Декларация о деловой репутации где взять

Сведения о наличии заявителя в базах данных Банка России о деловой репутации можно получить через портал госуслуг

Банк России организовал предоставление новых услуг через Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций). Об этом сегодня сообщается на официальном сайте регулятора.

Так, теперь на соответствующей странице портала госуслуг (https://www.gosuslugi.ru/356477) можно получить информацию о наличии или отсутствии сведений о заявителе в базах данных Банка России, ведение которых предусмотрено ст. 75 и ст. 76.7 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Речь идет о базах данных о:

деловой репутации (о лицах, занимающих должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера кредитной организации и об иных лицах, деятельность которых способствовала нанесению ущерба финансовому положению кредитной организации или нарушениям законодательства и нормативных актов Банка России);
некредитных финансовых организациях, об их должностных лицах и иных лицах, в отношении которых регулятор получает персональные данные.

Если ранее для получения сведений из этих баз данных необходимо было направить в Банк России письменный запрос, приложив к нему копии необходимых документов (при этом ответ предоставлялся только на бумажном носителе), то теперь достаточно подать электронный запрос через портал госуслуг – ответ регулятора будет сформирован автоматически.

Также участники рынка получили возможность проверить через портал госуслуг (https://www.gosuslugi.ru/330630) наличие у интересующего лица (например, у контрагента) права осуществлять деятельность на финансовом рынке. Результатом такой услуги является получение по почте, по e-mail или через портал выписки из реестров участников финансового рынка (например, из реестра аттестованных лиц, реестров лицензий, реестра ответственных актуариев, паевых инвестиционных фондов, профессиональных участников рынка ценных бумаг, саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, а также сведений о кредитном или сельскохозяйственном кредитном потребительском кооперативе).

Указанные электронные госуслуги доступны для физлиц и юрлиц (а запросы сведений из баз данных – также для ИП, иностранных граждан, лиц без гражданства и иностранных предпринимателей), имеющих учетную запись на портале госуслуг. Они предоставляются бесплатно и направлены на снижение административных барьеров и совершенствование сервисов электронного взаимодействия Банка России с заинтересованными лицами.

Письмо о деловой репутации юридического лица

Письмо о деловой репутации юридического лица, образец для банка которого доступен для скачивания, часто требуется для предоставления. Оно необходимо для того, чтобы сотрудники банковской организации имели основания для доверия организации.

Внимание! Этот документ можно скачать в КонсультантПлюс.

Бланк и образец
Онлайн просмотр
Бесплатная загрузка
Безопасно

Если кредит берет физическое лицо, то у него может быть несколько поручителей. Если же речь идет о юридическом лице, то оно не может прибегнуть к такой схеме. Минимальный уставной капитал компании, если это ООО, может составлять 10 тысяч рублей. Именно поэтому некоторые банки, перед тем как начать сотрудничать с той или иной организацией, нуждаются в предоставлении определенных гарантий.

Заполнив бланк гарантийного письма, контрагент организации берет на себя часть ответственности за дальнейшие отношения с банком рекомендуемого юридического лица.

Законные основания

Некоторые предприниматели имеют привычку возмущаться незаконности запросов, которые предъявляют им банковские организации. Однако в этом случае закон полностью стоит на стороне банков. Они имеют право ссылаться, в частности, на Закон о противодействии отмыванию доходов №115-ФЗ от 7 августа 2001 года.

А проверка компаний – потенциальных клиентов ведется исходя из информации, которая отражена в пп. 1 п. 1 ст. 7 этого закона. Центробанк настоятельно рекомендует это делать всем организациям, которые имеют дело с выдачей кредитов.

Положение №449-П, принятое 15 октября 2015 года, ясно говорит о том, что отзывы о компании в письменном виде могут являться одной из форм взаимодействия и проверки банком своего потенциального клиента. Таким образом, банковская организация стремится уменьшить риски, которые она несет. Путем требования писем о деловой репутации юридического лица часто «отсеиваются» компании-однодневки.

Составные части документа

Лучше, если письмо будет напечатано на фирменном бланке организации отправителя. Это добавит тексту большей внушительности. Да и не будет необходимости лишний раз прописывать основные реквизиты. Без них бумага не будет иметь юридической силы.

После реквизитов в прилагаемом бланке письма о деловой репутации юридического лица располагаются:

Адресат. Кому из банковских организаций предназначено письмо. Желательно, чтобы тот, кто рекомендует организацию, был клиентом этого банка и имел у него репутацию надежной юридической организации.
Номер и дата письма.
Наименование документа.
Название рекомендуемой компании.
КПП и ИНН контрагента, в отношении которого составляется отзыв.
Заверение в том, что рекомендуемая организация имеет привычку выполнять взятые на себя обязательства.
Подпись уполномоченного лица. Указываются также ее расшифровка и должность лица.
Если есть, то печать.

Письмо о деловой репутации юридического лица. Образец для банка

В тексте представленного образца указана минимально возможная для такого вида документа информация. Бланк может быть заполнен несколькими контрагентами. Но желательно сделать его индивидуализированным. Письма от разных организаций должны отличаться, иначе это может навести на подозрения сотрудника банковской организации, осуществляющего проверку юридического лица в качестве потенциального клиента.

Разнообразить текст письма можно, прибегая к разным дополнениям в основной его части.

Дополнения

Помимо основных данных, каждая из составляющих письмо компаний вправе добавлять вариативные моменты и нюансы взаимодействия. К ним могут относиться:

Время сотрудничества. Чем дольше взаимодействуют контрагенты, тем лучше.
Является ли предоставляющая отзыв организация клиентом банка. Если да, то на протяжении какого времени. Стоит отметить, что эти данные сотрудникам банковской организации проверить будет легче всего.
Сколько договоров в письменной форме было оформлено у взаимодействующих компаний.
Суммы какого порядка выплачивались, насколько масштабные существовали условия договоров. Это конфиденциальная информация, ее можно отразить в общих чертах, не прибегая к конкретным цифрам.
Другие моменты, которые касаются взаимодействия и представляют рекомендуемого в привлекательном свете. Главное – показать уровень надежности конкретного делового партнера.

Унифицированной формы делового письма этого типа не существует. Свободная форма позволяет модифицировать текст по своему усмотрению. Главное – соблюдать правила и общепринятые рекомендации.

Нормы

При составлении деловых писем существует ряд рекомендаций, которых стоит придерживаться. Например:

Один абзац должен отражать единственную мысль. Его объем должен быть ограничен восемью строками.
Каждое выражение должно восприниматься однозначно.
Неприемлемы жаргонные выражения, ненормативная лексика, диалектизмы.
Не стоит вводить в заблуждение адресата.
Уважительный тон.
Обращение на «вы». Даже если сотрудник, которому адресовано письмо, является близким другом отправителя, в деловой переписке существует своя специфика. Последней следует придерживаться.

Наиболее полно нормы оформления деловой переписки отражены в ГОСТ 6.30 – 2003.

Специфика

Особенность этого письма в том, что оно направляется от делового партнера описываемой организации напрямую в банк. Главная задача – дать некие гарантии банку в том, что взаимодействие с рекомендуемой компанией может сложиться успешно.

Формы переписки

Если письмо оформляется в бумажном виде, то есть смысл его зарегистрировать в журнале исходящей корреспонденции. Так впоследствии можно будет доказать факт его существования.

Письмо о деловой репутации юридического лица обычно оформляется в единственном экземпляре. Оно является подтверждением ответственного отношения компании к выполнению взятых на себя обязательств. Таким образом банковские организации получают возможность минимизировать свои риски, а заемщики – получить средства, необходимые для дальнейшего развития своего бизнеса.

Отзыв о деловой репутации контрагента

Банковская организация в обязательном порядке должна идентифицировать будущего клиента, его представителя (п. 2 ст 7 закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 года № 115-ФЗ).

Процедура определена действующими подзаконными актами. Согласно Положению Центробанка № 499-П от 15.10.2015 года (пункт 1.1) идентификация дает возможность определить тип риска предполагаемого клиента и варианты взаимодействия с ним.

К идентифицирующей информации относятся сведения о деловой репутации юридического лица. Это может быть гарантийный отзыв от контрагента-компании, сотрудничающей с тем же банком либо рекомендация от другого банка, взаимодействующего с организацией в настоящее время или в прошлом.

Вся информация с целью идентификации собирается до начала обслуживания компании банком. Уже впоследствии она ежегодно актуализируется. Идентификационные мероприятия проводятся также в случае возникновения сомнений в достоверности и правдивости ранее предоставленных сведений. И проводятся они в течение семи рабочих дней с момента появления подозрений. Неисполнение указанных требований чревато для банка привлечением к административной ответственности по ст.15.27 Кодекса об административных правонарушениях и наказанием в виде большого штрафа либо приостановления деятельности на период до 3 месяцев.

Письмо о деловой репутации

Отзыв о деловой репутации клиент предоставляет в банк по его запросу, причем сам собирает письменные рекомендации от своих контрагентов.

Советуем для таких целей в организации разработать шаблон рекомендательного письма. В качестве основы можете использовать наш бланк.

В случаях отзыва от иных банков у последних также есть свои разработанные шаблоны. Как правило, шаблонный образец содержит информацию о количестве у компании контрагентов и ее оборотах.

Отзыв составляется в свободной письменной форме. Объем необходимой информации определяется самостоятельно. Главное, он должен быть именно от партнера оцениваемой организации. В идеале – должен быть на фирменном бланке, где указаны все необходимые реквизиты организации. Подготавливается письмо в единственном экземпляре и направляется в запросивший информацию банк.

Наличие и продолжительность деловых связей между организацией и контрагентом впоследствии подлежат проверке службой безопасности банковской организации. Если факт взаимодействия между организациями-партнерами не подтвердится, то в открытии счета клиенту банк откажет. Кроме того, репутация компании, подготовившей отзыв, станет сомнительной.

Случаи, когда банк запрашивает информацию о деловой репутации клиента

Запрос о деловом имидже представители банка направляют при открытии счета. И это является распространенной практикой.

Запрос направляется в случаях:

Когда компания желает открыть счет в банке, с которым ранее никогда не взаимодействовала.
Если срок сотрудничества с банком достаточно длительный и необходимо обновить информацию.

Структура справки о деловой репутации

Поскольку отзыв является документом официальным, то в нем должны обязательно присутствовать необходимые реквизиты:

Информация о контрагенте, составившем отзыв (наименование компании, его ИНН, ОГРН и КПП, юридический адрес). Удобнее составить отзыв на бланке организации, где уже отражена вся необходимые сведения.
Название банка, куда направляется отзыв. Причем у партнера уже должен быть открытый счет в данном банке.
Наименование документа («письмо», «отзыв»).
Данные о реквизитах компании, чью репутацию надо оценить.
Деловые характеристики и качества оцениваемой компании. В частности, стоит отразить выполнение взятых компанией обязательств. Указать на рекомендацию юридического лица, подлежащего банковской оценке.
Должность руководителя, а также его подпись с расшифровкой.
Печать контрагента.

Оценка отзыва

В основной части отзыва необходимо оценить сотрудничество с компанией.

В документ рекомендуется включать:

Период взаимного сотрудничества с контрагентом. Чем дольше этот период, тем лучше.
Количество договоров, исполненных обеими сторонами.
Обязательства и суммы по договорам.
Период банковского обслуживания контрагента (такие сведения легко проверяются самими банкирами).
Своевременность подписания документов, поставки и оплаты.
Оценка выполнения договоренностей.
Информация по договорам и соглашениям, запланированным на будущее.
Применяемая расчетная система (постоплата или аванс).
Качество поставленных товаров или предоставленных услуг.
Сведения об особенностях продукции, сложности выполненных работ.
Квалификационный уровень специалистов компании.
Уровень обслуживания своих клиентов.
Готовность дальнейшего взаимного сотрудничества с контрагентом.
Информация об имевшихся судебных спорах между партнерами (для проверки используются доступные источники).

Важно указать любые сведения, отражающие, что конкретный партнер является надежным.

Самооценка своей компании

Бывают случаи, когда ни один из контрагентов не является партнером необходимого банка, а в других банках организацией счет не открывался либо обслуживающий банк стал банкротом. Тогда компания сама может стать автором своего письма – дать самооценку деловой репутации.

Если правила внутреннего контроля кредитной организации позволяют это сделать, то банком такой документ принимается как альтернатива отзыва от контрагента. В этом случае в документе отражаются сведения для проверки из открытых доступных источников и гарантии успешного дальнейшего сотрудничества с банком.

Из открытых источников можно взять:

информацию об активах организации;
сведения о контрагентах;
показатели финансово-хозяйственной деятельности компании (проверяются по данным бухгалтерской отчетности);
штатная численность организации;
сведения об участии в качестве ответчика на судебных процессах;
наличие филиалов и их расположение;
записи из налоговой службы о наличии компании в черном списке.

Как показывает практика, большинство банков принимают «самостоятельный» отзыв.

Проверить деловую репутацию и наличие права работать на финансовом рынке теперь можно на портале Госуслуг

Банк России приступил к предоставлению новых услуг в федеральной государственной информационной системе «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» (ЕПГУ) для снижения административных барьеров и совершенствования сервисов электронного взаимодействия с заинтересованными лицами.

Информацию о наличии или отсутствии сведений о себе в базах данных Банка России о деловой репутации, ведение которых предусмотрено статьями 75 и 76.7 Федерального закона от 10.07.2002 № «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», заявители теперь могут получить в оперативном режиме. Для этого заявителям с подтвержденной учетной записью ЕПГУ необходимо сделать запрос на соответствующей странице портала Госуслуг. Ответ регулятора заявителю будет сформирован автоматически. Ранее для получения этих сведений заявитель должен был направить в Банк России письменный запрос с приложением копий необходимых документов, подтверждающих его личность, а ответ предоставлялся после рассмотрения запроса и только на бумажном носителе.

Кроме того, участники рынка получили возможность проверить на ЕПГУ наличие у интересующего лица (например, у контрагента) права осуществлять деятельность на финансовом рынке. Это можно сделать, получив выписку из реестров участников финансового рынка.