Как считаются банковские дни для оплаты
Перейти к содержимому

Как считаются банковские дни для оплаты

  • автор:

Что такое «банковские дни» и как правильно их считать

В отделении банка или в сфере оказания услуг все чаще встречается термин «банковский день», отличающийся от стандартного рабочего дня временными рамками. Для чего нужно данное понятие и кем оно устанавливается — подробнее в данной статье.

Общая информация

Банковский день, согласно теоретическому определению, это период работы отдельно взятого финансового предприятия, в течение которого сотрудники работают с клиентами и совершают расчетные операции.

Каждая организация имеет свои индивидуальные банковские дни, что закрепляется внутренним регламентом и дополнительно указывается в соглашении с клиентом. Прописываются конкретные часы работы.

Внимание! Все операции, совершенные в банковский день, фиксируются в бухгалтерии, заверяются документально и проставляются в ежеквартальных или ежемесячных декларациях.

Что такое банковский день

Законодательные нормы не устанавливают четкого определения термина «банковский день». Исходя из теории, это промежуток времени, в течение которого организация осуществляет денежные операции.

Началом работы признается секунда открытия систем платежей в электронном формате, а окончанием — закрытие упомянутой системы. В течение этого времени операции могут совершаться между различными субъектами: гражданами, юридическими лицами, между учреждениями, а также самими банками.

Как считать

Подсчет количества банковских дней находится в прямой зависимости от количества выделенного времени для денежных операций в конкретной организации. Для этого рекомендуется обратиться к сотруднику и узнать расписание работы.

Важно! Следует помнить, что в расчет не берутся выходные и праздники.

Со скольки до скольки часов

Чтобы узнать временной промежуток банковского дня, необходимо понимать, что он значительно отличается по длительности от рабочего дня. Большинство организаций придерживается следующего режима дня: 10:00-16:00 в будние дни.

Но это не гарантирует, что любое отделение банка проводит денежные операции в указанный период. Рекомендуется лично узнать в нужной вам организации данную информацию.

В договоре

Как правило, индивидуальным соглашением исполнителя и заказчика устанавливается конкретный промежуток времени, в течение которого необходимо выполнить оговоренные обязательства.

К примеру, банковские дни в организации с понедельника по четверг с 8:00 до 13:00 дня. Соглашение подписано в пятницу, период оказания услуги — 4 дня. Соответственно, исполнитель должен приступить к работе в понедельник, выполнить ее в течение четырех дней, но и заказчик обязан оплатить работу до четверга 13:00 часов.

Важно! Исполнение обязательств по договору производится именно в течение банковского дня, а не рабочего. Согласно указанному выше примеру, оплата услуг в четверг в 14:30 уже будет нарушением заключенного соглашения.

В Сбербанке

Сбербанк отличается от своих конкурентов на рынке услуг как минимум тем, что все рабочие дни в данной организации признаются банковскими. То есть, с понедельника по пятницу клиент может рассчитывать на кассовые операции в заведении, а вот в календарные выходные и праздники проделать это невозможно.

Суббота

Признается ли субботний день банковским, зависит от каждой отдельно взятой организации. Если предприятие занимается кассовыми операциями в субботу, то этот день принято считать банковским.

Важно! Если организация работает в субботу, но не производит операций с кассовым аппаратом, то этот день считается просто рабочим, но никак не банковским.

Банковский день в конкретной организации

Производство денежных операций в каждой организации отличается своим промежутком времени и количеством дней. Банковские дни на отдельно взятом предприятии отличаются друг от друга, могут не совпадать, что иногда приводит к путанице.

Рекомендуется заранее узнать режим финансовых операций.

Банковские дни в расчетно-кассовом обслуживании

У организаций при нарушении установленного договором времени проведения конкретных платежей на тот или иной банковский счет клиента, могут возникнуть материальные утраты. Банковский день у юридического лица в расчетно-кассовом обслуживании — это устоявшийся график производства каких-либо операций.

А вот рабочие дни — это стандартный режим работы организации, который следует уточнять у работников предприятия.

Использование термина в договорах поставки

Не исключено, что сторонами в соглашении о поставке товаров или выполнении ряда обязательств в качестве срока может указываться банковский день. В силу отсутствия четкого законодательного определения, в договоре необходимо охарактеризовать данное понятие, чтобы в дальнейшем не возникало противоречий.

Если в договоре днем поставки прописывается «банковский день» без дополнительных характеристик и временных ограничений, это приводит к путанице в порядке оказания услуг. Ведь в каждой юридической организации свои банковские сроки.

Чем отличаются банковские дни от рабочих дней

Для полного понимания необходимо уметь отличать банковские и рабочие дни.

В первом случае, это период времени, когда сотрудники отделения банка осуществляют деятельность по реализации производства платежей. Рабочие же дни представляют собой стандартный трудовой день, в течение которого обслуживаются все клиенты.

Таким образом, банковский день — это термин, который используется в сфере оказания услуг для уточнения допустимого времени на исполнение денежных операций. Каждая организация устанавливает свои ограничения.

Для чего кредитной организации банковский день

Для комфортного сотрудничества с банком важно понимать термины, которые использует организация. Осознание, что такое банковский день, помогает юрлицам выдерживать обязательства по финансовым соглашениям. Определение термина раскрываем в статье.

Насколько разные понятия «банковский» и «рабочий»

Артем – начинающий индивидуальный предприниматель. В этом году он приобрел несколько платежных терминалов и вендинговых аппаратов. Перед Новым годом он подбивал итоги и основательно подготовился к каникулам: инкассировал аппараты, переводил платежи контрагентам. В банке приняли платежи, и мужчина спокойно уехал на новогодний отдых.

По возвращении его ждал пренеприятный сюрприз. Оказалось, что все платежи зависли с декабря. Новый год начался с долгов. Как так вышло?

Артем пришел в банк 31 декабря после обеда. Банк еще принимал платежи, но вот межбанковские переводы уже не проводил — операционный день закончился. Поэтому все платежи будут проведены только в первый банковский день наступившего года.

Работа банков устроена иначе, чем работа других организаций. Специфика в том, что кроме понятия рабочий день у них есть другое – банковский (операционный) день . Финансовое учреждение в рабочие часы может не проводить некоторые операции. Все потому, что банковский день уже закончился, а рабочий – нет.

Каждая кредитная организация разрабатывает собственный распорядок банковских дней. Например, банк работает до 20:00, но операционный день заканчивается в 17:00 или в 18:00. После этого сотрудники организации продолжают трудиться, но не оказывают некоторые услуги.

График, когда банк проводит операции по обслуживанию клиентов, закреплен внутренним распорядком. Часы финансовых операций прописаны также в клиентском договоре. Бухгалтер банка учитывает услуги, оказанные в операционный день. Их отображают в документах и декларациях.

Продолжительность банковского дня важно знать юрлицам и ИП, обслуживающимся в кредитной организации.

Если юрлицо не успело провести платеж в банковские часы, то это откладывается на следующий банковский день. Подобный перенос может негативно сказаться на деятельности компании. Контрагенты отреагируют штрафами за невыполнение условий и сроков оплаты услуги или товара.

День

Отличие

Длится восемь часов. Из-за переноса праздничных дней суббота или воскресенье могут стать рабочими

Кредитное учреждение устанавливает самостоятельно. Банковские служащие принимают клиентов и проводят различные финансовые операции

Для чего физлицам знать о банковском дне

Клиентам может не встречаться этот термин при взаимодействии с финансовыми учреждениями. Мы привыкли, что основные банковские предложения доступны в любое время. Можно найти отделение, работающее в выходные и праздники.

Владельцы карт могут переводить деньги на счет, использовать мобильный банкинг, платить пластиковой картой или пользоваться банкоматом. На эти действия время суток не влияет.

Сколько идет банковский перевод

Не повлияет время дня также на отправление заявки онлайн для оформления кредита. В Совкомбанке заем можно получить наличными.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Между тем, есть операции для физических лиц, на которые влияет продолжительность банковского дня. К ним относятся:

  • открытие и закрытие счета;
  • оформление займа или ипотеки;
  • перечисление выплат по займу;
  • получение процентов по вкладу;
  • снятие обременения;
  • получение крупной суммы наличными и другое.

Знание о том, как устроены банковские дни, поможет избежать штрафов за задержку по платежам. Просрочка может возникнуть из-за непонимания различий между операционным и рабочим днями.

Планируя расчеты с иностранными банками, учитывайте, что выходные и праздничные дни в другой стране могут отличаться.

Почему банковский день прописывают в соглашении с юрлицами

Заключая договор с банком на обслуживание, юрлицо или индивидуальный предприниматель не должны отождествлять стандартный рабочий день с банковским. Отличия между ними существенные и важные для бизнеса.

Термин «банковский день» встречается при оформлении кредита, погашении долговых обязательств, получении процентов по вкладу и т. д.

В кредитном договоре упоминается банковский день? А предприниматель планирует оплачивать заем в соответствии с представлениями о стандартном рабочем дне? Можно предсказать, что ему не удастся соблюсти сроки соглашения.

Банковский день может быть короче рабочих будней. Например, он начинается с 9:00 и заканчивается в 16:00. Если предприниматель ожидает, что у него есть два часа на оплату кредита, то это не так. Оплата займа после 16:00 приведет к штрафам и пеням за задержку по займу.

Клиент и банк должны обоюдно придерживаться графика операционных дней. Иначе условия договора будут нарушены. Операционные дни важно знать для досрочного погашения займа, внесения ежемесячного платежа, подачи заявок на кредит и получения других услуг.

Как банковские дни прописаны в договоре

В договоре банк указывает точный промежуток времени, в течение которого необходимо заплатить по кредиту или выполнить другие обязательства.

Например, банк обслуживает клиентов с понедельника по пятницу с 9:00 до 14:00. Договор подписан в пятницу, срок получения услуги – 5 дней.

Значит, банк приступит к работе по договору в первый день недели, завершит ее в течение пяти дней. Клиент должен оплатить услугу до пятницы 14:00. Обязательства по соглашению необходимо закрыть в течение банковского дня, а не рабочего. Если клиент переводит оплату после 14:00, то нарушает условия соглашения .

Безналичные переводы: как работают и кто их проверяет

Как рассчитывают банковские дни

Для определения операционных дней не придумали формулы. Кредитные учреждения, исходя из внутреннего распорядка, устанавливают часы для обслуживания клиентов. Можно лишь приблизительно определить этот показатель.

Например, в соглашении указано, что полностью погасить счет необходимо в течение 30 банковских дней. Не стоит считать их как календарные дни и предполагать, что счет следует закрыть через месяц. Кредитная организация любой день может установить как не операционный.

К примеру, в каком-то банке понедельник может быть выходным днем, а в пятницу операционный день заканчиваться раньше, чем рабочий. Предположим, что банковские дни с понедельника по пятницу. Пять дней умножаем на 6 недель и получаем 30 банковских дней.

Из периода убираем выходные и не операционные часы. Узнать их можно, поняв, какие дни в банке операционные. Организация работает с понедельника по пятницу, в выходные сотрудники не проводят расчетные операции.

Таким образом, погашение счета займет 42 календарных дня. Они состоят из 30 банковских дней и 12 выходных.

Учитывайте также государственные крупные праздники. Они влияют на рост срока погашения кредита.

В Совкомбанке можно открыть вклад, не посещая офис компании и не подстраиваясь под операционные дни. Достаточно запустить мобильное приложение.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Необязательно самостоятельно высчитывать банковские часы. Обратитесь к сотруднику отделения по телефону или в чате мобильного приложения. Он расскажет о расписании банка. На продолжительность банковского дня влияет количество проводимых и запланированных финансовых процессов.

Заключение

Банковский день описывает часы в рабочем дне, которые сотрудники посвящают платежным операциям и расчетно-кассовому обслуживанию посетителей.

Хотя это определение широко применяется в финансовой сфере, оно не фигурирует в законодательстве. У него нет четких временных рамок. В основном его используют в финансовых документах.

Начало и окончание банковского дня иногда совпадает с рабочим. Все зависит от регламента работы в финансовом учреждении. Главное, необходимо запомнить, что операционный день – это не то же самое, что рабочий или календарный день.

Установление сроков исполнения обязательств в банковских днях

Вопрос: Можно ли в договоре указывать банковские дни и чем они отличаются от рабочих, есть ли их упоминание в законодательстве?

Ответ: Стороны договора могут согласовать в нем условие о расчете сроков в банковских днях, однако следует учитывать, что банковский день короче рабочего и нет единых, общепринятых сроков начала и окончания банковского дня.

Обоснование: Банковский день — часть операционного дня, в течение которой происходит обслуживание клиентов и структурных подразделений банка, предусматривающее прием, оформление, контроль расчетных, кассовых, иных первичных учетных документов, в том числе документов, формы которых утверждаются банком самостоятельно, мемориальных и внебалансовых ордеров, применяемых для отражения хозяйственных операций банка в бухгалтерском учете, а также отражение операций в бухгалтерском учете банка (абз. 2 ч. 1 п. 2 Инструкции N 728).

Время начала и окончания банковского дня определяется приказом (распоряжением) руководителя банка (уполномоченного лица банка) с учетом режима работы платежных систем (включая автоматизированную систему межбанковских расчетов) и доводится до сведения клиентов (ч. 1 п. 19 Инструкции N 728).

Срок в один банковский день означает часть рабочего дня, установленную банком для совершения им определенных действий. В срок, исчисляемый в банковских днях, не включаются дни, которые в соответствии с законодательством Республики Беларусь либо обычной банковской практикой не являются рабочими днями. Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается следующий за ним рабочий день (ч. 2, 3 ст. 16 БК).

Таким образом, исходя из вышеуказанных норм следует, что конкретное время начала и окончания банковского дня устанавливается не на законодательном уровне, а исполнительными органами для каждого соответствующего отдельного банка. В соответствии со сложившейся практикой банковские дни и их период от начала до окончания в течение календарного дня различаются, в том числе может различаться период банковского дня в одном банке, но для совершения различных банковских операций. Например, одним из банков, учрежденных в Республике Беларусь, приказом руководителя установлены следующие периоды для банковского дня:

— для платежных инструкций в белорусских рублях и иностранной валюте, полученных банком по системе дистанционного банковского обслуживания (СДБО), для платежных инструкций в белорусских рублях, оформленных клиентами на бумажном носителе по переводам без открытия счета: понедельник — четверг — с 09:00 до 15:45; пятница, предпраздничный день, последний рабочий день месяца — с 09:00 до 15:15;

— для платежных инструкций в белорусских рублях и иностранной валюте, представленных клиентом на бумажном носителе: понедельник — пятница — с 09:00 до 13:00.

Под рабочими днями понимаются дни, которые в соответствии с законодательством не являются выходными днями, государственными праздниками и праздничными днями, установленными и объявленными Президентом нерабочими (абз. 5 ч. 1 п. 2 Инструкции N 728).

На основании вышеизложенного можно сделать вывод, что банковский день короче рабочего.

Кроме того, следует отметить, что Инструкция N 728 устанавливает для Нацбанка, банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, ОАО «Банк развития Республики Беларусь» основные требования к организации ведения бухгалтерского учета и составления бухгалтерской (финансовой) отчетности (п. 1 Инструкции N 728). Таким образом, с одной стороны, в соответствии с законодательством термин «банковский день» используется при урегулировании отношений в банковской сфере, где одним из субъектов является Нацбанк, банки, небанковские кредитно-финансовые организации, ОАО «Банк развития Республики Беларусь».

Тем не менее, с другой стороны, ГК закреплен принцип «свободы договора». Так, условия договора определяются по усмотрению сторон в порядке и пределах, предусмотренных законодательством (ч. 1 п. 3 ст. 391, ст. 392 ГК).

По мнению автора, использование в договоре, заключаемом между субъектами хозяйствования, не входящими в банковскую систему, термина «банковский день» и соответственно исчисление сроков в них не запрещено и не противоречит законодательству Республики Беларусь. Однако ввиду того, что сложившейся практикой банков не были установлены единые, общепринятые сроки течения банковского дня, рекомендуем закрепить соответствующее условие при заключении сделки. Так, для минимизации возникновения спорных ситуаций важно, чтобы все стороны договора понимали его условия равнозначно.

С этой целью стороны могут либо прописать в договоре часы начала и окончания банковского дня, а также непосредственно какие дни следует считать банковскими в целях исполнения заключенного договора. Либо сделать «привязку», в соответствии с которой банковским днем в целях исполнения заключенного договора следует считать банковский день, установленный определенным банком.

Пример формулировки условия в договоре
«Под банковским днем следует понимать банковский день, установленный в обслуживающем банке Покупателя, указанном в разделе 11 настоящего договора».

Полагаем, что в договоре исчисление сроков целесообразно устанавливать в банковских днях в отношении исполнения обязательств по оплате. Исполнение же договорных обязательств по поставке, выполнению работ, оказанию услуг и т.д. рекомендуем указывать в рабочих или календарных днях.

Читайте этот материал в ilex >>*
*по ссылке Вы попадете в платный контент сервиса ilex

Время – деньги или феномен «банковского» дня

Законодательство Российской Федерации (включая банковские и налоговые регламентирующие документы) официально не толкует понятие «банковского дня».

Употребляя данное словосочетание, специалисты имеют в виду временной отрезок конкретных суток рабочей недели, в течение которого сотрудники финансового учреждения (банка) проводят платёжные операции, датируемые текущим числом. Под платёжными операциями подразумевается солидный объём видов работ, которые осуществляют банковские служащие. В течение банковского дня сотрудники банка принимают и обслуживают клиентов, проводят кредитные сделки, занимаются финансированием капиталовложений и проводят операции с наличностью (приём и выдача наличных средств).

В некоторых случаях длительность банковского периода приравнивается к общему рабочему времени организации, но чаще этим термином описывают операционные часы того или иного банка, поскольку деятельность финансовой организации подразумевает применение технологических операций. В связи с этим понятия «банковского» и «операционного» дня часто описывают один и тот же временной отрезок.

В течение операционного времени служащие банка принимают документы на приём или отзыв средств, а также занимаются их обработкой, передачей и исполнением. Часто для проведения того или иного типа операции специалист запрашивает подтверждение сотрудников вышестоящих подразделений, взаимодействует с коллегами и всегда зависит от функционирования и эффективности операционной системы банка. Все эти факторы сказываются на фактической длительности и плодотворности операционных часов.

Утверждённый регламент конкретной финансовой компании устанавливает часы календарного рабочего дня, в течение которых все проведённые операции датируются одним числом. Рабочие часы отделения банка не всегда приравниваются ко времени операционного обслуживания клиентов. Бывает так, что отделение ещё открыто для приёма посетителей, но расчётно-кассовое обслуживание уже не проводится. Это говорит о том, что «банковский день» уже закончился.

Учтите, что достоверную информацию о начале, окончании и продолжительности операционного дня, а также графике работы банка предоставляют только сотрудники или официальные информационные ресурсы конкретного финучреждения.

Как соотносятся категории «банковского», «рабочего» и «календарного» дней

Поскольку во всех трёх случаях речь идёт о разных типах временных отрезков, каждое понятие следует рассмотреть отдельно.

Банковский (операционный) день – часы рабочего времени, установленные внутренним регламентом конкретного финучреждения (банка) для проведения платёжных операций и расчётно-кассового обслуживания клиентов в течение одного рабочего дня.

Применительно к двум другим обсуждаемым терминам операционный день – это более ограниченный и обусловленный временной отрезок, который представляет собой некоторую часть рабочего или календарного периода, предназначенную для операционной деятельности и взаимодействия с клиентами банка.

ЗПП

Рабочий день – это часы работы организации, определённые внутренним распорядком. Эти периоды противопоставляются выходным и праздничным, но это действительно не для всех компаний. Как правило, банки работают в будни, пять дней в неделю – с понедельника по пятницу, с двумя выходными. В праздники финорганизации закрыты.

Рабочий день может и совпадать с операционным днём в отдельно взятом банке. Это происходит в том случае, если расчётно-кассовое обслуживание клиентов и проведение технологических операций возможно с момента открытия до времени закрытия отделения. В целом рабочее время включает также другие виды деятельности персонала, не связанные с финансовыми операциями и взаимодействием с клиентами. Если в течение суток сотрудники банка находятся на рабочих местах и при этом не обслуживают клиентов, такой день будет считаться рабочим, но не банковским.

Банковским периодом называют некоторую часть времени буднего (и рабочего), но не праздничного календарного дня, в течение которого в отдельно взятом банке проводится операционная деятельность и взаимодействие с клиентами. А рабочим периодом будет считаться время работы организации в течение конкретных или каждых суток.

Методика вычисления количества банковских дней

Если в договорных формулировках используется термин «банковский день», важно правильно рассчитать временной период. В этой ситуации в расчёт принимаются все дни, когда указанный в договоре банк работает по графику и проводит расчётно-кассовое обслуживание, но опираться следует именно на операционное время, а не на часы работы отделений. Выходные и праздники к банковским периодам не относятся.

Если же по договору в проведении платежа участвуют несколько финучреждений, то следует поинтересоваться продолжительностью часов расчётно-кассового обслуживания в каждой организации. Особенно тщательно планировать платежи нужно перед выходными или накануне праздников, когда возрастает вероятность задержек.

Онлайн-калькуляторы операционных часов

Поскольку на общегосударственном уровне график работы финансовых учреждений определяется календарём производственных дат, начальный расчёт операционных дат по договору можно произвести с помощью онлайн-калькулятора рабочих дат в России.

Удобный сервис от «Контур-бухгалтерия».

Поскольку в определённом смысле производственная дата совпадает с понятием банковского дня, для предварительных расчётов можно воспользоваться онлайн-калькулятором, а итоговые данные подкрепить информацией о рабочем и операционном графике конкретного финансового учреждения.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *