Что не имеют право делать коллекторы по новому закону

Как правильно вести себя с коллекторами

Зачастую заемщик узнает, что его кредит продан, получив уведомление от банка и затем от коллекторского агентства. Ситуация вполне распространенная. И это не повод для волнения. Ведение счета должника и процесс возврата задолженности обходятся кредитной организации дорого и требуют больших затрат по времени. Поэтому банки, после небольшого периода попыток вернуть долг самостоятельно, предпочитают передавать права требования по просроченным кредитам профессиональным коллекторам. В коллекторском агентстве обычно работает целый штат специалистов, в чьи обязанности входит планирование различных программ, которые помогают справиться с кредитными обязательствами людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Что же делать, если Вы получили уведомление о переуступке кредита? Как вести себя с коллекторами при разговоре по телефону и при встрече? Давайте разбираться.

Содержание статьи

Почему коллекторы Вам звонят

Если человек уже длительное время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему могут позвонить коллекторы. Как правило, банки сначала пробуют самостоятельно связаться с недисциплинированным заемщиком, но, если он не идет на контакт, обращаются к помощи коллекторов. Здесь возможны две схемы работы:

• Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Возвращать деньги нужно банку.
• Договор цессии. Банк уступает коллектору права требования Ваших долговых обязательств, после чего Вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства, которому перешли права требования.

Правовое регулирование работы коллекторов

Большинство из нас имеют кредиты в банках. И не всегда обстоятельства позволяют погашать их вовремя, от финансовых проблем никто не застрахован. Чтобы не оказаться в ситуации растерянности, если вдруг Вам звонят коллекторы, нужно знать, какие у них есть права и как правильно вести с ними разговор. Законом определено, на что имеют право коллекторы в процессе взыскания. Работа современных коллекторских агентств регулируется нормами Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ.

На что коллекторы имеют право

Деятельность коллекторов в сознании людей до сих пор ошибочно ассоциируется с угрозами и бесконечными звонками в любое время суток. Однако профессиональные коллекторские агентства общаются с клиентами, строго соблюдая нормы закона.

Поэтому лучше постараться совместно с коллекторским агентством найти выход из ситуации в досудебном порядке, поскольку после принятия судом решения об уплате задолженности может последовать блокировка счетов и арест имущества.

Коллектор имеет право:

• в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
• в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
• не более 1 раза в течение дня;
• 2 за неделю;
• не более 8 в течение месяца

• в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
• в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
• не более 2 раз в сутки;
• 4 за неделю;
• не более 16 в течение месяца

В Вашем кредитном договоре изначально могут быть прописаны и другие условия взаимодействия с коллектором. В любом случае коллектор должен строить общение на принципах вежливости и разумной достаточности.

Коллектору запрещено:

• Звонить в ночное время или чаще, чем определено в законе.
• Не представляться во время звонка или визита.
• Действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер и название агентства.
• Скрывать свой номер телефона.
• Оказывать психологическое давление, грубить, унижать человека.
• Давать ложную информацию о сумме долга и сроках погашения.
• Неправомерно заявлять о своей принадлежности к госорганам.
• Раскрывать сведения о клиенте и его долге третьим лицам.
• Применять физическую силу, угрожать жизни и здоровью.
• Причинять вред имуществу заемщика либо угрожать этим.

Звонки родственникам и знакомым

Еще один вопрос часто волнует граждан: имеют ли право коллекторы звонить коллегам, Вашим родным или знакомым? Да, сотрудники могут с ними связываться, если их контактный номер был оставлен при заключении договора кредитования и было дано согласие на звонки. Но при этом обсуждать долг с родственниками или знакомыми коллектор имеет право, только если эти люди являются поручителями по договору или если имеются специальные согласия.

Коллекторы звонят по чужому кредиту

Неожиданностью может стать звонок, связанный с чужим долгом. Возможно, у Вашего родственника остался непогашенный кредит или он по ошибке был передан для взыскания третьей стороне. Требовать от Вас погашения такого кредита коллекторы могут, если Вы являетесь:

• поручителем по договору займа родственника;
• наследником умершего заемщика;
• супругой/супругом клиента (при определенных обстоятельствах).

Во всех других случаях за долги родственников Вы ответственность не несете.

Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят

Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получает уведомление от коллекторского агентства. Что делать, если звонят из агентства? Как вести себя с коллекторами? Прежде всего не стоит впадать в панику. Не волнуйтесь: ситуация вполне распространенная. В этом случае нужно получить максимум информации о новом кредиторе:

• Выслушайте сотрудника, выясните цель звонка.
• При необходимости запишите имя и должность специалиста, название агентства, из которого звонят.
• Уточните сумму задолженности и условия погашения. Не нужно бояться: профессиональная коллекторская компания будет действовать в Ваших интересах.
• Попросите для ознакомления договор цессии или копию агентского договора, чтобы уточнить для себя условия.
• Найдите сведения о кредиторе в открытом реестре ФССП.
• Коллекторское агентство должно в обязательном порядке состоять в реестре ФССП, в противном случае его деятельность незаконна.
• Задайте все интересующие Вас вопросы оператору службы поддержки клиентов.

Разговаривайте спокойно — волноваться не нужно. Ваша задача сейчас — просто получить необходимую информацию, чтобы понять, как действовать дальше. Специалисты, наоборот, будут стараться помочь и предложат оптимальные варианты погашения займа. Если Вам сложно сразу воспринять информацию, перенесите разговор или встречу на другое время, чтобы все обдумать. После того как Вы убедитесь в законности требования задолженности, можете начинать сотрудничество с коллекторами. Иногда уже при первом общении можно договориться об изменении графика платежей по кредиту или о дисконте. Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но ему было отказано, сотрудники агентства учтут это и с большой вероятностью пойдут ему на уступки.

А что, если кредит выплатили, а коллекторы звонят

Бывают случаи, когда техническая ошибка со стороны банка или невнимательность становится причиной образования задолженности. Например, Вы погасили заем и, вероятно, уже забыли о нем, однако на счету остался непогашенным 1 рубль. Кредитор продолжает начислять проценты и штрафы, а затем продает долг коллекторскому агентству. И Вам снова напоминают о долге телефонным звонком. Не нужно паниковать. В разговоре с сотрудником нужно:

• выяснить причину звонка и правовые основания требования задолженности;
• объяснить ситуацию, указав, когда Вами был погашен кредит;
• сообщить о наличии справки об отсутствии задолженности.

Если справки нет на руках, ее можно получить в банке, предоставив квитанции об оплате, выписки и счета по кредиту.

Что делать, если столкнулись с недобросовестными коллекторами

К сожалению, иногда можно столкнуться с сотрудниками компаний, нарушающими нормы закона, этики и морали. Если к Вам пришли незнакомые люди, которые представляются коллекторами, но при этом нарушают своими действиями Ваши права, грубят и угрожают, разглашают личную информацию, сообщают заведомо ложные сведения — это недобросовестные сотрудники или даже мошенники. Сразу откажитесь от общения с ними. Любое уважающее себя агентство ценит свою репутацию и работает исключительно в рамках закона и в интересах людей. Если Вы отметили нарушения законодательства, Вы можете заполнить обращение с помощью сервиса НАПКА «Добро пожаловаться»: http://zhaloba.napca.ru/ или обратиться в правоохранительные органы.

Отношения коллекторских агентств и клиентов должны быть уважительными, взаимовыгодными и строиться в рамках закона. В случае разумного поведения у заемщика есть все шансы справиться со сложной финансовой ситуацией, если он имеет дело с профессиональными коллекторами. Агентство ЭОС заинтересовано в решении Вашей проблемы и готово помочь. Мы настроены на конструктивный диалог! За консультацией обращайтесь по телефону 8 800 200 17 10.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Угрожают коллекторы

Угрожают коллекторы. Фото: shutterstock.com

Человек, который перестал выплачивать долги, рано или поздно столкнется с сервисами по взысканию задолженности. Если посмотреть на ситуацию со стороны закона, то коллекторы должны вести себя максимально тактично. Согласно 230-ФЗ, гражданина могут беспокоить с телефонными просьбами выплатить долг только днем и не более 8 раз в месяц. Однако на деле так бывает далеко не всегда – недобросовестные взыскатели идут на нарушение закона. На должника пытаются надавить всеми возможными способами, вплоть до угроз и назойливого беспокойства родственников, друзей и коллег.

В нашем материале мы расскажем, как можно оградиться от коллекторов, которые используют незаконные методы работы.

Какой долг вам нужно списать

Полезная информация о коллекторах

В этой таблице мы собрали главную информацию о правилах работы коллекторов.

Как могут взаимодействовать коллекторы	личная встреча, телефонный разговор, письма, через представителя
Когда могут начать работать коллекторы	после 90 дней просрочкиесли должник не контактирует с кредиторомесли должник отказался платить по займу
Когда коллекторы могут беспокоить должника	по будням – с 8 до 22 часовпо выходным – с 9 до 20 часов
Как часто коллекторы могут обращаться к должнику по телефону	не более 8 раз в месяц
Когда можно отказаться от личного общения с коллекторами	после 4 месяцев просрочки платежа

Что делать, если угрожают коллекторы

В неприятную ситуацию, связанную с невыплатой долга, может попасть практически любой заемщик. Как правило, она не возникает на пустом месте. Если гражданину нечем платить по кредиту, а дело дошло до вмешательства коллекторов, значит у должника действительно серьезные проблемы. Главное в этой ситуации – не паниковать и действовать рассудительно. Расскажем, что можно сделать.

Кредитные каникулы и иные меры

Не нужно путать службу взыскания банка, в котором образовалась задолженность, и коллекторское агентство. В первые месяцы кредитная организация попытается разрешить проблему своими силами и без трат на сторонних специалистов. В этот момент вполне реально договориться с банком об оформлении кредитных каникул, рефинансировании или реструкторизации. Главное – показать, что вы готовы к диалогу.

Отказ от общения с коллекторами

Должник вправе прекратить непосредственное общение с кредитором или его представителями после 4 месяцев просрочки выплат по займам. Здесь есть два сценария.

В первом случае должник оформляет заявление об отказе во взаимодействии – после этого с ним смогут работать только через письма. Но если в суде примут решение о взыскании долга, то заявление аннулируется на 2 месяца.

Во втором случае должник оформляет заявление о взаимодействии через своего представителя (адвоката).

Жалобы в контролирующие органы

Работа коллекторских агентств строго регламентируется. Компании состоят в специальном реестре ФССП. Если организация будет нарушать правила честной работы – ее могут лишить права заниматься деятельностью по взысканию долгов. Поэтому в порядочных организациях дорожат репутацией.

Соответственно, должник, который предполагает, что его права нарушают коллекторы, вправе обратиться в ФССП, прокуратуру или НАПКА (профильная ассоциация коллекторов). Жалобы можно оставить на сайтах организаций. К ним нужно прикрепить доказательства неправомерной работы (аудиозаписи, скриншоты переписки и так далее). Также следует озвучить название агентства и имя сотрудника, который, якобы, вел себя некорректно.

Игнорирование

Несмотря на жесткий контроль, не все коллекторские агентства работают по правилам. Некоторые взыскатели действуют анонимно, поэтому привлечь их к ответственности будет сложно. Если вы понимаете, что ваши права нарушают, а безымянный коллектор не реагирует на объективные требования прекратить незаконную деятельность – просто игнорируйте. Не стоит пытаться вести конструктивную беседу.

В соцсетях и мессенджерах можно ограничить круг лиц, которые отправляют вам сообщения. Также сейчас существует множество приложений для смартфонов, которые блокируют звонки с незнакомых номеров.

Действия коллекторов можно остановить, но долги при этом никуда не исчезнут. Проблему, так или иначе, все равно придется решать. Но если сумма слишком большая – стоит рассмотреть возможность списания долгов через Арбитражный суд. У процедуры есть определенные последствия, но она набирает популярность по всей стране.

Самостоятельно провести судебное банкротство будет по силам только опытному юристу, поэтому обычному гражданину лучше обратиться за помощью к профильным правозащитникам. Компания «КредитаНет» проводит банкротства «под ключ» по всей стране уже несколько лет и накопила внушительный опыт в этой сфере.

Полноценное участие должника требуется только в начале – когда юристам объясняют все особенности конкретной ситуации. После этого специалисты компании начинают самостоятельную работу. Процесс проходит в полном соответствии с законодательством, поэтому может затянуться на 1 год. Но итогом станет полное списание всех задолженностей гражданина.

Какие права имеют коллекторы в 2023 году

Как мы уже указывали, отношения между кредиторами (их представителями) и должниками регламентируются 230-ФЗ. В нем четко прописаны все права сторон.

• посещать место жительства должника (не чаще 1 раза в неделю);
• звонить должнику (не чаще 1 раза в сутки и 8 за месяц);
• отправлять сообщения (не чаще 2 раз в сутки и 16 за месяц).

При этом взыскатель долга обязан:

• представляться и называть организацию, в которой работают;
• озвучивать название компании-кредитора и размер займа;
• соблюдать деловую манеру общения.

Представителю агентства запрещено:

• применять физическую силу или угрожать этим должнику;
• уничтожать или повреждать имущество;
• использовать опасные методы взыскания;
• оказывать психическое давление;
• обманывать относительно особенностей просрочки.

Советы эксперта: как избавиться от угроз коллекторов

Ведущий юрист компании «КредитаНет» Кима Чахоян дала несколько советов, которые помогут остановить незаконные действия коллекторов.

«Коллекторы – это одна из главных проблем должников. Как правило, если работу по взысканию начинает коллектор, то беспокоят звонками уже не только должника, но также его родных, близких и даже работодателей, – объясняет эксперт.

– Самое главное в этой ситуации – ни в коем случае не терпеть нарушений закона. Коллекторы, в рамках своих полномочий, по закону не имеют права оказывать какое-то физическое воздействие. Но и по части телефонных разговоров с должниками есть определенные лимиты. Например, не более 2 звонков в неделю, а также есть ограничение по времени звонка в течение дня.

Коллектор может поинтересоваться, когда человек готов внести оплату, но никак не требовать ее. Если в ход пошли угрозы, негативное и аморальное общение – есть два варианта действий. Первый – это писать жалобы через официальный сайт ФССП (в специальную графу вносится вся информация). Как правило, после отправки такой жалобы звонки прекращаются. А второй вариант – это жалоба в НАПКА (Национальную Ассоциацию Профессиональных Коллекторских Агентств). Они тоже отслеживают работу коллекторов на предмет законности. Но для отправки жалобы человеку надо знать точное наименование коллекторского агентства, ФИО сотрудника и номер договора, по которому идет взыскание. Коллекторское агентство можно лишить лицензии за нарушение закона.

Существует еще один способ – это отзыв своих персональных данных, отказ от взаимодействия. Это хороший инструмент, но он работает не всегда, так как возможен отказ в заявлении».

Популярные вопросы и ответы

На вопросы о работе коллекторов отвечает ведущий юрист компании «КредитаНет» Кима Чахоян.

НОВИЙ ЗАКОН ПРО колекторів, що не можуть робити колектори в 2021?

Новий закон вводить безліч заборон, спрямованих на обмеження колекторської діяльності. З одного боку, Закон про колекторів в Україні, який прийнятий в 2019 році легалізував колекторську діяльність, але з іншого боку, істотно захищає права боржників, забороняє телефонні дзвінкі на роботу, родичам, забороняє погрози, надання неправдивої інформації з приводу кредитного боргу, тощо.

Права колекторів в Україні 2020-2021

1. Колектори можуть проводити телефонні переговори з боржником;
2. Вони мають право надсилати письмові повідомлення (претензії) боржнику;
3. Проводити особисті зустрічі з боржником або його адвокатом. Але колектори НЕ можуть приїхати додому.

На які правовідносини розповсюджуються дії колекторів

Принципи взаємодії колекторів з боржниками та позичальниками відповідно до закону про колекторів:

— сумлінності — вказівка реальної заборгованості, надання документів про борг, поділ боргу на проценти, тіло кредиту та штрафи;

— законності — обмеження колекторів згідно нового закону;

— невтручання в особисте життя — не можна погрожувати, дзвонити вночі, дзвонити родичам;

— нерозповсюдження інформації про боржника — не можна дзвонити на роботу, інформувати сусідів про борг.

Новий закон про реструктуризацію кредитів дозволяє списати проценти та зменшити їх, що дуже важливо для позичальників МФО.

В 2023 році був прийнятий та вступив в силу Закон України про внесення змін до деяких законів України щодо особливостей нарахування процентів за споживчими кредитами під час воєнного стану та удосконалення державного регулювання у сфері фінансових послуг (закон про списання кредитів під час военного стану).

Метою даного проекту є розв’язання проблеми, пов’язаної з нарахуванням завищених та непропорційно високих процентів за договорами споживчого кредиту, які укладаються з споживачами, що проживають на своїх постійних місцях проживання або покинули свої постійні місця проживання (зокрема, якщо споживач є особою, що перебуває на обліку як внутрішньо переміщена особа згідно зі Законом України «Про забезпечення прав і свобод внутрішньо переміщених осіб»). В основному, ці проблеми виникають на території, де ведуться або велася збройна боротьба, або на тимчасово окупованій Російською Федерацією території. 063-595-87-10 — для консультацій

Як правильно закрити кредит коллекторам (відеоконсультація)

Що не мають право робити колектори згідно нового закону про колекторів?

У процесі контакту колектора зі споживачем забороняється:

1) контактувати з божником з 20:00 до 9:00 ранку;

2) контактувати з позичальником шляхом дзвінків більше раз на тиждень;

3) дзвонити боржнику на роботу;

4) приходити на роботу до роботодавця з приводу боргів працівника;

5) направляти повідомлення по електронній пошті або SMS-повідомлення про борг;

6) дзвонити позичальнику за допомогою автоматичного інформатора;

7) зазначати на конвертах інформацію про кредит у споживача;

8) зазначати на конвертах зображень, які можуть бути сприйняті споживачем, як загрозливі;

9) контактувати з боржником після повідомлення, що його інтереси представляє адвокат або інший представник;

10) вводити споживача в оману шляхом подання колектора іншою особою;

11) забороняється вимагати будь-яких додаткових сум, крім кредиту;

12) погрожувати арештом;

13) вносити неправдиві відомості в кредитній історії споживача;

14) вести розмову зі споживачем використовуючи лексику та вирази, які можуть ображати або принижувати особистість споживача;

15) вимагати від родичів і близьких боржника прийняття на себе тих чи інших зобов’язань по заборгованості боржника, якщо інше не передбачено договором між кредитором і боржником або чинним законодавством;

16) явно чи приховано погрожувати боржникові.

Яка відповідальність колекторів, які будуть порушувати новий закон про колекторів?

Всі види відповідальності можливі, виключно, якщо позичальник правильно документує дані порушення колекторів згідно нового закону про колекторів. Заява в поліцію на колекторів в Україні подається в разі порушення нового закону про колекторську діяльність. Разом із заявою подаються докази порушення даного закону. За фактом такої заяви порушується кримінальна справа.

На даний момент, в Україні зареєстровано понад 200 колекторських організацій. Колектори, які мають найбільші кредитні портфелі та підпадають під діяльність нового закону про колекторах:

• Вердикт капітал – маємо значний досвід списання та закриття кредиту
• Кредекс фінанс — маємо значний досвід списання та закриття кредиту
• Вердикт фінанс
• Довіра та гарантія — можно домовлятись, але довго приймають рішення
• АНСУ – абсолютно неадекватні, погрожують, довіряти не можна
• ФК «Веста» — можна домовлятись та закривати кредит
• Кредит капітал — закриття кредиту з підписанням договору
• ФК «Женева»
• Фактор плюс
• Укрборг
• Фінмарк
• КаргоПром
• ДнепроФінансгруп
• Кей-Коллект
• Вектор плюс

Як виграти суд у колекторів?

Ви можете виграти суд або зменшити загальну кредитну заборгованість, якщо:
1. Заявите позовну давність по кредитному договору;
2. Зменшити відсотки і неустойку після закінчення договору або з дати отримання претензії;
3. Скасування виконавчого напису нотаріуса.
Для того, що б зменшити або скасувати кредитну заборгованість, необхідно подати в суд відзив, спростування, пояснення, заявити позовну давність, тощо.

Зразок рішення суду — виграли суд у колекторів

«Финмарк», «Инвест-Кредо», «Женева», «Фактор плюс», «Финтайм», «ФК Довіра та гарантія», «Горизонт», «Вердикт-Капитал», «Веста», «Укрфинасгруп», «Финрайт», «Кредит-капитал», «Укрборг», «Росвен»

Експерти по-різному ставляться до нового зокону про колекторів 2021. Але про те, що діяльність колекторів має бути внесена в законодавче поле, суперечок не виникає.

«До прийняття законопроекту №4241 діяльність фінансових установ та колекторських компаній, пов’язана з досудовим погашенням заборгованості одержувачів споживчих кредитів, на законодавчому рівні практично не регулювалася. Це був законодавчу прогалину, і зараз ця прогалина заповнена», — говорить Дмитро Куцевол.
Юрист вважає, що цей законопроект надає достатньо важелів впливу на колекторів, щоб захистити споживача від їх свавілля.

«У випадку порушень вимог законопроекту №4241 з боку колекторів або колекторської компанії Національний банк зможе застосувати санкції у вигляді штрафу або взагалі виключити колекторську компанію з відповідного реєстру. Це позбавить її можливості продовжувати роботу в подальшому. Такий механізм, впевнений, буде стримувати колекторські компанії і їх працівників від незаконних дій, хамства, нічних дзвінків і т. п. по відношенню до боржників. У цілому, я вважаю, закон про колекторів 2021 досить збалансований. з боку державних органів і боржників достатньо важелів впливу на можливі зловживання з боку колекторських компаній «, — вважає Дмитро Куцевол.

У той же час його колега Андрій Авторгов, член Асоціації правників України, вважає, що після прийняття закону колекторський бізнес може поділитися на «білий» і «чорний» — тих, хто працює в Відповідно до нового закону і тих, хто продовжує «вибивати борги «по-старому. Заходи впливу на «білих колекторів» дійсно прописані детально, говорить він. А як будуть боротися з «чорними колекторами»? У законопроекті про це не говориться ні слова.

«Я вважаю, що колекторські компанії, які не потраплять до реєстру, як працювали без правового поля, так і будуть працювати, нікуди вони не дінуться. Ніяких санкцій для» чорних колекторів «, які не підпадають під дію закону, не передбачено», — говорить Андрій Авторгов.

Юрист взагалі дотримується думки, що цей законопроект спрямований не стільки на захист прав позичальників, скільки на легалізацію колекторської діяльності.

(«ФК Авістар», «ФК Кредит-Капітал», «ФК Дніпрофінансгруп»
* УкрБорг
* CredEx
* ТОВ «Агенція по управлінню заборгованістю»
* ТОВ «Кредекс Фінанс»
* ТОВ «АУЗ Факторинг»
* Вердикт Verdict
* УкрФинансы UkrFinance
* КредитКоллекшнГруп СreditCollectionGroup
* КрелитЭкспресс CreditExpress Ukraine
* Европейское агенство по возрату долгов
* Универсальная коллекторская группа
* Финансовое агентство по сбору платежей
* Коллекторское агентство «ФАКТОР»
* ЭОС Украина
++++++++++++

* УкрБорг
* CredEx
* ТОВ «Агенція по управлінню заборгованістю»
* ТОВ «Кредекс Фінанс»
* ТОВ «АУЗ Факторинг»
* Коллекторское агентство «ФАКТОР»
* Вердикт Verdict
* УкрФинансы UkrFinance
* КредитКоллекшнГруп СreditCollectionGroup
* КредитЭкспресс CreditExpress Ukraine
* Европейское агентство по возврату долгов
* Универсальная коллекторская группа
* Финансовое агентство по сбору платежей
* ЭОС Украина
* К-капитал
* Кредит кафе
* Кредитэкспресс
* Вендорф
* Фактор
* ФагоР
* Гроші всім
* ФК»Європейська агенція з повернення боргів»
* Швидко Гроші
* Примоколлект
* ТОВ «ЄАПБ»
* Конкорд
* Кредитмаркет
* Быстро займ
* Капуста у кишені
* Примоколлект-капитал
* Готивочка
* КА Фактор
* Credit UP
* «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ДОВІРА ТА ГАРАНТІЯ»
* Кредит колекшн груп
* УКГ финанс
* ФК КОНКОРД

* КредитЭкспресс CreditExpress Ukraine
* Европейское агентство по возврату долгов
* Универсальная коллекторская группа
* Финансовое агентство по сбору платежей
* ЭОС Украина
* К-капитал
* Кредит кафе
* Кредитэкспресс
* Вендорф
* Фактор
* ФагоР
* Гроші всім
* ФК»Європейська агенція з повернення боргів»
* Швидко Гроші
* Примоколлект
* ТОВ «ЄАПБ»
* Конкорд
* Кредитмаркет
* Быстро займ

Как разговаривать с коллекторами правильно в 2023 году

Коллекторы начинают взаимодействие с должниками при наличии просрочек и неисполнении обязательств. Методы их работы не всегда соответсвуют ожиданиям заемщиков.

Коллекторы начинают взаимодействие с должниками при наличии просрочек и неисполнении обязательств. Методы их работы не всегда соответсвуют ожиданиям заемщиков. Они могут угрожать, шантажировать, применять различные методы воздействия. Но чаще всего коллекторы не доходят до нарушения статей уголовного кодекса. Они применяют методики, находящиеся на грани законности — вводят должников в заблуждение, навязчиво стремится встретиться, звонят и отправляют огромное количество сообщений.

Не стоит вестись на провокации и остро реагировать на методы воздействия. Перед первым контактом нужно разобраться, как разговаривать с коллекторами, какую информацию стоит им предоставлять и можно ли вовсе проигнорировать их обращения.

Как общаться с коллекторами?

Банки привлекают коллекторов в том случае, если должник не исполняет обязанности по оплате добровольно. Как правило, после нескольких просрочек дело передается профессиональным взыскателям. При этом есть два варианта:

продает долг коллекторам. В результате они становятся правопреемниками и, фактически, становятся на место изначального кредитора.
• Банк заключает с коллекторами агентский договор. В таком случае взыскатели становятся посредниками, оказывая финансовой компании услугу по взысканию долга.

Независимо от варианта, должнику придется взаимодействовать с ними. Но делать это нужно правильно, с учетом нескольких правил:

• Узнать как можно больше информации. Сразу нужно проверить, вправе ли коллекторы требовать исполнения обязательства. Необходимо проверить их договор цессии или доверенность от изначального кредитора. Также стоит уточнить, кто именно обращается к должнику, каковы его полномочия, на основании каких документов действует.
• Проверить, есть ли у коллекторов право осуществлять такую деятельность. Все организации должны иметь лицензию, которую и следует попросить для уточнения. Сведения о компании должны быть внесены в реестр на сайте ФССП.
• Уточнить сумму долга и соотнести ее со своими данными. Следует произвести расчет, вычесть ранее уплаченные суммы. При наличии разночтений, следует донести информацию до коллекторов, в том числе в письменном виде.
• Попытаться договориться. Если должник планирует возвращать долг, стоит предложить коллекторам доступные варианты оплаты, рассмотреть возможность рассрочки или отсрочки.

Все взаимодействия с коллекторами должны реализовываться в рамках действующего законодательства. Даже если взыскатели предпринимают противоправные действия, по-возможности избегать аналогичных со своей стороны.

Что могут коллекторы?

Первое, что стоит проверить — наличие в кредитном договоре права кредитора на передачу прав взыскания третьему лицу. Оно может быть выражено и отдельным документом. Если его не будет, взысканием вправе заниматься только кредитор и его сотрудники.

Возможности коллекторов ограничены действующим законодательством. Они не имеют права на следующие действия:

• Звонить должнику вне установленных временных рамок: с 8 до 11 вечера в будние дни и с 9 до 8 вечера — в выходные и праздники.
• Угрожать должнику, а также воздействовать иным способом с нарушением действующего законодательства.
• Входить на территорию жилья должника без его согласия.
• Требовать предоставления информации без согласия должника на обработку персональных данных.
• Направлять сообщения вне временных рамок (такие же пределы, как и ограничения для звонков).
• Направлять более 2-х сообщений в сутки и 16 — в месяц.

Любые нарушения влекут для коллекторов негативные последствия. Должник вправе обратиться с жалобой в ЦБ, прокуратуру, полицию, суд, ФССП, Роспотребнадзор — в зависимости от типа проступка.

Как вести себя с коллекторами

При общении с коллекторами рекомендуется следовать нескольким правилам:

• Сохранять спокойствие. Не стоит показывать свои переживания, провоцировать на негативные действия.
• Записывать разговор. Если они звонят по телефону, запись можно произвести при помощи одной кнопки. Это обеспечит должника доказательствами угроз или психологического воздействия со стороны взыскателей.
• Не подписывать никаких документов до изучения и правового анализа. При необходимости стоит проконсультироваться с юристом.
• Пытаться найти общий язык. Не все коллекторы действуют вне рамок действующего законодательства. Данная деятельность приобретает правовой характер. Поэтому со многими можно договориться.

Если коллекторы нарушают действующее законодательство — нужно сразу обращаться в правоохранительные или контролирующие органы. Не стоит прощать серьезные проступки. Скорее всего, они повторятся вновь.

Должнику, который не собирается отдавать долг, рекомендуется заявить коллектору о его праве обратиться в суд. Так он четко даст понять, что возврат денег в досудебном порядке невозможен.

Как коллекторы не вправе себя вести

В рамках деятельности, направленной на взыскание задолженности, коллекторам запрещено воздействовать на должника с нарушением законодательства. Они не должны угрожать, предоставлять ложные сведения, поддельные документы. Им запрещено звонить и направлять сообщения вне установленных временных рамок (нельзя звонить ночью).

На практике, коллекторы используют методы, которые напрямую нельзя назвать противоправными, но они находятся на грани соответствия действующим правовым нормам. Например, они намекают на повреждение имущества при отсутствии уплаты. При наличии подозрений, рекомендуется обратиться в правоохранительные органы, чтобы избежать совершения противоправных действий в будущем.

На что имеют право коллекторы

В рамках своей деятельности, коллекторы вправе:

• звонить должнику;
• отправлять сообщения;
• направлять претензии и иные письма по почте;
• посещать место жительства.

Коллекторы также вправе обратиться в суд с заявлением, а после этого — в ФССП для возбуждения исполнительного производства.

Основные правила общения с коллекторами

При общении с коллекторами нужно следовать шести основным правилами:

1. Наладить спокойный диалог. Не стоит хамить, грубить и угрожать взыскателям.
2. Вести запись. Сделать это можно при общении по телефону и даже при личном контакте.
3. Не давать согласия на возврат долга к определенной дате. Не стоит соглашаться с этим ни устно, ни письменно.
4. Дать объяснения по поводу отсутствия платежей.
5. Заявить о праве взыскателей на обращение в суд.
6. Правильно реагировать на угрозы коллекторов.

При соблюдении рекомендаций, общение с коллекторами будет проходить максимально спокойно.

Что не стоит делать при разговоре с коллекторами

Один из распространенных вопросов должников: если звонят коллекторы, как с ними разговаривать? Общение в телефонном режиме проводится по тем же правилам, что и личные контакты. Не стоит хамить, грубить и нарушать законодательные ограничения.

При взаимодействии не стоит принимать поспешных решений. Все необходимо обдумывать. При необходимости — советоваться с юристом. Только взвешенные и спокойные действия помогут быстрее решить проблему.

При разговорах с коллекторами стоит руководствоваться действующим законодательством. При нарушениях с их стороны рекомендуется обращаться в правоохранительные и контролирующие органы. В любом случае, рекомендуется сохранять спокойствие.

Если у вас возникла проблема с коллекторами получить юридическую помощь можно на нашем сайте.