Правда ли что банк открытие обанкротился

Бывшего владельца банка «Открытие» признали банкротом

Арбитражный суд Москвы признал банкротом «Открытие Холдинг», бывшего основного акционера банка «Открытие». Об этом сообщает корреспондент «РИА новости» из зала суда.

В отношении компании открыто конкурсное производство сроком на шесть месяцев. Конкурсным управляющим на следующую процедуру банкротства суд назначил Марию Булатову, которая сейчас является временным управляющим АО «Открытие Холдинг». Отчет Булатовой назначен на 23 января.

Признать холдинг банкротом ранее рекомендовало первое собрание кредиторов компании, указывает «РИА Новости». Ее основными кредиторами являются банк «Открытие» (292,5 млрд рублей), банк «Траст» (289,3 млрд рублей), представители владельцев облигаций «Вега-Инвест» (262,1 млрд рублей) и НКО «АО НРД» (56,6 млрд рублей), банк ВТБ (13,6 млрд рублей).

Российские суды ранее не рассматривали дела о банкротстве должников с таким объемом неисполненных обязательств, отмечает агентство.

«Открытие Холдинг» был основным владельцем банка «Открытие» до начала его санации в августе 2017 года, компании принадлежало 66,4% банка. На тот момент бенефициаром холдинга был бизнесмен Вадим Беляев. В феврале 2020 года «Открытие Холдинг» подал заявление о банкротстве. Такое же заявление подал кредитор холдинга, банк непрофильных активов «Траст». В октябре он оценил долги «Открытие Холдинга» в 450 млрд рублей.

В январе 2021 года «Открытие Холдинг» подал в суд на компанию Otkritie Investments Cyprus Limited , свою кипрскую дочернюю структуру. Сумма иска, связанного с долгами ответчика по нескольким договорам займа, составила больше 437 млрд рублей.

Отозвана ли лицензия у банка Открытие: что было и что будет

О том, что у банка Открытие отозвана лицензия, говорили некоторые СМИ. Действительно, у этой организации были серьезные проблемы, но она продолжает функционировать. Возникновение сложностей в работе Открытия обеспокоены многие его клиенты. Если учесть, что он входит в ТОП-10 финансовых банков России, то клиентская база физических и юридических лиц просто огромная.

Когда такой крупный банк испытывает сложности, это вызывает беспокойство не только у его клиентов, но и у государства. Именно АСВ приходится заниматься возвращением средств вкладчиков после закрытия банка, а банк Открытие занимает 5-ю строчку в рейтинге по объему вкладов, на его депозитных счетах находится более 700 млн. рублей. Портал Бробанк.ру решил разобраться, отозвана у банка ФК Открытие лицензия или нет, почему он испытывает сложности, и что будет дальше.

1. Что с банком Открытие на сегодняшний день?
2. Алгоритм появления и решения проблем банка Открытие
3. Что происходит с банком Открытие сегодня?

Что с банком Открытие на сегодняшний день?

Проблемы у банка Открытие возникли не сегодня, сейчас вопросы урегулирования его работы уже находится на стадии завершения. Если зайти на сайт организации, то видно, что она работает, предлагает свои продукты физическим лицам и бизнесу. Так что, отзыв лицензии у банка ФК Открытие не произошел.

Ликвидация финансовых проблем для клиентов банка прошла без ощутимых последствий

Если вы хранили средства на его счетах, то вы все также имеете к ним доступ, можете распоряжаться средствами как угодно, все условия размещения вкладов также действуют. Можно сказать, что сглаживание финансовых проблем для клиентов банка прошло без каких-либо последствий и вообще незаметно.

На сегодня банк Открытие полностью принадлежит Центральному Банку РФ, он перешел в его собственность после санации. Так что, теперь это государственный банк.

Алгоритм появления и решения проблем банка Открытие

В целом, можно сказать, что Открытие просто не справился с объемами «плохих» активов. Эта организация скупала проблемные организация, видимо, надеясь справиться с последствиями такого приобретения и после получить выгоду, но все пошло не так. Эксперты сходятся во мнении, что компанию потянули вниз сделки по покупке проблемного Траста и Росгосстраха. Сделка по покупке состоялась весной 2017 года, и уже летом этого же года в СМИ начала появляться информация о проблемах.

Наличие проблем в таком крупном банке — это всегда серьезный «звонок» для многих вкладчиков. Если гражданин слышит, что в банке, в котором он размещает свои средства, начинаются какие-то проблемы, он спешит разорвать сотрудничество с этой компаний. Так и случилось, и к проблемным активам добавился еще и большой отток средств физических и юридических лиц. Все это вкупе и привело к тому, что банка Открытие как коммерческой структуры больше не существует.

По мнению экспертов к ситуации привели стратегические ошибки правления банка, а именно покупка проблемных компаний и санация Траста.

Сделки по покупке проблемного Траста и Росгосстраха стали одной из причин, едва не приведших к краху

1. Середина августа 2017 года. Зафиксирован большой отток клиентских средств — более 621 млрд. рублей, причем большая часть этих средств пришлась на госструктуры, которые обслуживал банк. У компании появились проблемы, нужно было срочно заместить дыры, поэтому банк привлек 333 млрд. рублей в ЦБ.
2. В этом же месяце появляется информация о том, что Центральный Банк может стать собственником Открытия. Именно на этом банке планируется проведение первой санации через фонд консолидации. После этого компания станет собственностью ЦБ РФ.
3. 29 августа 2017 года Центральный Банк официально объявляет о санации. То есть об отзыве лицензии у банка Открытие даже речи не было. Регулятор стал основным инвестором операции. Причем санация была проведена таким образом, что на деятельности самой организации это никак не отразилось, он продолжит непрерывно существовать. На процесс оздоровления проблемной компании Центральный Банк отвел 6-8 месяцев.
4. 31 августа 2017 года акции Открытия обновили свой исторический минимум.
5. 1 сентября 2017. После объявления о санации Центральным Банком международное рейтинговое агентство S&P повысило рейтинги Открытия. Если раньше это был негативный рейтинг, то теперь он стал «развивающимся». Аналитики уже на тот момент посчитали, что компания сможет восстановиться финансовую устойчивость с помощью ЦБ.
6. 4 сентября 2017. Центральный Банк объявил о результатах финансовой оценки — для спасения Открытия может понадобиться сумма до 400 млрд. рублей.
7. 14 сентября 2017. Было объявлено, что временную администрацию Открытия возглавит Михаил Задорнов. Это вывший министр финансов и на тот момент действующий председатель правления ВТБ24. В этот же день появилась информация, что действующий президент ФК Открытие Рубен Аганбегян покидает свой пост, также были прекращены полномочия и некоторых других ТОП-менеджеров компании.
8. 29 ноября 2017 года временная администрация принимает решение сократить уставной капитал компании до 1 рубля. Московская биржа с этого же дня объявляет о прекращении торгов акциями банка Открытие.
9. 11 декабря 2017 года Центральный Банк России официально стал собственником банка Открытие, его пакет акций организации — 99,9%.
10. 1 января 2017 года Михаил Задорнов, экс-президент ВТБ24, становится председателем правления банка Открытие.
11. 12 января 2018 года Центральный Банк объявил о завершении санации. Также регулятор объявил, что рассматривает решение о соединении Открытия с Бинбанком, который тоже на тот момент испытывал сложности.
12. В начале февраля 2018 года удалось остановить отток средств и наоборот наладить их приток. За один месяц средства на счетах юридических лиц выросли с объема 66,3 млрд. руб. до 357,5 млрд.
13. Начало февраля 2018 года. Объявлено решение об объединении Открытия и Бинбанка, причем бренд «Бинбанк» перестает существовать.
14. Середина февраля 2018. Рейтинговое агентство Moody’s решило пересмотреть рейтинг финансовой компании с возможностью его повышения.

В целом, после этого отмечается положительная динамика развития банка Открытие. Он нормально функционирует, обслуживает физических и юридических лиц.

На сегодняшний день банк активно работает, обслуживая имеющихся клиентов и привлекая новых

Что происходит с банком Открытие сегодня?

Для клиентов это обычная финансовая организация, где можно вести счета, открывать вклады, брать кредиты. Центральный Банк сделал все возможное, чтобы финансовые проблемы компании никак не отразились на его клиентах. Открытие активно работает, разрабатывает новые продукты.

Центральный Банк вновь внес его в список системно-значимых банков России. Не так давно произошло объединение с Бинбанком, руководителем Открытия все также является Михаил Михайлович Задорнов. Активы компании по состоянию на начало мая — 2,145 млрд. рублей, Открытие по активам занимает 8 место в России, а по прибыли — 5-е с показателем более 22,7 млрд. рублей. Кредитные рейтинги по национальной и международной шкале — стабильные.

Проблемы банка Открытие на сегодняшний день решены практически полностью. Компания работает, развивается. Конечно, последствия санации и проблем есть, но все они решаемые. Самое главное — для действующих и новых клиентов никаких угроз нет.

Владевший банком «Открытие» «Открытие Холдинг» признан банкротом

Компания «Открытие Холдинг», которая в свое время была основным акционером банка «Открытие», признана банкротом. Решение принял Арбитражный суд Москвы. В отношении компании открыто конкурсное производство.

«Признать. несостоятельным должником, открыть конкурсное производство сроком на шесть месяцев», — приводит слова судьи РИА Новости, чей корреспондент находится в зале суда.

Cуд в ноябре прошлого года ввел в отношении «Открытие Холдинга» процедуру наблюдения (начальная процедура банкротства) по собственному заявлению компании. Первое собрание кредиторов холдинга рекомендовало суду признать организацию банкротом и перейти к процедуре конкурсного производства.

Основными кредиторами «Открытие Холдинга» выступают банк «Открытие» (требования в реестре кредиторов — 292,5 млрд рублей), банк «Траст» (289,3 млрд), представители держателей облигаций — «Вега-Инвест» (262,1 млрд) и Национальный расчетный депозитарий (56,6 млрд), а также ВТБ (13,6 млрд рублей), уточняет РИА Новости. Агентство обращает внимание на то, что в российских судах еще не рассматривалось дело о банкротстве с таким значительным размером неисполненных обязательств должника.

Напомним, ВТБ в апреле прошлого года анонсировал подачу иска о признании АО «Открытие Холдинг» банкротом. В начале мая 2021-го банк подал заявление о вступлении в дело о банкротстве холдинга. На тот момент на рассмотрении в суде, помимо банкротного заявления самого холдинга, также находился иск Федеральной налоговой службы в лице ИФНС России № 9. До этого иск о банкротстве «Открытие Холдинга» подавал банк «Траст».

Конкурсным управляющим в рамках процедуры банкротства «Открытие Холдинга» утверждена Мария Булатова, ее отчет назначен на 23 января. До этого у нее был статус временного управляющего холдингом.

По состоянию на январь 2017 года «Открытие Холдинг» напрямую и косвенно владел пакетом в 55,2% голосующих акций банка «Открытие». В число ключевых бенефициаров входили, в частности, Вадим Беляев, занимавший пост председателя совета директоров «Открытие Холдинга», топ-менеджеры группы «Открытие» Рубен Аганбегян, Дмитрий Ромаев, Евгений Данкевич, Алексей Карахан.

В конце августа 2017 года было объявлено о санации банка «Открытие». В декабре того же года владельцем «Открытия» официально стал Банк России. Процедура санации уже завершена. Сейчас обсуждается продажа «Открытия» банку ВТБ.

История «Открытия» подходит к концу

История некогда крупнейшего частного банка «ФК Открытие» постепенно подходит к завершению. ЦБ объявил 22 декабря о его продаже ВТБ за 340 млрд руб. «Открытие» просуществует еще год-полтора, а потом его бренд исчезнет, говорил предправления ВТБ Андрей Костин в ноябре.

Еще пять лет назад, в августе 2017 г., «ФК Открытие» был частным, а его бенефициар Вадим Беляев собирался приобрести «Росгосстрах» и сделать из группы крупнейший негосударственный финансовый институт. «Росгосстрах» купили, но через четыре дня уже вместе со страховщиком ЦБ забрал «Открытие» на санацию и стал его собственником. Беляев покинул Россию, и теперь регулятор с ним судится, пытаясь вернуть потраченные на санацию средства.

Одну из крупнейших сделок на рынке M&A провели за восемь месяцев, под нее написали отдельный закон (продажа без торгов и согласования с ФАС), а закрыть ее ЦБ намерен до 31 декабря. Платеж за «ФК Открытие» будет состоять из двух частей. 233,1 млрд руб. ВТБ переведет в денежных средствах, а 106,9 млрд руб. внесет в капитал виде ОФЗ.

«ФК Открытие» продан за чуть больше половины капитала – 0,6, уточнил представитель Банка России. Для определения стоимости наняли аудиторско-консалтинговую компанию ДРТ (бывшая Deloitte), она оценила банк в 328–374 млрд руб. Оценка банка в 0,6 капитала высокая для российского сектора в нынешних условиях. Для сравнения: продажи доли Societe Generale в Росбанке и доли семьи Олега Тинькова в TCS Group прошли исходя из оценки около 0,2–0,3 капитала.

Инициатором консолидации на базе ВТБ группы «Открытие» стал предправления самого госбанка Андрей Костин. Он написал письмо президенту – Владимир Путин, как и председатель Банка России Эльвира Набиуллина, идею одобрил. Помимо ФК Костин захотел присоединить крупнейшего крымского игрока РНКБ и также получил одобрительный ответ. Противником продажи банка группе ВТБ выступал предправления «ФК Открытие» Михаил Задорнов. Он считал, что сделка не позволит достичь целей по повышению капитальной устойчивости и эффективности банковского сектора.

ЦБ отдаст ВТБ всю группу «Открытие», куда входят «Росгосстрах», «Росгосстрах жизнь», НПФ «Открытие», брокер, управляющая и факторинговые компании, а также «РГС банк». Задорнов покинет свой пост с 1 января – он возглавлял банк с 2017 г., когда акционером стал Центробанк, а до этого руководил «ВТБ 24». Место Задорнова займет бывший сотрудник Банка России и руководитель «Юникредит банка» Михаил Алексеев.

История одного открытия

Ко II кварталу 2017 г. «Открытие» (ЦБ начал владеть им с августа) стал крупнейшим частным банком страны с активами 2,45 трлн руб. ФК обошла Альфа-банк, позиции которого на рынке долго были непоколебимы. Но за 10 лет до этого баланс «Открытия» едва превышал 180 млрд руб. В сентябре 2006 г. инвестиционная группа «Открытие» приобрела небольшой Щит-банк, который затем был переименован в Инвестиционный банк «Открытие». Начиная с 2008 г. корпорация активно занималась санациями: «Русский банк развития», ВЕФК, Свердловский губернский банк – все это позволило группе значительно расширить бизнес, используя средства АСВ и ЦБ.

К 2013 г. у «Открытия» нашлись ресурсы на покупку группы Номос-банка (в него входили Ханты-Мансийский банк и Новосибирский муниципальный банк), которая значительно превышала его по размерам, а также банка «Петрокоммерц». Через год, в декабре 2014 г., «Открытие» стало санатором «Траста», получив 157 млрд руб. на его оздоровление. Сейчас на базе последнего ЦБ создал банк непрофильных активов, куда передал проблемные активы трех крупнейших санированных групп – «Открытия», Промсвязьбанка и Бинбанка.

Акции ВТБ после объявления ЦБ о продаже «Открытия» прибавили больше 3%

В начале июня 2017 г., за два месяца до санации, АКРА присвоило «ФК Открытие» низкий рейтинг ВВВ- (из-за сделки по покупке убыточного «Росгосстраха»), это лишило корпорацию возможности работать с деньгами госкомпаний и пенсионных фондов. А после того как рухнула «Югра» – другой частный банк, также входивший в число крупнейших, – ФК стала жертвой информационных атак. В частности, клиенты получали sms-сообщения или письма по электронной почте с предупреждениями о шаткой финансовой ситуации в банке.

«Открытие» столкнулось с большим оттоком средств клиентов: в июле 2017 г. граждане, компании и другие банки забрали из него более 600 млрд руб. Усугубило ситуацию и письмо аналитиков «Альфа капитала» клиентам, в котором говорилось, что в компанию продолжает поступать «все больше публичной и непубличной информации о проблемах внутри целой группы банков – «ФК Открытие», Бинбинка, Московского кредитного банка (МКБ) и Промсвязьбанка». В итоге все, кроме МКБ, перешли к Банку России на санацию. Впоследствии эти организации, а также ряд НПФ ЦБ объявил «банковским кольцом» – по образу схемы, которая предполагала размещение средств по кругу внутри группы.

Санация кольца обошлась ЦБ в 1,5 трлн руб. Выражение не было метафорой – более того, кольцо было не только банковским, говорила в интервью «Ведомостям» Набиуллина. Участники московского пенсионно-банковского кольца – в него входили и банки, и пенсионные фонды – проводили взаимные операции, не обязательно закольцованные, иногда они были двусторонними, отмечала она: «Делалось это для того, чтобы обходить наше регулирование, камуфлировать риски». Риски накапливались и когда один из институтов испытал проблемы, то они отозвались у тех, кто занимался перекрестным вложением, проблему надо было решать, признавала Набиуллина: «Эти банки не только too big to fail, но и too big to stay as it is. Мы поэтому и создали новый механизм санации».

ЦБ не хочет владеть банками

Санация «Открытия» – крупнейший случай санации в истории российского банковского сектора и первый банк, который ЦБ оздоравливал новым способом через подконтрольный ему Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). В начале 2019 г. ЦБ завершил присоединение к «Открытию» Бинбанка, попавшего на санацию вскоре после «Открытия». А в июле 2019 г. ЦБ объявил об окончательном оздоровлении объединенного банка, который занимает 8-е место по итогам 2021 г.

Банк России вложил в капитал «Открытия» 555 млрд руб., напомнил представитель регулятора. С учетом дивидендов ЦБ получит возмещение в размере 352 млрд руб. Таким образом, убыток регулятора от санации составит 203 млрд руб. Но сам ЦБ оценивает сделку как успешную, говорит его представитель. ЦБ также рассчитывает вернуть часть средств на санацию с бывших бенефициаров «Открытия» – в 2019 г. регулятор подал иск к бывшему руководству банка и Беляеву, предъявив ему упущенную выгоду от потраченных на санацию средств на 290 млрд руб. Но это процесс длительный, признает представитель ЦБ.

Оздоровление с помощью ФКБС предусматривает продажу банка после окончания санации. С момента создания ФКБС в него попало 10 банков: «Открытие», «Траст», Бинбанк, Промсвязьбанк (передан в Росимущество), «Советский» (лицензия в итоге отозвана), АвтоВАЗбанк и Рост-банк (присоединены к «Трасту»), Минбанк (присоединен к Промсвязьбанку), Вокбанк (присоединен к Минбанку) и Азиатско-Тихоокеанский банк. Последний банк пока единственный, который ЦБ продал также на рыночных условиях: его купила казахстанская компания ТОО Pioneer Capital Invest. После продажи «Открытия» в фонде ЦБ останется только один банк – «Траст».

Приоритетным вариантом ЦБ рассматривал публичное размещение акций «Открытия», но в начале 2022 г. ситуация на рынке принципиально изменилась и этот вариант перестал быть возможным, признает представитель регулятора.

Где ВТБ нашел деньги

Такие сделки не закрываются полностью за свои деньги и, скорее всего, ВТБ занимал часть средств на межбанковском рынке, возможно, у ЦБ, предполагает управляющий директор Arbat Capital Александр Орлов. По его словам, соотношение своих и кредитных денег сложно предположить, потому что это всегда индивидуальная история. ВТБ гипотетически может позволить себе взять деньги на сделку из собственного капитала и обойтись без займов, предполагает старший аналитик «БКС мир инвестиций» Елена Царева. Собственные средства группы, по данным МСФО за 2021 г., составляют 2 трлн руб., т. е. превышают сумму покупки «ФК Открытие» почти в 6 раз.

Неорганичный рост

За последние 12 лет ВТБ рос в том числе за счет активной покупки других банков. В 2010 г. он вошел в состав акционеров Транскредитбанка с долей 77,79%, а через два года увеличил ее до 99,6%, выкупив пакет у РЖД. В феврале 2011 г. ВТБ приобрел 46,48% Банка Москвы, принадлежавшие правительству Москвы, и в 2016 г. стал его единственным владельцем.
Присоединение банка «ВТБ 24» состоялось 1 января 2018 г. В это же время госбанк стал владельцем банка «Возрождение» братьев Алексея и Дмитрия Ананьевых. Месяцем ранее ВТБ приобрел Саровбизнесбанк из Нижегородской области. В июле 2021 г. ВТБ стал владельцем 100% акций тюменского Запсибкомбанка. В августе 2019 г. ВТБ за $5 млн приобрел 19% в катарском CQUR Bank LLC, но в мае на фоне санкций вышел из него.

Незадолго до объявления сделки ВТБ сообщил, что с 6 декабря приостановил выплаты дохода по некоторым выпускам субординированных облигаций, а также по выпуску бессрочных евробондов. Свое решение ВТБ объяснил укреплением капитальной позиции. Такая мера предусмотрена условиями выпусков и согласована с ЦБ. Некоторые эксперты предполагали, что приостановка может быть связана с нехваткой денег ВТБ на покупку «ФК Открытие». Но Набиуллина сообщила 16 декабря, что у регулятора нет сомнений в платежеспособности ВТБ.

Исторически ВТБ оперировал с достаточно низким запасом по достаточности капитала, обращает внимание старший аналитик по финансовому сектору инвестбанка «Синара» Ольга Найденова. Трудности с выплатой дивидендов и отмена купонов, безусловно, появились на фоне перспективы приобретения банка. Весьма вероятно, что ВТБ использует для покупки регуляторные послабления, которые ЦБ предоставляет банкам, предполагает аналитик. Также недавно ВТБ получил право перейти на продвинутый подход к оценке кредитных рисков, что должно добавить 0,7 п. п. к достаточности капитала, напомнила она.

Чистый актив

За 11 месяцев чистая прибыль «ФК Открытие» составляла 33,4 млрд руб., из которых 5,6 млрд банк заработал в ноябре. За весь 2022 год показатель может составить около 40 млрд руб. по РСБУ, говорил Задорнов в своем последнем интервью. ВТБ свои финансовые показатели с начала кризиса не раскрывает (ЦБ дал банкам такую возможность), но за 10 месяцев результат банка отрицательный, признавал Костин в ноябре.

ВТБ получает очищенный от проблемных активов банк с хорошей прибылью и прогрессивной технологической базой, обращает внимание Орлов. Цена «ФК Открытие» по результатам сделки равна 6–7 P/E (цена/прибыль), говорит он, что приемлемо для уровня банков развивающихся рынков и немного дешевле американских мультипликаторов. Например, у бразильского банка Bradesco – 7,2, у немецкого Deutsche Bank – 6,4, у американского Bank of America – 10, у итальянского Unicredit – 11.

Фокус обоих банков распределен между корпоративным и розничным бизнесом, поэтому их консолидация должна пройти эффективно для обоих сегментов, предполагает Царева. В отсутствие прежнего уровня раскрытия информации трудно оценить, насколько сложно интегрировать банки, но системная значимость ВТБ однозначно вырастет, говорит Найденова: у «ФК Открытие на конец 2021 г. было 1,2 трлн руб. средств частных лиц, а у ВТБ – 6,4 трлн руб. Активы группы ВТБ составляли 21 трлн руб., а «Открытия» – 4 трлн руб., но масштаб потерь этого года мог изменить соотношение этих цифр, предполагает аналитик.

Приобретение банка не только приведет к усилению позиций ВТБ в традиционном банковском бизнесе, но и позволит за счет компетенций дочерних организаций расширить экспертизу и увеличить объемы по страховому, лизинговому, факторинговому и другим направлениям, считает старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Владимир Тетерин. С другой стороны, рассуждает он, для ВТБ в ближайшее время будет актуален вопрос оптимизации издержек с целью исключить дублирование функций в увеличившемся в размере периметре своей группы.