Что лучше банкротство или исполнительное производство

Отличие банкротства от других способов взыскания задолженности

«Поздравляю, Вы выиграли судебный спор!». Эта замечательная фраза часто сопровождает деятельность юриста, сопровождающего взыскание долга. И вынесение судебного решения в пользу взыскателя, это, безусловно, повод для радости. Однако современная российская действительность показывает, что выигрыш в суде – это даже не половина дела, это только первый шаг на пути к получению задолженности.

Так что же необходимо делать дальше? После того как суд подтвердил Вашу правоту, и Вы стали обладателем исполнительного листа на определенную денежную сумму.

Сущесвуют следующие основные способы взыскания долгов:

1. Стандартная процедура взыскания долга через службу судебных приставов
2. Передача работы по взысканию долга коллекторскому агентству.
3. Взыскание долга через процедуры банкротства.

Цель настоящей статьи раскрыть особенности взыскания долга через процедуры банкротства и обозначить случаи, когда такой способ является наиболее эффективным.

А для наиболее ясного представления, важно понимать, в чем специфика также и первых двух способов взыскания долгов, которые гораздо чаще встречаются на практике.

Взыскание через федеральную службу судебных приставов

Российское законодательство рассматривает взыскание посредством федеральной службы судебных приставов в качестве логического продолжения судебного производства для тех случаев, когда должник добровольно не оплачивает задолженность.

Обращение в федеральную службу приставов осуществляется достаточно просто — необходимо подготовить небольшое заявление, приложить исполнительный лист, и подать эти документы в отдел службы судебных приставов по месту нахождения должника. Все остальное — работа судебных приставов, взыскатель имеет полное право больше ничего не делать, а просто ждать когда деньги попадут на его банковский счет.

Выглядит это все замечательно, но как всегда российская действительность вносит свои коррективы.

Основных нюансов всего два:

Во-первых, в подавляющем большинстве случаев судебные приставы перегружены работой, очередное заявление действительно становится «в очередь». И хотя законодательство предусматривает довольно-таки короткий срок, в течение которого судебный пристав должен исполнить судебное решение, соблюдается этот срок крайне, и крайне редко. Особенно если активно с судебным приставом никто не взаимодействует.

Во-вторых, финансовая ответственность должника ограничивается имеющимся у него имуществом (для физического лица — даже не всем имуществом). Об этом рекомендуется помнить всегда. Если Вам должны миллиарды рублей лица, которые этих миллиардов не имеют, и не имели их никогда — шансы получить задолженность, на которую Вы имеете законное право, близки к нулю. Долговой ямы в России давно нет, поэтому для многих не платить по долгам — «совсем не страшно».

Указанные нюансы делают взыскание через федеральную службу приставов способом с очень низкой результативностью.

Взыскание с помощью коллекторского агентства

Сегодня слово «коллекторы» часто вызывает неприятные ассоциации.

Многие уверены, что это легальное определение бандитов.

На самом деле продать долг коллекторам или обратиться к помощи коллекторских агентств — это иногда единственный шанс получить хотя бы часть своих денег. Надо отметить, что крупные коллекторские агентства используют законные методы получения задолженности. И на моей практике работа таких агентств действительно результативна.

Однако важно понимать следующее:

В качестве оплаты работы коллекторского агентства Вам необходимо будет заплатить довольно значительную сумму — от 20% от суммы долга и выше. Цена зависит от сложности ситуации. И она может быть очень высока, вплоть до 90 % от суммы долга, особенно, если Вы хотите продать долг коллекторам.

Коллекторские агентства перед тем как взять долг в работу всегда анализируют информацию по должнику. Когда должника или его представителей найти очень сложно, когда должник является юридическим лицом с минимальным уставным капиталом, без имущества в собственности, и в иных сложных ситуациях — коллекторское агентство заниматься таким долгом не будет, либо запросит очень высокую цену.

Такие юридические способы взаимодействия с должником как претензионная переписка, судебная работа, проведение процедур банкротства, не являются специализацией коллекторских агентств. В связи с чем целесообразно обращаться к ним, когда указанные способы либо не дали результата, либо, когда есть понимание, что эти способы будут неэффективны (желательно на самой ранней стадии возникновения долга).

Взыскание задолженности через процедуры банкротства

Этот способ взыскания используется, к сожалению, не часто. Само слово «банкротство» уже ассоциируется с невозможностью получить долг.

С одной стороны, такая ассоциация оправдана, ведь законодательно под банкротством понимается именно сформировавшаяся невозможность исполнять свои финансовые обязательства.

С другой стороны, специалисты в области банкротства прекрасно понимают — если есть процедура банкротства в суде, значит должник — это лицо, представляющее интерес в плане получения с него денежных средств.

Банкротство длительная и трудоемкая процедура, осуществляемая под контролем суда и с привлечением многих других государственных органов. А «если звезды зажигают значит это кому-нибудь нужно». И в такой ситуации необходимо четко понимать свои права и возможности как взыскателя, действовать грамотно и своевременно — тогда шанс получить свои деньги обратно становится вполне реальным.

Далее я раскрою в чем преимущества банкротства как способа взыскания долга.

При прочтении важно учитывать следующее:

Взыскатель денежного долга в процедурах банкротства именуется кредитором.

Кредитор (кредиторы) может в процедурах банкротства играть лидирующую роль, инициировать и управлять всем процессом. Также кредитор может быть просто одним из кредиторов в их общем количестве, когда инициирование и контроль процедур банкротства осуществляется другими лицами. В данной ситуации важно не оставаться пассивным — тогда есть реальный шанс получить свои деньги обратно.

Особенности банкротства как способа взыскания задолженности

Сразу необходимо отметить, что банкротство это один из способов ликвидации юридического лица и прекращения деятельности индивидуального предпринимателя. По завершении процедуры должник перестает существовать как субъект предпринимательской деятельности.

Инициировать банкротство может как сам должник, так и его кредиторы. При этом необходимо соблюдение двух условий:

— срок неисполнения обязательства по уплате долга должен быть более трех месяцев;

— сумма денежного обязательства должна быть не менее 300 000 рублей для юридического лица и 500 000 рублей для физического лица.

При наличии указанных условий оформляется заявление в арбитражный суд, который в случае обоснованности заявления, выносит определение об открытии в отношении должника процедуры наблюдения.

Процедура наблюдения призвана обеспечить выявление имущества должника, а также полное и объективное изучение его финансового состояния.

Этим вопросом занимается специально назначенное лицо — арбитражный управляющий, выбор которого, по сути, осуществляется лицом, инициирующим процедуру банкротства. С момента открытия процедуры наблюдения органы управления должником существенно ограничиваются в правах, основные полномочия сосредотачиваются в руках арбитражного управляющего.

По итогам анализа финансового состояния должника принимается решение о том признавать ли его банкротом, либо есть возможности для восстановления его платежеспособности.

Решение о том, что делать дальше принимается кредиторами на первом собрании кредиторов. Для того, чтобы повлиять на принятие решения кредиторам необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов в строго ограниченный срок. В случае, если кредитор этого не сделал, он не имеет право участвовать в принятии решения о дальнейшей судьбе должника.

Если кредиторами на первом собрании кредиторов было принято решение о признании должника банкротом, то, после проверки арбитражным судом законности проведенных процедур, последним выносится решение о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства.

Целью конкурсного производства является продажа имущества должника и погашение задолженности перед кредиторами.

Управляет этими процессами, а также всей текущей деятельностью должника конкурсный управляющий, выбор которого, по сути, осуществляется на первом собрании кредиторов. Ключевые решения также принимаются собранием кредиторов.

Имущество реализуется с торгов, часто с дисконтом, вырученные денежные суммы идут на погашение обязательств должника в определенной законом очередности.

Основная масса требований кредиторов погашается в третью очередь, после оплаты задолженности перед лицами, которым был причинен вред, и после оплаты задолженности перед работниками.

При недостаточности денежных средств на погашение всех требований в очереди, оплата осуществляется сразу всем кредиторам соответствующей очереди, пропорционально размеру денежного требования.

После завершения конкурсного производства должник ликвидируется, а все непогашенные требования считаются прекращенными.

Это достаточно краткое изложение того, что происходить в процессе банкротства. Но и оно дает представление о том насколько трудоемка деятельность всех, участвующих в банкротстве лиц.

Соответственно, издержки на проведение банкротства могут быть достаточно значительны. Это зарплата арбитражного управляющего и сотрудников, оплата торгов, затраты на проведение собраний кредиторов и иные расходы за период проведения банкротства.

Здесь следует отметить, что лицо, инициирующее банкротство, должно быть готово все эти издержки оплатить, в случае, если средств и имущества должника будет недостаточно.

Сложность всего, указанного выше, во многом и обуславливает непопулярность взыскания задолженности через банкротство. Однако, когда такое взыскание сопровождается грамотными специалистами, оно может стать существенным преимуществом и позволить получить иные выгоды помимо взыскания долга.

Преимущества банкротства

Первое преимущество в том, что наличие заявления о банкротстве в суде является для должника большим репутационным риском. Многие бизнес-процессы могут остановится, если контрагенты должника увидят информацию о наличии в отношении своего партнера производства по банкротству. Причем эту информацию всегда легко найти в открытых источниках.

Зачастую бывает так что должник оплачивает задолженность поскольку с финансовой точки зрения это ему невыгодно на данный момент. В такой ситуации даже судебное решение может длительный срок не исполняться.

Но если должник обнаружит, что в отношении него подано заявление о банкротстве, ситуация может резко измениться, и это позволяет утверждать, что во многих случаях банкротство — наиболее эффективный способ взыскания задолженности.

Второе преимущество основано на том, что с момента начала процедуры банкротства органы управления должника существенно теряют свои полномочия. Кроме того, должник обязан раскрыть очень много информации о своей деятельности и принадлежащем ему имуществе.

Это существенный риск для всей деятельности компании поэтому договариваться с кредитором, заявившем о банкротстве, будут очень быстро.

Третье преимущество возникает в ситуации, когда имущества у должника нет, но оно было несколькими годами ранее, и должник его продал либо вывел из активов иным способом. А потом перестал платить по обязательствам.

В такой ситуации исключительно процедура банкротства позволяет признать сделки по выводу имущества недействительными на основании того, что это нарушает интересы кредиторов по выплате им задолженности.

Четвертое преимущество появилось, когда законодательство о банкротстве стало предусматривать возможность привлечения к субсидиарной ответственности учредителей должника.

Это возможно также исключительно в рамках процедуры банкротства и существенно повышает эффективность использования данного способа в целях взыскании долга.

Пятое преимущество наиболее значимо, когда перед кредитором сформировалась существенная сумма задолженности, которая позволяет такому кредитору управлять процедурой банкротства. Это управление дает почти полный контроль над должником и всем его имуществом. Что прямо или опосредованно обеспечивает такому кредитору не только возможность получить свой долг, но и при необходимости приобрести имущество должника с большим дисконтом.

Это основные преимущества банкротства как способа взыскания долга, но не все. В отличие от иных способов получения задолженности, банкротство предоставляет взыскателю очень широкие полномочия, а также иные выгоды помимо взыскания долга

Главное при избрании этого способа не игнорировать помощь специалистов, поскольку банкротство — это очень узкоспециализированная сфера с множеством «подводных камней». И тогда банкротство станет наиболее эффективным способом взыскания долга.

Банкротство при судебной задолженности: списываем просуженные долги

Ходят слухи, что долги, признанные решением суда, не списываются. Если приставы завели на вас производство и арестовали счета — все, финита ля комедия. Но что же происходит на самом деле? Действительно ли банкротство при судебной задолженности не сработает? Конечно, это гнусные инсинуации и досужие вымыслы, еще один пунктик в перечне мифов о банкротстве.

И чаще всего эти слухи распространяют сами взыскатели. Долги можно списать, даже если приставы уже собираются продавать ваше имущество. И да, если вы успеете с признанием несостоятельности, они будут вынуждены прекратить производство.

Наши юристы постоянно ведут разъяснительную работу о сути, преимуществах и недостатках банкротства на своих консультациях. Якобы невозможность банкротства при судебной задолженности — это только вершина айсберга, состоящего страха и волнений должников.

Читайте также:

Судебные приставы и банкротство физического лица

У нас есть ст. 69.1 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», которая предусматривает сочетаемость исполнительных производств с банкротством. Другими словами, она отвечает на вопрос, что будет, если у вас открыто производство и вы обратились еще и за банкротством.

Так, при вводе процедуры реализации имущества или реструктуризации долгов пристав обязан приостановить исполнительные производства по принудительному взысканию. Так сказано в законе «О банкротстве», в том разделе, который касается процедуры банкротства физ. лиц.

Если же человек проходит внесудебную процедуру, то пристав приостанавливает производства только по требованиям, которые включены в заявление о признании несостоятельности. В этом и заключается разница между судебным и внесудебным банкротством — первое условно списывает все долги; второе — только те, которые были упомянуты в заявлении. Подробнее о разнице между судебной и внесудебной процедурой мы поговорим ниже.

Что происходит с введением процедуры банкротства? Ввод реализации имущества должен означать следующее:

• снимается арест с имущества и банковских счетов человека;
• снимается ограничение на выезд за границу;
• прекращаются ежемесячные списания денег;
• перестают блокировать банковские карты;
• снимаются другие ограничения по распоряжению имуществом.

В целом банкротство выступает единственным способом снять долговые претензии к своей персоне. Уже с даты первого заседания и ввода процедуры:

• прекращаются претензии в адрес должника — теперь кредиторы не вправе требовать возврата долга;
• прекращается рост задолженности, пени и проценты больше не начисляются, сумма задолженности фиксируется;
• прекращается привлечение коллекторов и других взыскателей, например, отделы по возврату задолженности кредиторов тоже должны прекратить звонки должнику;
• должны прервать работу по взысканию долга и судебные приставы.

Таким образом, должника закон защищает уже «с порога» процедуры признания несостоятельности. Все постановления ФССП должны попросту терять силу с момента признания судом заявления на банкротство обоснованным.

Много долгов, третируют коллекторы и судебные
приставы? Закажите звонок юриста,
мы поможем найти решение!

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Когда банкротство не сработает против судебной задолженности?

Для начала определимся, что относится к судебной задолженности. В первую очередь, это долги, которые возникали по решениям суда — исполнительный лист или судебный приказ. К ним преимущественно относятся:

• микрозаймы;
• кредиты;
• алименты;
• налоговые недоимки; .

Это значит, что взыскатель обратился в суд или к мировому судье, получил решение и потом заявился в службу судебных приставов, чтобы начать взыскивать деньги.

Но в некоторых случаях банкротство не ликвидирует долговые обязательства. Та же ст. 69.1 № 229-ФЗ предусматривает, что в отношении некоторых задолженностей ограничения и аресты НЕ снимаются.

Например, вы были ИП, у вас работал магазинчик, а в нем — продавцы. А вот теперь вы уже «не тянете» свой бизнес. И пора бы закрыться и признать себя банкротом. Но у вас есть долги перед сотрудниками по зарплате. Так вот, увы, эти долги при банкротстве списать будет тоже невозможно.

Приставы продолжают «докручивать» производства при признании несостоятельности в отношении:

• долгов, связанных с компенсацией вреда;
• задолженностей по алиментным платежам;
• дел, которые связаны с истребованием собственности из владений других лиц;
• дел, связанных с признанием права собственности;
• взыскания залогового имущества.

Интересно, что банкротство способно сочетаться с арестом собственности. Например, у пристава есть право оставлять арест в силе, если он соразмерен с суммой долга (в отношении «несписываемых» долгов). Другими словами, арест машины продолжится и с введением процедуры банкротства, если за должником числится недочет 500 тыс. рублей по алиментным обязательствам.

Более того, судебный пристав может даже изъять этот автомобиль и продать, чтобы покрыть требования взыскателя. Его не остановит уже введенная в арбитражном суде процедура реализации имущества.

Подали на банкротство, а пристав
так не разблокировал ваши счета в банках?
Закажите звонок юриста

В чем разница между судебным и внесудебным банкротством?

Судебные задолженности с одинаковым успехом списываются и не подлежат списанию в обеих процедурах, через арбитраж и через МФЦ. Но все же разница между этими процедурами колоссальная. Здесь мы опишем основные отличия.

на признание банкротства в судебном порядке подается в арбитражный суд; во внесудебном — в МФЦ.
1. По срокам судебное банкротство занимает 8-10 месяцев, в особых случаях — 1,5-2 года. Внесудебное длится ровно 6 месяцев.
2. По оплате на запуск судебного банкротства потребуется 25 300 рублей. Потом нужно оплачивать возникающие расходы в процессе. Внесудебная процедура проводится бесплатно.
3. Ограничений по суммам в судебном банкротстве нет, желательно только, чтобы сумма долговых обязательств начиналась от 300 тыс. рублей. Во внесудебном банкротстве стоит жесткое ограничение: 50 тыс. — 500 тыс. рублей.
4. В судебной процедуре почти нет дополнительных требований к банкротам. Во внесудебной процедуре нужно, чтобы было вынесено постановление об окончании исполнительного производства по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ.

Судебные задолженности списываются в обоих случаях. Вы избавитесь от просроченных кредитов, штрафов, микрозаймов, налогов и других непосильных обязательств. В отношении алиментов и компенсаций за причинение вреда: вас от них не избавит ни судебное, ни внесудебное банкротство.

Внесудебная процедура выглядит привлекательнее стандартного банкротства. Но пройти ее могут лишь «избранные» граждане — те, у кого нет ни денег, ни имущества, ни доходов. Даже с пенсии приставы умудряются годами списывать долги у пожилых людей. Поэтому из-за жестких требований внесудебка остается недоступной для большинства должников.

Институт внесудебного банкротства появился в сентябре 2020 года.

Он предполагает бесплатное для должника признание финансовой несостоятельности.

Человек не платит ни копейки, а сама процедура проходит через МФЦ. Финансовый управляющий в этом участия не принимает.

По данным Федресурса, за период с 1 сентября 2020 года до 30 июня 2021 года в МФЦ были поданы 10 961 заявлений о несостоятельности.

Из них 6 929 заявлений были возвращены; а еще 4 032 — приняты к производству.

Проблема заключается в строгих требованиях к потенциальным банкротам. Законодатели установили, что бесплатно обанкротиться могут только люди, которые:

• имеют долги в рамках 50-500 тыс. рублей;
• имеют закрытые исполнительные производства по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ.

Причина отказов одна — отсутствие сведений о возврате исполнительного документа взыскателю по п.4 ч.1 ст. 46 № 229-ФЗ либо об окончании всех других производств.

Хотя иногда бывает так что должник «просто забывает» упомянуть в заявлении кого-то из кредиторов, например, банк упоминает, а МФО — начисто не помнит. Или ради красивой цифры в 500 тыс. рублей забывает написать, что по расписке он задолжал соседу тысяч 200.

Все же, многие люди сталкиваются с отказами во внесудебном банкротстве. Ниже представлены сообщения по внесудебным процедурам, опубликованные в ЕФРСБ:

• №7012765;
• №6120894;
• №5791592.

Причина отказов одна — отсутствие сведений о возврате исполнительного документа взыскателю по п.4 ч.1 ст. 46 № 229-ФЗ.

Планируете подать документы на внесудебную
процедуру банкротства? Позвоните нам

Как сочетается банкротство и судебные задолженности с открытыми исполнительными производствами?

Мы уже выяснили, что некоторые виды долговых обязательств с момента ввода процедуры не приостанавливаются. Но здесь встает интересный вопрос: как сочетается работа судебных приставов с деятельностью финансового управляющего? Ведь и ФССП, и управляющий проявляют интерес в отношении имущества и доходов человека. И, надо признать, интерес этот у обеих сторон вполне законный.

Обычно приставы-исполнители с открытием исполнительных производств применяют следующие меры:

• ограничивают человека в праве выезда за границу; ;
• ежемесячно снимают по 50-70% от дохода;
• арестовывают имущество;
• ограничивают права на имущество.

В некоторых случаях даже вводится ограничение на пользование транспортными средствами. Финансовый управляющий в банкротстве уполномочен проводить следующие действия:

• управлять доходами должника; и возвращать имущество по ним в конкурсную массу;
• ежемесячно выделять должнику прожиточный минимум из конкурсной массы;
• блокировать карты и взамен открывать специальный счет, который будет полностью под его управлением;
• интересоваться имуществом, описывать его и включать в конкурсную массу.

Фактически у ФССП и у финансовых управляющих достаточно широкие полномочия в отношении имущества должников. Отметим, что у финансового управляющего даже есть возможность принимать наследство, если оно досталось должнику в ходе процедуры банкротства.

Законодатели предусмотрели пересечение интересов, поэтому с момента ввода процедуры банкротства сотрудники ФССП обязаны приостанавливать производства и снимать ранее наложенные ограничения.

Конфликты и разночтения между приставом и финуправляющим

Но практика такова, что часто интересы судебных приставов и финансового управляющего приходят в противоречие.

Бывает, что кредитор сам попросил пристава наложить арест на имущество будущего банкрота, и при этом же требует у финуправляющего реализовать это же имущество побыстрее.

А реализовать то, что находится под арестом — невозможно.

При этом пристав упирается и не снимает этот арест, хотя закон о банкротстве говорит, что арест должен быть снят автоматически.

Верховный суд РФ (ВС) в августе 2021 года принял решение, согласно которому право снять арест на имущество имеет только тот орган, который его и вводил.

Из этого решения ВС следует, что во время процедуры банкротства аресты с имущества и счетов должника не смогут сниматься автоматически, как того требует закон «О банкротстве».

Финуправляющие считают, что такое решение ВС значительно осложнит ведение банкротных дел и затянет течение процедуры. Так теперь им надо направлять запросы о снятии ареста каждому органу, который ввел арест на имущества и счета.

Пункт 1 статьи 126 закона о банкротстве гласит, что после того, как должника признают банкротом, все аресты с его имущества снимаются, а исполнительные производства — завершаются. Однако ВС посчитал, что закон «О банкротстве» не должен трактовать правила и порядок работы судебных приставов-исполнителей. Поскольку они работают по нормам закона «Об исполнительном производстве».

Экономическая коллегия ВС истолковала статью 96 закона об исполнительном производстве следующим образом: только пристав, наложивший арест, может его снять с имущества должника. И пока арест не снят именно приставом, он считается работающим, какие бы процедуры по списанию долгов не прошел человек. Из этого следует, что после похождения банкротства должник не может распоряжаться своим оставшимся имуществом, если пристав, например, «уперся».

Наряду противоречие между двумя законами — «О банкротстве» и «Об исполнительном производстве», которые пока не сняты на законодательном уровне. Поэтому финуправляющим приходится договариваться с приставами, что затягивает процедуру банкротства.

Снимет ли пристав арест с единственного жилья
автоматически после того, как меня признают
банкротом во внесудебном порядке?

Что происходит с долгами, которые не списываются при банкротстве

По производствам, которые не подлежат приостановке, работа продолжается. Рассмотрим, как это будет выглядеть при банкротстве. Представим, что у человека есть задолженность по кредиту и обязанность выплачивать алименты. Суд ввел реализацию имущества.

1. Ежемесячные списания с карт прекращаются. Дело в том, что финансовый управляющий блокирует банковские счета должника. Но расходы на алименты учитываются в конкурсной массе. Финансовый управляющий лично ежемесячно перечисляет из конкурсной массы эту сумму получателю.
2. Взыскатель (преимущественно — бывшая жена должника) включается в реестр кредиторов. Она входит в реестр первой очереди. При распределении конкурсной массы она получает выплаты в первую очередь.

Арестованное ранее имущество может находиться под арестом и дальше, у пристава есть право принять такое решение. Но иногда арест снимают, и имущество включают в конкурсную массу. Обычно это происходит в ситуациях, когда требование несоразмерно стоимости объекта.

Например, пристав арестовал земельный участок, который стоит 3 млн. рублей; а сумма задолженности по алиментам составляет 200 тыс. рублей.

То есть в течение процедуры выплаты продолжаются. После банкротства, если требования по алиментам так и не были удовлетворены, исполнительное производство продолжается. Другие исполнительные производства, которые были открыты по списываемым долгам, прекращаются, все остальные требования снимаются.

Но все же, иногда встречаются немыслимые ошибки. Интерес представляет Апелляционное определение Алтайского краевого суда от 19.06.2019 по делу № 33-5535/2019. В суд поступило требование на взыскание ущерба с судебного пристава, который своими действиями причинил его должнику.

Как оказалось, должник обратился в арбитражный суд за признанием банкротства. Его признали банкротом и освободили от требований. Поскольку уже были заведены исполнительные производства, то судебное решение поступило и в ФССП. Но судебный пристав не среагировал — он постановил взыскать пенсию должника. И банк начал удерживать суммы из доходов.

В результате суд признал действия судебного пристава незаконными. Требования истца были удовлетворены.

Планируемые нововведения в процедурах банкротства

Процедура признания несостоятельности постоянно подвергается реформированию. Вместе с тем растет интерес к ней — количество дел о банкротстве с каждым годом становится все больше. Впрочем, стать должником в российской действительности легко: достаточно потерять работу, набрать микрозаймов не по силам, внезапно обзавестись детьми или серьезно заболеть.

И все же, должники жалуются. Их не устраивает подход финансовых управляющих к процедуре, дороговизна судебного банкротства, запросы к должникам для внесудебной процедуры. В связи с этими обстоятельствами и вводилось внесудебное банкротство, но назрели и другие реформы.

Сейчас в Госдуму внесли проект, который существенно изменит традиционные подходы к признанию граждан банкротами.

Собственно, сначала законодатели планировали реформировать только деятельность финуправляющих, но с учетом статистики было решено внести более глубокие изменения. Отчасти, по причине увеличивающегося кризиса.

По последним прогнозам к 2024 году в России фактическими банкротами станут не менее 20% трудоспособного населения при норме для развивающейся страны в 5-7%.

Итак, о нововведениях. Они предусмотрены в поправках, которые были внесены в Госдуму еще в мае 2021 года и до сих пор ожидают принятия в виде нового закона.

Торги

В существующей процедуре банкротства торги занимают много месяцев, в среднем — 1-1,5 года. Другими словами, чтобы сплавить старую ржавую Audi 1995 года производства, человек вынужден ждать 12-18 месяцев.

Предполагается сократить сроки — лимит будет установлен на 6 месяцах. Большей никаких изнурительных этапов и ожиданий. Теперь цена лота будет меняться в течение дня — и вверх, и вниз. То же самое при ипотеке и реализации других объектов залога. Продавать имущество теперь можно будет еще и на маркетплейсах.

Распределение уровней должников

Планируется создание трех групп:

• ИП и физлица, ООО с ценой активов до 300 млн. рублей и доходом до 800 млн. рублей в год. с доходом от 800 млн. рублей и до 2 млрд. рублей.
• ИП и предприятия с доходами от 2 млрд. рублей.

Это разделение на касты принесет удорожание услуг финансовых управляющих. Сейчас за процедуру они получают 25 тыс. рублей. Если нововведения будут приняты, стоимость вырастет в 4 раза. Изменения будут и по процентам — сейчас 7% от реализованного имущества; после нововведений — 10%.

Группы управляющих

Их тоже поделят на 3 группы, и, в зависимости от принадлежности, они будут получать следующую оплату за процедуру:

• 100 тыс. рублей.
• 300 тыс. рублей.
• 500 тыс. рублей.

Также вводится единый реестр управляющих и СРО. Их работу будут оценивать по баллам. Соответственно, чем больше баллов, тем больше возможностей. Лучшие управляющие будут возглавлять рейтинг.

И все же, скептики сомневаются в успехе предприятия. Эксперты утверждают, что новая система приведет к перегрузке СРО и управляющих. То есть определенная категория будет получать все заказы, остальным же придется «пасти задних» и страдать от недостатка работы.

Отметим, что законопроект пока что проходит согласительные процедуры в Госдуме и даже не рассмотрен в первом чтении. Вам нужна подробная консультация по вопросу банкротства, планируете списать просроченные кредиты и микрозаймы? Обращайтесь, мы занимаемся сопровождением процедуры под ключ.

Взыскать задолженность с должника или сразу подать на банкротство должника?

Казалось бы, два инструмента направленные на возврат долга, но каждый работает по-своему.

Разберём сначала вариант взыскание задолженности в судебном порядке, данный вариант подойдёт прежде всего тем, кто уверен, что на момент вступления в законную силу решения суда, с должника будет взыскана вся сумма задолженности, после предъявления исполнительного документа в банк или в ФССП.

На стадии судебного взыскания задолженности у истца есть время на стадии разбирательства по делу собрать дополнительные доказательства, провести необходимые экспертизы, истребовать информацию об имуществе или истребовать само имущество у третьих лиц.

Обращаться в суд с заявлением о признании должника банкротом, стоит в тот момент, когда у Вас есть полный комплект документов, подтверждающий задолженность должника перед Вами.

В делах о банкротстве арбитражные суды применяют «повышенный стандарт доказывания», по этому если сторона обратившаяся в суд с заявлением о признании должника банкротом или о включении в реестр требований кредиторов, кредитор/заявитель обязан предоставить полный комплект документов, доказывающий сумму задолженности должника перед кредитором/заявителем, если кредитор или заявитель не представят арбитражному суду надлежащие доказательства, то суд данные требования не включит в реестр требований кредиторов/не введёт процедуру банкротства.

Поэтому многие кредиторы сначала просуживают задолженность в общем исковом порядке и только после этого обращаются в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом/о включении в реестр требований кредиторов, особенно это касается физических лиц, которым не хватает времени и возможности подготовить полный комплект документов, для включения в реестр требований кредиторов.

Исходя из вышеизложенного, для того чтобы инициировать банкротство или включиться в реестр требований кредиторов, Вы должны быть готовы на все сто процентов.

Как законно списать долги: 2 варианта действий и последствия

Россияне продолжают наращивать долги. По данным коллекторского агентства «Долговой консультант», на начало сентября 2022 года общий объем просроченных розничных кредитов граждан без учета ипотеки превысил ₽986 млрд. Однако долги перед банками — это не все объемы задолженности. Есть еще алименты, налоги, долги за коммунальные услуги, штрафы.

В период пандемии правительство ввело упрощенную процедуру банкротства для физических лиц — специально для тех, кто оказался в затруднительном положении и не может расплатиться с кредиторами. По данным Федресурса — Единого федерального реестра сведений о банкротстве, с января по сентябрь 2022 года многофункциональные центры (МФЦ) опубликовали более 4,7 тыс. сообщений о начале процедур внесудебного банкротства граждан — на 42,3% больше, чем за тот же период прошлого года. Как отмечал замглавы Минэкономразвития Илья Торосов, всего с запуска процедуры внесудебного банкротства — 1 сентября 2020 года — по начало сентября 2022 года россиянам списали ₽2,4 млрд долгов.

Число судебных банкротств также продолжает увеличиваться, но темпы роста замедлились почти в два раза. За первые девять месяцев текущего года через процедуру судебного банкротства прошли 194,2 тыс. человек, что на 41,2% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Однако за девять месяцев 2021 года прирост составлял 78% к тому же периоду 2020 года, согласно статистике Федресурса. По данным на 1 октября, всего в России около 728,4 тыс. граждан-должников.

Вариантов списать долги два:

внесудебное банкротство. Доступно только для физлиц. Это простой и относительно быстрый способ объявить себя банкротом. Но по нему действуют определенные ограничения;

судебное банкротство. Это куда более сложная процедура, к которой прибегают в случае, когда долг очень большой, есть много недвижимости и других активов, и в некоторых других ситуациях. Также банкротство через суд — это единственная опция для юридических лиц.

Кроме того, есть еще один способ справиться с долгами:

реструктуризация долга Эта процедура не позволяет списать долги, но она одна из опций отсрочить платежи. При подаче на судебное банкротство суд может постановить не списывать все долги, а реструктурировать их.

Вопросы банкротства регулирует Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В разделе 5 отдельно описаны нормы по внесудебному банкротству.

Какие долги можно списать

Не все долги можно списать. Во-первых, важно выполнение условия — должник не может вносить платежи более трех месяцев. Во-вторых, есть обязательства, которые все равно останутся за должником. По словам партнера юридической компании «Сотби» Антона Красникова, внесудебное и судебное банкротства позволяют списать задолженности, которые образовались из-за того, что должник не исполнил принятые им обязательства.

просрочки по кредитам;

долги за коммунальные услуги;

долги перед юридическими лицами;

штрафы за неуплату налогов;

любые другие штрафы (например, за неоплаченную парковку).

долги по алиментам и обязанность их выплачивать;

выплаты по субсидиарной ответственности, когда руководство отвечает по долгам компании своими деньгами или имуществом;

требования кредиторов по текущим платежам, которые возникли после начала процедуры банкротства;

долги по выплате зарплаты или выходного пособия;

любые другие выплаты перед третьими лицами, (например, за нанесенный ущерб или моральный вред).

«Если кредиторы или финансовый управляющий в ходе процедуры банкротства установят, что должник действует недобросовестно, например скрывает имущество или осуществил отчуждение имущества по недействительным сделкам незадолго до банкротства, то оставшиеся непогашенными долги также могут быть не списаны в связи с недобросовестностью должника», — предупредил юрист фирмы BGP Litigation Евгений Орлов.

Антон Красников добавил, что гражданина не освободят от долгов в случае, если при возникновении или исполнении обязательств он совершил мошенничество, злостно уклонялся от погашения долгов по кредитам, а также предоставил кредитору заведомо ложные сведения.

Для юрлиц банкротство — это тоже способ списать кредиторскую задолженность. «В то же время банкротство содержит в себе риск привлечения контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности, оспаривания сделок должника, включая выплату премий руководству или даже выплату дивидендов, риск возбуждения уголовного дела по составам преднамеренного либо фиктивного банкротства», — отметил юрист АБ «S&K Вертикаль» Даниил Анисимов.

Списание долгов через банкротство

Объявить себя банкротом может показаться заманчивым выходом, который поможет избавиться от всех долгов. Однако у этой процедуры есть ряд нюансов. Существует две возможности признать себя банкротом.

Упрощенная схема

Она подходит физическим лицам с суммой по всем долгам от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. без учета процентов, штрафов и пени.

Второе важное условие — у человека не должно быть активов, которыми можно было бы погасить долги, например акций, недвижимости и других.

И еще один нюанс — в отношении должника не должно быть открытых дел о взыскании долгов. Исполнительное производство должно быть закончено из-за того, что у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание, а исполнительный документ должны вернуть взыскателю.

Если такой вариант подходит, достаточно обратиться в МФЦ и подать заявление о признании себя банкротом. В этом документе необходимо указать всех кредиторов и объем задолженностей. Поскольку по этому заявлению будет инициирована проверка, то утаивать или преувеличивать сумму долга не стоит — спишется все равно реальная задолженность. Если в заявлении все верно и проверка пройдена успешно, то в течение трех дней информация из МФЦ попадает в Реестр сведений о банкротствах, именно с этого момента перестанут начисляться штрафы и пени. Сама процедура далее займет примерно полгода.

Важно знать, что если в течение этих шести месяцев кредиторы найдут у должника источники дохода или активы, подходящие для погашения задолженности, то процедура будет прекращена.

Также кредиторы могут открыть судебные дела в отношении должника во время внесудебной процедуры банкротства — тогда последняя прекратится. Причин может быть несколько:

должник занизил сумму долга;

у должника нашли имущество;

должник не уведомил МФЦ, что у него улучшились имущественные условия;

суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора, например, если она причинила кредитору вред либо была неравноценной — допустим, должник продал автомобиль по сильно заниженной цене;

появились кредиторы, которые не фигурировали в заявлении о банкротстве.

Что может считаться активом, подходящим для списания в счет долга:

зарплата. С февраля 2022 года вступил в силу закон о защите минимального дохода должников. Часть зарплаты в размере прожиточного минимума не будет списываться по исполнительным документам, если подать заявление в отделение Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Однако остальная часть пойдет на погашение долгов;

недвижимость за исключением единственного жилья. Правда, важное уточнение — оно не может быть роскошным и не может быть взято в ипотеку. Ориентироваться нужно на нормы в конкретном регионе;

любые другие активы, такие как акции, доли в компаниях, автомобиль.

Вещи, которые останутся неприкосновенными:

животные в российском праве — объекты собственности, но при этом не могут быть изъяты в счет долга;

предметы и инструменты, необходимые для осуществления профессиональной деятельности;