Выплата задолженности по зарплате после банкротства в 2023 году
Наличие официальной заработной платы и ее размер обязательно проверяется банками при выдаче кредита. Не менее важен факт получения заработной платы и при прохождении банкротства.
Если заработок физлица позволяет ему в ближайшее время рассчитаться с просроченными долгами, суд вправе перейти к реструктуризации. В процессе ведения банкротства практически все доходы должника поступают в конкурсную массу. Но часть дохода банкроту оставят на обязательные нужды и расходы.
Можно ли инициировать банкротство, если есть зарплата, как получить деньги на текущие расходы должника, кто проверяет размер и состав доходов? Ответы на эти и многие другие вопросы можно найти в нашем материале.
Можно ли подать на банкротство при наличии зарплаты?
Основаниями для банкротства физлиц могут являться признаки неплатежеспособности и задолженность в определенном размере. Например, обязанность банкротиться возникает при сумме задолженности от 500 000 рублей. Невозможность оплачивать кредиты и иные долги может возникать даже при наличии постоянной работы, стабильной зарплаты.
Например, если заработка едва хватает на текущие нужды большой семьи, она вряд ли сможет платить по нескольким кредитам точно в срок.
Наличие или отсутствие доходов, в том числе зарплаты, не входит в перечень обязательных критериев для банкротства. Но при возбуждении дела и на последующих этапах сведения о заработной плате будут крайне важны:
- для оценки платежеспособности должника прямо сейчас или в ближайшее время — по этим данным может приниматься решение о реструктуризации задолженностей, о размере дохода для текущих нужд банкрота;
- для выплат задолженности и текущих обязательств в банкротном деле — в конкурсную массу зачисляются не только деньги от продажи активов должника, но и почти все виды его доходов;
- для взыскания долгов, которые не списываются с гражданина-банкрота — например, после банкротства взыскание продолжится по алиментным долгам.
Вместе с заявлением на возбуждение банкротства необходимо представить данные и документы обо всех источниках дохода. В частности, должник обязан указать зарплаты по основному месту работы и по совместительству, по гражданско-правовому договору, по самозанятости. Кроме заработной платы, нужно перечислять все пособия, пенсии, социальные выплаты и компенсации от государства, если банкрот их получает.
Если на банкротство подает ИП, он указывает сведения о доходах от предпринимательской деятельности. При этом ИП может одновременно работать и по трудовому или гражданско-правовому договору.
В такой ситуации в заявлении отдельно указываются доходы от трудовой и предпринимательской деятельности.
Влияет ли размер зарплаты на исход банкротства?
Влияет, и очень существенно! Зарплата банкрота — это основная составляющая конкурсной массы, за счет которой кредиторы могут получить расчет по долгам. Чем выше заработная плата, чем больше денег смогут вернуть кредиторы.
Если зарплата маленькая, то, скорее всего, всю ее оставят должнику на текущие нужды.
Также размер заработной платы будет важен при принятии следующих решений в ходе банкротного дела:
- при рассмотрении заявления и признании его обоснованным;
- при определении точной суммы, которую оставят банкроту и его семье на период до завершения дела;
- при рассмотрении и утверждении плана реструктуризации задолженности;
- при оценке оснований для привлечения банкрота к ответственности.
Если у банкрота на протяжении последних месяцев и лет была огромная зарплата, но он не предпринимал меры для погашения долгов, его могут привлечь к ответственности. Например, уголовное дело могут возбудить за умышленное уклонение от выплат кредиторам, если у должника была для этого реальная возможность. Основания для привлечения к ответственности финансовый управляющий должен будет указать в отчете, после чего их будет рассматривать суд.
Сведения об источниках получения дохода и размере зарплаты может проверить как сам финуправляющий, так и кредиторы, заявившие свои требования, но они вправе получать информацию через управляющего. Сокрытие зарплаты или других доходов также может повлечь крайне негативные последствия при банкротстве, от привлечения к ответственности до отказа в списании долгов.
Что будет с зарплатой должника во время банкротства
По итогам банкротства просроченные обязательства спишут только с добросовестного должника. Добросовестность проверяется на момент возникновения обязательств, при их исполнении. Не менее важно действовать добросовестно при обращении с заявлением в арбитраж, при прохождении банкротства.
На заявителя возлагается ряд обязанностей, в том числе по предоставлению полных и правдивых сведений об активах, доходах. Попытка скрыть их или занизить их размер обязательно будет выявлена управляющим, кредиторами или судом. При таких обстоятельствах недобросовестность должника может повлечь отказ в освобождении от задолженностей.
Обязанности должника до и после начала банкротства
Если на момент возбуждения банкротства гражданин не работает и не имеет заработка, об этом нужно указать в заявлении. При наличии работы постоянного или временного характера заявитель обязан:
- указать перечень всех мест работы на текущий момент, в том числе на неполную ставку или по совместительству;
- представить документы, подтверждающие трудовые или гражданско-правовые отношения (копии трудовой книжки, договоров, справок от работодателя и т.д.);
- указать сведения и представить документы о составе, размере и периодичности выплаты зарплаты;
- передать управляющему не только кредитные, но и дебетовые карточки, в том числе по зарплатным проектам;
- своевременно предоставлять данные об изменении места работы, перечня и размера доходов в период проведения банкротства.
До обращения на банкротство нужно подготовить документы о суммах просроченных и текущих обязательств, о структуре и размерах доходов. Например, у работодателя можно получить справку о начислениях и удержаниях по зарплате, а в ИФНС — справку по форме 2-НДФЛ.
Помощь в сборе необходимых документов
Банкроту не запрещено менять место работы, увольняться и заключать новые трудовые договоры. Так как это затрагивает интересы кредиторов, обо всех изменениях нужно сразу уведомлять управляющего. Он контролирует доходы и расходы гражданина-банкрота, учтет поступившие документы и сведения для дальнейшей работы по делу.
Так чьи же интересы приоритетнее для финансового управляющего?
Ответ до банальности прост: его задача — соблюсти баланс интересов всех сторон — и кредиторов, желающих вернуть свои средства, и должника, сохраняющего право на обеспечение базовых жизненных потребностей.
Как получить зарплату при прохождении банкротства
Даже при огромных долгах и длительной просрочке гражданина не могут оставить совсем без денег, без средств к существованию. Более того, определенную часть зарплаты или другого дохода выделят и на членов семьи, иждивенцев должника. Вот что говорит Закон № 127-ФЗ о сохранении зарплаты при банкротстве:
- для контроля за перечислением зарплаты должник передает управляющему все банковские карточки;
- чтобы учесть заработную плату и иные выплаты при банкротстве, гражданину открывается отдельный счет в банке;
- работодатель уведомляется о необходимости переводить зарплату по реквизитам нового спецсчета;
- гражданин вправе расходовать деньги со специального счета в пределах лимита, утвержденного арбитражом;
- деньгами на заблокированных карточках и счетах банкрот распоряжаться не сможет без разрешения управляющего.
Открытие спецсчета может повлечь дополнительные расходы для должника. Банковские сборы и комиссии будут оплачены за счет доходов банкрота. Счет можно открыть в любом банке.
Обычно управляющий выбирает банк, который имеет подразделения по месту ведения банкротства.
Роман Чулков
руководитель практики по банкротству крупнейших должников
Должнику сохранят зарплату в сумме, достаточной для необходимых расходов и нужд. Сюда входит приобретение продуктов питания, оплата коммуналки и проезда, покупка одежды, иные расходы. Но шиковать должнику никто не даст.
Определение суммы для гражданина-банкрота и его семьи происходит с учетом многих факторов.
Какую сумму могут оставить
Для назначения многих выплат (пособий, компенсаций) используется такой показатель, как прожиточный минимум. Это условная цифра, показывающая сумму дохода для проживания гражданина, оплаты минимально необходимых нужд. Прожиточный минимум считает в целом для населения, а также для разных социально-демографических групп (пенсионеры, дети, трудоспособные граждане).
При взыскании просроченных долгов гражданину-банкроту изначально должны сохранить зарплату (доход) в сумме прожиточного минимума. Об этом указано в Законе № 229-ФЗ и в положениях ГПК РФ, которые применяются и при банкротстве.
Гражданин может добиться получения суммы больше прожиточного минимума, если обратится с такой просьбой в суд. Для определения размера зарплаты, которой сможет пользоваться банкрот, проверяются следующие данные:
- сумма заработной платы, пособий и иных выплат, которые получает сам должник, члены семьи;
- перечень и суммы обязательных расходов и нужд семьи банкрота (например, на увеличение части зарплаты может повлиять необходимость оплачивать лечение ребенка);
- количество и социальный статус иждивенцев, которых обязан содержать должник (например, супруг или ребенок с инвалидностью, нетрудоспособные пожилые родители).
Подтверждая обоснованность своей просьбы, должник может представить документы и сведения по всем ежемесячным или разовым расходам. Например, если банкрот хочет оставить больше зарплаты для оплаты лечения ребенка, нужно представить договоры с медицинской организацией, чеки на приобретение товаров, средств реабилитации и т.д.
Заранее сложно сказать, согласится ли арбитраж удовлетворить заявление должника, увеличить сумму сохраненной зарплаты на период банкротства. Ведь суд обязан учитывать интересы не только банкрота, но и кредиторов. Поэтому в судебном заседании будут приняты во внимание возражения, поступившие от кредиторов, а также заключение управляющего.
Все доходы и зарплата сверх суммы, сохраненной банкроту, будут учтены в конкурсной массе. Но на некоторые виды доходов изначально запрещено обращать взыскание. Например, это может быть пенсия по потере кормильца, все виды пособий и компенсаций на детей. Полный перечень доходов, защищенных от удержаний, можно найти в Законе № 229-ФЗ.
Их оставят должнику помимо прожиточного минимума.
Что будет с зарплатой при реструктуризации
Решение об утверждении плана реструктуризации принимается, если есть шанс восстановить платежеспособность банкрота. Одним из оснований для этого может быть высокая зарплата заявителя, за счет которой он сможет постепенно рассчитаться с кредиторами. Последствия реструктуризации заключаются в следующем:
- банкротство не переходит на этап реализации, поэтому гражданина не освободят от долговых обязательств;
- в документах на реструктуризацию фиксируется сумма задолженности, которую гражданин обязан погасить в течение 3 лет, определен порядок выплат;
- на время реструктуризации банкрот может получать всю зарплату или часть, но при этом обязан строго соблюдать порядок расчета по долгам;
- контролировать исполнение обязательств на период реструктуризации будут кредиторы, суд, управляющий.
Если у гражданина-банкрота низкий заработок или вообще нет работы, реструктурировать долги бессмысленно. В такой ситуации дело сразу перейдет на этап реализации имущества.
Выплата зарплаты при банкротстве организации
Гражданин может выступать в банкротстве не только должником, но и кредитором. Например, если банкротится предприятие, его работники смогут обратиться в арбитраж с заявлением:
- о включении в реестр задолженностей по 2-й очереди — в отношении долгов по зарплате, выходным пособиям;
- о расчете по текущим платежам по 2-й очереди — по зарплате за месяцы после открытия банкротства.
Расчет с работниками обанкротившегося предприятия будет осуществляться за счет конкурсной массы. Если у обанкроченной компании нет имущества и остатков по счетам, в некоторых случаях задолженность можно взыскать с его учредителей, руководителя.
Наши юристы проконсультируют вас о правилах удержания и сохранения зарплаты при прохождении банкротства, по другим вариантам защиты. Обращайтесь, с нашей помощью вы добьетесь положительного результата даже в самой сложной ситуации!
Поможем законно списать долги
Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.
Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда
Зарплата при банкротстве: как получить деньги у финансового управляющего?
Когда человек вступает в процедуру банкротства, он временно не распоряжается деньгами и имуществом. Эта почетная обязанность переходит финансовому управляющему. Он формирует конкурсную массу за счет доходов должника и продажи его имущества.
Потом деньги выплачивают кредиторам и долги списывают. Возможно ли, и как проходит банкротство, если есть зарплата?
Да, наличие официального дохода не препятствует списанию долгов через суд. При банкротстве вас не оставят без денег вне зависимости от зарплаты и от характера задолженности — от еще не просроченного долга по микрозайму до судебной задолженности. Если вы получаете зарплату, она передается финансовому управляющему.
Но вам тоже выделяются деньги на жизнь и содержание детей.
Получить план подготовки к банкротству физ.лица
Читайте также
- Как проверить сведения о банкротстве?
- Сколько стоит банкротство?
- Что будет с имуществом при банкротстве?
Зарплата при банкротстве: как должник работает с финансовым управляющим?
После вступления в банкротство вы теряете право самостоятельно получать зарплату и распоряжаться ею. Учитывая сроки стандартной процедуры, эти ограничения занимают 6-9 месяцев. Собственно, передача полномочий финансовому управляющему выглядит так.
Блокировка счетов сразу после ввода реализации имущества
К списанию кредитов можно прийти только через процедуру реализации имущества. А с момента ввода этой процедуры денежными средствами начинает распоряжаться управляющий.
Управляющий контролирует все доходы гражданина и все его имущество: это зарплата, пенсия, вклады и депозиты, доли в компаниях, недвижимость и так далее.
Человек обязан в течение суток после ввода процедуры связаться с финансовым управляющим и передать ему все банковские карты и доступ к счетам. Составляется акт передачи.
Финансовый управляющий связывается с банками должника, уведомляет о банкротстве физ.лица, и счета временно блокируют. Деньги с карт переводятся на специальный счет, туда же будет поступать зарплата и иной доход должника в период процедуры, а также туда перечисляют оплата победители торгов.
Каким образом финансовый управляющий узнает о вкладах, депозитах и счетах должника?
Этот вопрос задают должники, которые планируют «недоговорить» о своих активах. Например, передать управляющему карты с кредитным лимитом, но оставить в секрете карточку с зарплатой. Это плохая идея.
По закону обо всех картах и счетах должник обязан сообщить письменно.
Но потом проводится проверка. Финансовый управляющий направляет запросы в ФНС, которая предоставляет список банковских счетов физ.лица.
Все российские банки и иностранные, имеющие здесь представительства, обязаны отчитываться в ФНС об открытии гражданами счетов, поэтому в течение 7 дней у управляющего будет актуальный список.
Открытие специального счета
По ст. 138 № 127-ФЗ, финансовый управляющий обязан открыть специальный счет, куда поступает конкурсная масса. Тут нюанс: часто финансовые управляющие не открывают отдельный счет.
Они используют уже открытый счет, блокируя остальные карты.
Такой ход используется в целях экономии: открытие счета банкроту на имя финансового управляющего повлечет дополнительные расходы. Снятие, переводы средств и другие операции предполагают повышенную комиссию банку — только за открытие счета нужно заплатить 3-4 тыс. рублей. Опять же, обслуживание такого счета тоже стоит денег.
К счастью, законодатель не предъявляет требований по остальным условиям. В частности, финуправляющий волен выбирать любой банк. На спецсчет попадают все доходы в период банкротства:
- зарплата и другие доходы должника — от самозанятости, от выполнения разовых услуг, возврат долга, получение вычета;
- выручка от продажи имущества в торгах;
- доход от по взыскания долгов, оспаривания сделок банкрота;
- другие виды доходов.
Пенсию и другие социальные выплаты СФР не переводит на спецсчет, но должник обязан это сделать. На практике, пенсию в полном объеме суд оставляет банкроту на время процедуры, и переводить управляющему ничего не нужно.
Эти деньги используются в следующих целях:
- Судебные затраты.
- Расходы на проведение оценки, организацию торгов.
- Выплата гонорара финансовому управляющему — 7% с выручки.
- Текущие платежи — например, алименты, выплата МРОТа на жизнь банкроту и его иждивенцам.
- Удовлетворение требований кредиторов.
Не допускается использование средств на специальном счету в личных целях. Тут установлен двойной контроль: ответственность понесет и сам финансовый управляющий, и банк, в котором размещены средства. Даже если банк выступает кредитором должника, у него нет права снимать деньги, чтобы погасить свой кредит.
За подобные действия предусмотрены штрафы.
Как пройдет банкротство, если есть неофициальные доходы?
Уведомление работодателя
Также финансовый управляющий связывается с работодателем должника и письменно уведомляет, что тот обязан перечислять зарплату на другие реквизиты.
Это уведомление передается под роспись, чаще отправляется заказным письмом. После получения такого письма работодатель должника обязан перечислять его зарплату на спецсчет финуправляющего.
Обойти это правило не получится. Если должник обратится в сторонний банк, ему откажут. В течение всей процедуры банкротства у должника отсутствует право открывать счета и брать кредиты в финансовых организациях.
Бывает, что человек получает зарплату наличными через кассу предприятия. Это ничего не меняет. Банкрот обязан сообщить о зарплате финансовому управляющему и передать свой доход.
Если часть денег гражданин получает в конверте, то стоит до банкротства рассказать об этом юристу, чтобы не нарушить закон и избежать рисков. В целом, финуправляющий ориентируется только на официальные доходы, и проверок на предприятии устраивать не будет.
После банкротства все аресты со счетов снимаются, и банки восстанавливают доступ к дебетовым картам. Долги списаны, поэтому человек свободно распоряжается своими доходами, с его зарплаты не могут взыскать старый кредит или недоимку по налогам.
Как сохранить имущество — источник заработка
Как выделить деньги из конкурсной массы или сохранить зарплату
Финансовый управляющий не будет делать выплаты при банкротстве по личной инициативе. Необходимы документальные основания. Должнику следует обратиться в арбитражный суд с ходатайством о выделении денег на проживание в период процедуры.
В первую очередь, необходимо составить ходатайство
Это ходатайство направляется в арбитражный суд в дело о банкротстве. В некоторых случаях к ходатайству могут подключиться члены семьи банкрота — они выступают заинтересованными лицами.
Окончательное решение будет за судом. Если он позволяет выделить средства, дальнейшее уже будет делом техники. Решение передается финансовому управляющему, который и выделяет деньги в нужном размере на потребности должника.
Можно ли скрыть доходы?
Теоретически можно. Но вопрос в последствиях: готовы ли вы их нести, готовы ли вы на этот риск?
К примеру, банкрот работает официально, получает 87 тысяч рублей в месяц, но чтобы утаить деньги от финуправляющего, резко переходит на ЗП в размере МРОТ.
События будут развиваться так:
- Финансовый управляющий обязан проверить, работаете ли вы, и сколько в месяц денег вы получаете. Соответственно, если вы решили утаить факт занятости, он быстро раскроется.
- Финансовый управляющий выяснит, сколько гражданин получал до банкротства, и резкое снижение дохода вызовет вопросы. Кредиторы тоже вправе подключиться, потребовать объяснений, указать, что в заявках на кредиты были другие сумм дохода.
- Эти факты подаются на рассмотрение суда. Они свидетельствуют о недобросовестности физ. лица.
Недобросовестное поведение плохо заканчивается для должника. Банкротство признают, но долги списаны не будут. В результате вы потратите деньги на процедуру, будете вынуждены терпеть ограничения, но останетесь должником.
На что можно получать деньги из зарплаты банкроту?
Если вы желаете успешно избавиться от долгов, играйте по правилам! Вас не оставят без денег и крыши над головой. При банкротстве не продают единственное жилье.
Вы вправе рассчитывать на квартиру, в которой вы прописаны и которой владеете. Ее не отберут ни за какие долги.
Что касается зарплаты, тут немного сложнее. Если у должника есть доход, ему выделяют прожиточный минимум ежемесячно: на него и на каждого его иждивенца (дети, супруг в отпуске по уходу до 3 лет, нетрудоспособные родители).
Например, банкротится одинокая мать. Ей буду оставлять 2 МРОТ — на нее и ребенка в месяц. Это 22 тысячи рублей, в зависимости от МРОт в регионе.
Если же у ребенка есть второй родитель, то на детей будут выделять половину МРОТ. Либо четкую сумму алиментов, если есть судебный акт. Когда зарплата большая, выгоднее установить алименты — 25% на одного ребенка, 33% на двух и 50% на трех и более.
Алименты финуправляющий удерживает и направляет получателю (для этого матери или отцу нужно подать письменное ходатайство).
Размеры МРОТ берут из тех, которые введены в регионе.
Базовый МРОТ сейчас составляет 16 242 рубля, актуальные минимумы по субъектам РФ можно посмотреть здесь.
Но в некоторых регионах выплаты будут больше. Например, в Москве в 2023 МРОТ составляет 24 801 рубль.
А также на севере и Дальнем востоке. В Хабаровском крае к МРОТ положены:
- процентные надбавки за стаж работы в особых условиях климата;
- районный коэффициент.
Кстати, компенсации проезда к месту отдыха и лечения у работника, командировочные и различные доплаты за вредность не забирают за долги ни приставы, ни финуправляющий.
Но это еще не все. При банкротстве юристы добиваются выделения дополнительных средств:
- на оплату коммунальных услуг, соц.найма или даже аренды жилья, если нет недвижимости в собственности;
- на компенсацию затрат на лечение, реабилитацию — свои и иждивенцев.
Сколько вам будут оставлять в период банкротства?
Есть категория доходов, которыми финансовый управляющий не вправе распоряжаться. К ним относятся все доходы, которые перечислены в ст. 101 № 229-ФЗ. В частности:
- алименты и любые детские пособия;
- компенсации вреда здоровью, получаемые должником как пострадавшим лицом;
- выплаты по потере кормильца;
- материальная помощь;
- материнский капитал;
- компенсации лицам, пострадавших от стихийных бедствий, катастроф, эпидемий и так далее.
Должник договаривается с финансовым управляющим о порядке и способе получения этих денег.
Аналогичные правила взыскания денежных средств предусмотрены и при исполнительном производстве. Как и в банкротстве, перечисленные выше типы доходов, а также имущество из перечня ст. 446 ГПК РФ, не подлежат передаче кредиторам.
Отдельно поясним, что зарплата или иные доходы супруги должника, его детей и родителей вообще никак не фигурируют в банкротстве физлица. Даже если кредит взят в браке — кто подписал договор, тот и заемщик. С того и спрашивают.
Наши услуги и цены
- Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
- Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
- Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
- Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
Бесплатная консультация
Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ
- Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
- Составление заявления и списка кредиторов
- Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
- Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
- Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
- Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
Бесплатная консультация
Банкротство физического лица под ключ
от 8 460 ₽/мес.
- Составление заявления о банкротстве
- Сбор необходимых документов
- Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
- Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
- Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
С какими подводными камнями столкнется банкрот?
В банкротстве при выделении денег из конкурсной массы возникают споры, которые могут затянут дело. Для успешной защиты прав должника эти моменты стоит обсудить с юристами до того, как начать судебный процесс.
- Алименты исключают из конкурсной массы, поэтому кредиторы вправе оспаривать сумму. Представим ситуацию: банкрот развелся, платит алименты на сына. Есть нотариальное соглашение на ежемесячные 80 000 рублей а зарплата — всего 100 тысяч рублей. Кредиторы не согласятся терять деньги, подадут на оспаривание. По закону 1 ребенку полагается 25% зарплаты. Суды на время банкротства действительно ограничивают размеры алиментов по ст. 81 СК, чтобы избежать злоупотреблений. В практике были абсурдные ситуации, когда банкрот платил детям по 1 млн. рублей ежемесячно. Кредиторы оспаривали подобные соглашения — это слишком большая сумма даже для нескольких детей. То есть через алименты вывести деньги из конкурсной массы не получится.
- Финансовый управляющий обязан ежемесячно выделять должнику деньги на его проживание. Но в реальности не всегда удается соблюдать сроки. Это не связано с бездействием управляющего — палки в колеса ставят сами банки. Деньги от финуправляющего могут поступить позже, что связано с бюрократическими сложностями со стороны банков. Порой приходится тратить 1-2 рабочих дня, чтобы добиться выплат. Средства он будет перечислять человеку на карточку родственника, отправлять по почте, банковским переводом или выдавать наличные под роспись — как удобнее.
Вам нужна консультация по поводу распределения зарплаты банкрота? Позвоните нам. Мы подробно проинформируем о тонкостях процедуры и окажем правовую поддержку в деле.
Банкротство работодателя за задержку зарплаты
Задержка зарплаты по ТК РФ считается нарушением, за которое обязательно последует ответственность работодателя. В том числе работники вправе инициировать его банкротство. Как происходит банкротство за долги по зарплате, расскажем в статье.
Какие сроки выплаты зарплаты должен соблюдать работодатель
В 2020 году работодатель обязан выплачивать зарплату 2 раза в месяц. Конкретные даты фиксируются в трудовом, коллективном договоре либо в другом ЛНА, например в положении об оплате труда (ст. 136 ТК РФ, Письмо Минтруда от 24.05.2018 № 14-1/ООГ-4375). Аванс по зарплате выплачивается с 16-го по последнее число текущего месяца, а зарплата за вторую половину месяца — с 1-го по 15-е число следующего месяца.
Если дата выплаты приходится на выходной или праздник, выплатите зарплату накануне (ст. 136 ТК РФ, Письмо Минтруда от 12.03.2019 № 14-2/ООГ-1663).
Как происходит банкротство работодателя-должника
- совокупный долг по зарплате, подтвержденный решением суда общей юрисдикции, — более 300 тыс. рублей;
- длительность задержки — более 3 месяцев.
То есть сначала работник идет в суд общей юрисдикции, а далее — подает заявление в арбитражный суд.
Работники вправе обращаться в арбитражный суд с заявлением о признании работодателя банкротом за долги не только по зарплате, но и иным выплатам (п. 1 ст. 7 Закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).
Интересы работников в процедуре банкротства представляет лицо, выбранное на специальном собрании.
Кстати, ждать накопления долга до 300 тыс. рублей совсем необязательно: работники могут объединить требования, чтобы «накопить» эту сумму и подать коллективное заявление в суд (п. 5 ст. 39 Закона № 127-ФЗ).
Например, достаточно объединиться трем сотрудникам с зарплатой каждому в 35 тыс. рублей, и за 3 месяца общий долг работодателя перед ними превысит 300 тыс. рублей.
В отличие от работников, директор организации-должника (или ИП) не то что может, а просто обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании работодателя банкротом, если у того есть не погашенный в течение более чем 3 месяцев долг по выплатам работникам (п. 1 ст. 9 Закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).
Порядок погашения требований работников
Процедура несостоятельности (банкротства) осуществляется в порядке, предусмотренном для каждого вида организаций. Долги по зарплате, начисленной до возбуждения дела о банкротстве (реестровые долги), включаются в специальный реестр кредиторов. При этом сотрудники находятся в приоритете: требования по заработной плате и пособиям удовлетворяют сразу после текущих платежей (п. 4 ст.
134, п. 5 ст. 136 Закона № 127-ФЗ):
- сперва — долги в сумме не более 30 тыс. рублей за каждый месяц на каждого работника;
- потом — остальные суммы.
Требования по зарплате, возникшие после подачи и принятия заявления о банкротстве, считаются текущими платежами и удовлетворяются первыми (ст. 134 Закона № 127-ФЗ).
Таким образом, зарплатные долги подразделяются на текущие и реестровые. Причем первые погашаются ранее, чем вторые.
Что делать, чтобы не попасть под банкротство из-за задержки зарплаты
Справедливости ради скажем, что случаи инициирования работниками процедуры банкротства из-за долгов по зарплате не так уж часты. Во-первых, для этого нужна хорошая юридическая подкованность и денежные траты. Во-вторых, у работников есть более удобные и не менее действенные способы влияния на работодателя: обращение в прокуратуру, ГИТ, которые могут привлечь руководство к дисциплинарной, административной и уголовной ответственности.
А также можно приостановить работу до полного погашения долга — причем с сохранением зарплаты.
Если у вас остались вопросы по процедуре банкротства работодателя, ответы на них вы можете найти в КонсультантПлюс.
И все же работодателю стоит не надеяться на «авось», а стараться погашать обязательства по выплатам работникам вовремя. А если уж задержка зарплаты неминуема, следите за тем, чтобы сумма общего долга не превышала 300 тыс. рублей, а просрочка — 3 месяца.
При наличии серьезных финансовых проблем, требующих длительного восстановления, выходом может быть сокращение персонала с выплатой предусмотренных законом компенсаций.
О других видах ответственности работодателя за задержку зарплаты читайте в статьях:
- Уголовная ответственность за задержку зарплаты;
- Административная ответственность за задержку зарплаты;
- Компенсация за задержку заработной платы в 2020 году.
Подводим итоги
- Выплата заработной платы вовремя «несмотря ни на что» — законная обязанность работодателя.
- За долги по зарплате работники могут инициировать процедуру банкротства работодателя.
- Если долгов по заработной плате не избежать, необходимо следить, чтобы суммарный долг не превышал 300 тыс. рублей, а задержка — 3 месяца. Либо рассмотреть кардинальные варианты решения проблемы: например сокращение персонала.
Банкротство предприятия — какие выплаты положены работникам
Ликвидация юридического лица по причине его неплатежеспособности — явление нередкое. Непростая экономическая ситуация, к сожалению, только способствует росту долгов. Расскажем, на какие выплаты вправе претендовать работники при банкротстве фирмы.
Что такое банкротство
Банкротство (несостоятельность) — признание судом неспособности должника погасить долги. Признак банкротства — просрочка исполнения обязательств на 3 месяца и более (ст. 3 Закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
При сумме долга свыше 300 тыс. руб. может быть возбуждено производство по делу о банкротстве по заявлению кредиторов или самого должника.
В Консультант Плюс есть вся информация по АНТИКРИЗИСНЫМ МЕРАМ
Узнайте, какие льготы может получить любая компания или ИП Оформите доступ на 2 дня
Процедура предполагает попытку улучшения финансового состояния должника. Если платежеспособность организации восстановить не удается, назначенный судом конкурсный управляющий примет решение о том, как удовлетворить наибольшее число требований кредиторов. Организация, признанная решением суда банкротом, ликвидируется (ст.
65 ГК РФ). В связи с этим трудовые договоры с работниками расторгаются по п. 1 ч. 1 ст. 81 ТК РФ.
Какие выплаты положены работникам при банкротстве
- окончательный расчет по зарплате (включая компенсацию за неиспользованный отпуск);
- выходное пособие в размере одного среднего месячного заработка;
- средний месячный заработок на период трудоустройства (с зачетом выходного пособия): за 2 месяца; либо за 3 месяца, если работник встал на учет в центре занятости в течение 2 недель со дня увольнения и ему не нашли работу за 2 месяца (ст. 178 ТК РФ);
- компенсация за увольнение в срок меньше чем 2 месяца со дня получения уведомления о ликвидации фирмы (ст. 180 ТК РФ);
- проценты за нарушение сроков выплат (ст. 236 ТК РФ).
Чтобы избежать полного перечня выплат, работодатели могут пойти на хитрость и настаивать на увольнении работника по собственному желанию. В такой ситуации рекомендуем обратиться в ГИТ или прокуратуру.
Очередность выплат сотрудникам при банкротстве
С момента начала конкурсного производства руководитель отстраняется от должности. Увольнением начинает заниматься конкурсный управляющий.
Процесс расторжения трудовых договоров может затянуться. Суды считают, что в таком случае работники вправе рассчитывать на 2/3 заработка в связи с простоем несмотря на то, что фактически трудовые обязанности они не исполняют.
В зависимости от момента возникновения задолженности по оплате труда различают два ее вида:
| Вид задолженности по зарплате | Момент возникновения задолженности | Очередность платежа |
| Текущая | После принятия судом заявления о банкротстве | Вторая (после оплаты услуг банка) |
| Реестровая | До принятия судом указанного заявления | Долги по реестру погашают по решению суда после оплаты текущей задолженности. Выплатам работником по реестру также соответствует вторая очередность |
Долги погашаются с учетом хронологии их возникновения, т. е. сначала самые ранние, потом — более поздние.
В каких случаях очередность выплат работникам меняется
Если выходное пособие или иная компенсация при увольнении установлены трудовым договором в повышенном размере, то часть задолженности, превышающая установленный ст. 178 ТК РФ размер выходного пособия:
- не относится к требованиям второй очереди;
- погашается после удовлетворения интересов кредиторов третьей очереди.
Такие случаи п. 3 ст. 136 Закона № 127-ФЗ допускает в отношении отдельных должностных лиц должника и его филиала (представительства):
- руководителя и его заместителей;
- главного бухгалтера и его заместителей;
- членов коллегиального исполнительного органа.
Суд по заявлению конкурсного управляющего вправе пересмотреть размер выплат в пользу работников. Если зарплата в организации была повышена за полгода до обращения в суд о признании фирмы банкротом, во вторую очередь погасят задолженность по зарплате без учета повышения, а разницу постараются выплатить после выплаты долгов кредиторам третьей очереди (п. 4 ст.
136 Закона № 127-ФЗ).
Изменение очередности платежей дает возможность управляющему удовлетворить как можно больше требований разных кредиторов в рамках процедуры банкротства.
Как производят выплаты работникам при банкротстве
Порядок погашения долгов перед сотрудниками устанавливает п. 5 ст. 136 Закона № 127-ФЗ:
- сначала производят платежи из расчета не более 30 тыс. руб. за каждый месяц;
- потом выплачиваются оставшиеся суммы в рамках трудовых отношений;
- далее получают вознаграждения авторы результатов интеллектуальной деятельности.
Платежи между работниками и авторами в рамках каждого этапа распределяют пропорционально размеру задолженности перед каждым лицом.
Кстати, банкротство работодателя может последовать и по причине задержки зарплаты.
Зарплата при банкротстве — есть ли она у должника? Что сделать, чтобы оставалось больше минимума
Зарплата — это один из источников дохода физического лица. Помимо заработной платы, работник может получить другие виды дохода от работодателя (отпускные, разовую материальную помощь, выходное пособие при увольнении и т.д.). Но все же необходимо понимать, что зарплата — это основной источник дохода любого человека, который работает по найму, с заключением трудового договора.
Наличие у должника зарплаты не препятствует подаче на банкротство, так как для этого нужно подтверждать определенный размер долгов, признаки неплатежеспособности. На период банкротного дела должника не могут лишить всех доходов, чтобы не оставить его без средств к существованию. О том, как проходит банкротство, если есть зарплата, расскажем в этой статье.
Можно ли подать на банкротство, если есть зарплата
Заработная плата — это только один из источников дохода гражданина. Зарплату выплачивает работодатель на основании трудового договора, или иных локальных актов, подтверждающих трудовую занятость человека. Для бюджетников и сотрудников государственных ведомств порядок расчета и выплаты заработка определяется нормативными актами.
Основания для подачи на банкротство связаны с невозможностью исполнять свои обязательства перед кредиторами. Наличие заработной платы и ее размер тоже может повлиять на основания для возбуждения банкротного дела.
Например, одним из признаков неплатежеспособности является полное прекращение расчета по обязательствам кредиторов. К этому может привести отсутствие заработка или иного дохода, либо низкий размер выплат от работодателя.
Закон № 127-ФЗ не запрещает подавать на банкротство физ. лиц, если должник имеет постоянную работу и получает заработную плату. Как и иные виды доходов, зарплата от работодателя будет одним из источников формирования конкурсной массы. Следовательно, чем больше заработок должника, тем больше смогут получить кредиторы.
- спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
- коллекторы и банки перестанут названивать вам
- все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге
Что будет с зарплатой при банкротстве
Должника, подавшего документы на банкротство, не могут уволить с работы без его согласия (кроме ситуаций, при которых он совершает виновные действия). Следовательно, в период ведения дела должнику будут выплачиваться все средства, предусмотренные нормативными и локальными актами, трудовым договором.
Однако до завершения банкротства зарплата будет поступать не лично должнику. Управлением всеми доходами физ. лица будет заниматься управляющий. Часть зарплаты должнику оставят для обеспечения неотложных нужд.
Как должник при банкротстве получает
средства на жизнь — лично
из рук управляющего?
Обязанности должника в отношении зарплаты и других доходов
Уже при подаче заявления на банкротство должник обязан предоставить точные и достоверные данные о своих доходах. С этой целью в заявлении и приложенных документах нужно указать:
- место постоянной или временной работы, в том числе по совместительству;
- виды и размер всех выплат по месту работы ;
- все виды доходов, не связанных с работой;
- сведения о счетах, картах и электронных кошельках, на которых есть средства и на которые поступают доходы (в том числе указываются сведения о зарплатной карте).
Попытка скрыть зарплату или занизить ее размер может напрямую повлиять на итоги банкротства. Если в действиях банкрота будет выявлена недобросовестность, ему могут отказать в списании долгов. Поэтому рекомендуем честно указывать все источники дохода, сообщать данные о счетах и картах.
Возбуждение банкротства не останавливает жизнь. Банкроту и членам его семьи будут нужны деньги на приобретение продуктов и предметов первой необходимости, на оплату неотложных нужд. Чтобы соблюсти интересы кредиторов и должника, вопросы о распределении зарплаты и других доходов будет принимать управляющий. Прежде всего, он будет управлять и распоряжаться средствами должника на счетах и картах. Также управляющий определяет сумму средств, которые должник сможет тратить на свои нужды.
Если в период банкротства должник меняет место работы или увольняется, он обязан уведомлять об этом суд и управляющего. Соответственно, нужно подавать уведомления и по фактам, от которых зависит получение дохода. Например, это может быть повышение или понижение в должности с изменением размера зарплаты.
Влияет ли размер зарплаты на итоги банкротства
Да, влияет. Прежде всего, на начальном этапе банкротства суд будет проверять обоснованность заявления должника. Если по документам и сведениям видно, что доходы должника позволяют платить по обязательствам, суд может отказать в возбуждении дела.
- управляющий и кредиторы могут подготовить план реструктуризации и представить его на утверждение суда, если доходы банкрота позволяют в будущем возобновить выплаты по долгам;
- при рассмотрении плана реструктуризации оцениваются не только текущие, но и будущие доходы должника (например, если банкрот после снятия инвалидности вернется на работу и будет получать большую зарплату);
- сумма и порядок платежей по плану реструктуризации устанавливаются, исходя из размера зарплаты, других доходов должника.
Если текущей или будущей зарплаты явно недостаточно, чтобы возобновить выплаты кредиторам, вместо плана реструктуризации будет введено конкурсное производство. Оно предусматривает реализацию активов, распределение конкурсной массы. При этом в конкурсную массу входит зарплата банкрота и другие виды доходов.
Если у банкрота вообще нет места работы, либо он получает зарплату ниже прожиточного минимума, то и рассматривать план реструктуризации не имеет смысла. В этом случае судья сразу перейдет к стадии реализации имущества. Но кредиторы и управляющий обязательно проверят, где, что и сколько получает должник.
Как управляющий может проверить
мое место работы, если трудовая
книжка у меня на руках?
Как сохранить зарплату на период банкротства
После возбуждения банкротства должник обязан предоставить доступ управляющему к своим счетам, передать ему банковские карты (в том числе зарплатную). Но для обеспечения текущих нужд ему оставят часть зарплаты или даже весь заработок.
С этой целью проводятся следующие действия:
-
, средства с которого должник сможет расходовать на свои нужды;
- суд и управляющий определяют сумму, которую ежемесячно будут оставлять должнику;
- при определении суммы, оставленной должнику, будет учитываться состав его семьи, виды и размер неотложных нужд, расходов;
- банкрот вправе подавать в суд ходатайства об увеличении ежемесячной суммы, если ее недостаточно для обеспечения жизнедеятельности.
Есть несколько видов доходов, с которых запрещены любые удержания. Например, сюда входят алименты, детские пособия, отдельные виды компенсаций и выплат от работодателя, пенсия по утрате кормильца. Этими доходами должник сможет распоряжаться независимо от того, сколько ему оставят средств от его зарплаты.
О выплате зарплаты «в конверте» управляющий и кредиторы могут не узнать. Однако, если информация о таком доходе станет известна суду, то это может повлечь административную или уголовную ответственность для работодателя, и отказ в списании долгов после банкротства — для должника. Поэтому не рекомендуем пытаться договариваться с работодателем о переходе на нелегальные схемы выплаты. Лучше честно пройти банкротство, пусть и с удержанием части зарплаты .
Сколько зарплаты оставят банкроту
Это решается индивидуально. Прежде всего, на самого должника обязательно оставят зарплату в размере прожиточного минимума. Показатели прожиточного минимума утверждаются и меняются нормативными актами регионов. Поэтому в каждом субъекте РФ прожиточный минимум разный. Подразумевается, что прожиточного минимума достаточно для обеспечения минимально необходимых нужд человека.
Выделит ли суд средства на аренду
квартиры из доходов должника,
если у него нет своего жилья?
Также при определении суммы средств, которые оставят должнику на период банкротства, применяются следующие правила:
- учитывается состав членов семьи и иждивенцев должника — по умолчанию, на каждого члена семьи и иждивенца оставят по прожиточному минимуму в месяц;
- будет проверяться размер доходов супруга — так как детей обязаны содержать оба родителя, суд может оставить должнику только 50% прожиточного минимума на каждого ребенка;
- обязательно учитывается, какие нужды есть у должника и членов его семьи — например, сумма выплаты при банкротстве может быть увеличена, если нужно оплачивать лечение, образование детей, другие нужды.
Должник сможет получить зарплату при банкротстве в полном объеме, если ее размер не превышает прожиточного минимума. Это особенно актуально для регионов, где средняя заработная плата примерно равна прожиточному минимуму. В таких городах, как Москва и Санкт-Петербург, изначально обычно размер зарплат выше, чем в депрессивных областях России. Поэтому должнику, работающему в этих городах, всю зарплату вряд ли оставят.
В процессе банкротства должник может подавать ходатайства об увеличении суммы на текущие нужды. Например, уже после возбуждения дела может потребоваться срочное платное лечение ребенку. Такие ходатайства рассматриваются с учетом возражений кредиторов .
Как будет выплачиваться зарплата после завершения банкротства
После завершения банкротства снимаются все ограничения на получение и расходование зарплаты. В отношении долгов, которые суд не спишет, взыскание продолжится через приставов. В этом случае с зарплаты банкрота начнутся обычные удержания по исполнительному производству — 50% или 70% (в зависимости от характера обязательств).
Порядок взыскания долга по зарплате при банкротстве предприятия
Отдельно расскажем про обратную ситуацию, когда работник становится кредитором предприятия-должника. Если предприятие проходит банкротство с целью ликвидации, оно начнет процедуру увольнения персонала. В отношении текущих или уволенных работников у организации-банкрота могут возникать следующие обязательства:
- долги по зарплате и другим выплатам, возникшим до обращения на банкротство;
- задолженность по зарплате, выходному пособию и другим выплатам, возникшим после возбуждения банкротного дела;
- текущие обязательства по зарплате для работников, которые еще не уволены с предприятия-банкрота.
Вид и статус выплат напрямую влияет на порядок их заявления в банкротном деле. Подробнее об этом расскажем ниже.
А если активов компании-банкрота не хватит
на выплаты зарплаты сотрудникам,
что делать? Спросите юриста
Зарплата — текущие платежи или реестровые требования?
Это зависит от того, когда возникла задолженность или обязательство по выплате зарплаты. Если долг по заработной плате и иным выплатам возник до возбуждения банкротства, возникают следующие последствия:
- работник становится банкротом, вправе подать заявление со своими требованиями для включения в реестр;
- погашение реестровых долгов осуществляется на этапе конкурсного производства;
- работник сможет получить деньги за счет конкурсной массы, с соблюдением правил очередности требований.
У кредиторов с реестровыми долгами достаточно много полномочий. Например, они могут участвовать в собрании кредиторов, в принятии процессуальных решений.
Если долг по зарплате, выходному пособию или иным выплатам возник после возбуждения банкротного дела, то он относится к текущим платежам. По своему статусу они существенно отличаются от реестровых долгов. Прежде всего, текущие платежи погашаются в приоритетном порядке, т.е. до начала выплат реестровым кредиторам.
Работник может одновременно заявлять в банкротстве реестровые долги и текущие платежи. Поэтому порядок их погашения будет отличаться. Сначала будет осуществляться выплата по заявленным текущим платежам. Если после погашения всех текущих платежей останутся средства, то деньги начнут выплачивать по реестровым требованиям .
Порядок погашения долгов по заработной плате
Порядок погашения долгов по зарплате при банкротстве зависит от характера требований. Управляющий будет действовать следующим образом:
- сначала начинается погашение текущих платежей (зарплата, выходное пособие и другие выплаты от работодателя относятся ко второй очереди текущих платежей);
- после закрытия всех текущих платежей начнутся выплаты по реестровым требованиям (в данном случае долги по зарплате тоже отнесены ко второй очереди);
- если по итогам расчета все долги по зарплате не погашены, их не спишут после банкротства.
После завершения банкротства юридическое лицо ликвидируют, т.е. оно перестанет существовать. Поэтому долги, которые нельзя списывать с банкрота, фактически будет невозможно взыскать. В отдельных случаях суд вправе привлечь учредителей и руководителя предприятия-должника к субсидиарной ответственности. Это означает, что им придется погашать несписанные долги за счет своих доходов и активов.
Если вам нужна помощь по вопросам, связанным с выплатой и удержанием зарплаты при банкротстве, проконсультируйтесь у наших специалистов. Мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!
Как получать зарплату при банкротстве физического лица
Заработная плата – главный источник доходов физического лица. В ФЗ-127 “О несостоятельности” указано: наличие у должника постоянной работы, стабильной зарплаты не является препятствием для подачи документов в суд на банкротство. Необходимо предоставить сведения обо всех кредитах и долгах, доказать суду неплатежеспособность – невозможность выполнения принятых на себя финансовых обязательств, несмотря на получение дохода.
На первый взгляд кажется: чем выше зарплата должника при банкротстве, тем выгоднее это для взыскателей потому, что меньше долгов спишутся.
Однако, на практике не все так однозначно. Результат банкротства напрямую зависит от размера заработной платы, ведь суд досконально исследует обоснованность обращения заявителя-неплательщика.
Если представленными в суд документами подтверждается, что доходы будущего банкрота позволяют выплатить долги, суд назначит этап под названием “реструктуризация долгов”. Обычно он вводится на 4-6 месяцев. В этот период должник вправе получать доход в размере до 50 тыс. рублей.
Если на данной стадии не утвердят новый график погашения задолженностей, значит судья посчитал, что дохода гражданина не хватает для оплаты долгов за 36 месяцев. Процедура перейдет на другой этап– реализация имущества.
Во время прохождения процесса неплательщик вправе уволиться, или трудоустроиться, однако обо всех изменениях следует сразу уведомлять финансового управляющего.
Поскольку зарплата – это доход неплательщика, она попадает в конкурсную массу для оплаты долгов перед взыскателями. Но не стоит переживать! Часть дохода останется при вас, без средств к существованию вы точно не останетесь, но и жить на широкую ногу не получится.
Как при процедуре банкротства получать зарплату?
Увольнение или отстранение от работы человека, подавшего заявление на банкротство, против его воли недопустимо. Исключение – доказанная вина должника. Это значит: потенциальный банкрот продолжит работать, получать зарплату в том же размере, что и до начала процедуры.
Вместе с тем стоит понимать: на стадии реализации имущества до завершения процесса банкротства все банковские карты и счета переходят под контроль финансового управляющего. Именно ему на специальный счет будет приходить зарплата от работодателя и иные доходы физлица-банкрота при наличии. Только после согласования с управляющим должник сможет снимать денежные средства, полагающиеся ему в процедуре.
Расходы на открытие вышеуказанного спецсчета несет должник, как и комиссии, сборы.
Важно, чтобы при подаче заявления и документов в суд на банкротство гражданин представил верные сведения о месте работы, доходах, счетах, картах. Нужно помнить, что зарплатная карта при банкротстве физического лица не является исключением.
Зарплата при банкротстве физического лица: что останется должнику?
В ст. 213.25 ФЗ-127. ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ говорится: управляющий обязан переводить банкроту часть его оплаты труда в размере прожиточного минимума.
При наличии веских оснований физлицо вправе подать в суд ходатайство о повышении перечисляемой ему ежемесячно суммы денег. Такие ходатайства готовят юристы ФПК «Альтернатива» для своих клиентов. Уважительными причинами являются лечение хронических патологий, оплата учебы детей, покупка лекарств, аренда жилья.
После получения такого ходатайства суд изучает следующую информацию:
1. Размер зарплаты, пособий должника, членов его семьи;
2. Перечень обязательных трат, нужд семьи потенциального банкрота с определением конкретных сумм;
3. Количество и статус иждивенцев, которых содержит неплательщик. Например, дети до 18 лет, инвалиды, нетрудоспособные родители.
Важно: обоснованность получения повышенной части зарплаты при банкротстве физического лица должна быть доказана письменными документами. Приведем пример. Когда речь идет о дорогом лечении, нужно приложить заключения медиков, договоры с больницей, чеки на приобретение лекарств, прохождение процедур.
- материнский капитал,
- пособия на детей,
- алименты,
- средства по компенсации вреда здоровью,
- пенсия/пособие по потере кормильца,
- денежное довольствие военнослужащих по контракту, находящихся в зоне СВО,
- некоторые иные.
Таким образом, вопрос о размере части заработной платы, которая остается у должника, решается индивидуально. Однако меньше прожиточного минимума на самого неплательщика и его иждивенцев она быть не может!
Соответственно, когда зарплата менее или равна минимуму, она передается банкроту в полном объеме.
Суд признал гражданина банкротом: как получать зарплату?
После завершения процесса банкротства все ограничения снимаются. Обанкротившийся гражданин снова получает зарплату в полном объеме, сам контролирует расходы и доходы, как было до подачи заявления в суд.
Если суд списывает не все долги, например, по алиментным выплатам, взыскание средств продолжит ФССП. В таком случае 50-70% (в зависимости от вида обязательств) от зарплаты пойдут на погашение долгов.
Зарплата при банкротстве: как получить деньги у финансового управляющего?
Когда человек вступает в процедуру банкротства, он временно не распоряжается деньгами и имуществом. Эта почетная обязанность переходит финансовому управляющему. Он формирует конкурсную массу за счет доходов должника и продажи его имущества. Потом деньги выплачивают кредиторам и долги списывают. Возможно ли, и как проходит банкротство, если есть зарплата?
Да, наличие официального дохода не препятствует списанию долгов через суд. При банкротстве вас не оставят без денег вне зависимости от зарплаты и от характера задолженности — от еще не просроченного долга по микрозайму до судебной задолженности. Если вы получаете зарплату, она передается финансовому управляющему. Но вам тоже выделяются деньги на жизнь и содержание детей.
Читайте также
Зарплата при банкротстве: как должник работает с финансовым управляющим?
После вступления в банкротство вы теряете право самостоятельно получать зарплату и распоряжаться ею. Учитывая сроки стандартной процедуры, эти ограничения занимают 6-9 месяцев. Собственно, передача полномочий финансовому управляющему выглядит так.
Блокировка счетов сразу после ввода реализации имущества
К списанию кредитов можно прийти только через процедуру реализации имущества. А с момента ввода этой процедуры денежными средствами начинает распоряжаться управляющий.
Управляющий контролирует все доходы гражданина и все его имущество: это зарплата, пенсия, вклады и депозиты, доли в компаниях, недвижимость и так далее.
Человек обязан в течение суток после ввода процедуры связаться с финансовым управляющим и передать ему все банковские карты и доступ к счетам. Составляется акт передачи.
Финансовый управляющий связывается с банками должника, уведомляет о банкротстве физ.лица, и счета временно блокируют. Деньги с карт переводятся на специальный счет, туда же будет поступать зарплата и иной доход должника в период процедуры, а также туда перечисляют оплата победители торгов.
Каким образом финансовый управляющий узнает о вкладах, депозитах и счетах должника?
Этот вопрос задают должники, которые планируют «недоговорить» о своих активах. Например, передать управляющему карты с кредитным лимитом, но оставить в секрете карточку с зарплатой. Это плохая идея. По закону обо всех картах и счетах должник обязан сообщить письменно.
Но потом проводится проверка. Финансовый управляющий направляет запросы в ФНС, которая предоставляет список банковских счетов физ.лица.
Все российские банки и иностранные, имеющие здесь представительства, обязаны отчитываться в ФНС об открытии гражданами счетов, поэтому в течение 7 дней у управляющего будет актуальный список.
Открытие специального счета
По ст. 138 № 127-ФЗ, финансовый управляющий обязан открыть специальный счет, куда поступает конкурсная масса. Тут нюанс: часто финансовые управляющие не открывают отдельный счет. Они используют уже открытый счет, блокируя остальные карты.
Такой ход используется в целях экономии: открытие счета банкроту на имя финансового управляющего повлечет дополнительные расходы. Снятие, переводы средств и другие операции предполагают повышенную комиссию банку — только за открытие счета нужно заплатить 3-4 тыс. рублей. Опять же, обслуживание такого счета тоже стоит денег.
К счастью, законодатель не предъявляет требований по остальным условиям. В частности, финуправляющий волен выбирать любой банк. На спецсчет попадают все доходы в период банкротства:
- зарплата и другие доходы должника — от самозанятости, от выполнения разовых услуг, возврат долга, получение вычета;
- выручка от продажи имущества в торгах;
- доход от по взыскания долгов, оспаривания сделок банкрота;
- другие виды доходов.
Пенсию и другие социальные выплаты СФР не переводит на спецсчет, но должник обязан это сделать. На практике, пенсию в полном объеме суд оставляет банкроту на время процедуры, и переводить управляющему ничего не нужно.
Эти деньги используются в следующих целях:
- Судебные затраты.
- Расходы на проведение оценки, организацию торгов.
- Выплата гонорара финансовому управляющему — 7% с выручки.
- Текущие платежи — например, алименты, выплата МРОТа на жизнь банкроту и его иждивенцам.
- Удовлетворение требований кредиторов.
Не допускается использование средств на специальном счету в личных целях. Тут установлен двойной контроль: ответственность понесет и сам финансовый управляющий, и банк, в котором размещены средства. Даже если банк выступает кредитором должника, у него нет права снимать деньги, чтобы погасить свой кредит. За подобные действия предусмотрены штрафы.
Уведомление работодателя
Также финансовый управляющий связывается с работодателем должника и письменно уведомляет, что тот обязан перечислять зарплату на другие реквизиты.
Это уведомление передается под роспись, чаще отправляется заказным письмом. После получения такого письма работодатель должника обязан перечислять его зарплату на спецсчет финуправляющего.
Обойти это правило не получится. Если должник обратится в сторонний банк, ему откажут. В течение всей процедуры банкротства у должника отсутствует право открывать счета и брать кредиты в финансовых организациях.
Бывает, что человек получает зарплату наличными через кассу предприятия. Это ничего не меняет. Банкрот обязан сообщить о зарплате финансовому управляющему и передать свой доход.
Если часть денег гражданин получает в конверте, то стоит до банкротства рассказать об этом юристу, чтобы не нарушить закон и избежать рисков. В целом, финуправляющий ориентируется только на официальные доходы, и проверок на предприятии устраивать не будет.
После банкротства все аресты со счетов снимаются, и банки восстанавливают доступ к дебетовым картам. Долги списаны, поэтому человек свободно распоряжается своими доходами, с его зарплаты не могут взыскать старый кредит или недоимку по налогам.
Как выделить деньги из конкурсной массы или сохранить зарплату
Финансовый управляющий не будет делать выплаты при банкротстве по личной инициативе. Необходимы документальные основания. Должнику следует обратиться в арбитражный суд с ходатайством о выделении денег на проживание в период процедуры.
В первую очередь, необходимо составить ходатайство
Это ходатайство направляется в арбитражный суд в дело о банкротстве. В некоторых случаях к ходатайству могут подключиться члены семьи банкрота — они выступают заинтересованными лицами.
Окончательное решение будет за судом. Если он позволяет выделить средства, дальнейшее уже будет делом техники. Решение передается финансовому управляющему, который и выделяет деньги в нужном размере на потребности должника.
Можно ли скрыть доходы?
Теоретически можно. Но вопрос в последствиях: готовы ли вы их нести, готовы ли вы на этот риск?
К примеру, банкрот работает официально, получает 87 тысяч рублей в месяц, но чтобы утаить деньги от финуправляющего, резко переходит на ЗП в размере МРОТ.
События будут развиваться так:
- Финансовый управляющий обязан проверить, работаете ли вы, и сколько в месяц денег вы получаете. Соответственно, если вы решили утаить факт занятости, он быстро раскроется.
- Финансовый управляющий выяснит, сколько гражданин получал до банкротства, и резкое снижение дохода вызовет вопросы. Кредиторы тоже вправе подключиться, потребовать объяснений, указать, что в заявках на кредиты были другие сумм дохода.
- Эти факты подаются на рассмотрение суда. Они свидетельствуют о недобросовестности физ. лица.
Недобросовестное поведение плохо заканчивается для должника. Банкротство признают, но долги списаны не будут. В результате вы потратите деньги на процедуру, будете вынуждены терпеть ограничения, но останетесь должником.
На что можно получать деньги из зарплаты банкроту?
Если вы желаете успешно избавиться от долгов, играйте по правилам! Вас не оставят без денег и крыши над головой. При банкротстве не продают единственное жилье. Вы вправе рассчитывать на квартиру, в которой вы прописаны и которой владеете. Ее не отберут ни за какие долги.
Что касается зарплаты, тут немного сложнее. Если у должника есть доход, ему выделяют прожиточный минимум ежемесячно: на него и на каждого его иждивенца (дети, супруг в отпуске по уходу до 3 лет, нетрудоспособные родители).
Например, банкротится одинокая мать. Ей буду оставлять 2 МРОТ — на нее и ребенка в месяц. Это 22 тысячи рублей, в зависимости от МРОт в регионе.
Если же у ребенка есть второй родитель, то на детей будут выделять половину МРОТ. Либо четкую сумму алиментов, если есть судебный акт. Когда зарплата большая, выгоднее установить алименты — 25% на одного ребенка, 33% на двух и 50% на трех и более.
Алименты финуправляющий удерживает и направляет получателю (для этого матери или отцу нужно подать письменное ходатайство).
Размеры МРОТ берут из тех, которые введены в регионе.
Базовый МРОТ сейчас составляет 16 242 рубля, актуальные минимумы по субъектам РФ можно посмотреть здесь.
Но в некоторых регионах выплаты будут больше. Например, в Москве в 2023 МРОТ составляет 24 801 рубль.
А также на севере и Дальнем востоке. В Хабаровском крае к МРОТ положены:
- процентные надбавки за стаж работы в особых условиях климата;
- районный коэффициент.
Кстати, компенсации проезда к месту отдыха и лечения у работника, командировочные и различные доплаты за вредность не забирают за долги ни приставы, ни финуправляющий.
Но это еще не все. При банкротстве юристы добиваются выделения дополнительных средств:
- на оплату коммунальных услуг, соц.найма или даже аренды жилья, если нет недвижимости в собственности;
- на компенсацию затрат на лечение, реабилитацию — свои и иждивенцев.
Есть категория доходов, которыми финансовый управляющий не вправе распоряжаться. К ним относятся все доходы, которые перечислены в ст. 101 № 229-ФЗ. В частности:
- алименты и любые детские пособия;
- компенсации вреда здоровью, получаемые должником как пострадавшим лицом;
- выплаты по потере кормильца;
- материальная помощь;
- материнский капитал;
- компенсации лицам, пострадавших от стихийных бедствий, катастроф, эпидемий и так далее.
Должник договаривается с финансовым управляющим о порядке и способе получения этих денег.
Аналогичные правила взыскания денежных средств предусмотрены и при исполнительном производстве. Как и в банкротстве, перечисленные выше типы доходов, а также имущество из перечня ст. 446 ГПК РФ, не подлежат передаче кредиторам.
Отдельно поясним, что зарплата или иные доходы супруги должника, его детей и родителей вообще никак не фигурируют в банкротстве физлица. Даже если кредит взят в браке — кто подписал договор, тот и заемщик. С того и спрашивают.
Наши услуги и цены
- Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
- Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
- Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
- Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
- Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
- Составление заявления и списка кредиторов
- Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
- Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
- Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
- Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
- Составление заявления о банкротстве
- Сбор необходимых документов
- Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
- Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
- Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
С какими подводными камнями столкнется банкрот?
В банкротстве при выделении денег из конкурсной массы возникают споры, которые могут затянут дело. Для успешной защиты прав должника эти моменты стоит обсудить с юристами до того, как начать судебный процесс.
-
Алименты исключают из конкурсной массы, поэтому кредиторы вправе оспаривать сумму.
Представим ситуацию: банкрот развелся, платит алименты на сына. Есть нотариальное соглашение на ежемесячные 80 000 рублей а зарплата — всего 100 тысяч рублей. Кредиторы не согласятся терять деньги, подадут на оспаривание. По закону 1 ребенку полагается 25% зарплаты. Суды на время банкротства действительно ограничивают размеры алиментов по ст. 81 СК, чтобы избежать злоупотреблений.
В практике были абсурдные ситуации, когда банкрот платил детям по 1 млн. рублей ежемесячно. Кредиторы оспаривали подобные соглашения — это слишком большая сумма даже для нескольких детей. То есть через алименты вывести деньги из конкурсной массы не получится.
Финансовый управляющий обязан ежемесячно выделять должнику деньги на его проживание. Но в реальности не всегда удается соблюдать сроки. Это не связано с бездействием управляющего — палки в колеса ставят сами банки.
Деньги от финуправляющего могут поступить позже, что связано с бюрократическими сложностями со стороны банков. Порой приходится тратить 1-2 рабочих дня, чтобы добиться выплат. Средства он будет перечислять человеку на карточку родственника, отправлять по почте, банковским переводом или выдавать наличные под роспись — как удобнее.
Вам нужна консультация по поводу распределения зарплаты банкрота? Позвоните нам. Мы подробно проинформируем о тонкостях процедуры и окажем правовую поддержку в деле.