Что делать если не брал кредит а судебное решение о взыскании есть
Перейти к содержимому

Что делать если не брал кредит а судебное решение о взыскании есть

  • автор:

Что делать, если вы оказались должником МФО, но денег не брали

В информационном пространстве много материалов о том, как не стать жертвой мошенников, в частности тех, которые используют ваши персональные данные для получения микрокредитов.

Но вот только не стать жертвой мошенников можно в одном случае — если у вас нет паспорта, вы не пользуетесь никакой социальной инфраструктурой (поликлиники, больницы, школы, социальные фонды и так далее), не являетесь клиентом банков и вообще не общаетесь с людьми.

Во всех других случаях риск есть, и он составляет 50% на 50%. То есть либо вы станете жертвой мошенников, либо нет. Но практически никто не говорит, что делать людям, которые в один прекрасный день внезапно обнаружили, что должны каким-то непонятным кредиторам деньги.

Я хочу поделиться своим опытом и рассказать о том, как, сам того не зная, стал должником МФО (микрофинансовых организаций) и что я делал, чтобы восстановить справедливость.

Я в высшей степени законопослушный гражданин. По профессии я юрист, что накладывает на меня дополнительные обязательства в плане социальной ответственности. В моей жизни было несколько кредитов (как крупных, так и более мелких), но никогда ни по одному из них не было просрочек или невыплат.

В общем, у меня всегда была идеальная кредитная история. Многие банки были счастливы видеть меня в лице заёмщика. Но два года назад в один прекрасный день раздался звонок, причём на мой личный, не рабочий номер, который знает весьма ограниченное количество людей. Не очень вежливый мужчина спросил, когда я собираюсь вернуть долг.

— Простите, какой долг? — возмутился я.

— Как, 7500 рублей по кредиту, который вы оформили у нас три месяца назад. Правда, за это время ещё проценты набежали в размере 15 тысяч рублей. Итого вы должны нам 22 500 рублей, — уже не так напряжённо ответил мужчина на другом конце.

— Кому — вам? — уточнил я.

— МФО «ВКармане», — ответил собеседник.

Честно говоря, я подумал, что это какая-то ошибка, потому что никаких денег ни у этой МФО, ни у какой-либо другой я не брал, поэтому решил проигнорировать звонок.

Такая ситуация повторялась неоднократно на протяжении следующих двух месяцев. Опять же, я игнорировал звонки (как мне тогда казалось) мошенников из МФО «ВКармане». В некоторой степени вся эта ситуация меня даже веселила, так как моя совесть была чиста — я точно знал, что ни у кого денег в долг не брал.

Масштаб катастрофы я смог оценить только тогда, когда решил рефинансировать действующий ипотечный кредит на волне снижения банковских ставок. Я был, мягко говоря, удивлён, когда один за другим мне начали отказывать банки, даже те, с которыми у меня были прекрасные отношения.

Недолго думая, я решил проверить свою кредитную историю. Через ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) я узнал, что моя история хранится в следующих БКИ (Бюро кредитных историй): НБКИ, «Эквифакс» и БКИ «Русского Стандарта».

Запросив отчёты о кредитной истории, я несколько удивился, увидев там огромное количество запросов из различных МФО на получение займов. Их было минимум 20 штук.

Связав всё воедино, я вдруг осознал, что предполагаемый мошенник — вовсе не МФО «ВКармане» (она же ООО МФК «Джой Мани»), а совсем другие люди, завладевшие моими персональными данными и подавшие заявки на микрокредиты от моего имени в различные организации везде, где можно было получить деньги через онлайн-заявку.

Стало совершенно очевидно, что дальше игнорировать ситуацию невозможно и у меня нет никакого выбора, кроме как разобраться в ней.

Многие МФО настолько упростили процедуру выдачи кредита, что для его одобрения достаточно ввести на сайте паспортные данные, указать любой номер телефона, подтвердить через SMS, которое придёт на указанный номер, что ты якобы владелец паспортных данных и тебе выдадут заём в онлайне на карту!

В последствии МФО разыщет настоящего владельца паспортных данных и начнёт требовать долг с него, а также внесёт сведения о просрочках в его кредитную историю.

Первое, что я сделал, — определил, в чём именно заключается нарушение моих прав, чтобы знать, в какую инстанцию с этим нужно обращаться. Советов, что делать, в интернете полно, только почти все безграмотные, пришлось разбираться самому.

Навскидку имели место три нарушения. Первое — собственно сами финансовые обязательства перед МФО по возврату займа, которого я не брал, плюс проценты по кредиту. Второе — незаконная обработка моих персональных данных, согласия на которую я МФО не давал. Третье — включение в мою кредитную историю не соответствующей действительности информации о наличии якобы имевших место обращений от моего имени в МФО.

Я начал с третьего пункта и, в соответствии со статьёй 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях», направил заявление в БКИ ООО «Эквифакс Кредит Сервисез» и АО «НБКИ» с требованиями исключить из моей кредитной истории не соответствующие действительности сведения. Шаблоны заявлений я взял на сайте БКИ.

В соответствии с пунктом пять той же статьи ФЗ «О кредитных историях», бюро кредитных историй обновляет сведения по заявлению субъекта кредитной истории (то есть меня) на основании информации, полученной от источников её формирования (то есть МФО).

БКИ здесь выступает как псевдонадзорный орган. На основании заявления субъекта кредитной истории он запрашивает у МФО и банков, соответствует ли информация действительности. Если МФО или банк не сопротивляется и подтверждает, что да, информация не соответствует действительности, то она исключается из кредитной истории. Если МФО упорствует — тогда БКИ не вмешивается и надо разбираться в суде.

Надо отдать должное МФО — в большинстве случаев они признали, что информация действительности не соответствует, и удалили её. В итоге часть запросов о микрозаймах была удалена из БКИ, и в моей кредитной истории осталось менее половины не соответствующих действительности записей.

Для каждой из оставшихся МФО я подготовил персональное требование и направил им по электронной почте. Надо отметить, что и здесь большая часть оставшихся организаций отреагировала адекватно и прислала письма с извинениями.

Таким образом, в моей кредитной истории осталось только несколько организаций, в том числе и МФО «ВКармане», которые твёрдо стояли на своём и не хотели подтверждать несоответствие информации во внесудебном порядке.

Кстати, тогда моя кредитная история была достаточно очищена для того, чтобы банки снова хотели со мной работать.

Одно МФО даже прислало мне на Whatsapp фотографию какого-то бородатого человека на фоне стремянки — причём из паспорта видно, что у злоумышленников была только часть моих реальных паспортных данных, остальное они выдумывали. Тем не менее это не помешало им оформить на моё имя кредит.

Параллельно я обратился в Роскомнадзор с требованием провести проверку на предмет нарушений действующего законодательства со стороны МФО — с точки зрения незаконной обработки моих персональных данных. Роскомнадзор отреагировал на обращение, но прислал стандартную отписку, согласно которой если у меня есть какие-то вопросы, то я могу самостоятельно выяснять их с МФО.

Я не стал тратить время на обжалование ответа Роскомнадзора, поскольку как юрист прекрасно понимал бессмысленность своих действий.

Тем временем мне позвонил участковый по адресу моей постоянной регистрации и попросил дать объяснения, так как к ним уже обратилась МФО «ВКармане».

Я, конечно, пришёл и дал все необходимые объяснения, приложил фотографию предполагаемого злоумышленника с якобы моими паспортными данными, но в данной ситуации это не могло помочь. Вообще, в гражданско-правовых спорах (таким является случай с МФО) обращаться в полицию бессмысленно, так как они не имеют полномочий для урегулирования подобных ситуаций — если долг по договору займа, разбираться с этим может только суд.

Максимум, чем могут помочь в полиции, — принять заявление и попросить МФО отстать от честного человека. Даже если кредитор проникнется и действительно перестанет донимать вас звонками, через год-другой он может продать долг другой организации, и разбираться придётся уже с ней.

Тем временем срок исковой давности на оспаривание договора займа (один год) будет пропущен, и обращаться в суд будет бесполезно. Поэтому я рекомендую не тратить время на обращение в полицию, а направляться прямиком в суд, что я и сделал.

В нашем законодательстве есть два варианта: пытаться признать договор незаключенным или недействительным. В большинстве своём в подобных случаях граждане предъявляют требования о признании договора недействительным. Но это не совсем верно.

На мой взгляд, в этом случае надо было идти именно по первому пути, так как я ни в каком виде не выражал свою волю на заключение этого договора, бумаги подписали какие-то злоумышленники якобы от моего имени. Для подтверждения они использовали не принадлежащий мне номер телефона.

Надо отметить, что наше законодательство предусматривает такую конструкцию, как АСП (аналог собственноручной подписи), но сначала именно я (а не кто-то другой) должен дать согласие на заключение договора с использованием АСП.

Сейчас получалось, что АСП была настроена на чужой номер телефона, а для заключения договора использовались мои паспортные данные. Соответственно, договор получается незаключенным. Требовать признавать недействительным то, чего нет, не имеет смысла.

Не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

Так как договор между мной и МФО «ВКармане» не был заключён, то я не мог попасть под действие Закона «О защите прав потребителей», согласно которому могу обратиться в суд по месту своей постоянной регистрации, соответственно, согласно закону, я мог подать иск только по месту нахождения ответчика, а это город Новосибирск.

Судиться так далеко от дома мне совсем не хотелось, поэтому я нашёл лазейку. В ГПК (гражданско-процессуальном кодексе) есть положение о том, что иски о незаконной обработке персональных данных могут рассматриваться в суде по месту жительства истца.

Поэтому, помимо требования о признании договора займа незаключенным, мне пришлось предъявить требования обязать ответчика прекратить незаконную обработку моих персональных данных, так как никакого письменного согласия на это я не давал.

В итоге состоялся суд. На первое заседание ответчик из Новосибирска не явился. В ходе этого заседания было удовлетворено моё ходатайство направить судебные запросы сотовому оператору — владельцу номера телефона, с которого пришло подтверждение якобы моей АСП и в банк, в который были переведены деньги от МФО «ВКармане».

Целью этих запросов было подтверждение того, что номер телефона принадлежит не мне и что счетов в указанном банке я не имею и никогда не открывал.

На второе заседание пришёл ответчик (не поленился приехать из Новосибирска), но к тому моменту были готовы результаты запросов, из которых следовало, что указанный номер телефона принадлежит не Гусятникову П.П., а некому ИП в Хабаровском крае, а счетов в указанном банке Гусятников П.П. никогда не имел.

Это послужило доказательством моей непричастности к кредитной истории с МФО «ВКармане». Суд полностью удовлетворил мои требования: признал договор незаключенным, обязал МФО «ВКармане» прекратить обработку моих персональных данных, исключить несоответствующие действительности сведения из моей кредитной истории, а также возложил на них судебные расходы.

Обжаловать решение суда первой инстанции ответчик не стал. Более того, он добровольно исполнил обязательства и возместил мне судебные расходы в размере 20 тысяч рублей.

Стоит добавить, что расследование со стороны полиции о краже моих персональных данных так и не закончилось ничем. Мошенников не нашли и материалы дела передали по адресу регистрации МФО «ВКармане».

В заключение хочу ещё раз отметить, что не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

Сидишь, никого не трогаешь и хоп — ты уже должен с головой окунуться в круговорот геморроя и бюрократии просто для того, чтобы все было как раньше. И никакой компенсации. Неприятно. Хорошо, что все закончилось.

Собственно, как и в случае любого другого преступления. Сидишь, никого не трогаешь, выходишь на улицу, а машины твоей там нет, и вот ты уже окунаешься в водоворот — и если ее найдут, то компенсации никакой не будет. Это еще не рассматривая случай "ваша машина переехала пешехода, пока вы якобы спали дома".

На фоне всех этих новостей, про взяли кредит, зашел я в БКИ и запросил свой бесплатный отчет. Вроде все хорошо, в списке только те кредитные карты которыми владею.

Однако в разделе заявки, неожиданно обнаружил 2 заявки
— Мани Мен на 9900 рублей, одобрена, но затем отклонена
— Займер на 30 000 рублей, не известно, и отклонена

На 100% уверен, что сам ничего ни у кого не заполнял, никакие кредиты не запрашивал и в магазины не обращался, так как вообще не живу в РФ.

Вопросы
— могут ли они (МФО) сами внутри вбивать мои перс. данные, а потом звонить пробуя продать мне этот кредит?
— можно ли как-то запретить выдавать кредиты от лица МФО или ждать пока возьмут, потом ехать в Россию, судиться и подавать заявления в полицию?

Как вариант испортить себе кредитную политику, интересно существует ли галочка, субъект установил запрет на получение кредитов?

Можно попросить эти организации удалить эти данные из кредитной истории. Чтобы не портили вид. Я не пробовал еще, но надеюсь это без проволочек можно сделать.

БКИ 3 штуки, рекомендую проверить остальные. У меня было так что в двух БКИ видны только запросы, а в третей и сам кредит в МФО проявился.

Галочки нет.
Звонить и продать в теории могут, но не слышал никогда.

Пётр Гусятников пишет статью и цитирует экспертное мнение Петра Гусятникова.

Простите, первый раз, с формой не разобрался, ну да, забавно получилось)

они и есть мошенники, все так называемые МФО изначально и по смыслу. Государство выдает лицензии на развод лохов и стрижет налоги с этой уголовщины.

скорее бандиты в белых воротничках )

Мошенничество по поводу микро кредитов стали очень востребованы из-за упрощенной формы раздаче кредитов. И обратите внимание все делают одинаковые ошибки в начале! Если ты узнал или тебе позвонили с кредитного отдела, то не нужно ждать и веселится нужно разбираться и уточнять в чем проблема в своевременно.

Да, ошибка даже у меня, у профессионала, была та же самая, это психология, ты просто не предполагаешь, что это может быть всерьез, ты же ни у кого ничего не брал, а на разбирательство нужно много времени и сил, поэтому большинство игнорирует подобные звонки.

Это просто какойто сюр.
Мне полтора месяца назад в один день стали звонить с разных МФО и сообщать, что заявка одобрена. Я пару раз ответил что никакой заявки не давал.. но звонки не прекращались и поставил на мобильник "не бери трубку" и подобные вызовы блокировались автоматом. Я тогда подумал что ктото мне захотел отомстить(кто именно не придумал, поводов не давал) и просто в вбил мой номер на сайтах МФО с заявками.
После этой статьи я отправил запрос в ЦККИ через госуслуги и уже боюсь представить что я там потом обнаружу в бки.
Что дальше? перед сном проверять все подряд на предмет мошенников? С какой вообще стати МФО могут производить такие операции просто через форму на сайте?

На счёт того, что "не нужно ждать и веселиться" — универсальный совет, это то самое само-обладание.
А. С. Тоже загляну ты БКИ теперь.

Пост топовый, спасибо за указание на ситуацию и на пути решения. Очень хорошо структурировано и выглядит полно, ещё бы саммари в конце — по пунктам и будет идеально.

Но и так — по настоящему ответственное действие гражданина, вовсе сделали как надо, так гражданское общество и должно работать. Ещё раз спасибо.

Спасибо за статью. Столкнулся с тем же самым в этом году.

Первое, что меня напрягло, но я не стал копать — две кредитные организации отказали в выдаче кредитной карты в мае этого года. Второе было уже просто потрясно — сбербанк в один прекрасный день августа этого года списал с моей карты весь мой "якобы долг", по решению суда. Когда я начал ворошить дело и запросил кредитную историю, оказалось, что некие умники пытались по моим данным взять микрозайм в 7 организациях в ноябре аж 2017 года. В одном месте им это сделать удалось — МФК Займер. Как им это удалось — интересный вопрос. Самое забавное, что Займер не смутило, что улица моей прописки не совпадает с реальной. Остаются вопросы к системе безопасности данной кредитной организации. Кредитную историю почистил, суд отменил решение, сейчас буду требовать возврат средств.

Короче, не поленитесь пробить свою кредитную историю, господа. И будьте осторожны со своими личными данными.

— Каков шанс выйти на улицу вечером в четверг после дождя и увидеть как инопланетяне грузят в тарелку тиранозавтра рекс?
— Шанс есть, и он составляет 50% на 50%. Либо увидишь, либо нет! ))

Примерно так, ровно так же как и не стать жертвой мошенников 50% на 50%.

Я как то общался с одним юристом. Он сказал, что обращение в полицию и суд не столь эффективны, как обращение в ЦБ. Дело в том, что ЦБ является регулятором в данной сфере и жестко наказывает за какие-либо коллизии банки и МФО. Ваше обращение служит поводом для проведения проверки. И как правило справедливость в данном случае очень быстро восторжествует.

Дело в том, что конкретно в моем случае несколько иная ситуация, я стал жертвой не МФО, которые распространяли ложную информацию, а мошенников, которые, воспользовавшись моими персональными данными и фактически обманули в том числе МФО. В свою очередь данные организации руководствовались тем, что заявка им приходила от имени Гусятникова П.П., они вносили соответствующие сведения в БКИ. С их стороны нарушения закона нет. Обращение в ЦБ в данном случае бесполезно.

ЦБ тоже не помогает в таких случаях. Мы в этом году пытались разобраться с БАНКОМ, который придумал кредит и требует возврата у человека.
Написали в ЦБ, они написали что отправили запрос в тот банк. Тот банк ответил, что провели проверку, долг не погашен, и все 🙂 "Вы должны погасить кредит и проценты".

Написали в ЦБКИ. Они тоже послали запрос в банк. И банк ответил точно также "Мы провели проверку. Кредит не погашен. Все данные в кредитной истории верны".
И все!

И до сих пор не можем получить от банка копию якобы подписанного договора (он точно его не подписывал). И согласия на обработку персональных данных тоже не давал конечно.

Так что остается надежда только на суд.

Добрый день, а можно узнать когда указанные события происходили? И, пожалуйста, ссылочку на судебное дело с МФО Вкармане или его номер и в каком суде.

Комментарий удален модератором

Очень удобно, остается надеяться, что это не еще одна схема по отжиму персональных данных, которая выглядит очень правдободобно.

Напишите, пожалуйста, ссылочку на норму

вот тоже стало интересно)

Комментарий удален модератором

Спасибо за информацию!

Однажды я потерял паспорт, а через месяц мне позвонили из МФО поинтересоваться, ПОЧЕМУ ЭТО Я ПО КРЕДИТУ СВОЕМУ НЕ ПЛАЧУ. Так я узнал, что по моему паспорту взяли 5 кредитов в 4 банках на сумму чуть более 250к

Не теряйте паспорт, поцаны!

Жестко. Вообще когда теряешь паспорт, то пишешь заявление в полиции и получаешь талончик с датой заявления об утере/краже. Храню его до сих пор, вот на такие ситуации.

Сам иск найти не могу, но вот зайдите по этой ссылке, скачайте решение суда, на его основании можно написать иск https://www.mos-gorsud.ru/rs/butyrskij/services/cases/civil/details/9a9e60a0-e0a1-498b-aace-4289169701bc

2 недели назад узнал про 2 микрозайма, взятых по моим данным аж в апреле, пошел в организации, где они были взяты, меня направили в полицию, что может сделать полиция не понятно. Отправил письма в НБКИ. Но, видимо, придется идти в суд. Спасибо за статью. Гемор знатный, конечно, лучше бы таким гемором было взятие этих кредитов, МФО их деньги не особо нужны, как мне кажется.

Полностью с вами согласен. Я потерял очень много времени и сил улаживая данную ситуацию и это при том, что мне не пришлось практически ни за что платить, так как я сам составлял все иски, запросы, претензии и т.д. В полицию вы сходите, напишите заявление, получите квиточек и с ним прямиком в суд, кроме суда эту ситуацию не разрешит никто.

Добрый день, ст 181 ГК РФ часть 2. Здесь возможны варианты, если все же эта сделка признана ничтожной, а она по сути таковой является, то срок исковой давности 3 года, но, по практике, могу сказать, что лучше не рисковать и подавать иск в течение года, тогда у другой стороны точно не будет аргументов, чтобы ссылаться на истекший срок исковой давности.

а причем тут часть 2, сделки же на самом деле не было. ну и хотелось бы посмотреть на судью который примет такие аргументы ответчика, или в мотивировочной части сошлется на то что большая часть исковой давности прошла поэтому истцу отказать в его требованиях) и вот вас выше попросили ссылку на дело

государство демонстрирует свое безволие и бездействие. нужно писать с этим пуину. власть всех сдлала всех потенц.заложниками фин.мошеников

Посоветуйте пожалуйста, юридическую организацию которая занимается такими делами и может представлять в суде

Здравствуйте Петр,у меня ситуация с МФО точно такая же,только мне банк заблокировал кредитную карту,аргументируя тем,что пришла информация из БКИ о просрочке кредита в другом банке.Я решила ,что это ошибка и запросила свою КИ.Как оказалось я должник некой МФК Манго,просрочка 96 дней.Я написала на эл.почту МФК жду ответ.Из Вашей истории я поняла,что в БКИ нужно отправить заявление о том ,что я заявку в эту МФК не подавла.МФК в Новосибирске ,я в Санкт-петербурге, я так поняла ,что иск в суд я могу подать по месту жительства,но надо опираться на неразглашении информации о персональных данных.Можно Вас попросить если есть возможность образец для иска в суд?

С паспортом в руках просят сфотографироваться при регистрации в каршеринге например. А также при оформлении дебетовой карты Тинькофф банка, например, да много где. А копии паспортов есть в любой бухгалтерии или отделе кадров.
Как при этом ЦБ разрешает выдавать кредиты без оригинала паспорта . непонятно.
Тоже на прошлой неделе узнал, что на мне висит такой кредит уже 2 месяца. И даже если это дело в судебном или досудебном порядке будет урегулировано, нет никаких гарантий что через какое то время кто то снова не оформит на тебя микрозайм.
Вообще давно следует сделать, например на Госуслугах, возможность запрета оформлять кредиты дистанционно. Заходишь в личный кабинет, ставишь галочку и спишь спокойно )

Расскажите, пожалуйста, подробнее, как узнать где хранится история и как её получить? Беглый поиск дал только какую-то excel-евскую табличку и невнятный документ на странице ЦБ

Получить историю можно через портал Госуслуг, для этого надо войти в свой кабинет потом сформировать запрос в ЦККИ, получить список БКИ, и потом запрашивать в каждом из них.

Добрый день. Как раз сейчас прохожу этот процесс. Пока написал заявление в прокуратуру. Подскажите, а есть ли смысл сменить паспорт, чтобы уже ушедшие персональные данные не привели к новым случаям? С тем что уже произошло будем как то разбираться, но не хочется, чтобы последовали новые. Спасибо!

Добрый день, можно и поменять, можно не менять, я не менял. Если у вас достаточно времени — поменяйте.

А можно ли заявить в полицию о мошенничестве со стороны МФО? Есть ли перспективы уголовки? В схеме-то очевидно, они должны участвовать. Не в их интересах выдавать деньги тем, кто их никогда не отдаст, значит они в теме.

В принципе можно заявить куда угодно на кого угодно. Полиция обязана принимать заявления от граждан, хотя они очень неохотно это делают. Но боюсь результата не будет. Даже если предположить, что МФО в схеме, не думаю, что полиция кого-то найдет и заведет дело.

Я как раз такое заявление и подал недавно именно на МФО, хоть и дело было от 2017-го года, но примерно такая же ситуация, как у автора — по моим пасп. данным оформили кредит в МФО на 7к, затем он просрочился по платежам и итого набежало ещё до 17к рублей. Кроме этого, были ещё попытки оформить кредит в подобных онлайн-шарашках, но там везде отказы, т.к. кредитная история УЖЕ была испорчена первым прецедентом. Я узнал обо всем этом значительно позже) В итоге полиция не помогла, отказали в возбуждении уголовного дела, ссылаясь на отсутствие события преступления, ну хоть номер телефона и номер карты вытянули с этой МФО, а мне эти паразиты даже не отвечали по емейлу(кстати, это kredito24.ru — страна должна знать таких героев!). Так понимаю, тоже придется в суд обращаться, но где бы найти образец иска. И в БКИ пока ещё не обращался, тоже попробую сперва.

А что будет если просто игнорировать любые подобные лже-займы? Что так и будут до старости названивать коллекторы?)) я вообще незнакомые номера не поднимаю никогда. т.е. в теории должен быть суд что бы взыскать долг из зп/пособий, и как минимум надо иметь интересы в этой стране

Вариантов много, первый — ничего не произойдет, у вас просто будет испорчена кредитная история. Если вы не пользуетесь кредитами, то в общем-то и все равно. Второй — МФО обратится в суд с просьбой взыскать долг (у них же ваши паспортные данные, значит заемщик — вы), хорошо если в этом случае вы узнаете о судебном заседании и сможете на него явиться, чтобы оправдаться. Но возможны варианты, когда вы не будете знать о процессе (не пришло уведомление, к сожалению такое часто бывает и защититься от этого нельзя), либо МФО потребует вынести судебное решение о взыскании — это делается без суда и следствия на основании заявления от них и доказательств (в данном случае кредитный договор с вашими паспортными данными). В этом случае судебные приставы просто начнут списывать с вас деньги или забирать имущество на продажу. Это самая неприятная история, если срок исковой давности прошел, то доказать что-то будет уже очень сложно, так как о ситуации вы знали и звонки игнорировали.

Почему "Тем временем срок исковой давности на оспаривание договора займа (один год) будет пропущен, и обращаться в суд будет бесполезно."?

Получается, если они год подождут, то в суде не оспорить? Как-то не верится. Тогда бы они так и делали, ждали бы год.

Посмотрите ветку беседы, я уже отвечал на этот вопрос.

По крайней мере мне не известно случаев, когда МФО шли бы на встречу, их не интересует кто реально взял деньги вы или мошенники, они будут требовать деньги именно с вас до последнего. В моей ситуации представитель не поленился приехать в суд из Новосибирска! Хотя сумма долга была достаточно смешная. Более того, он не только приехал, а яростно настаивал на том, что именно я должен им денег, не взирая на обстоятельства.

Да, так и получилось. Сперва им было непросто вручить досудебную претензию по электронной почте, поскольку они настаивали исключительно на отправке письменного запроса на юридический адрес компании (с чем я, в принципе, согласен, но всё же. ). Однако после того, как мне удалось убедить их, что автоматический ответ на моё письмо содержащий формулировку "спасибо за предоставленные документы" является подтверждением факта получения документов (претензии + приложений), они предоставили мне развернутый ответ в электронном письме с указанием того, что все пункты моих требований, кроме запросов информации по договору "могут быть рассмотрены только после обработки запроса органами полиции и установления факта мошенничества". Этот ответ подтвердил приведенные Вами выше слова, что даже в случае письменного обращения на юридический адрес вряд ли стоит ожидать от них снисходительного отношения или положительного разрешения проблемы.

Меня теперь другое интересует. Есть ли практика взыскания с МФО суммы штрафов, пеней и неустоек по договорам (заключенным мной до того, как я узнал о своей кредитной истории), неисполненным по причине невозможности своевременного получения кредитных средств из-за негативной кредитной истории, а также суммы упущенной выгоды в случае несостоявшейся сделки по купле объекта недвижимости вследствие последующего удорожания объекта недвижимости?

для тех кто в принципе не пользуется кредитами 99,9% подобных историй заканчивается в досудебном порядке или даже на этапе собеседования до первого СЗ. тем на ком параллельно висят реальные кредиты и они переживают за свою КИ будет посложнее, тк они заинтересованы доказать свою невиновность как можно скорее. у меня у родственницы в роддоме соседка похитила паспорт и взяла на нее 5 кредитов в 5 разных КО. из них 1 банк высшей категории (альфа) отозвал все требования после того как их СБ посмотрела видеозапись момента подписания КД в офисе обслуживания и поняла что человек на видео и человек в паспорте разные люди. еще два банка средней паршивости отвалились на этапе собеседования в районном суде, и еще три микрокредитных дошли до первого заседания и потеряли интерес. на практике историй подобного рода чтобы они закончились печально для заемщика крайне мало, и все они требуют глубокой вовлеченности специалистов банка. ну и до кучи, даже если вы отмоетесь от всех этих наездов не факт что вам кто то что то из банков выдаст если они в модели скоринга учитывают данные из ГАС Правосудие по кредитным разборкам, им даже не интересно будет кто там прав кто виноват, факт суда был, значит придется жить на свои средства. и это — прекрасно.

Очень крутая статья, спасибо! И Вы молодец, что отстояли правду и победили!

для тех кто в принципе не пользуется кредитами 99,9% подобных историй заканчивается в досудебном порядке или даже на этапе собеседования до первого СЗ. тем на ком параллельно висят реальные кредиты и они переживают за свою КИ будет посложнее, тк они заинтересованы доказать свою невиновность как можно скорее.

у меня у родственницы в роддоме соседка похитила паспорт и взяла на нее 5 кредитов в 5 разных КО. из них 1 банк высшей категории (альфа) отозвал все требования после того как их СБ посмотрела видеозапись момента подписания КД в офисе обслуживания и поняла что человек на видео и человек в паспорте разные люди. еще два банка средней паршивости отвалились на этапе собеседования в районном суде, и еще три микрокредитных дошли до первого заседания и потеряли интерес. на практике историй подобного рода чтобы они закончились печально для заемщика крайне мало, и все они требуют глубокой вовлеченности специалистов банка. ну и до кучи, даже если вы отмоетесь от всех этих наездов не факт что вам кто то что то из банков выдаст если они в модели скоринга учитывают данные из ГАС Правосудие по кредитным разборкам, им даже не интересно будет кто там прав кто виноват, факт суда был, значит придется жить на свои средства. и это — прекрасно.

БКИ предлагают услугу моментального оповещения как в случае запроса, так и уже по факту появления записи о кредите в реальном времени (по крайней мере у Экифакса такое есть). Намного удобнее, чем запрашивать каждый раз новый отчет.
P.S. В случае мошенничества у кредитной организации есть повод расследования собственной СБ, так как без внутреннего сговора взять на левые данные займ, а тем более кредит в банке не так просто как кажется.

У меня такая же ситуация, никогда даже на день не допускал просрочки по своим кредитам, повесили гору займов МФО, основной массы даже нет в кредитной истории. И одна из таких МФО продала долг некой "Арс-Финанс", которая через суд, без моего участия в процессе, взыскала с меня более 9 тысяч рублей. Хотя в данных указана не моя прописка, суд вынес постановление о списании и контора-лохотрон обратилась с постановлением в Сбербанк, который не глядя на то, что данные не совпадают, списал с меня эту сумму. То есть мошенники не только вешают на нас кредиты, но ещё и взыскивают с нас через мошенников в суде, а банки-мошенники с радостью (минуя судебных приставов) отдают деньги, которые мы им доверяем хранить. Имейте ввиду, господа. Я подал заявление в суд, суд отменил постановление о взыскании, но Сбербанк по этому постановлению деньги не вернул. Далее буду искать пути взыскать свои кровные деньги. По поводу полиции — как раз таки по моему заявлению отвалилось огромное количество МФО, тех, о которых я знал. Но есть еще куча тех, о ком мне не известно, они ждут, пока набегут проценты, продадут долг и взыщут его через суд. Замкнутый круг. Вот в такой стране мы живём. П.с. я так же обращался с жалобой в прокуратуру, но те ответили обычной "отпиской", такое положение дел устраивает наши власти, видимо в доле.

Такая же история((( в один прекрасный месяц октябрь начали приходить письма от МФО о задолженности по онлайн- микрозаймам, оформленным в один день ещё в мае. В тех организациях, в которых есть своя "СБ" мне сказали, что делать: обратиться в полицию с заявлением и в банк, что такая-то (на которую был переведён займ) карта мне не принадлежит. Получив эти документы, организации признали, что от моего имени действовали мошенники и все притензии ко мне сняли. А вот с МФО, у которой службы безопасности нет- все печально. Они сразу передали моё дело на взыскание коллекторскому агентству, а тем все равно— брал ты деньги, не брал- отдавай и все. И никакие доводы и объяснения их не интересуют, они упорото гнут свое- вы должник, даём вам 12 часов на возврат денег. Сама МФО на связь не выходит. По телефонам отвечает только автоответчик, заявления на электронную почту игнорируются. Чувствую, без суда не обойтись(((.

Со мной похожая ситуация случилась. Занялся сбором всех доказательств непричастности. Полиция не дала результатов. Дело было в суде. Сначала признали меня должником, я подал ходатайство об отмене заочного решения. После еще нескольких ходатайств, суд принял решение переправить дело по месту прибывания истца. Сейчас буду готовиться к подаче встречного иска по вашей схема. Уверен, что всё разрешится в мою пользу.

Дело происходит в Казахстане.

Насчет Казахстана сказать не могу, так как не знаю правового поля, но желаю вам удачи, особенно буду рад, если моя схема чем-то поможет.

ГК и ГПК практически одинаковые (думаю фундамент был единый). Спасибо!

Петр, здравствуйте, по Вашему опыту, надо разговаривать с МФО или не стоит этого делать, сразу можно подавать заявление в полицию и параллельно подавать исковое заявление?

Скажите а сами МФО могут специально оформить на человека займ, для того чтобы через 2.5 года взыскать большую сумму с выгодой для себя?

Встречается и такое. Мошенники бывают абсолютно разные и действовать от имени любой структуры.

Прекрасный статья. Она вдохнула надежду в казалось бы беспросветные перспективы.

В моем случае микрозайм по моим паспортным данным оформлен аж в 2013 году. О том, что у меня испорчена кредитная история я узнал буквально несколько дней назад. Обратился в МФО, они подтвердили, что подобные ситуации случаются и порекомендовали написать заявление в полицию, что я и сделал.

Паспортные данные были мои, номер телефона нет. Счет на который получали деньги, возможно, был с каких-нибудь электронных кошельков, отследить которые вряд ли представится возможным.

Вот теперь думаю, ждать решения полиции или же обратиться в суд (не поздно ли)?

Обращайтесь в суд — не ждите. Срок исковой давности не истек, поскольку вы только что узнали.

Любопытно, имеется ли практика досудебного урегулирования такого рода вопросов путем направления в МФО обоснованной претензии с просьбой удалить данные, не соответствующие действительности?

Получается, у нас полстраны жертвы мошенников. Всего полстраны, есть место для рывка.

У нас пол страны либо мошенники, либо жертвы мошенников))

Петр, добрый день! Требуется Ваш профессиональный совет. Ситуация у меня аналогична вашей. Часть микрозаймов разных МФК обжаловала еще в 2017 году. Однако, позже, когда я уже расслабилась, МФК Займер пошел в приказное производство к мировому судье. Был вынесен судебный приказ. Позже отменен по моему ходатайству. НО! Займер не успокоились и подали мировому судье исковое заявление о взыскании с меня задолженности.
Вопрос: подавать встречное исковое мировому судье? Или учитывая ст29 ГПК в свой районный суд города Москвы? Логично подать встречное исковое мировому судье. Однако пугает, что мировой передаст два дела на рассмотрение суда в город Кемерово, по месту нахождения ответчика. Как лучше поступить?

Если они уже подали исковое заявление, то надо подавать встречный иск. Обычно дела рассматриваются по месту нахождения ответчика, ответчик — это вы в данном случае по основному исковому заявлению. Встречный иск будут рассматривать в рамках того же судебного процесса, пока не будет решения по встречному, не будет и по основному, они выносятся одновременно.

Похожая ситуация, правда кредит один на 4000р свежий декабрь 2019. Особенность в том, что у меня увели пароль к гос.услугам и по сути при регистрации мошенников в личном кабинете МФО прошла идентификация по системе ЕСИА (гос.услуг) — то есть подтвердились мои паспортные и прочие перс.данные. Слава богу успели только 1 кредит оформить, сейчас врубил двухуровневую идентификацию на гос.услугах для защиты (просто не знал что она там есть, давно не пользовался ими, а то давно бы включил) — теперь всегда нужно подтверждение СМС кодом входа на гос.услуги.

Однако аналогично вашей ситуации, мобильный телефон, который является одновременно и логином в личный кабинет МФО, и на который мошенники получали пароль к личному кабинету МФО был указан не мой, даже не тот что указан у меня и подвержен на гос.услугах. Карта, на которую ушли деньги конечно уверен не моя 🙂 Будут ли тут какие-то тонкости, что идентификация моих перс данных была через государственную систему ЕСИА проведена без предъявления в МФО каких либо документов или их сканов. Или по сути схема в суде аналогичная? Телефон не мой, счет не мой — денег не получал.

Тонкости есть всегда, вот так в рамках комментариев их не возможно учесть, но в принципе, если брать очень грубо — то моя схема подойдет. единственное. вам надо обратиться в полицию по поводу госуслуг, просто, чтобы был зафиксирован факт обращения, это пригодится на суде.

Вот такая же история с аккаунтом госуслуг у моей супруги произошла, и тоже в конце 2019. 10к микрозайм оформили, весной узнали про это, примерно за месяц удалось все урегулировать с мфо. С тех пор всем родственникам и коллегам говорю об обязательной установке двухфакторной аутентификации на госуслугах.
У большинства тут в комментариях скорее всего та же история. Проверить можно легко — в профиле на госуслугах есть логи входа в аккаунт, я там и нашел левые авторизации из нескольких городов рф

Подскажите, а как можно получить информацию о номере телефона заемщика и счетах, на которые были переведены средства от МФО?

Эту информацию может предоставить МФО

Петр, прекрасная статья!

Ситуация 1 в 1 как у вас, только с МФО "Займер". Очень был бы благодарен и вы бы очень помогли, если бы вы могли направить/приложить исковое заявление, которое вы составляли в вашем случае. В любом формате. Спасибо!

Добрый вечер. В начале февраля муж получил заказным письмом судебный приказ о взыскании с него около 13 тыс. в пользу неких ООО "Долговые Инвестиции", записано, что договор займа от октября 2019г. Муж в это время никаких кредитов не оформлял, офис этой организации только в Москве (погуглили). Съездил к судье, написал заявление на ознакомление с делом и на отмену СП. Там ему сказали, что займ был оформлен через интернет. Он этого не делал. Скажите, помогите советом, как теперь доказывать, что ты — не "верблюд".

Добрый день, в статье в принципе подробно описан механизм, подаете иск о признании договора с МФО незаключенным.

какие конкретно были судебные издержки? у меня такая же ситуация с "займером" только он сам подал на меня в суд

В моем случае госпошлина, и куча времени, которым можно было распорядиться совершенно по-другому.

Доброе время суток, спасибо за статью она очень полезна . Вообщем у меня ситуация очень запутанная.
2015 году я покупал билеты через посредника в интернете, перевёл ему деньги ( есть в Сбербанк онлайн перевод на эту дату и комментарий за билеты) Был скинут мне электронный билет и я полетел, помню потом звонили и говорил у вас задолженность, я с чистой душой конечно говорил это не ко мне и блокировал, сейчас возникла потребность в кредите и мне начали отказывать. по вашему примеру все проверил и узнал что у меня в БКИ есть задолженность на 7580 рублей с 2015 года, направил претензию в БКИ что я не заключал договор с МФО, они отправили запрос в МФО и по истечению 30 дней ответили что моя история без изменений так как МФО не отвечает, я сам вышел на МФО и изложил претензию, в ответ они сказали что между мной и ими был заключён договор на авиабилет, я попросил копию этого договора, на что они каждый день отвечают что сейчас вышлем и не высылают уже 5 сутки. Как быть в этой ситуации ? Только через суд, помогите пожалуйста, в моих шагах в этой ситуации

Если они добровольно ничего не хотят делать, то только через суд, по-другому их не заставишь.

Сотрудники турбозайма уголовники оформляют займы на чужие паспорта проверки нет вобще некакой много людей пострадало на банки ру полно людей кто пострадал вымагают деньги перечесляют займы на чужие карты и подвержают с чужих номеров телефонов анкету заемщика нечего не указывают там тока паспортные данные с чужих паспортов потом продают колекторам уголовникам сразу продают столичной сервистной компании не существующий по их юр адресу так как это не законные колектора внутрение раследование не проводят гос органам на запросы не отвечают так как берут знакомые их сотрудников турбозайма … Прошу принять меры в отношенни столичной сервисной компании колекторского агенства уголовников оно вымогает несущесвующие долги угрожает людям нарушает ук рф 163 ук рф вымагательство .Прошу депутатов госдумы принять закон о исключении из регестра мфо по 3 доказаным судом случаи взятия займа на чужие паспорта машинниками и исключения из регестра колекторского агенства. Они берут займы на людей сотрудники мфо так как у них везде написно на сайте мфо турбозайм что невозможно пречислить деньги на карту чужую и подтвердить займы с чужого номера телефона не когда не принадлещащим и селфи некто не делает с паспортом. И гос органы говорят что такое вобще не возможно как это займ просто по номеру паспорта и следы заметает турбозайм. Турбозайм начинает требовать несуществующие долги просто что типа у них есть номер паспорта угрожает колектора могут убийством тоже угражать и турбозайм . Надо сделать займы онлайн тока через госуслуги ато так на всю страну? сотрудники мфо займы на берут? на людей и убийства колекторами людей начнуться. Обращайтесь во все госорганы и на все каналы тв и все сайты и форумы размещайте эту информацию

Здравствуйте Пётр. Я попал в нелепую ситуацию, похожую на то, что прочитал выше. Я ищу работу, и одна из работ, в которую хотел пойти, а потом отказался, это курьером в одну контору, которую посчитал подозрительной. Понял что не зря так посчитал, когда уже было поздно что то возвращать. Я приехал в шарашкину контору 6 марта, перед праздниками, чтобы устроиться на некоторое время курьером, чтоб подработать. В итоге, я оставил там свой СНИЛС и подписал согласие на обработку персональных данных (перечитывая которую сейчас понял, что она заполнена некорректно). Обговорим это дело с родственниками (а мы никогда в такой ситуации не бывали), решили забить на эту работу, и я сегодня, 10 марта, приехал забрать СНИЛС и отказался у них работать. Меня после оставления СНИЛСа у них еще смутил комментарий в интернете, где было написано "Не идите сюда работать. Им не нужен курьер. Им нужен лох, который оформит на себя ООО". А они и говорили ,что пакет документов буду привозить на точки, и помогать людям оформлять ООО (видимо на себя пришлось бы оформить). Все бы ничего, да только я вспомнил, что меня фоткали с паспортом в руках, утверждая, что это нужно для проверки СБ. Почитав сегодня на эту тему в интернете, я понял, что скоро мне будут поступать звонки из неизвестных мне организаций с требованием вернуть долг. Подскажите, что мне следует сделать на данном этапе? Как, еще раз, я могу узнать, "брал" ли я микро займы у каких нибудь МФО и не только?

У меня такая же история, только кредитов взято восемь и чтобы подать заявление в суд надо копию кредитного договора, а ни одно из МФК копий не предоставляет

Идёшь по улице пешком. В тёмном месте тебя бьют по голове и отбирают паспорт.
И вот уже по твоему паспорту могут спокойно получить кредит.

Здравствуйте. А что делать, если звонят по чужим долгам? Звонят на работу, говорят, что я воровка и не отдаю деньги, которые должна. Но я ничего не брала, взяла у них родственница, НО никакие мои данные она им не сообщала, а теперь и днем и ночью мне покоя нет. На работе уже все знают, что я должница. МФО называется "Деньги в руки", но адреса нет и куда отправить требование прекратить меня дискредитировать я не знаю, Электронного адреса тоже нет.

Заем не брал, а долг имеется: как бороться с кредитами на чужое имя

Заем не брал, а долг имеется: как бороться с кредитами на чужое имя

В конце января комментатор «Матч-ТВ» Роман Нагучев получил неожиданное письмо из суда. Там оказался судебный приказ о взыскании долга по займу, который Нагучев якобы взял в Новосибирске 5 марта 2019 года. Выдала этот кредит микрофинансовая организация (МФО) «Займер». Только вот, как утверждает сам Нагучев, никаких денег он не брал. Более того, он никогда не был в Новосибирске, а 5 марта 2020-го находился за границей, рассказал он в своем Twitter.

В похожей ситуации двумя годами ранее оказался политик Леонид Волков. В феврале 2019-го он проверял свою кредитную историю и обнаружил, что должен около 70 000 руб. некоему ООО «Деньги Взаймы». Оказывается, в августе 2017-го кто-то взял на его имя 6000 руб. под 730% годовых. А вот предпринимателю Алексею из Петербурга (его фамилию The Village не называет) отказали в кредите потому, что бизнесмен задолжал неизвестной ему МФО 3500 руб. О долге мужчина узнал из письма приставов за полгода до этого, но ничего не предпринял.

Подобные истории встречаются все чаще, говорит Иван Бычков, руководитель тюменского офиса Бюро адвокатов Бюро адвокатов «Де-юре» Бюро адвокатов «Де-юре» Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (споры mid market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Природные ресурсы/Энергетика группа Недвижимость, земля, строительство 11 место По количеству юристов 19 место По выручке 22 место По выручке на юриста Профайл компании × . Кредиты в них, как правило, выдают именно микрокредитные финансовые организации. Ведь чтобы взять заем в банке, надо принести внушительный пакет документов, в том числе подтвердить доход. У МФО требования ниже: одним хватает паспортных данных, другие требуют номера еще нескольких документов (СНИЛС, свидетельства ИНН, полиса ОМС и т.д.), третьи просят прислать скан паспорта, а иногда и других бумаг. Некоторые выдают займы даже дистанционно.

В большинстве своем проверка минимальна, а риски закладываются в высокий процент. Предложений на рынке достаточно: «на карту мгновенно», «под 0% через 15 минут» и так далее.

Срочно получить деньги с минимальными проверками – это не проблема.

«Лояльностью» МФО пользуются мошенники. Их схемы бывают очень разнообразны, рассказывает адвокат МКА «Вердиктъ» Дмитрий Джулай. Чтобы взять кредит офлайн по оригиналу паспорта (например, если он был утерян), они могут подделать фотографию или подобрать «заемщика», похожего на настоящего владельца документа. С онлайн-займами все еще проще: преступникам достаточно просто вбить персональные данные гражданина либо с их помощью подделать сканы документов.

По словам Бычкова, займы, которые выдают в результате таких схем, чаще всего небольшие. Ведь сами МФО могут идентифицировать клиента только если сумма кредита не превышает 15 000 руб. Если она больше, то проводить проверку должна уже кредитная организация, с которой у МФО заключен договор или соглашение о сотрудничестве. Но это ограничение не всегда может защитить от крупных долгов, потому что преступники могут взять на имя гражданина сразу несколько небольших кредитов (до 15 000 руб.). В таком случае все они, как правило, оформляются в один день, чтобы данные о выдаче не успевали дойти до бюро кредитных историй (БКИ), замечает Бычков.

Чаще всего данные попадают к мошенникам не из-за взлома системы, а из-за недобросовестных сотрудников.

Чаще всего паспортные данные оказываются у злоумышленников в результате различных утечек из банков, салонов связи, МФО, билетных агентств и других организаций, которые массово работают с такими сведениями. Причем, как правило, не из-за взлома системы, а из-за недобросовестных сотрудников, которые крадут и продают эту информацию, обращает внимание Ашот Оганесян, основатель и технический директор SmartLine Inc – разработчика программных средств защиты от утечек. Полностью защитить свои данные от этого вряд ли возможно.

Жертвой такого рода мошенничества может стать каждый.

Но особенно стоит опасаться активным интернет-пользователям, чьи данные могли уйти с различных онлайн-площадок, а также тем, кто недавно остался без паспорта (документ украли или он потерялся), предупреждает Дмитрий Жданухин, председатель комитета МТПП по вопросам разрешения долговых споров.

Другие факторы повышенного риска – хорошая кредитная история и высокий уровень дохода, замечает Бычков. С таким «набором» гражданину, а точнее, мошеннику под его именем, могут без проблем одобрить заем.

Как себя обезопасить?

100%-й гарантии не дадут никакие меры предосторожности. Но есть риски, о которых полезно знать. Как защитить свои данные, рассказывает руководитель тюменского офиса Бюро адвокатов «Де-юре» Бюро адвокатов «Де-юре» Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (споры mid market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Природные ресурсы/Энергетика группа Недвижимость, земля, строительство 11 место По количеству юристов 19 место По выручке 22 место По выручке на юриста Профайл компании × Иван Бычков:

  • Не позволяйте фотографировать свой паспорт в салонах связи, банках и МФО;
  • Если делается копия или фото документа, то нужно четко понимать, для чего. Когда необходимость в них отпадет, подавайте заявление о прекращении обработки персональных данных и уничтожении ранее снятых копий;
  • Не держите документ открытым в общественных местах;
  • Не отправляйте сканы документов по электронной почте;
  • Не контактируйте с сомнительными магазинами и другими компаниями, которые требуют от вас копии документов.

Никто также не застрахован от потери или кражи паспорта. Если это произошло, надо сразу же обратиться в полицию и написать заявление об утере или хищении. Чем быстрее это сделать, тем лучше, поскольку сведения о старом паспорте вносятся в реестр недействительных паспортов, поясняет Бычков. Но даже если мошенники успеют получить кредит на утерянный или украденный паспорт, то со справкой из полиции будет проще доказать свою непричастность, добавляет Александр Васанов из юрфирмы Инфралекс Инфралекс Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Банкротство (споры high market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Антимонопольное право (включая споры) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Недвижимость, земля, строительство группа Семейное и наследственное право группа Цифровая экономика группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Санкционное право группа Уголовное право Профайл компании × .

О кредите важно вовремя узнать. Чем раньше, тем больше способов защиты.

Чтобы выяснить, не брали ли преступники кредит на ваше имя, нужно проверить:

  • Кредитную историю;
  • Наличие исковых производств;
  • Наличие исполнительных производств.

Проверить кредитную историю можно через «Госуслуги», направив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Из ЦККИ заявителю пришлют список бюро кредитных историй (БКИ), которые содержат сведения о нем, а также ссылки на сайты этих бюро. Нужно перейти по ним, зарегистрироваться и получить информацию обо всех займах, выданных на ваше имя (дважды в год услуга предоставляется бесплатно). Получить сведения из ЦККИ можно также в любом банке, МФО и любом бюро кредитных историй.

Об исполнительных производствах можно узнать тоже через «Госуслуги». А вот исковые производства следует проверять на сайте суда по месту регистрации. Но это скорее крайняя мера, если есть явные основания беспокоиться. Например, потерян паспорт или была утечка с портала, где есть ваши персональные данные, замечает Жданухин.

Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

Что делать, если вы обнаружили за собой кредит, который не брали? Ответ во многом зависит от стадии взыскания.

Надо максимально подробно все выяснить: кто кредитор, реквизиты договора, сумма долга, стадия взыскания (досудебная, судебное или исполнительное производство). При возможности следует получить информацию в письменном виде – хотя бы в каком-нибудь мессенджере.

Дмитрий Жданухин, председатель комитета МТПП по вопросам разрешения долговых споров

Если все это не помогло, придется обращаться в суд. Практики много, недействительными признают сделки, которые заключены как в офисе МФО, так и через онлайн-сервисы, делится Васанов. Он рассказывает, что нужно потребовать в иске к МФО:

  • Признать договор займа незаключенным. В практике есть случаи, когда суд признает договор недействительным, а не незаключенным (дело № 33-0003/2020), но это не совсем корректно. Если лицо не участвовало в заключении сделки, то ее, по сути, вообще нет, поясняет Васанов;
  • Обязать ответчика исключить запись о займе из БКИ;
  • Обязать ответчика прекратить обработку персональных данных, исключить их из системы и письменно уведомить об этом гражданина;
  • Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда и расходы на представителя.

В суде: как доказать, что ты не заемщик

По общему правилу, каждый должен доказывать те обстоятельства, на которые он ссылается. Но первоначально такая обязанность лежит на истце, потому что он инициировал спор, замечает Васанов. То есть, если гражданин обращается с иском о признании договора незаключенным, то ему придется доказать, что он не брал заем. Он может, например, указать, что физически не мог этого сделать: был в другом городе (в качестве доказательств подойдут билеты и даже свидетельские показания), за границей (билеты, загранпаспорт со штампом, свидетельские показания), потерял паспорт (это подтвердит справка из полиции).

Например, Марине Федотовой* удалось добиться признания незаключенным договора займа, который она якобы подписала в офисе МФО «Особый случай» в Москве. Заявительница настаивала, что в день, когда ей якобы выдали 3000 руб., она находилась на работе в Санкт-Петербурге. Красногвардейский райсуд Санкт-Петербурга этот довод Федотовой признал обоснованным (дело № 2-4571/2017).

Если подобных обстоятельств нет, то на помощь может прийти почерковедческая экспертиза, которая докажет, что подпись в договоре принадлежит не истцу. Конечно, все эти аргументы (за исключением утраты паспорта) не сработают, если заем взяли дистанционно. Но на такой случай есть другие доводы.

Например, можно сослаться, что номер, на который при регистрации заявки приходило сообщение с кодом подтверждения, равно как и банковский счет, на который перечисляли сумму займа, принадлежат не истцу, дает совет Бычков. Эти доказательства можно истребовать в судебном порядке с помощью соответствующих запросов. Также можно установить местонахождение электронного устройства (например, IP-адрес), с которого входили на сайт МФО, и доказать, что истца в тот момент в этом месте не было, объясняет Васанов.

Все эти аргументы, например, помогли Софье Кузьминой* в споре с МФК «Кредитех Рус» и коллекторской фирмой ООО «Кредитэкспресс Финанс». Советский райсуд Брянска признал, что заем в 9000 руб. МФК непосредственно Кузьминой не предоставлялся. Суд пришел к такому выводу, установив, что номер, который в «Кредитех Рус» указан как принадлежащий Кузьминой, на самом деле оформлен на другого человека. Кроме того, деньги МФК перечислила на карту «Альфа-банка», а у Кузьминой карт этого банка никогда не было. И, наконец, IP адрес устройства, с которого взяли заем, находится в Новосибирске, где у истицы нет ни временной, ни постоянной регистрации, установил суд и признал договор займа незаключенным (дело № 2-3848/2017).

Все упомянутые доводы могут помочь и в случае, если спор инициирует МФО, потребовав вернуть долг. В таком случае гражданину как минимум придется возражать против ее аргументов, а как максимум доказывать обоснованность встречного иска о признании договора незаключенным (если он его заявит).

Независимо от того, когда человек обнаружил «чужой» долг, ему стоит подать заявление о возбуждении уголовного дела, считает Васанов. Поскольку есть вероятность привлечь злоумышленников к ответственности. А еще на подачу такого заявления не помешает сослаться при оспаривании договора.

Но чаще всего о наличии кредита человек узнает, когда приставы уже списывают у него деньги, говорит Васанов.

На этот случай у нас тоже есть советы.

Как видно, с «чужими» долгами можно и нужно бороться. Есть хорошие шансы добиться своего. В этом на своем опыте убедился Роман Нагучев, чьей историей начинается статья. Комментатор отправил заявление об отмене судебного приказа, написал в Бюро кредитных историй и позвонил в «Займер». После этого ему прислали письмо из МФО. Организация признала, что Нагучев не получал заем, и попросила БКИ удалить эту информацию из его кредитной истории. Хэппи-энд был и у истории Леонида Волкова. Запись о «его» долге исчезла после писем в БКИ и ООО «Деньги Взаймы». А вот предпринимателю Алексею для этого пришлось дойти до суда, но итог был тот же – «очищенная» кредитная история.

Что делать, если приставы взыскивают с вас долг за кредит, который вы не брали?

Согласитесь, что это совсем не приятно получать такие «письма счастья» с требованием явиться к судебному приставу-исполнителю по поводу выплаты задолженности по кредиту, особенно тогда, когда вы этот самый кредит никогда не брали. Шок, ужас, паника.

Но разве стоит испытывать эти ужасные чувства и начинать скрываться, занимать денег на погашение чужого кредита и, в первую очередь, испытывать нервное напряжение, тем самым калеча свое здоровье? Ни в коем случае! Эта статья расскажет подробно о том, как себя вести в такой ситуации, как сохранить свою нервную систему и материальные блага.

Не бойтесь общаться с сотрудниками ФССП

Если вы твердо уверены в том, что вменяемый кредит вы никогда не оформляли, то ни в коем случае нельзя бояться сотрудников ФССП. (Даже в иных случаях с ними всегда можно по-человечески поговорить). Приходите в указанные в требовании часы приема к вашу инспектору (его имя, контактные данные и адрес подразделения указаны как самом письме, требовании, так и на официальном сайте ФССП), взяв с собой паспорт. Зайдя в кабинет, будьте вежливы, спокойны и объясните по порядку суть вашего недоумения.

Если «вашим» кредитом занимаются государственные органы — судебные приставы-исполнители, то вам крупно повезло: в отличие от коллекторских агентств действия сотрудников ФССП будут исключительно в рамках закона.
Здесь возможны 3 причины появления вас в базе данных должников:

  1. Элементарная ошибка в системе. Ваш полный тезка (иной раз даже просто однофамилец) действительно задолжал банкам некую сумму денег, но автоматическая система случайно выдала ваш адрес для получения такого уведомления.
  2. Вы ранее выступали поручителем для кого-то. Некий друг или родственник внес ваши данные и указал вас в качестве поручителя, и, когда он перестал вносить платежи по кредитному договору, банк переключился на поручителя, который по закону является гарантом платежеспособности.
  3. Мошеннические схемы. К сожалению, такие случаи стали происходить все чаще, когда происходит утечка паспортных данных ни о чем не подозревающих граждан, а вскоре по этим сведениям мошенники оформляют кредиты, получают в банках приличные суммы и исчезают. Банки в свою очередь обращаются в суды, выигрывают слушания (часто заочные, без присутствия ответчиков) и получают право взыскивать задолженности как через коллекторов, так и через ФССП.

Вежливая и спокойная беседа с судебным приставом расставит все точки над i. В первом случае никаких последующих действий от вас не нужно: сотрудники внесут исправления в базу данных. Во втором случае вам придется решать вопросы с так называемым другом, который вас таким образом подставил. А вот если вы стали жертвой мошеннических схем, то здесь дело очищения вашей кредитной и долговой истории будет более сложным, но решаемым.

Что делать, если вы не брали кредит?

На приеме у пристава вас попросят написать объяснение, где обязательно необходимо указать следующее:

  • В указанный банк вы никогда за получением кредита не обращались;
  • Поручителем никогда ни у кого не были;
  • Указать, терялся или нет ваш паспорт, если он был утерян, то когда именно;
  • Повестки в суд по иску банка вы не получали и, как следствие, о существовании каких-либо отношений с банком (в т.ч. кредитных) не знали;
  • Вписать о дополнительных условиях, которые не способствовали бы получению кредита: низкая зарплата, отсутствие трудового стажа или официального трудоустройства, пенсионный или юный возраст и т.д.;
  • Обязательно напишите о своем намерении обратиться как в Прокуратуру, Следственный комитет, МВД и т.д. с заявлением о том, что вы стали жертвой мошенников, а также и тот факт, что будете оспаривать заочное судебное решение.

Обязательно выпишите из материалов исполнительного производства номер судебного дела, чтобы потом обратиться в суд.

Обращение в суд

Чтобы формально доказать свою невиновность и прекратить исполнительное производство по взысканию задолженности, необходимо новое решение суда. Как возобновить процесс и выиграть дело? Существует проверенный алгоритм действий:

  1. Вы обращаетесь в суд, а точнее в канцелярию по гражданским делам с требованием изучить дело по тому судебному производству, где вас признали должником. Получив в суде папку-дело, сфотографируйте каждую страницу дела, обязательно проверьте наличие копии вашего паспорта в деле, также наличие самого кредитного договора и якобы ваших подписей.
  2. Найдите и обратитесь за помощью к юристу, специализирующегося по гражданским делам: перешлите ему фото-копии материалов дела, расскажите суть самого возникновения «кредита».
  3. Адвокат поможет юридически верно составить ходатайство об отмене заочного решения дела и о возобновлении слушания дела по существу. Отправлять это заявление необходимо заказным письмом с описью вложения.
  4. В 99 случаях из 100 судья идет навстречу гражданину и возобновляет процесс. Будут проводиться заседания: собственно заседание по отмене заочного решения и последующие встречи. Здесь необходимо быть готовым к тому, что судья назначит почерковедческую экспертизу и, возможно, некоторые другие процедуры, а само судебное разбирательство может затянуться на несколько месяцев или даже на год.
  5. Как только вы выиграете судебные разбирательства, обязательно напишите новое исковое заявление, где ответчиков будет выступать уже банк, чтобы он полностью возместил ваши расходы на почтовые услуги, юридическую поддержку и оплату экспертиз.

Подводя итоги

Несомненно, узнать внезапно о том, что вас ищут сотрудники ФССП за кредит, который вы не брали — это далеко не самые приятные ощущения. Однако не стоит паниковать и смиряться с происходящим, а стоит дать вежливые и спокойные объяснения приставам и обратиться с заявлением в суд и другие органы. Помните, если вы стали жертвой ошибки, вы всегда можете доказать свою непричастность и защитить свое честное имя полностью законным путем.

Банк потребовал от гражданки вернуть кредит, который она не брала: разбираем решение суда

Наверняка большинство граждан уже наслышано о возможностях телефонных мошенников украсть деньги с банковского счета на расстоянии. При этом отсутствие денег на счете вовсе не является для них помехой: они могут взять от имени клиента банка кредит (также дистанционно), а деньги присвоить себе. Расплачиваться же, разумеется, придется владельцу счета — поскольку договор банк заключает именно с ним.

И до недавнего времени даже при наличии очевидных доказательств того, что кредит был оформлен мошенническим путем, добиться в суде отмены этого договора было практически невозможно.

Банки, как правило, включают в соглашения со своими клиентами пункт о возможности получать услуги дистанционно, посредством электронной подписи.

А к такой подписи приравнивается в т.ч. ввод секретного кода, который банк присылает в смс-сообщении для подтверждения согласия клиента на ту или иную операцию.

Поэтому, если банк выдал кредит на основании введенного кода из смс-сообщения, суды признавали договор заключенным надлежащим образом.

К счастью, в последнее время судебная практика стала меняться в сторону защиты интересов граждан в таких ситуациях, а не банков. Приведу свежий пример из дела, которое недавно рассматривал Верховный суд.

В марте 2019 года женщина взяла в банке потребительский кредит на сумму 41 000 рублей, а в мае следующего года выяснилось, что, помимо этого, она должна вернуть еще один кредит — причем, на куда более существенную сумму (550 тысяч рублей).

При этом никаких денег по данному кредиту гражданка не получала: она только сообщила код, присланный ей в смс-сообщении, когда общалась по телефону с якобы сотрудником этого банка.

Женщина стала очередной потерпевшей от действий телефонных мошенников: выведав у нее обманным путем секретный код, они подтвердили банку от ее имени согласие на получение потребительского кредита — и, как только деньги поступили на счет ничего не подозревающей заемщицы, они были переведены на счета третьих лиц в других банках.

Обратившись в суд с иском о признании кредитного договора недействительным, она получила отказ, который подтвердили и в апелляции, и в кассации.

Суды пришли к выводу, что женщина виновата сама, разгласив секретную информацию из смс-сообщения банка.

Но в Верховном суде эти решения отменили, указав следующее:

на отношения между банком и клиентом-гражданином распространяется закон «О защите прав потребителей», который требует предоставить потребителю полную информацию об услуге — причем на русском языке (ст. 8 закона).

В данном же случае банк перед выдачей кредита ограничился лишь уведомительным смс-сообщением, текст которого был напечатан латинскими буквами.

Закон «О потребительском кредите (займе)» (от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ) предусматривает целый ряд требований к оформлению кредитного договора — в т.ч. оформление индивидуальных условий договора в виде отдельной таблицы, форма которой утверждена Банком России. Здесь же банк не представил такой договор.

Конституционный суд постановил, что при рассмотрении споров, связанных с выдачей кредита дистанционно, судам следует проверять добросовестность и осмотрительность банков.

Практически одновременные распоряжения клиента о выдаче кредита и о переводе всех полученных по нему денег на счета третьих лиц является признаком подозрительной сделки.

Поэтому банк должен предпринимать повышенные меры предосторожности — в т.ч. выяснить, действительно ли клиент намерен перевести все деньги, предоставленные банком в кредит, на чужой счет (определение КС от 13 октября 2022 г. № 2669-0). Чего, судя по всему, в этой ситуации сделано не было.

С учетом всего этого Верховный суд поручил пересмотреть это дело — и теперь у гражданки появился реальный шанс освободиться от чужого кредита (определение ВС №85-КГ23-1-К1).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *