Глава 17. Хранение и ревизия наличных денег в кредитной организации, ВСП
17.1. Наличные деньги кредитной организации, ВСП хранятся в одном или нескольких хранилищах ценностей.
При наличии нескольких хранилищ ценностей должностные лица, ответственные за сохранность ценностей, определяются распорядительным документом кредитной организации по каждому хранилищу ценностей.
Хранение наличных денег в ВСП допускается осуществлять в сейфе ВСП.
17.2. Утратил силу с 30 июня 2020 г. — Указание Банка России от 7 мая 2020 г. N 5454-У
Информация об изменениях:
17.3. Утратил силу с 30 июня 2020 г. — Указание Банка России от 7 мая 2020 г. N 5454-У
Информация об изменениях:
17.4. Пачки банкнот, мешки с монетой, кассеты с пачками (корешками, банкнотами), мешками с монетой, сумки с наличными деньгами хранятся в хранилище ценностей, в сейфе ВСП.
Виды ценностей, хранящихся в хранилище ценностей, сейфе ВСП, и порядок их хранения определяются кредитной организацией.
В хранилище ценностей, сейфе ВСП запрещается хранить личные вещи и деньги работников кредитной организации, ВСП, иные посторонние предметы.
17.5. Утратил силу с 30 июня 2020 г. — Указание Банка России от 7 мая 2020 г. N 5454-У
Информация об изменениях:
17.6. В течение рабочего дня хранилище ценностей, сейф ВСП открываются и закрываются должностными лицами, ответственными за сохранность ценностей, кассовым работником ВСП.
Информация об изменениях:
Пункт 17.7 изменен с 30 июня 2020 г. — Указание Банка России от 7 мая 2020 г. N 5454-У
17.7. По окончании осуществления операций с наличными деньгами заведующий кассой или кассовый работник ВСП должен отразить в книге хранилища ценностей сумму остатка наличных денег, находящихся в хранилище ценностей, сейфе ВСП на конец рабочего дня, с учетом данных отчетной справки.
Информация об изменениях:
Пункт 17.8 изменен с 30 июня 2020 г. — Указание Банка России от 7 мая 2020 г. N 5454-У
17.8. До закрытия хранилища ценностей, сейфа ВСП должностные лица, ответственные за сохранность ценностей, кассовый работник ВСП должны сверить фактическое наличие наличных денег, находящихся в хранилище ценностей, сейфе ВСП, с данными, отраженными в книге хранилища ценностей, и заверить сумму остатка наличных денег в книге хранилища ценностей своими подписями. Исправления в книге хранилища ценностей заверяются подписями указанных лиц.
Информация об изменениях:
Пункт 17.9 изменен с 30 июня 2020 г. — Указание Банка России от 7 мая 2020 г. N 5454-У
17.9. Дверь хранилища ценностей должна закрываться на два замка и опечатываться штампами (опломбировываться пломбами) должностных лиц, ответственных за сохранность ценностей.
В ВСП закрытие, опечатывание (опломбирование) хранилища ценностей, сейфа ВСП осуществляются должностными лицами, ответственными за сохранность ценностей, кассовым работником ВСП.
Информация об изменениях:
Пункт 17.10 изменен с 30 июня 2020 г. — Указание Банка России от 7 мая 2020 г. N 5454-У
17.10. Опечатывание (опломбирование) хранилища ценностей, сейфа ВСП допускается не осуществлять, если хранилище ценностей, сейф ВСП оснащены охранно-пожарной и тревожной сигнализацией, системой управления и контроля доступа с выводом контрольного сигнала на пульт централизованного наблюдения, который обеспечивает возможность круглосуточного контроля открытия и закрытия хранилища ценностей, сейфа ВСП в режиме реального времени с использованием систем удаленного доступа.
Абзац утратил силу с 30 июня 2020 г. — Указание Банка России от 7 мая 2020 г. N 5454-У
Информация об изменениях:
Информация об изменениях:
Пункт 17.11 изменен с 1 апреля 2023 г. — Указание Банка России от 31 мая 2022 г. N 6147-У
17.11. Сумму остатка наличных денег, указанную в книге хранилища ценностей, главный бухгалтер (его заместитель) кредитной организации либо уполномоченное лицо, определенное в распорядительном документе кредитной организации (работник, ведущий бухгалтерский учет операций, осуществленных в ВСП), должен сверить с данными бухгалтерского учета и проставить подпись в книге хранилища ценностей с указанием фамилии, инициалов.
В случае выявления несоответствия фактического наличия наличных денег данным книги хранилища ценностей и данным бухгалтерского учета руководитель (его заместитель) кредитной организации и главный бухгалтер (его заместитель) должны осуществить действия, предусмотренные абзацем вторым пункта 1.10 настоящего Положения.
Информация об изменениях:
Пункт 17.12 изменен с 1 апреля 2023 г. — Указание Банка России от 31 мая 2022 г. N 6147-У
17.12. Кредитная организация, ВСП должны проводить ревизии наличных денег не реже одного раза в год; при смене должностных лиц, ответственных за сохранность ценностей, кассового работника ВСП; по требованию руководителя рабочей группы, заместителя руководителя рабочей группы и (или) члена рабочей группы, осуществляющих проверку кредитной организации, ВСП, в соответствии с порядком, определенным Банком России на основании части четвертой статьи 73 Федерального закона N 86-ФЗ (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790) (в том числе в сроки, определенные для проведения ревизии в реестре требований рабочей группы).
При замещении временно отсутствующих должностных лиц, ответственных за сохранность ценностей, кассового работника ВСП, при организации посменной работы указанных работников передача наличных денег, кассовых документов между должностными лицами, ответственными за сохранность ценностей, кассовым работником ВСП, сдающими и принимающими наличные деньги, осуществляется по акту приема-передачи, составленному в одном экземпляре. В случае передачи наличных денег, кассовых документов без личного присутствия должностных лиц, ответственных за сохранность ценностей, кассового работника ВСП, сдающих наличные деньги, прием должностными лицами, ответственными за сохранность ценностей, кассовым работником ВСП, принимающими наличные деньги, производится в присутствии уполномоченного лица (уполномоченных лиц), определенного (определенных) в распорядительном документе кредитной организации, или с осуществлением контролирующих функций с применением ТСНР в соответствии с абзацем четвертым пункта 1.6 настоящего Положения. Акт приема-передачи оформляется и хранится в соответствии с абзацем третьим пункта 6.6 настоящего Положения.
Абзацы 3-4 утратили силу с 30 июня 2020 г. — Указание Банка России от 7 мая 2020 г. N 5454-У
Информация об изменениях:
Информация об изменениях:
Пункт 17.13 изменен с 30 июня 2020 г. — Указание Банка России от 7 мая 2020 г. N 5454-У
17.13. Состав комиссии, создаваемой для проведения ревизии наличных денег, устанавливается распорядительным документом кредитной организации.
В состав указанной комиссии не должны привлекаться работники, выполняющие операции с ревизуемыми наличными деньгами.
Информация об изменениях:
Пункт 17.14 изменен с 30 июня 2020 г. — Указание Банка России от 7 мая 2020 г. N 5454-У
17.14. Ревизия наличных денег должна проводиться таким образом, чтобы не нарушать порядок осуществления операций с наличными деньгами и исключить возможность сокрытия излишков или недостач наличных денег.
Информация об изменениях:
Пункт 17.15 изменен с 1 апреля 2023 г. — Указание Банка России от 31 мая 2022 г. N 6147-У
17.15. Результаты проведенной ревизии наличных денег оформляются актом в произвольной форме.
В акте ревизии наличных денег указываются: наименование кредитной организации, или наименование филиала, или наименование кредитной организации (наименование филиала) и наименование (при наличии) и учетный номер ВСП, присвоенный Банком России; дата составления акта; фактическое наличие наличных денег, находящихся в хранилище ценностей, сейфе ВСП; соответствие (несоответствие) фактического наличия наличных денег данным бухгалтерского учета и книги хранилища ценностей; выявленные несоответствия суммы наличных денег данным бухгалтерского учета, книги хранилища ценностей.
В случае выявления несоответствия суммы наличных денег данным бухгалтерского учета, книги хранилища ценностей руководитель (его заместитель) кредитной организации и главный бухгалтер (его заместитель) должны принять меры в соответствии с абзацем вторым пункта 1.10 настоящего Положения. Объяснительные документы в оправдание суммы остатка кассы не принимаются.
Абзац утратил силу с 30 июня 2020 г. — Указание Банка России от 7 мая 2020 г. N 5454-У
Информация об изменениях:
Акт ревизии наличных денег подписывается работниками, участвовавшими в ревизии наличных денег, а также присутствовавшими при проведении ревизии наличных денег, и должностными лицами, ответственными за сохранность ценностей, кассовым работником ВСП. Акт ревизии наличных денег хранится в деле подразделения кредитной организации, проводившего ревизию наличных денег.
17.16. Утратил силу с 1 апреля 2023 г. — Указание Банка России от 31 мая 2022 г. N 6147-У
Безопасно ли хранить ценности в банковских сейфах: 5 главных выводов
Месяц назад финансовый рынок облетела новость об ограблении депозитария Укрсиббанка. Преступление произошло в ночь с 23 на 24 мая, но в СМИ информация о нем появилась лишь в начале июня.
Происшествие не комментировали правоохранительные органы, об обстоятельствах дела отказывались говорить в самом банке. Потому пересказывалась первичная информация, которую смогли получить пострадавшие клиенты.
В VIP-отделении Голосеевского района Киева, №838, опустошили 17 депозитных ячеек (индивидуальных сейфов) клиентов финучреждения. История очень запутанная, сюжет напоминает настоящий детектив. Охранная сигнализация срабатывала неоднократно, после чего выезжал патруль и не находил признаков взлома. Сигнал перестал приходить на пульт охраны и охранная компания, обслуживающая Укрсиббанк, все равно не приняла нужных мер. В итоге преступление состоялось. Сумма ущерба до сих пор не заявлена.
Первые официальные комментарии удалось получить лишь на прошлой неделе. В пресс-службе Национального банка «Минфину» сообщили, что в НБУ поступило несколько обращений от клиентов Укрсиббанка в связи с кражей личных вещей, хранившихся в индивидуальных ячейках этого банка:
- 2 коллективных обращения;
- 1 индивидуальное обращение.
Комментарий на этот счет предоставила и пресс-служба Укрсиббанка.
«На данный момент этот вопрос — расследование ограбления отделения, находится в компетенции правоохранительных органов Украины. Банк заинтересован в скорейшем и эффективном решении этого вопроса и способствует представителям правоохранительных органов», — говорится в официальном ответе Укрсиббанка на запрос «Минфина».
Из него непонятно ровным счетом ничего. Потому «Минфин» решил спросить специалистов — насколько защищены ценности, наличные деньги и документы, которые люди размещают в банковских депозитариях? И на что могут рассчитывать клиенты, если банк ограбили.
Это важно не только для клиентов Укрсиббанка, но и всех украинцев, которые арендуют в банках депозитные ячейки или индивидуальные сейфы.
Взгляд сверху — позиция Нацбанка
В Национальном банке зарегистрировали обращения, поступившие от пострадавших клиентов Укрсиббанка, однако ничего не пообещали.
Позиция регулятора следующая: отношения банков с клиентами по условиям аренды индивидуальных банковских сейфов (ячейки) строятся на договорной основе. НБУ не может в них вмешиваться. Споры должны разрешаться в суде.
«Поэтому Национальный банк не проводит проверки по факту потери ценностей клиентами, в том числе личных вещей из индивидуальных сейфов (ячейки), хранящихся в банках. Вопрос о ходе расследования следует адресовать правоохранительным органам», — говорится в комментарии пресс-службы Нацбанка.
Парадокс заключается в том, что правила для организации услуги разработал именно НБУ. 10 февраля 2016 года регулятор утвердил постановление №63 — «Об утверждении Правил по организации защиты помещений банков в Украине».
В них говорится, что хранилище для индивидуальных сейфов должно:
- Иметь сертификат соответствия требованиям Национального стандарта Украины ДСТУ EN 1143-1 «Средства безопасного хранения. Требования, классификация и методы испытания на прочность относительно взлома. Часть 1: Хранилища, двери хранилищ, сейфы и АТМ-сейфы».
- Быть оборудовано средствами охранной сигнализации.
- Быть оборудовано системой видеонаблюдения с обязательной регистрацией и архивацией видеосигнала с видеокамер в круглосуточном режиме сроком не менее 60 суток.
При этом банк вправе самостоятельно определить класс сопротивления хранилища для индивидуальных сейфов (сейфа с индивидуальными сейфами).
Все это требуется от банка. А вот выполняет ли он перечисленные условия — неизвестно. Ведь Нацбанк не проверяет соответствие хранилищ перечисленным требованиям. Даже после зафиксированных фактов ограблений.
«В соответствии с требованиями законодательства, проведение Национальным банком проверок по факту преступных посягательств на банковские учреждения не предусмотрено. Поэтому у НБУ отсутствуют правовые основания для осуществления внеплановой проверки АО «Укрсиббанк», — подчеркивается в официальном ответе Нацбанка на запрос «Минфина».
Что делать после ограбления
Юристы советуют не впадать в панику, а действовать по четкому алгоритму. Неважно — ограбили весь депозитарий банка либо только ваш индивидуальный сейф.
Юрист судебной практики ЮКК «Де-Юре» Владислав Мартынчук озвучил для ограбленных клиентов банков четкий алгоритм действий:
- Уведомить правоохранительные органы о совершении кражи — вызвать полицию для составления заявления.
- Добиться незамедлительного осмотра места преступления.
- Заявить о проведении экспертизы содержимого депозитной ячейки, дактилоскопической экспертизы, допроса сотрудников банка и т.д.
После этого человеку нужно собрать максимум фактов и доказательств, чтобы подтвердить содержимое ячейки. Доказательством, например, может быть квитанция о выдаче наличных со счета или золотого слитка после покупки в отделении. Нужно настоять, чтобы банк поднял видеозапись того, как пакет денег или слиток вносятся в хранилище, а из него пользователь выходит с пустыми руками (записи должны храниться 60 дней).
Также полезной может оказаться переписка клиента и банка по вопросу размещения ценностей. Это, конечно, косвенное доказательство, однако юристы уверяют, что оно может убедить руководство банка после ограбления.
«Нельзя утверждать, что банк хватается за любую возможность выплатить пострадавшим компенсации. Однако единичные случаи возмещений ущерба мне известны. В одном из них руководство подняло переписку клиента со своим работником. Она была детальной, и человек во всех нюансах расспрашивал, какие суммы и как он сможет разместить. Выбирал правильный размер сейфа. Впоследствии банк принял это как доказательство и выплатил клиенту украденную сумму. Переговоры были долгими и сложными, но они привели к результату», — рассказал «Минфину» управляющий партнер адвокатского объединения «Suprema Lex» Виктор Мороз.
Как добиться возмещения от банка
Добиться возмещения ущерба от банка удается немногим. Тем не менее, юристы советуют стараться отстоять свои права.
Это можно делать двумя способами:
- Подать иск с требованием о возмещении украденного.
- Вступить в переговоры с банком.
«Все подряд не получают от банков компенсации в подобных ситуациях. Это, скорее, исключение из правила. Я знаю лишь пару успешных случаев, и речь шла о VIP-клиентах, в которых банки были сильно заинтересованы. А в 99% происшествий — это неподъемное дело, и люди остаются ни с чем», — развел руками Мороз.
По его словам, добиться компенсации можно, если вместе с правоохранителями собирать информацию по ограблению, и доказать хотя бы одно из трех:
- размер ущерба;
- правонарушение (преступление, сговор с преступниками) должностного лица банка, из-за которого произошло ограбление;
- служебную халатность конкретного должностного лица банка, ответственного за произошедшее (не только банка).
Можно пытаться наладить мирный переговорный процесс, хотя намного действенней и быстрее все будет работать, если сразу обратиться в суд. В банке поймут, что человек настроен решительно, и будет доказывать свою правоту.
«Если клиент через суд докажет, что в ячейке у него было что-то конкретное, то банк будет возмещать также через суд», — сказал «Минфину» начальник управления банковской безопасности Пиреус Банка Игорь Пристинский.
Права пострадавших
Сбор доказательств, параллельное расследование и походы по судам нужны ограбленным арендаторам ячеек только одной причине — их права никак не защищены на законодательном уровне.
Такая ситуация сложилась по двум причинам:
- Сама по себе услуга аренды ячейки анонимная. Банк не проверяет, что человек размещает в своем индивидуальном сейфе, и что оттуда забирает. Нет ни описи содержимого, ни запрета на пользование им.
- По действующему законодательству, банк отвечает только за сейф, а не за его содержимое. «Вещи в депозитной ячейке юридически не находятся на хранении у банка. В случае их пропажи, у него не возникает безусловной обязанности возместить стоимость пропавших вещей, как если бы между клиентом и банком был заключен договор хранения», — подтвердил Владислав Мартынчук.
Когда-то в украинских банках была услуга под названием «ответственное хранение». Она предполагала опись всех вещей, не было никакой анонимности вложения. Проверялось все и, если нужно, проводилась официальная экспертиза с заключением. Если это ювелирное изделие, то оценивался металл и художественная ценность (в денежной сумме), а если сумма наличными — кассир перепроверял каждую банкноту на подлинность.
«Была детальная опись, и она подписывалась тремя ответственными работниками банка. Ценности клиента размещались не в депозитной ячейке, а в хранилище банка: там, где хранятся наличные средства самого банка, куда их свозят инкассаторы. Они специально паковались и пломбировались. Пломба должна была оставаться сохранной и вскрывалась при возврате содержимого клиенту в присутствии трех подписантов и эксперта. Процедура жесткая и давняя. Не уверен, что сейчас кто-то из украинских банков предоставляет такой сервис населению», — рассказал «Минфину» финансовый аналитик Василий Невмержицкий.
Альтернативой такому хранению могло бы стать страхование. В этом случае также не было бы никакой анонимности вложения, проводилась бы детальная опись имущества и оценка. Но банкиры рассказали, что такую услугу сейчас никто не предоставляет.
«В случае страхования содержимого ячейки, клиенту придется подтвердить стоимость ценностей или провести их экспертную оценку, и даже пригласить страховщика для их осмотра перед размещением. Но на сегодня страховому рынку услуга страхования содержимого сейфа неинтересна и такая практика отсутствует», — сообщила «Минфину» начальник управления организации и сопровождения розничного бизнеса АО «Укрэксимбанк» Виктория Грецкая.
Страховщикам не интересно предлагать такую услугу, поскольку массовый спрос отсутствует.
«Это вид имущественного страхования, но довольно специфический. Для крупных страховых компаний в этом сегменте спрос минимальный как со стороны банков, так и со стороны клиентов», — заверила Грецкая.
Резюме
- Права клиентов, пользующихся индивидуальными ячейками в банках, никак не защищены законодательно. Если человек не сможет доказать, что положил в сейф наличные и ценности, в случае ограбления он потеряет их безвозвратно.
- Компенсации за утраченное в сейфе можно добиться, если вы очень влиятельная особа, чье расположение важно банку. Либо если вы отъявленный сутяга, который смог доказать наличие и стоимость утраченного имущества, и прошел все судебные инстанции.
- Вложения в индивидуальные сейфы — это всегда лотерея. Можно надеяться, что грабители не нападут на отделение вашего банка, но в сохранности ценностей никогда нельзя быть уверенным на 100%.
- Обращаться за поддержкой в Нацбанк после ограбления не имеет никакого смысла.
- Единственная надежда ограбленного — что его украшения «всплывут» в ломбарде и об этом узнают правоохранители. Либо, что силовики поймают преступников, причем до того момента, когда они успеют потратить украденное у пострадавших. Однако на запрос «Минфина» в МВД и Генпрокуратуре не сообщили о подобных фактах.
Как грабят: от медвежатников до «оборотней в погонах»
Ограбление Укрсиббанка — первое громкое дело в 2020 году, однако такие преступления происходят довольно часто. Точной статистики на этот счет нет: как сообщили «Минфину» в Офисе Генпрокуратуры, банковские грабежи не выделяют из общей массы аналогичных преступлений.
Но, по оценкам юристов, пик банковских ограблений пришелся на 2016-2018 годы. На рынке громко звучали истории с Райффайзен Банком Аваль, Вектор Банком, Поликомбанком и пр.
Два года назад Нацбанк даже выдавал специальные письма/разъяснения на этот счет. Чтобы финансисты лучше проверяли документы арендаторов ячеек. Тогда воры-медвежатники по поддельным документам проникали в банковские депозитарии под видом клиентов. После чего при помощи отмычек и прочих приспособлений взламывали чужие сейфы и обворовывали их.
Случались и многоходовые операции в стиле киношных историй типа «11 друзей Оушена». О них правоохранители рассказывают неофициально, и они до сих пор переходят из уст в уста.
Пару лет назад по украинским банкам «гастролировали» преступники под видом военных прокуроров: предъявляли поддельные постановления судов о выемках документов по уголовным делам и проводили изъятие содержимого индивидуальных сейфов. Все организовывалось со знанием процедур и документов. Службы безопасности банков тогда даже не заподозрили, что перед ними «оборотни в погонах», и сами сдавали имущество клиентов. Только спустя недели выяснялось, что это были преступники, которые так грабили депозитные ячейки. Говорят, что тогда все виртуозно сыграли свои роли и идеально организовали схему, потому никого до сих пор не поймали.
Банковская ячейка
Люди привыкли хранить ценности в дальнем углу на самой верхней полке, думая, что так они смогут защитить свои вещи от мошенников и воров. Но сегодня есть более надежный метод сохранения своих сокровищ. Разбираемся, что такое банковская ячейка, кому она нужна и как ею пользоваться.
Банковская ячейка. Фото: globallookpress.com
По данным опросов общественного мнения, приблизительно 35-40% россиян хранят свои сбережения и ценную документацию дома 1 . Однако ваше жилище – не самое безопасное хранилище. Домашний сейф не сможет защитить золото, серебро и прочие семейные драгоценности от хитрых грабителей. А тем более, различные укромные места квартиры или дома, которые будут первыми перевернуты и вскрыты при ограблении, а также могут пострадать при потопе или пожаре.
Но это не сможет произойти с сейфом в хранилище банка, который защищен бронированными дверьми и охраной в полной боеготовности. Рассказываем, как защитить свои фамильные ценности при помощи банковской ячейки. И вместе со старшим клиентским менеджером Сбербанка Эмилией Джафаровой, отвечаем на самые актуальные вопросы.
Что такое банковская ячейка
Депозитарная ячейка, индивидуальный банковский сейф, депозитарный сейф – это вариации названий банковской ячейки. Банковской ячейкой называется личный сейф в банке, который арендуется клиентами для хранения денег, ценных бумаг, драгоценностей и важных документов. Положить в банковскую ячейку можно все, кроме запрещенных предметов и веществ (наркотики, оружие, взрывчатка, токсичные вещества) и скоропортящихся продуктов. Полный перечень разрешенных и запрещенных вещей прописывается в договоре с банком при открытии банковской ячейки.
Классическая банковская ячейка представляет собой металлический ящик разного размера. Стандартный размер ячейки – 21 см в ширину, 34 см в глубину и 5 см в высоту. Сейфы большего размера имеют стандартную глубину и ширину, но увеличенную высоту. Обычно в маленьких ящиках высотой от 5 см размещают документы и небольшие предметы, а в более крупных, высотой до 70-80 см, хранят шубы или картины. Величина ячеек в каждом банке отличается, причем даже в зависимости от отделения банка. Сейфы располагаются в специальном помещении банка, которое надежно защищается охранными системами. Банковская ячейка зачастую имеет в своем устройстве два замка, ключи от которых предоставляются клиенту и банку, соответственно. В таком случае депозитарная ячейка открывается только при совместном участии двух сторон.
Ключевые требования к безопасности банковских сейфов и хранилищ регламентируются ГОСТами (их можно найти на сайте Росстандарта по запросу «безопасность хранилищ»). Помимо этого, банки формируют внутренние регламенты безопасности 2 .
Зачем нужна банковская ячейка
Чаще всего банковскую ячейку арендуют для двух целей: для хранения ценных вещей и для заключения сделки.
Хранить ценности в депозитарной ячейке банка – надежный способ уберечь их от посягательств грабителей, пожара и потопа. Тем не менее, этот вариант не очень подходит для размещения наличных денежных средств, поскольку из-за инфляции за период хранения они просто обесценятся. Купюры лучше положить на банковский вклад, что позволит не только сберечь их, но и подзаработать на процентах.
При заключении крупных сделок, например, при продаже дома, бизнеса, квартиры или машины, депозитарная ячейка используется в качестве гарантии получения денег от покупателя.
Банковская ячейка для сделок с недвижимостью
Банковская ячейка – один из самых надёжных методов передачи денег при покупке недвижимости на вторичном рынке. Сначала покупатель арендует ячейку, в которой оставляет установленную сумму денег. Как только договор будет подписан и право собственности официально зарегистрировано, продавец сможет забрать деньги из ячейки.
В целях прозрачности все участники сделки подписывают трехсторонний договор совместного пользования сейфом. В соответствии с ним продавец сможет забрать деньги от сделки только после того, как продемонстрирует документ, подтверждающий переход права собственности покупателю. Аренду в такой сделке обычно оплачивает продавец. Договор аренды депозитарной ячейки чаще всего заключается на месяц. Этого времени достаточно для заключения сделки и регистрации недвижимости.
Как арендовать банковскую ячейку
Чаще всего договор аренды банковской ячейки заключают на период от 1 дня до 3 лет с возможностью пролонгации. При заключении договора нужно внимательно ознакомиться с его условиями.
По истечении срока аренды банк может автоматически продлить действие договора. В таком случае содержимое ячейки останется на месте, а ее владельцу будет выставлен дополнительный счет на обслуживание. Если автоматическое продление не прописано в договоре, банк может открыть ячейку и переместить ценности, расположенные в ней, в единое банковское хранилище. А ее владельцу выставить счет на штраф и дополнительную оплату хранения по более высокому тарифу.
Для того, чтобы подстраховаться от неприятных последствий, уделите больше времени тщательному изучению договора и нюансам его заключения. Разбираемся, в каком порядке происходит заключение договора аренды банковской ячейки.
1. Обращение в банк
Для аренды банковской ячейки нужно обратиться с паспортом в отделение банка. Если депозитарная ячейка нужна для передачи наличных денег за совершение сделки, то в банк необходимо обратиться вместе с продавцом и покупателем для оформления трехстороннего договора. В отделении банка можно будет выбрать размер сейфа и подписать договор.
2. Заключение договора
Существует два основных типа договоров хранения ценностей. Первый – договор пользования сейфом. В соответствии с ним сотрудники сами размещают ценности арендатора в банковской ячейке. При заключении этого договора банк несет определенные риски: если что-то пропадет, банк понесет убытки.
Поэтому обычно банки предлагают договор предоставления банковской ячейки. Говоря простым языком – это обычная аренда, при которой арендатор размещает и забирает ценности лично. В таком случае арендатор оплачивает только аренду сейфа, а не сохранность его содержимого. Но потерять оставленные в ячейке ценности арендатор сможет только если банк будет ограблен, а в современном мире это крайне редкое событие.
3. Оплата аренды
Как только договор будет подписан, необходимо оплатить аренду. Чем больше период, указанный в договоре, тем ниже стоимость одного дня аренды. Некоторые банки требуют залог за ключ от сейфа, а порой выдают магнитную карту или электронный ключ для входа в хранилище.
4. Пользование ячейкой
При пользовании банковской ячейкой арендатор совместно с сотрудником банка заходят в хранилище. Сотрудник банка и арендатор открывают сейф, каждый своим ключом. В зависимости от типа договора, служащий банка либо следит за тем, что кладет или достает арендатор, либо оставляет его наедине с ячейкой в хранилище.
При заключении договора пользования сейфом банк пересчитывает наличные денежные средства, проверяет их подлинность, формирует опись и в присутствии арендатора закладывает в сейф. При заключении договора аренды сейфа служащий банка не следит за манипуляциями арендатора. После того, как вещи будут размещены или извлечены из сейфа, сотрудник банка и арендатор закрывают банковскую ячейку, каждый своим ключом.
Популярные вопросы и ответы
Арендовать банковскую ячейку можно для разных целей – сохранение наличных денежных средств, важных документов, предметов искусства, драгоценностей и просто раритетов. А чтобы не возникло неприятных неожиданностей, нужно разобраться во всех особенностях этой процедуры. Старший клиентский менеджер Сбербанка Эмилия Джафарова ответила на наиболее частые вопросы о нюансах аренды банковских ячеек.
Сколько стоит аренда банковской ячейки?
Кто может арендовать банковскую ячейку?
Что будет, если ценности из банковской ячейки будут украдены?
Вероятность получения компенсации зависит от типа договора, который был заключен изначально. Самый безопасный тип договора – договор ответственного хранения, при котором банк берет на себя полную ответственность за сохранение содержимого сейфа. Все ценности принимаются и выдаются по описи: денежные средства пересчитываются и проверяются на подлинность, а вещи оцениваются привлеченным оценщиком. Стоимость услуг по этому договору выше, чем по остальным, однако банк полностью компенсирует утраченные ценности в случае их кражи. Но, к сожалению, не все банки предлагают заключение договора ответственного хранения своим клиентам. Чаще всего предлагается обычный договор аренды, при котором опись не составляется, а банк не несет ответственность за то, что находится в сейфе.
Но при заключении любого типа договора банк несет ответственность за сохранность самого сейфа. По закону, если хранилище будет ограблено, банк должен компенсировать убытки, то есть полностью возместить сумму украденного имущества. Однако без описи доказать ценность содержимого будет практически невозможно. Во избежание излишних переживаний по этому поводу можно отдельно застраховать ценности при помощи банка или страховой компании.
Смогут ли родственники получить доступ к ячейке?
Для того, чтобы родственники получили доступ к банковской ячейке, проще всего сразу оформить на них доверенность либо непосредственно в банке, либо у нотариуса. При желании в доверенности можно указать ее действие при наступлении определенных обстоятельств, например, смерти арендатора.
Если такую доверенность возможности составить нет, родственники арендатора могут оформить доступ к ячейке через нотариуса. Они должны получить у нотариуса свидетельство о праве на наследство и предоставить его вместе с паспортом в банке, где расположена ячейка. При этом важно знать, что некоторые банки могут попросить доказательства права собственности арендатора на размещенные в ячейке ценности. И если наследники не смогут доказать, что размещенные в сейфе вещи принадлежат его владельцу, банк может оставить имущество у себя на бессрочное хранение.
Где должны храниться наличность и ценности банка
Глава 19. Хранение и ревизия наличных денег в кредитной организации, ВСП
19.1. Наличные деньги кредитной организации, ВСП хранятся в одном или нескольких хранилищах ценностей.
При наличии нескольких хранилищ ценностей должностные лица, ответственные за сохранность ценностей, могут определяться распорядительным документом кредитной организации по каждому хранилищу ценностей.
Хранение наличных денег в ВСП может осуществляться в сейфе (далее — сейф ВСП).
19.2. Ключи от хранилища ценностей, сейфа ВСП находятся у должностных лиц, ответственных за сохранность ценностей, кассового работника ВСП.
19.3. Хранилище ценностей, сейф ВСП должны иметь дубликаты ключей, которые хранятся в хранилище ценностей кредитной организации, ВСП или в другой кредитной организации, ее ВСП. Порядок сдачи на хранение и изъятия из места хранения дубликатов ключей от хранилища ценностей, сейфа ВСП определяется кредитной организацией с учетом необходимости обеспечения их сохранности. В случае хранения дубликатов ключей от хранилища ценностей, сейфа ВСП в другой кредитной организации порядок сдачи на хранение и изъятия из места хранения дубликатов ключей от хранилища ценностей, сейфа ВСП согласовывается с кредитной организацией, осуществляющей их хранение.
(в ред. Указания Банка России от 30.07.2014 N 3353-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
19.4. Пачки банкнот, мешки с монетой, сумки с наличными деньгами хранятся в хранилище ценностей, в сейфе ВСП.
Виды ценностей, хранящихся в хранилище ценностей, сейфе ВСП, и порядок их хранения определяются кредитной организацией.
В хранилище ценностей, сейфе ВСП запрещается хранить личные вещи и деньги работников кредитной организации, ВСП, иные посторонние предметы.
19.5. Перед открытием хранилища ценностей, сейфа ВСП должностные лица, ответственные за сохранность ценностей, кассовый работник ВСП в присутствии представителя органов внутренних дел, частной охранной организации, осуществляющих охрану кредитной организации, ВСП (далее — подразделение охраны), проверяют, не имеют ли повреждений двери, замки, оттиски штампов (пломб), после чего оформляется контрольный журнал 0402162.
(в ред. Указания Банка России от 30.07.2014 N 3353-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
19.6. В течение рабочего дня хранилище ценностей, сейф ВСП открываются и закрываются должностными лицами, ответственными за сохранность ценностей, кассовым работником ВСП.
19.7. По окончании осуществления операций с наличными деньгами заведующий кассой, кассовый работник ВСП отражает в книге 0402118 сумму остатка наличных денег, находящихся в хранилище ценностей, сейфе ВСП на конец рабочего дня, с учетом данных справки 0402114.
19.8. Перед закрытием хранилища ценностей, сейфа ВСП должностные лица, ответственные за сохранность ценностей, кассовый работник ВСП осуществляют сверку фактического наличия наличных денег, находящихся в хранилище ценностей, сейфе ВСП, с данными, отраженными в книге 0402118, и заверяют сумму остатка наличных денег в книге 0402118 своими подписями. Исправления в книге 0402118 заверяются подписями указанных лиц.
Абзац утратил силу с 1 ноября 2014 года. — Указание Банка России от 30.07.2014 N 3353-У.
(см. текст в предыдущей редакции)
19.9. Дверь хранилища ценностей закрывается на два разных ключа и опечатывается штампами (опломбировывается пломбами) должностных лиц, ответственных за сохранность ценностей, в присутствии представителя подразделения охраны. После закрытия хранилища ценностей и сверки представителем подразделения охраны оттисков штампов (пломб) с их образцами оформляется журнал 0402162.
(в ред. Указания Банка России от 30.07.2014 N 3353-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
В ВСП закрытие, опечатывание (опломбирование) и сдача под охрану хранилища ценностей, сейфа ВСП осуществляются должностными лицами, ответственными за сохранность ценностей, кассовым работником ВСП.
(в ред. Указания Банка России от 30.07.2014 N 3353-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
19.10. Опечатывание (опломбирование) хранилища ценностей, сейфа ВСП может не осуществляться, если хранилище ценностей, сейф ВСП оснащены охранно-пожарной и тревожной сигнализацией с выводом контрольного сигнала на пульт централизованного наблюдения, который оборудован на базе программных электронно-вычислительных машин и обеспечивает возможность круглосуточного контроля открытия и закрытия хранилища ценностей, сейфа ВСП в режиме реального времени с использованием систем удаленного доступа (далее — система охраны на базе ЭВМ).
Необходимость присутствия представителя подразделения охраны при открытии и закрытии хранилища ценностей, сейфа ВСП, оборудованных системой охраны на базе ЭВМ, определяется кредитной организацией по согласованию с подразделением охраны.
(в ред. Указания Банка России от 30.07.2014 N 3353-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
19.11. Сумму остатка наличных денег, указанную в книге 0402118, главный бухгалтер (его заместитель) (работник, ведущий бухгалтерский учет операций, осуществленных в ВСП) не позднее утра следующего рабочего дня сверяет с данными бухгалтерского учета и проставляет подпись в книге 0402118.
В случае выявления несоответствия фактического наличия наличных денег данным книги 0402118 и данным бухгалтерского учета руководителем (его заместителем) кредитной организации и главным бухгалтером (его заместителем) осуществляются действия, предусмотренные пунктом 1.12 настоящего Положения.
19.12. Кредитная организация, ВСП проводят ревизии наличных денег не реже одного раза в год; при смене должностных лиц, ответственных за сохранность ценностей, кассового работника ВСП; по требованию руководителя, членов рабочей группы, осуществляющих проверку кредитной организации, ВСП в соответствии с Инструкцией Банка России от 5 декабря 2013 года N 147-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации (Банка России)», зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 21 февраля 2014 года N 31391 («Вестник Банка России» от 13 марта 2014 года N 23 — 24).
(в ред. Указания Банка России от 30.07.2014 N 3353-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Необходимость проведения ревизий наличных денег при замещении временно отсутствующих должностных лиц, ответственных за сохранность ценностей, кассового работника ВСП, при организации посменной работы указанных работников, а также в других случаях определяется кредитной организацией.
(в ред. Указания Банка России от 30.07.2014 N 3353-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Если при замещении временно отсутствующих должностных лиц, ответственных за сохранность ценностей, кассового работника ВСП, при организации посменной работы указанных работников ревизия в кредитной организации, ВСП не проводится, передача наличных денег, кассовых документов осуществляется по акту приема-передачи. В случае передачи наличных денег, кассовых документов без личного присутствия должностных лиц, ответственных за сохранность ценностей, кассового работника ВСП, сдающих наличные деньги, прием должностными лицами, ответственными за сохранность ценностей, кассовым работником ВСП, принимающими наличные деньги, производится в присутствии уполномоченных лиц, определенных в распорядительном документе кредитной организации.
(в ред. Указания Банка России от 30.07.2014 N 3353-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Кредитная организация, ВСП проводят проверки порядка ведения кассовых операций, правил хранения, перевозки наличных денег, инкассации наличных денег (далее — проверки порядка ведения кассовых операций).
Порядок и периодичность проведения ревизий наличных денег, проверок порядка ведения кассовых операций определяются кредитной организацией.
19.13. Состав комиссии, создаваемой для проведения ревизии наличных денег, проверки порядка ведения кассовых операций, устанавливается распорядительным документом кредитной организации.
В состав указанной комиссии не должны привлекаться работники, выполняющие операции с ревизуемыми, проверяемыми наличными деньгами.
19.14. Ревизия наличных денег, проверка порядка ведения кассовых операций должны проводиться таким образом, чтобы не нарушать порядок осуществления операций с наличными деньгами и исключить возможность сокрытия излишков или недостач наличных денег.
19.15. Результаты проведенной ревизии наличных денег, проверки порядка ведения кассовых операций оформляются актами в произвольной форме в одном экземпляре.
В акте ревизии наличных денег указываются фирменное наименование кредитной организации или наименование филиала, или наименование ВСП, дата составления акта, фактическое наличие наличных денег, находящихся в хранилище ценностей, сейфе ВСП, соответствие (несоответствие) фактического наличия наличных денег данным бухгалтерского учета и книги 0402118, выявленные расхождения суммы фактического остатка наличных денег с данными бухгалтерского учета и книги 0402118, иная информация о проведении ревизии наличных денег и ее результатах, необходимая кредитной организации. В случае выявления расхождения суммы фактического остатка наличных денег с данными бухгалтерского учета и книги 0402118 руководителем (его заместителем) кредитной организации и главным бухгалтером (его заместителем) принимаются меры по выявлению и устранению причин их несоответствия. Объяснительные документы в оправдание суммы остатка кассы не принимаются.
(в ред. Указания Банка России от 30.07.2014 N 3353-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
В акте проверки порядка ведения кассовых операций указываются фирменное наименование кредитной организации или наименование филиала, или наименование ВСП, дата составления акта, выявленные при осуществлении кассовыми работниками кредитной организации, ВСП операций с наличными деньгами несоответствия установленному порядку ведения кассовых операций, а также принятые в период проведения проверки ведения кассовых операций меры по их устранению, иная информация о проведении проверки порядка ведения кассовых операций и ее результатах, необходимая кредитной организации.
(в ред. Указания Банка России от 30.07.2014 N 3353-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Акты ревизии наличных денег, проверки порядка ведения кассовых операций подписываются работниками, участвовавшими в ревизии, проверке, а также присутствовавшими при проведении ревизии наличных денег, проверки порядка ведения кассовых операций, и должностными лицами, ответственными за сохранность ценностей, кассовым работником ВСП.
19.16. По результатам проведенной ревизии наличных денег, проверки порядка ведения кассовых операций руководителем (его заместителем) кредитной организации принимаются меры по устранению выявленных недостатков. Порядок хранения материалов ревизий наличных денег, проверок ведения кассовых операций определяется кредитной организацией.