Коробочный продукт в страховании что это
Перейти к содержимому

Коробочный продукт в страховании что это

  • автор:

Что такое коробочное страхование и где его оформить?

Что такое коробочное страхование и где его оформить?

Коробочное страхование — это страховой полис с заранее указанными параметрами страховки: страховыми случаями, лимитами, условиями выплат и ценой. В отличие от обычного страхования, здесь не придется выбирать конкретные риски, от которых вы хотели бы застраховать имущество — все сделано за вас. Например, при коробочном страховании вам не придется искать виновного, если в квартире прорвало трубу, и вы затопили соседей. Упало дерево и разбило окно или замкнуло проводку? Все расходы на отделку удастся покрыть с помощью коробочного страхования.

Узнайте, в чем особенность коробочного страхования, сколько это будет стоить, а также о плюсах и минусах.

Особенности коробочного страхования

При коробочном страховании вам не придется выбирать отдельные пункты, как это предусмотрено для классической страховки. Например, при обычном страховании указываете, что получите возмещение в случае пожара, затопления квартиры и во время стихийных бедствий. Все эти моменты уже автоматически прописаны в коробочной страховке, которая защищает недвижимость от любых негативных моментов, начиная от кражи и заканчивая порчей имущества.

Где оформить страховой полис?

Некоторые финансовые компании предлагают оформить коробочную страховку своим клиентам без посещения офиса. Стоимость услуг можно предварительно рассчитать с помощью калькулятора на сайте. После оплаты получите страховой полис на электронную почту. Следующие компании предлагают коробочную страховку.

РЕСО-Гарантия. Здесь действует программа «Домовой», где включена полная защита недвижимости от неприятных последствий. Стоимость рассчитывается в зависимости от количества комнат и площади. Например, цена страховки на год по полису для 2-комнатной квартиры составляет 11200 руб.

Альфа-Страхование предлагает на выбор сразу несколько вариантов коробочной страховки. Например, если выберите базовый вариант за 3400 руб. в год, получите полную страховку от порчи имущества, но сумма компенсации составит до 700 тыс. руб. Если выберите вариант со страховкой на 7 тыс. руб. в год, получите компенсацию при возникновении страхового случая до 1,5 млн руб.

В СПАО «Ингосстрах» стоимость страхования стартует от 3450 руб. в год. В этом случае при порче отделки, а также инженерных систем, получите компенсацию до 300 тыс. руб. По страховке за 11145 тыс. руб. в год получите компенсацию до 1 млн руб.

Подобный полис выдают и в Тинькофф. Здесь можно защитить недвижимость от пожаров, стихийных бедствий, несанкционированных проникновений, краж. Стоимость рассчитывается после заполнения анкеты на сайте банка.

Сбербанк также предлагает комплексную защиту недвижимости по цене от 332 руб. в месяц. По коробочной страховке включены все возможные повреждения дома. Сумма выплат при наступлении страхового случая до 6 млн руб.

Плюсы и минусы коробочного страхования

Среди преимуществ такой услуги выделим следующие моменты.

Оформляете страховку онлайн без посещения офиса.

Удастся получить комплексную защиту.

Достаточно большой выбор страховых компаний на разных условиях.

Гарантированная компенсация при наступлении страхового случая.

Но у коробочного страхования есть и свои недостатки.

Если подписали договор, не сможете добавить новые страховые случаи.

Чем меньше ежегодная сумма страховки, тем меньше компенсация.

Стоит ли оформлять коробочную страховку?

Если вложили деньги в ремонт, сделали дорогую отделку, лучше всего позаботиться о страховании своей недвижимости. Предположим, поехали на отдых на две недели и забыли перекрыть воду. Или во время вашего отсутствия прорвало трубу. Чтобы при таком раскладе повторно не вкладывать деньги в ремонт, лучше всего оформить коробочное страхование. С помощью такой услуги вы обезопасите свое жилище от непредвиденных обстоятельств.

Вам не обязательно выбирать самую дорогую страховку за 11-15 тыс. руб. в год. Воспользуйтесь базовым тарифом, по которому вам хватит выплат для ремонта и отделки, если наступит страховой случай.

Основные материалы

Центробанк поднял ключевую ставку до 13%

Российские банки в августе выдали рекордное количество ипотечных кредитов

Самые рабочие способы повышения кредитного рейтинга

Связаться с нами
Как добраться?

Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1 БЦ «Central City Tower».
Построить маршрут

Москва, ул. Таганская, д. 3 БЦ «Таганский Пассаж», оф. 501
Построить маршрут

Время работы офисов:
Пн-пт 10:00 — 20:30
Сб 11:00 — 17:00

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Коробочный продукт в страховании – все равно что пакетный туризм: объективно о плюсах и минусах

По своей сути коробочное страхование — это комплексный продукт, в котором предусмотрены определенный перечень рисков, условия выплаты компенсации, а также франшиза и прочие возможные моменты, которые стандартизированы и «упакованы» в форму готового полиса.

Это удобно, если страховка нужна быстро и без предварительных условий. Однако возможны существенные сложности при попытке получить выплату.

Какие условия предусматривает коробочное страхование

  • Страховых случаев — чем их больше, тем выше конечная стоимость страховки. Применительно к страховой выплате это не всегда работает так же.
  • Размера выплаты, то есть количества денег, которые получит клиент при наступлении страхового случая для покрытия расходов, связанных с повреждением или уничтожением имущества, проблемами со здоровьем и т. д.
  • Франшизы. Под франшизой понимается объем финансовых затрат, которые клиент берет на себя. Классический вариант представлен в страховании жизни и здоровья. Туристические страховки предполагают некоторый период, когда компания не берет на себя никаких обязательств. Например, если человек уже путешествует и оформляет продукт постфактум, тот начинает действовать спустя несколько дней или неделю.
  • Стоимости. Она стандартная, фиксированная. Зависит от пакета предоставляемых услуг. Индивидуальные условия на клиента, покупателя такого полиса, не распространяются.

Что можно застраховать таким способом

  • Недвижимого имущества. Страхование квартиры пользуется все большей популярностью. Но при значительной стоимости объекта условия компаний могут быть недостаточно выгодны или же вовсе не годятся для обеспечения безопасности.
  • Средства передвижения. Транспортные средства подлежат обязательному страхованию по ОСАГО. Каско же предполагает добровольное обращение в СК. Каско «из коробки» продают в усеченном виде. Полноформатный полис можно оформить только в индивидуальном порядке, обратившись к страховщику.
  • Жизни и здоровья. Например, в период путешествия. Это классический вариант туристической страховки. Она не требует посещения офиса компании и часто продается вместе с путевкой. Тот же формат предполагается в случае страхования жизни и здоровья при приобретении билетов на поезд, самолет.
  • Потери работы. На случай утраты места работы действуют собственные предложения, обычно покрывающие подавляющее большинство возможных проблемных ситуаций.

Как получить коробочный продукт

Чтобы оформить соответствующий полис, нужно обратиться напрямую в компанию или же на специальный сайт — агрегатор предложений по полисам. Сравнить условия можно с помощью фильтров. Приобретение занимает всего несколько минут. Купить страховку можно как на официальном ресурсе страховой компании, так и на сайте агрегатора.

Оплата проводится онлайн. Если есть желание — можно сходить в офис компании, но это не имеет большого смысла, так как все расчеты совершаются удаленно. Действие полиса начинается в определенный момент, как это предусмотрено договором. Например, в момент приобретения. Если присутствует франшиза — в соответствии с установленными и описанными условиями.

Перед покупкой важно внимательно прочитать, какие именно случаи компания признает страховыми, насколько полис соответствует потенциальным рискам. Вполне может быть, что такой вариант не подойдет. Тогда имеет смысл приобрести индивидуальный полис, который будет отвечать конкретным потребностям.

Преимущества такого решения

  • Отсутствие необходимости ждать эксперта. Чаще всего перед приобретением классического полиса компания-страховщик направляет своего специалиста, который проводит оценку помещения или транспортного средства. Как только все оценено, сфотографировано и описано, формируется конкретное предложение, приобретается полис. При коробочном варианте все куда проще. Клиент может сам сфотографировать объект, передать данные через официальный сайт. Часто же не требуется даже этого.
  • Минимум времени. Если нет необходимости в эксперте, нет нужды и ждать решения, формирования полиса по запросу. Все происходит в автоматическом формате. Если предполагается страхование недвижимости или транспортного средства — в течение одного, максимум нескольких рабочих дней.
  • Оптимальные условия страховки. Коробочные продукты составляются таким образом, чтобы точно соответствовать классическим ситуациям. Обстоятельства предусмотрены типичные. Если речь о здоровье — травмы, операции, а также несчастные случаи. Для транспортного средства — угон, повреждение, результаты ДТП. Обычно это комплексные продукты, которые довольно хорошо продуманы и удобны для клиента.
  • Сравнительно невысокая стоимость. Она ниже, чем при приобретении индивидуального классического полиса.
  • Простая продажа, простое приобретение.
  • Доступность.

Возможные недостатки

Недостаток только один — отсутствие возможности на все сто процентов «подогнать» полис под собственные нужды. В случае если требуется «кастомизировать» продукт, имеет смысл обратиться в страховую компанию для формирования личного, индивидуального предложения. Это более дорогой, не столь доступный, но более предпочтительный вариант.

Плюсы и минусы коробочного страхования очевидны, но преимуществ все равно больше. Индивидуальные продукты требуются, когда клиент точно знает, что ему нужно, или же стоимость потенциального ущерба слишком велика.

Преимущества коробочного страхования

Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

​Страховка из коробки: плюсы и минусы

Валерия Юрова, руководитель управления страхования недвижимости имущества физлиц СК «Сбербанк страхование»

Около девяти лет назад на российском страховом рынке появились так называемые коробочные продукты — полисы с определенным набором наиболее распространенных рисков, фиксированными страховыми суммами и ценой (страховой премией).

Сначала полисы «упаковывали в коробки» только в страховании имущества, где проще было стандартизировать условия страхования, но формат быстро оценили — он распространился и на другие виды полисов. С каждым годом таких предложений становится все больше, появилась возможность добавлять или убирать опции страхования и выбирать подходящую из нескольких страховых сумм. «Коробки» стали появляться даже в наиболее сложных видах, таких, например, как инвестиционное страхование жизни и т. п.

Обычно страховая «коробка» содержит 3—5 вариантов страхового покрытия и цен. Каждый может подобрать для себя оптимальный вариант защиты из уже «упакованных» предложений.

Название «коробка» пошло как раз от «упаковки» продукта — страховки продаются в небольшой ярко оформленной для привлечения внимания бумажной коробке. Вероятно, многие из вас обращали на них внимание в салонах связи, банках, магазинах.

В эту коробку, помимо страхового полиса, он же является и договором страхования, вкладываются условия и памятка страхователя. В ней подробно описываются все нюансы заключенного договора: от объекта страхования, страховой суммы, включенных рисков до инструкции: что делать, если произошел страховой случай, куда звонить, какие документы собирать. Также в «коробках» есть материалы по дополнительным сервисам, которые страховые компании стали активно включать в свои продукты.

Если говорить о страховании имущества, то одно из ключевых преимуществ коробочного страхования — дом или квартира не требуют осмотра и оценки (не нужно тратить время на встречу с экспертом-оценщиком и пускать домой постороннего человека), достаточно приобрести полис с наиболее подходящими условиями.

Процесс оформления полиса занимает не более 5—10 минут, так как договор страхования считается заключенным после оплаты клиентом такой коробки, а из документов достаточно предъявить лишь паспорт.

И самое важное достоинство — стоимость коробочного страхования гораздо ниже, чем классического страхования, поскольку специалисты не выезжают на осмотр, типовые договоры уже разработаны и не требуют дополнительной работы по экспертизе и согласованию, нет необходимости проводить оценку имущества или подтверждать ее стоимость — все уже готово и оформлено при вас за несколько минут.

Легко продают, легко платят

Все это хорошо, скажет «продвинутый» покупатель, а насколько хорошо будет платить страховая компания при наступлении негативных событий? Преимущество коробочных продуктов не только в быстрой продаже, но и в быстром урегулировании. Купив полис в «коробке», клиент может быть уверен, что при наступлении страхового случая ему окажут помощь в размере той суммы, которую он выбрал для защиты своего имущества. Например, если зальют соседи, случится пожар, ограбление или стихийное бедствие — достаточно будет предъявить полис и собрать минимальный пакет документов, чтобы получить компенсацию.

Причем некоторые страховые компании при небольшом ущербе, допустим в размере 100 тыс. рублей, могут осуществить выплату даже без справок из управляющей компании или компетентных органов. В этом случае достаточно обратиться в страховую компанию, полис которой был приобретен, предоставить подтверждающие событие фото и написать заявление на выплату.

При этом важно понимать, что условия и правила страхования, формы полисов, пакеты включенных рисков и исключений из страхового покрытия могут быть различными у разных страховщиков, поэтому, приобретая коробочные продукты, внимательно читайте условия и договор страхования, так как в нем могут быть предусмотрены различные ограничения.

Например, в страховое покрытие может быть включен определенный формат расчета износа вашего имущества, может быть добавлена франшиза — это фиксированная денежная сумма, вычитаемая из страховой выплаты, и т. д.

Основной недостаток «коробок» — в ограничении страховой суммы: особняк в таком формате не застрахуешь. Впрочем, этот недостаток плавно вытекает из главного достоинства — дешевизны продукта и простоты его приобретения.

Второй недостаток состоит в невозможности внести изменение в набор рисков, придется выбирать из предложенного. Если вы считаете, что ваше имущество стоит гораздо дороже предложенной вам страховой суммы или нужно добавить еще рисков к стандартному списку, то стоит застраховать его по классической программе с осмотром и индивидуальными условиями, чтобы при возникновении непредвиденной ситуации можно было полностью компенсировать ущерб.

Но если вы хотите застраховать свою недвижимость быстро, комфортно и недорого, то наиболее оптимальный вариант — это, безусловно, коробочное страхование.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *