, если должника признают банкротом.

Текущие платежи

Под текущими платежами подразумеваются обязательства, возникшие после подачи заявления на банкротство. Эти обязательства включаются в реестр, и погашаются за счет конкурсной массы в первую очередь. И уже только после этого оплачиваются долги перед кредиторами, возникшие до возбуждения дела о банкротстве.

Если конкурсной массы (имущества и доходов) нет вообще, то текущие платежи сохранятся после признания должника банкротом. Кредиторы смогут взыскивать их без каких-либо ограничений.

Возмещение вреда жизни и здоровью

Граждане, которым должник обязан возместить вред жизни и здоровью, сохраняют свое право и в случае признания последнего банкротом. Такой долг не списывается в соответствии со ст. 213.28 127—ФЗ. При этом какая-то часть задолженности может быть погашена при реализации конкурсной массы. Остаток не списывается, поэтому банкрот обязан его выплатить в полном объеме.

Задолженность по зарплате и пособиям

Эти платежи больше относятся к ИП, так как физлица в частном порядке редко нанимают сотрудников на работу. И в этом случае часть долга погашается за счет конкурсной массы, остаток сохраняется за банкротом в будущем. Это касается, в том числе, и выходного пособия.

Задолженность при субсидиарной ответственности

Это отдельный вид задолженности, возникающий в процессе банкротства юридического лица. Субсидиарная ответственность наступает у руководителя компании в том случае, если его действия и решения привели предприятие к несостоятельности.

Размер ответственности определяется после ликвидации юридического лица. Этот долг сохраняется за гражданином и в том случае, если он решит банкротиться уже как физическое лицо — списанию субсидиарная ответственность не подлежит.

Банкротство не выход: когда суд не спишет долги

О несостоятельности физлиц слышали многие, но не все в курсе, что она необязательно заканчивается списанием долгов. Граждане, которые знают лишь о плюсах банкротства, могут относиться к нему легкомысленно, отмечает партнер Пепеляев Групп Пепеляев Групп Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Комплаенс группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Недвижимость, земля, строительство группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Цифровая экономика группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Банкротство (споры mid market) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Семейное и наследственное право группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Фармацевтика и здравоохранение группа Финансовое/Банковское право группа Международный арбитраж группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Экологическое право × Юлия Литовцева. Чаще всего к финансовому краху приводят кредиты. Клиенты не могут рассчитаться с банками, потому что потеряли работу или другой источник дохода, не рассчитали силы, не хватило финансовой грамотности. В итоге человек берет другой кредит, чтобы рассчитаться с первым, но если нет значительного постоянного дохода – это помогает лишь на время.

Доходы и расходы под вниманием судов

Банкротство может помочь таким заемщикам, но суды должны оценить их добросовестность. В некоторых делах неподъемные долги могут помешать освободиться от долгов. С этим столкнулась Алина Зеленова* из Подмосковья, которая задолжала 651 889 руб. банкам. В конце 2012-го она активировала кредитную карту «Русского стандарта» и стала периодически снимать с нее деньги. Лимит сначала был 50 000 руб., но банк его постоянно повышал и через пару лет довел до 268 000 руб. Об этом «Право.ru» рассказал Андрей Шафранов, представитель Виктора Малого, финансового управляющего Зеленовой.

По словам Шафранова, муж помогал Зеленовой платить банкам. Но в марте 2014-го она с ним развелась и сняла отдельную квартиру на кредитные деньги. Теперь пришлось платить не только банкам, но и за жилье. Как рассказывает Шафранов, это стало сложно, поэтому Зеленова перекредитовалась в Банке Москвы под более низкий процент. Но в 2015-м ей стали задерживать зарплату. В 2016-м Зеленова подала на банкротство, а спустя полгода руководство компании потребовало написать заявление по собственному желанию из-за сокращения, говорит Шафранов.

Арбитражный суд Московской области не нашел у Зеленовой имущества на продажу, но не стал освобождать ее от долгов. Суд решил, что она стала банкротом, потому что «действовала недобросовестно и приняла на себя заранее неисполнимые обязательства». Если судить по справкам 2-НДФЛ, то с 2013 года зарплата должницы не поднималась выше 16 800 руб., но это не мешало ей периодически снимать с карты большие суммы, от 20 000 до 93 000 руб. Суд не поверил словам Зеленовой, что выплачивать кредиты помогал муж, а после развода ей пришлось справляться самой. Из выписки было видно, что после расторжения брака на карту вносились значительные суммы, от 21 000 до 115 000 руб., притом что официальный доход Зеленовой не менялся. Это подтверждает, что у должника есть другие источники дохода, кроме зарплаты, решил АС Московской области, который не увидел причин «прекращать исполнение обязательств».

Согласно справке 2-НДФЛ, должница получала не больше 16 800 руб., но это не мешало ей периодически снимать с кредитной карты бОльшие суммы – от 20 000 до 93 000 руб.

Иные выводы сделал 10-й арбитражный апелляционный суд. Он не нашел в деле доказательств недобросовестности Зеленовой. Она взяла кредит, когда могла позволить его оплачивать, а затем развелась и уволилась, излагается в постановлении апелляции. 10-й ААС подтвердил, что должница не планировала преднамеренное или фиктивное банкротство, не скрывала и не уничтожала имущество, не сообщала управляющему недостоверных сведений. А значит, её можно освободить от долгов – такой вывод апелляция подкрепила ссылкой на решение ВС по делу о банкротстве Евгения Кононова № А03-23386/2015.

Добросовестность должника и банка

Литовцевой из «Пепеляев Групп» сложно оценить решения судов, потому что, по ее словам, «они как будто приняты в отношении разных должников». Вторая инстанция указывает, что должница оформила кредит в период стабильного дохода, но не смогла вернуть его из-за развода и потери работы – из этого можно предположить, что суд первой инстанции допустил ошибку. Но апелляция не соотнесла уровень дохода и кредитных обязательств банкрота, продолжает Литовцева. По ее мнению, цифры, приведенные первой инстанцией, указывают на недобросовестность Зеленовой.

Зеленова тратила деньги на свои нужды и содержание семьи, но затем не смогла платить по кредиту – ее обязаны освободить от долгов, спорит арбитражный управляющий Артем Кадников из правового бюро Олевинский, Буюкян и партнеры Олевинский, Буюкян и партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) 13 место По выручке на юриста 25-26 место По количеству юристов 27 место По выручке Профайл компании × . Первая инстанция напрасно решила, что превышение расходов над доходами – это повод не списывать долги, поддерживает старший юрист АБ Андрей Городисский и партнеры Андрей Городисский и партнеры Федеральный рейтинг. группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) Профайл компании × Дмитрий Якушев.

Судебная практика свидетельствует о том, что человека с большими долгами освободят от них, если будет доказано, что он не может их вернуть, рассказывает Полина Стрельцова из VEGAS LEX VEGAS LEX Федеральный рейтинг. группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Недвижимость, земля, строительство группа Природные ресурсы/Энергетика группа Транспортное право группа Экологическое право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Банкротство (споры high market) группа Комплаенс группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Санкционное право группа Страховое право Профайл компании × . По её словам, для определения добросовестности важно, не указал ли должник ложные сведения в заявке на кредит, разумно ли он тратил средства, пытался ли трудоустроиться и т. п. Должник обязан доказать, что не может платить по долгам в силу объективных причин, говорит Стрельцова.

В том, что число фактических банкротов растет, виновата отчасти агрессивная политика банков, признает Литовцева. Они массово выдают кредиты без оценки реальных возможностей заемщиков. Если банк взял на себя высокие риски – логично, что он должен нести повышенную ответственность, но законодатель не спешит это закрепить, говорит Кадников. Он предлагает ввести солидарную ответственность кредитора и должника, если будет доказано, что «в погоне за прибылью банк выдавал заведомо невозвратный заём». Эту позицию поддерживает Шафранов, который подчеркивает, что банк имеет аналитические службы, скоринговые программы, доступ к базам данных и т. п.

Надо разграничивать финансовую неграмотность и злоупотребления, но в любом случае «человек знал, что подписывает» – это однобокая позиция, полагает Шафранов. «Я, кандидат юридических наук, получаю от банка текст кредитного договора на 12 листах мелким шрифтом, беру домой и читаю с трудом, а для обычного человека это почти нереальная задача», – говорит он.

«Я, кандидат юридических наук, беру домой текст кредитного договора с банком и читаю его с трудом, а для обычного человека это почти нереальная задача».

Когда от долгов не освободят

Самая частая причина, по которой суды отказываются списывать долги – бездействие должников. Они должны передать управляющему всю информацию о своем имуществе и доходах, ничего не скрывая. Этого не стала делать Наталья Казанова*. Она вообще не выходила на связь с управляющим, и суд не стал освобождать ее от долгов в деле № А41-67605/2016.

Такое же последствие ждет должников, которые представили управляющему недостоверную информацию, а он вывел их на чистую воду. Например, узнал о квартирах или машинах банкрота через реестры.

Додарбека Калоева*, не уплатившего 1,2 млн руб., банкротила налоговая по упрощенной процедуре отсутствующего должника в деле № А50-99/2015. В период реализации имущества Калоев самовольно продал свою «Ладу». Управляющий успешно оспорил эту сделку, но это ни к чему не привело. Машину не вернул ни сам должник, ни приставы. В то же время Калоеву отказали в списании долгов из-за того, что он продал имущество вне банкротства.

Если у должника были деньги, но он решил не платить по долгам – это расценивается как злостное уклонение, решил суд в деле о банкротстве Вячеслава Самонова* (№ А49-793/2016). Его банкротил Александр Кирюхин* из-за старого долга в 680 000 руб. Кредитор узнал, что в 2013 году Самонов получил 6,3 млн руб. по соглашению о разделе имущества с супругой, но не рассчитался с кредитором из этих денег. Кирюхин пытался оспорить эту сделку, но у него не получилось. Зато суд, заканчивая производство по банкротному делу, не освободил Самонова от долгов, потому что тот вел себя «недобросовестно по отношению к кредитору».

Валентина Колязина* не смогла освободиться от 1,6-миллионных долгов по кредитам, потому что ее банкротство было фиктивным. Управляющий выяснил: в 2013–2014 годах, когда Колязина перестала платить банкам, она на самом деле могла расплатиться с долгами. Он выяснил, что она обналичила порядка 4,4 млн руб., но не смогла отчитаться, на что их потратила. Прокуратура оштрафовала ее на 1000 руб. за фиктивное банкротство (№ А63-11414/2017), а в банкротном деле суд подтвердил, что долги остаются (№ А63-11399/2016).

Фиктивное банкротство – это заведомо ложное объявление о своей несостоятельности (п. 1 ст. 14.12 КоАП). Преднамеренное банкротство – действия или бездействия, которые заведомо приводят к банкротству (п. 2 ст. 14.12 КоАП).